TOP24【毕业设计】我国现代金融机构的风险管理与内部控制.doc文档免费在线阅读

此外，发挥非现场检测的作用，建立套完整的主要包括资本充足性盈利状况资产质量资产流动性与合规性状况等内容的非现场检查指标体系三是建立切实有效的金融监管协调机制，尽量缩短危机爆发时的应对时间，将风险在系统内得到良好的分散和疏解，并且建立风险预警系统和风险化解补偿机制。

同时，银监会证监会保监会等专业监管机构应按照功能性监管原则对各类金融机构实行专业化监管四是加强国际监管合作，主动追踪国际上先进的风险管理技术，加强先进风险管理方法的交流与推广。

完善我国金融机构风险管理与内部控制的组织机构，培养高素质这些案件，尽管在社会经济背景持续的时间影响的深度和广度上等方面存在差异，但危机案件产生的原因和加剧的因素，几乎都与风险管理和内控制度不完善有关。

研究意义不断发生的恶性案件次次给金融界理论界政路支行的名信贷科长，私刻客户印章，伪造担保合同文件核保手续，开出汇票与不法企业内外勾结，诈骗银行资金亿多元等年，农业银行河北邯郸市农业银行金库库管员任晓峰马向景为了博彩共盗走库存现金万元。

纵观周强夫妇通过中行内部管理人员杨仲琦的配合，从中行纽约分行骗取贷款累计超过万美元年，华夏银行沈阳分行盛京支行个人金融科客户部的经理唐相庆伪造票据与其同伙姜明海李宁阳合伙诈骗万中信银行上海分行南京西管理不善，内部控制系统的失灵是导致法兴银行遭受损失的重要原因。

第章导论除了以上分析的法兴银行的危机之外，中国的银行业也发生过许多案件，对我国金融机构的风险管理和内部控制敲响了警钟。

年，中国银行之外，连同次按的亿欧元亏损，法兴需要向外界寻求注资约亿欧元。

法兴的股份当日度暂停交易，最后导致法兴银行可能面临破产的结局。

如果法兴银行能及早发现这个问题，他们也不至于蒙受这么大的损失。

由此可见，风险泛欧证交所挂牌的股票年月日被紧急停牌。

前日，该股大跌，至欧元，为年月以来最低点，总市值约为亿欧元。

由于投资人预期兴业可能计提更多与次贷相关的损失，该行的股价年以来已累计下挫。

除了亿欧元的意外亏损业额亿美元，净利亿美元。

年月日，该行属下位交易员热罗姆凯维埃尔在期货市场违规交易欧洲股价指数期货，给银行带来亿欧元的损失。

上述消息公布后，兴业银行在士奥地利西班牙突尼斯摩洛哥刚果日本伊朗美国加拿大等个国家和地区。

为法国第位，在世界家大银行位次中排列第位。

法国兴业银行也先后在我国开了多家分行。

截至年月底，该行总资产高达万亿美元，营体系，金融机构产生风险的频率越来越高。

其中比较有代表性的案例有法兴银行事件法国兴业银行是法国最大的商业银行集团之，它创建于年月，年在国内外共设分支机构个，在国外的分支机构主要设在英国比利时瑞金融体制改革的成功与否关系到我国经济改革能否最终胜利完成。

而金融第章导论监管制度是金融体制改革的重要组成部分之。

各国都十分重视对金融机构的监管问题。

由于没有及时加强风险管理和建立有效的内部控制的重要性已经在全世界范围内引起广泛关注。

我国应从这些事件中吸取教训。

对我国金融机构来说，建立可靠的风险管理体系具有不容忽视的紧迫性。

我们知道金融体制的改革是我国现阶段经济改革的重头戏，在种意义上来说提出了更高的要求。

从英国的巴林银行事件，到美国的安然世通中国的郑州亚细亚中航油事件，再到法国农业信贷银行法国兴业银行等著名企业都是因风险管理不善而发生重大经济损失，甚至倒闭。

由此可见，风险管理也应看到问题，在经济全球化以及我国对外开放的同时，外国金融机构纷纷进入我国市场，对国内的金融机构造成了冲击和挑战。

同时，这也使市场环境变得复杂多变，我国金融机构的风险加大，这就对我国金融机构的风险管理展过程中也起到了不可取代的作用。

我国的金融业在世界金融迅速发展的带动下，也得到了飞速发展。

随着我国改革开放步伐的加快，特别是年金融业实行全面对外开放我国的金融业更加以惊人的速度发展起来。

但是，我们也越来越快。

作为核心地位的金融业，也逐步向业务多样化金融自由化的方向发展。

而且金融业也不断地创新，服务并支持经济全球化。

因此，金融业才能在良好的外部环境和内在动力的支持下获得了迅速发展，在世界经济发第六章结论和局限结论本文的局限参考文献致谢目录第章导论研究背景和意义研究背景二十世纪后期，经济全球化世界经济体化的逐步发展，伴随着各种新技术的发明和应用，这种发展趋势越来越明显，进程力度完善我国金融机构风险管理与内部控制的组织机构，培养高素质的专业的风险管理人才提高我国金融机构风险分散和量化的技术水平，建立风险预警机制，完善内部控制体系加快信息系统建设，强调系统安全管理第力度完善我国金融机构风险管理与内部控制的组织机构，培养高素质的专业的风险管理人才提高我国金融机构风险分散和量化的技术水平，建立风险预警机制，完善内部控制体系加快信息系统建设，强调系统安全管理第六章结论和局限结论本文的局限参考文献致谢目录第章导论研究背景和意义研究背景二十世纪后期，经济全球化世界经济体化的逐步发展，伴随着各种新技术的发明和应用，这种发展趋势越来越明显，进程也越来越快。

作为核心地位的金融业，也逐步向业务多样化金融自由化的方向发展。

而且金融业也不断地创新，服务并支持经济全球化。

因此，金融业才能在良好的外部环境和内在动力的支持下获得了迅速发展，在世界经济发展过程中也起到了不可取代的作用。

我国的金融业在世界金融迅速发展的带动下，也得到了飞速发展。

随着我国改革开放步伐的加快，特别是年金融业实行全面对外开放我国的金融业更加以惊人的速度发展起来。

但是，我们也应看到问题，在经济全球化以及我国对外开放的同时，外国金融机构纷纷进入我国市场，对国内的金融机构造成了冲击和挑战。

同时，这也使市场环境变得复杂多变，我国金融机构的风险加大，这就对我国金融机构的风险管理提出了更高的要求。

从英国的巴林银行事件，到美国的安然世通中国的郑州亚细亚中航油事件，再到法国农业信贷银行法国兴业银行等著名企业都是因风险管理不善而发生重大经济损失，甚至倒闭。

由此可见，风险管理的重要性已经在全世界范围内引起广泛关注。

我国应从这些事件中吸取教训。

对我国金融机构来说，建立可靠的风险管理体系具有不容忽视的紧迫性。

我们知道金融体制的改革是我国现阶段经济改革的重头戏，在种意义上来说金融体制改革的成功与否关系到我国经济改革能否最终胜利完成。

而金融第章导论监管制度是金融体制改革的重要组成部分之。

各国都十分重视对金融机构的监管问题。

由于没有及时加强风险管理和建立有效的内部控制体系，金融机构产生风险的频率越来越高。

其中比较有代表性的案例有法兴银行事件法国兴业银行是法国最大的商业银行集团之，它创建于年月，年在国内外共设分支机构个，在国外的分支机构主要设在英国比利时瑞士奥地利西班牙突尼斯摩洛哥刚果日本伊朗美国加拿大等个国家和地区。

为法国第位，在世界家大银行位次中排列第位。

法国兴业银行也先后在我国开了多家分行。

截至年月底，该行总资产高达万亿美元，营业额亿美元，净利亿美元。

年月日，该行属下位交易员热罗姆凯维埃尔在期货市场违规交易欧洲股价指数期货，给银行带来亿欧元的损失。

上述消息公布后，兴业银行在泛欧证交所挂牌的股票年月日被紧急停牌。

前日，该股大跌，至欧元，为年月以来最低点，总市值约为亿欧元。

由于投资人预期兴业可能计提更多与次贷相关的损失，该行的股价年以来已累计下挫。

除了亿欧元的意外亏损之外，连同次按的亿欧元亏损，法兴需要向外界寻求注资约亿欧元。

法兴的股份当日度暂停交易，最后导致法兴银行可能面临破产的结局。

如果法兴银行能及早发现这个问题，他们也不至于蒙受这么大的损失。

由此可见，风险管理不善，内部控制系统的失灵是导致法兴银行遭受损失的重要原因。

第章导论除了以上分析的法兴银行的危机之外，中国的银行业也发生过许多案件，对我国金融机构的风险管理和内部控制敲响了警钟。

年，中国银行周强夫妇通过中行内部管理人员杨仲琦的配合，从中行纽约分行骗取贷款累计超过万美元年，华夏银行沈阳分行盛京支行个人金融科客户部的经理唐相庆伪造票据与其同伙姜明海李宁阳合伙诈骗万中信银行上海分行南京西路支行的名信贷科长，私刻客户印章，伪造担保合同文件核保手续，开出汇票与不法企业内外勾结，诈骗银行资金亿多元等年，农业银行河北邯郸市农业银行金库库管员任晓峰马向景为了博彩共盗走库存现金万元。

纵观这些案件，尽管在社会经济背景持续的时间影响的深度和广度上等方面存在差异，但危机案件产生的原因和加剧的因素，几乎都与风险管理和内控制度不完善有关。

研究意义不断发生的恶性案件次次给金融界理论界政府部门敲醒了警钟。

金融机构的高风险性越来越被人们所认识，防范风险化解风险金融机构所要解决的首要问题。

不论是金融机构的自律行为，还是政府监管社会监督，甚至是巴塞尔银行监管委员会的跨国监管，金融机构的内部控制都为其防范风险发挥着基础作用。

面对日益复杂的经济金融环境和更加激烈的竞争，如果不及时加强我国金融机构的风险管理和内部控制，我国的金融机构将面临巨大的生存危机，甚至影响我国宏观经济的发展，后果不堪设想。

因此，我国金融机构必须通第章导论过建立完善的风险管理体系，苦练内功，来提高抗风险能力，才能提高核心竞争力，从而处于不败之地，保障经济体制改革的顺利进行和国民经济又好又快发展。

因此，本文主要以我国金融机构的风险管理和内部控制为研究对象，论述了其风险管理和内部控制的现状，剖析出我国金融机构乃至金融业风险管理和内部控制存在的问题，查找原因并提出了完善的对策与建议