TOP24【毕业设计】我国商业银行资产管理的研究(第二版).doc文档免费在线阅读
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运用授信等级管理技术，可以克服盲目性，提高组合管理和资源配置的效率。
建立有效的审批流程策略风险识别主要受制于审查部门对每个风险资产关键潜在风险的预测监视识别的能力，因此现代商业银行信贷风险防范必须建立套合理标准的审批流程以提高风险的识别。
针对目前我国商业银行大部分信贷人员客户经理的风险识别测量的般技能有限的实际情况，控制贷款风险最可行的办法是建立套标准化的贷款审批的流程体系，实现信贷审批过程在定程度上的硬控制。
这个标准化的审批流程由定量和定性两部分组成定量分析通过对客户财务资源的评估得出风险评分结果定性部分以银行内部最好的信贷员根据个人经验进行贷款风险决策的方法为基础，系统通过进步研究信贷员的判断以及判断得出的过程，归纳整理制定出可供其他信贷员效仿的确切定性标准。
实行三权作用，而且商业银行从资金运用中得到利息收入和其他营业收入。
这些收入扣除付给存款人的利息，再扣除支付给职工的工资及其他有关费用，余下的部分为银行的利润。
商业银行盈利水平的提高，首先能够使投资者获得较高的业，当然也不例外。
商业银行通过吸收存款发行债券等负债业务，把企事业单位和个人的闲置资金集中起来，然后再通过发放贷款经营投资等资产业务，把集中起来的资金运用出去，这不仅对社会经济的发展起到有益的促进在数量上不定相等，时间上也不定对应，这就决定了商业银行的资产也应具有定程度的流动性，以应付商业银行业务经营的需要。
盈利性原则切经营性企业共有的目标是追求盈利最大化。
商业银行作为经营货币信用的企性，决定了资金运用方即资产必须保持相应的流动性。
资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。
商业银行所发生的贷款和投资，会形成定的占用余额，这个余额在不同的时点上是不同的。
贷款和投资所形成的资金收和付，动性和负债的流动性两重含义。
商业银行是典型的负债经营，资金来源的主体部分是客户的存款和借入款。
存款是以能够按时提取和随时对客户开出支票支付为前提的，借入款是要按期归还或随时兑现的。
资金来源流动性这属过程的个非常重要的媒介部门。
如果由于商业银行失去安全性而导致整个银行体系混乱，则会损伤整个宏观经济的正常运转。
流动性原则流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流件的特殊性，尤其需要强调它的安全性。
方面，商业银行以货币为经营对象，它们以负债的形式把居民手中的剩余货币集中起来，再分散投放出去，从中赚取利润。
另方面，在现代信用经济条件下，商业银行是参与货币创造活动，不可能直接获得产业利润。
商业银行更容易获得社会信用，接受更多的负债。
因此，在商业银行的经营中就有可能保持比般企业更高的资本杠杆率，由此使得商业银行承受风险的能力比般企业小得多。
商业银行经营条证商业银行的稳健经营和发展。
商业银行之所以必须坚持安全性原则，是因为商业银行经营的特殊性。
商业银行自有资本少，经受不起极大的损失。
它是以货币为经营对象的信用中介机构，不直接从事物质产品和劳务的生产流通所必须遵循的安全性流动性盈利性的三性原则，我国也在商业银行法中明确规定了商业银行安全性流动性盈利性的经营原则。
安全性原则安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保率较高加剧了银行资产的风险流动性不强盈利性有待提高资产结构不合理孕育着风险商业银行资产管理的原则以及我国商业银行资产管理的实践资产配置所遵循的三性原则目前，各国商业银行已普遍认同了经营管理中目前的资金统调度管理体制迫使商业银行分支机构组织的存款需上存，贷款审批权由总行层层下拔，虽然提高了资金的安全性，但使商业银行分支机构无条件加强自身的资产管理。
具体有以下不足资本充足率较低不良资产益性和安全性的协调三是资产负债结共页第页构单，资产中贷款比重过高，其它资产比重较低，不利于银行分散信用风险。
负债中般性存款多，其它负债如金融债券拆入资金等比重较低，致使银行支付压力加大。
负债的风险管理的局面没有从根本上改变。
这种粗放式的经营方式导致资产管理结构上的缺憾是总量不平衡，无法根据资金来源自主支配资金运用二是期限结构不对称，商业银行的长期负债过多用于短期资产，违背了效银行资产的现状分析从目前商业银行的运行情况来看，还没有达到资产管理的真正要求。
商业银行至今仍然延续着计划经济体制下的经营理念，注重存款规模的简单量的增长和贷款规模的扩张，而忽视内部控制制度的完善和资产这部分资产不能带来直接的利润，但又是银行不可缺少的。
无形资产这部分资产就是指银行在国际国内的信誉所产生的无形价值。
也只有资本充足资产优良服务优质的银行才能带来更高的信誉，才能带来更多的潜在收益。
业，很多商业银行要保持定比例的证券资产作为二级储备。
商业银行投资证券的种类有政府债券公司债券商业票据银行承兑票据创新的金融工具等。
固定资产这部分资产包括银行的自有办公大楼和办公设备等，虽然这，很多商业银行要保持定比例的证券资产作为二级储备。
商业银行投资证券的种类有政府债券公司债券商业票据银行承兑票据创新的金融工具等。
固定资产这部分资产包括银行的自有办公大楼和办公设备等，虽然这部分资产不能带来直接的利润，但又是银行不可缺少的。
无形资产这部分资产就是指银行在国际国内的信誉所产生的无形价值。
也只有资本充足资产优良服务优质的银行才能带来更高的信誉，才能带来更多的潜在收益。
业银行资产的现状分析从目前商业银行的运行情况来看，还没有达到资产管理的真正要求。
商业银行至今仍然延续着计划经济体制下的经营理念，注重存款规模的简单量的增长和贷款规模的扩张，而忽视内部控制制度的完善和资产负债的风险管理的局面没有从根本上改变。
这种粗放式的经营方式导致资产管理结构上的缺憾是总量不平衡，无法根据资金来源自主支配资金运用二是期限结构不对称，商业银行的长期负债过多用于短期资产，违背了效益性和安全性的协调三是资产负债结共页第页构单，资产中贷款比重过高，其它资产比重较低，不利于银行分散信用风险。
负债中般性存款多，其它负债如金融债券拆入资金等比重较低，致使银行支付压力加大。
目前的资金统调度管理体制迫使商业银行分支机构组织的存款需上存，贷款审批权由总行层层下拔，虽然提高了资金的安全性，但使商业银行分支机构无条件加强自身的资产管理。
具体有以下不足资本充足率较低不良资产率较高加剧了银行资产的风险流动性不强盈利性有待提高资产结构不合理孕育着风险商业银行资产管理的原则以及我国商业银行资产管理的实践资产配置所遵循的三性原则目前，各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的安全性流动性盈利性的三性原则，我国也在商业银行法中明确规定了商业银行安全性流动性盈利性的经营原则。
安全性原则安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
商业银行之所以必须坚持安全性原则，是因为商业银行经营的特殊性。
商业银行自有资本少，经受不起极大的损失。
它是以货币为经营对象的信用中介机构，不直接从事物质产品和劳务的生产流通活动，不可能直接获得产业利润。
商业银行更容易获得社会信用，接受更多的负债。
因此，在商业银行的经营中就有可能保持比般企业更高的资本杠杆率，由此使得商业银行承受风险的能力比般企业小得多。
商业银行经营条件的特殊性，尤其需要强调它的安全性。
方面，商业银行以货币为经营对象，它们以负债的形式把居民手中的剩余货币集中起来，再分散投放出去，从中赚取利润。
另方面，在现代信用经济条件下，商业银行是参与货币创造过程的个非常重要的媒介部门。
如果由于商业银行失去安全性而导致整个银行体系混乱，则会损伤整个宏观经济的正常运转。
流动性原则流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
商业银行是典型的负债经营，资金来源的主体部分是客户的存款和借入款。
存款是以能够按时提取和随时对客户开出支票支付为前提的，借入款是要按期归还或随时兑现的。
资金来源流动性这属性，决定了资金运用方即资产必须保持相应的流动性。
资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。
商业银行所发生的贷款和投资，会形成定的占用余额，这个余额在不同的时点上是不同的。
贷款和投资所形成的资金收和付，在数量上不定相等，时间上也不定对应，这就决定了商业银行的资产也应具有定程度的流动性，以应付商业银行业务经营的需要。
盈利性原则切经营性企业共有的目标是追求盈利最大化。
商业银行作为经营货币信用的企业，当然也不例外。
商业银行通过吸收存款发行债券等负债业务，把企事业单位和个人的闲置资金集中起来，然后再通过发放贷款经营投资等资产业务，把集中起来的资金运用出去，这不仅对社会经济的发展起到有益的促进作用，而且商业银行从资金运用中得到利息收入和其他营业收入。
这些收入扣除付给存款人的利息，再扣除支付给职工的工资及其他有关费用，余下的部分为银行的利润。
商业银行盈利水平的提高，首先能够使投资者获得较高的收益，国家得到更多的税收收入共页第页其次，盈利的增加可以增强商业银行的自身积累能力和竞争能力，提高银行信誉，使商业银行对客户有更大的吸引力此外，商业银行盈利水平的提高增强了商业银行承担风险的能力，避免资产损失给商业银行带来破产的风险。
我国商业银行资产管理的实际规则商业银行资产负债比例管理监控监测指标为切实加强银行业的监管，督促商业银行稳健经营，人民银行制定了对商业银行资产负债比例管理指标监控性指标和监测性指标。
监控性指标资本充足率指标资本净额与表内外风险加权资产总额的比例不得低于，其中核心资本不得低于附属资本不能超过核心资本的。
贷款质量指标逾期贷款余额与各项贷款余额之比不得超过，呆滞贷
