TOP19农户小额信用贷款“四包”责任制实施办法.doc文档免费在线阅读

第四章管理责任第十五条信贷管理部门和农贷管理岗工作职责组织开展小额农贷市场调研，制定年度工作计划，研究提出小额农贷工作意见并制定具体的工作措施二指导辖内农贷客户经理落实营销措施，推广小额农贷产品及其他金融产品和服务三对小额农贷营销与管理情况进行统计分析，并按季通报四对农贷客户经理和金融服务联络员进行业务培训与日常管理五按年对营业网点小额农贷营销与管理工作进行检查，现场检查面为，将检查情况向本级法人机构书面报告。

六制定小额农贷管理制度流程及实施细则，并组织实施七制定小额农贷产品定价授权与转授权等信贷政策，并组织实施第十六条财务会计部门负责做好以下工作测算绩效工资，制订小额农贷绩效考核办法制订小额贷奖惩办法延期支付管理办法。

二对小额农理和收回小额农贷户数金额利息收入等指标设计绩效考核标准，按考核结果计发绩效工资。

三专项奖惩。

奖励通过尽职清收，不生息小额农贷余额比年初下降的，按下降额剔除当年核销贷款给予责任人的的责任比例应该大于客户经理的责任或者至少与客户经理的责任比例保持致。

责任比例实行标准为包片农贷客户经理承担，营业网点负责人承担，会计人员承担。

二绩效考核。

设臵绩效考核指标，按发放管不同的责任，包片农贷客户经理主要承担贷款的发放管理和回收责任营业网点负责人承担贷款额度的审定和审查责任会计人员承担贷款的账务登记和凭证管理责任。

般情况下，承担了贷款审定和审查的网点负责人所承担业务条线部门和岗位，落实与四包责任制度相匹配的绩效考核与奖惩措施对农贷管理岗的绩效考核与奖惩，与小额农贷业务直接挂钩。

责任比例的划分。

农贷客户经理会计人员及营业网点负责人按照职责要求承担款结息凭证等资料归档管理。

二会计人员负责小额农贷本息收回的账务处理工作。

第九条包奖惩。

联社统建立健全小额农贷薪酬考核延期绩效专项奖励等制度，形成权责利对等的激励约束机制。

对小额农贷的相关司法解释规定的方式维护债权时效或主张权利。

对已丧失诉讼时效的贷款，应采取与借款人重新订立还款计划等措施维护债权。

对借款人有恶意逃废债务的行为，应采取经济法律的手段进行维权和清收。

将借款人还。

对借款后外出年以上的借款人，应向借款人送达律师函或向借款人授权主体签发到逾期贷款催收通知书。

对不能有效送达到逾期贷款催收通知的借款人，应通过省级及以上有影响力的媒体公告催收或运用法律法规针对性的催收方案，采取增加清收频率借助社会力量依法诉讼等切实可行的措施进行清收对暂时出现资金周转困难的农户，要主动帮助借款人分析经营中存在的问题，可采取期限重组产品更替等方式，盘活存量贷款期天之前，向借款人签发贷款到期通知书，并督促借款人在关联账户上足额留存偿还贷款本息的资金。

在贷款逾期发生后日内，向借款人签发逾期贷款催收通知书。

对逾期贷款的清收，要分析逾期贷款产生的原因，制定贷款欠息和客户关联账户资金等情况进行监测。

第八条包收回。

农贷客户经理对服务片区内的小额农贷承担收回责任，主要工作职责督促借款人按合同约定结付利息偿还本金。

在短期贷款到期天之前中长期贷款到组展期进行审批对小额农贷贷后管理工作进行指导监督和管理。

三会计人员工作职责负责小额农贷的档案管理通过农户小额信用贷款业务系统做好小额农贷监测分析和风险预警工作，重点对到期贷款不良贷款关人员承担赔偿责任。

农贷客户经理因岗位变动，对所管理的小额农户贷款未进行移交的，贷款出现风险由原农贷客户经理承担赔偿责任。

二营业网点负责人工作职责对小额农贷风险分类结果进行认定对小额农贷重对移交时认定的违规或风险贷款，由原农贷客户经理等相关人员承担赔偿责任，接管客户经理协助做好贷款收回工作。

对移交时认定没有违规的贷款，接管客户经理应加强贷后管理，因管理不力出现损失由接管客户经理及相社有权部门认定后的小额农贷及其相关档案资料，并对接管的小额农贷进行管理收回和风险化解。

对已接管的小额农贷在年以内全面进行风险排查，对排查出的违规风险贷款，由稽核大队核查认定，并重新落实责任市场等因素造成还款困难的，可按规定办理贷款展期，并督促借款农户作出切实可行的还款计划。

每季度按规定对小额农贷进行风险分类，并根据风险分类结果，对不良贷款的成因进行分析，落实处臵措施，化解风险。

接管经联上门见面核对双人共同核对以及谁对账谁负责的原则，采取双人对账出具函证委托他社跨社对账多人多线对账等方式进行内外核对，针对举报和相关可疑线索，可以组织对账工作组，实行集中对账。

借款农户确因灾害员或村社干部协助检查等多种方式。

检查内容。

对结算账户交易记录贷款资金使用生产经营家庭和个人的经济状况偿债能力等情况进行跟踪检查和监控分析。

做好贷款本息交叉对账工作。

按照换片交叉核对上员或村社干部协助检查等多种方式。

检查内容。

对结算账户交易记录贷款资金使用生产经营家庭和个人的经济状况偿债能力等情况进行跟踪检查和监控分析。

做好贷款本息交叉对账工作。

按照换片交叉核对上门见面核对双人共同核对以及谁对账谁负责的原则，采取双人对账出具函证委托他社跨社对账多人多线对账等方式进行内外核对，针对举报和相关可疑线索，可以组织对账工作组，实行集中对账。

借款农户确因灾害市场等因素造成还款困难的，可按规定办理贷款展期，并督促借款农户作出切实可行的还款计划。

每季度按规定对小额农贷进行风险分类，并根据风险分类结果，对不良贷款的成因进行分析，落实处臵措施，化解风险。

接管经联社有权部门认定后的小额农贷及其相关档案资料，并对接管的小额农贷进行管理收回和风险化解。

对已接管的小额农贷在年以内全面进行风险排查，对排查出的违规风险贷款，由稽核大队核查认定，并重新落实责任对移交时认定的违规或风险贷款，由原农贷客户经理等相关人员承担赔偿责任，接管客户经理协助做好贷款收回工作。

对移交时认定没有违规的贷款，接管客户经理应加强贷后管理，因管理不力出现损失由接管客户经理及相关人员承担赔偿责任。

农贷客户经理因岗位变动，对所管理的小额农户贷款未进行移交的，贷款出现风险由原农贷客户经理承担赔偿责任。

二营业网点负责人工作职责对小额农贷风险分类结果进行认定对小额农贷重组展期进行审批对小额农贷贷后管理工作进行指导监督和管理。

三会计人员工作职责负责小额农贷的档案管理通过农户小额信用贷款业务系统做好小额农贷监测分析和风险预警工作，重点对到期贷款不良贷款贷款欠息和客户关联账户资金等情况进行监测。

第八条包收回。

农贷客户经理对服务片区内的小额农贷承担收回责任，主要工作职责督促借款人按合同约定结付利息偿还本金。

在短期贷款到期天之前中长期贷款到期天之前，向借款人签发贷款到期通知书，并督促借款人在关联账户上足额留存偿还贷款本息的资金。

在贷款逾期发生后日内，向借款人签发逾期贷款催收通知书。

对逾期贷款的清收，要分析逾期贷款产生的原因，制定针对性的催收方案，采取增加清收频率借助社会力量依法诉讼等切实可行的措施进行清收对暂时出现资金周转困难的农户，要主动帮助借款人分析经营中存在的问题，可采取期限重组产品更替等方式，盘活存量贷款。

对借款后外出年以上的借款人，应向借款人送达律师函或向借款人授权主体签发到逾期贷款催收通知书。

对不能有效送达到逾期贷款催收通知的借款人，应通过省级及以上有影响力的媒体公告催收或运用法律法规司法解释规定的方式维护债权时效或主张权利。

对已丧失诉讼时效的贷款，应采取与借款人重新订立还款计划等措施维护债权。

对借款人有恶意逃废债务的行为，应采取经济法律的手段进行维权和清收。

将借款人还款结息凭证等资料归档管理。

二会计人员负责小额农贷本息收回的账务处理工作。

第九条包奖惩。

联社统建立健全小额农贷薪酬考核延期绩效专项奖励等制度，形成权责利对等的激励约束机制。

对小额农贷的相关业务条线部门和岗位，落实与四包责任制度相匹配的绩效考核与奖惩措施对农贷管理岗的绩效考核与奖惩，与小额农贷业务直接挂钩。

责任比例的划分。

农贷客户经理会计人员及营业网点负责人按照职责要求承担不同的责任，包片农贷客户经理主要承担贷款的发放管理和回收责任营业网点负责人承担贷款额度的审定和审查责任会计人员承担贷款的账务登记和凭证管理责任。

般情况下，承担了贷款审定和审查的网点负责人所承担的责任比例应该大于客户经理的责任或者至少与客户经理的责任比例保持致。

责任比例实行标准为包片农贷客户经理承担，营业网点负责人承担，会计人员承担。

二绩效考核。

设臵绩效考核指标，按发放管理和收回小额农贷户数金额利息收入等指标设计绩效考核标准，按考核结果计发绩效工资。

三专项奖惩。

奖励通过尽职清收，不生息小额农贷余额比年初下降的，按下降额剔除当年核销贷款给予责任人的奖励。

本办法所称不生息贷款是指累计六个季度以上未结清利息的农户小额贷款。

对收回已真实核销和央行票据臵换的小额农贷，根据收回的难易程度，按收回本息总额的给予奖励。

根据小额农贷占比质量和薪酬总额等因素，结合自身的风险控制水平，按农贷客户经理及相关责任人当年延期绩效的比例匹配风险补偿金，纳入风险保证金账户，并建立台账。

惩罚不生息小额农贷余额比年初增加的，按增加额的惩扣责任人的绩效工资。

小额农贷不良贷款超过容忍度的，按超过比例所对应的不良贷款金额的增扣风险保证金。

实行四包责任制后的增量小额农贷不良容忍度不超过实行四包责任制前的存量小额农贷不良容忍度，不超过。

对违规发放或未核时点不良贷款余额和占比不降反升的，按该项考核指标的权重和单价扣减绩效。

第四章管理责任第十五条信贷管理部门和农贷管理岗工作职责组织开展小额农贷市场调研，制定年度工作计划，研究提出小额农贷工作意见并制定具体的工作措施二指导辖内农贷客户经理落实营销措施，推广小额农贷产品