TOP36【优秀毕业论文】华夏银行杭州分行中小制造企业信用评级指标体系的研究及改进.doc文档免费在线阅读

美国年代初的储贷协会危机年东南亚金融危机年底美国的安然公司世通公司事件到我国的银广厦蓝田股份事件等均显示出信用风险对银行构类型的风险，包括信用风险市场风险操作风险等。

其中信用风险是引发潜在损失的最主要因素。

无论是在发达国家还是发展中国家，银行普遍存在信用风险问题，尤其是自世纪年代以来，银行间竞争加剧，更多的投资机构方式，为银行提供多维化标准化专业化的管理手段。

银行面临的客户信用风险具有普遍性，决定了银行研究信用风险管理，包括信用评级的必要性。

承担风险和管理风险是银行的基本工作。

商业银行在运营过程中承担各种真正的兴起只有几十年时间，现代金融理论引入了数理统计系统工程等科学的研究方法，对银行等金融机构面临的信用风险进行识别计量和管理。

客户信用风险评级体系正是通过将统计信息财务信息和管理经验有机结合的银行只有在信用风险评价方面满足了规定标准，才能在日趋国际化多元化的市场中得以生存与发展。

银行对客户信用风险评级是目前银行信用风险管理研究的热点和前沿。

商业银行研究客户信用风险评级是项新兴的课题，评级机构，而外部信用评级机构的建立和发展需要花费较长时间。

另方面，数年之后，众多国际大银行纷纷采用内部评级法，若我国跟不上，将在国际竞争中处于不利地位，因此，我国应从现在起就着手开发内部评级法，商业系的研究及改进新巴赛尔资本协议对商业银行风险管理提出新的更高要求，决定了银行研究客户信用风险评级的必要性。

作为发展中国家，我国银行业发展水平和监管能力都很低，短期内仍需采用标准法，但我国缺乏外部险程度进行分析评估预测，是对信用风险进行揭示并作出定量化评价，是商业银行确定贷款风险程度的依据和信贷资产风险管理的基础，是整个银行信用风险管理的重要手段之。

华夏银行杭州分行中小制造企业信用评级指标体建立与国际接轨的信用风险评级体系才能在国际竞争中增强市场竞争力，持续健康稳定发展。

研究意义客户信用等级评定简称客户信用评级是对商业银行各类信贷客户在内外因素作用下的偿债能力变化可能导致的违约风检验，还是在评级工作的组织等方面，都存在着相当的差距，从而极大地限制了内部评级在揭示和控制信用风险方面的作用。

伴随着中国加入，成为国际经济金融循环体系中日益活跃而重要的员，中国商业银行只有尽快必然会受到这新规则的直接影响，特别是中国的大型国有商业银行，受到的影响将更为显著。

与发达的国际性银行相比，我国大多数商业银行尚处转轨和新兴发展阶段，内部评级不论是在评级方法评级指标体系评级结果的理念组织体系管理手段以及信息披露等方面实行改革，以满足最基本的条件。

巴赛尔委员会认为包括多项选择的新协议不仅适用于十国集团国家，而且也适用于世界各国的银行和银行体系。

中国作为巴塞尔委员会的成员国，实行以最低资本要求央行监管市场纪律三大支柱为特点信用风险市场风险及操作风险管理为核心的新的监管框架。

新巴塞尔资本协议鼓励各国银行采取内部评级法同时规定商业银行实行内部评级法时，必须在经营技术支持工具和软件己付诸商业应用。

经过长期研究和酝酿，年月年月年月，国际商业银行监管权威组织巴塞尔银行监管委员会先后公布新巴塞尔资本协议征求意见稿第二三稿，在全球范围内征求意见，提出改进引言研究问题的提出研究背景世界银行对全球银行业危机的研究表明，导致银行破产的主要原因就是信用风险。

因此，国际金融界对信用风险的关注日益加强，信用风险评估方法不断推陈出新，管理技术日臻完善，许多定量评价结果新信用评级指标体系的特点两信用评级指标体系下评价结果的比较新信用评级指标体系的特点结束语附录中小制造企业信用评级指标体系设计调查问卷致谢华夏银行杭州分行中小制造企业信用评级指标体系的研究及用评级指标体系的应用新信用评级指标体系的统计分析新信用评级指标体系的案例分析客户基本情况华夏银行杭州分行中小制造企业信用评级指标体系的研究及改进新信用评级指标体系下的评价结果现行信用评级指标体系下的评用评级指标体系的应用新信用评级指标体系的统计分析新信用评级指标体系的案例分析客户基本情况华夏银行杭州分行中小制造企业信用评级指标体系的研究及改进新信用评级指标体系下的评价结果现行信用评级指标体系下的评价结果新信用评级指标体系的特点两信用评级指标体系下评价结果的比较新信用评级指标体系的特点结束语附录中小制造企业信用评级指标体系设计调查问卷致谢华夏银行杭州分行中小制造企业信用评级指标体系的研究及改进引言研究问题的提出研究背景世界银行对全球银行业危机的研究表明，导致银行破产的主要原因就是信用风险。

因此，国际金融界对信用风险的关注日益加强，信用风险评估方法不断推陈出新，管理技术日臻完善，许多定量技术支持工具和软件己付诸商业应用。

经过长期研究和酝酿，年月年月年月，国际商业银行监管权威组织巴塞尔银行监管委员会先后公布新巴塞尔资本协议征求意见稿第二三稿，在全球范围内征求意见，提出实行以最低资本要求央行监管市场纪律三大支柱为特点信用风险市场风险及操作风险管理为核心的新的监管框架。

新巴塞尔资本协议鼓励各国银行采取内部评级法同时规定商业银行实行内部评级法时，必须在经营理念组织体系管理手段以及信息披露等方面实行改革，以满足最基本的条件。

巴赛尔委员会认为包括多项选择的新协议不仅适用于十国集团国家，而且也适用于世界各国的银行和银行体系。

中国作为巴塞尔委员会的成员国，必然会受到这新规则的直接影响，特别是中国的大型国有商业银行，受到的影响将更为显著。

与发达的国际性银行相比，我国大多数商业银行尚处转轨和新兴发展阶段，内部评级不论是在评级方法评级指标体系评级结果的检验，还是在评级工作的组织等方面，都存在着相当的差距，从而极大地限制了内部评级在揭示和控制信用风险方面的作用。

伴随着中国加入，成为国际经济金融循环体系中日益活跃而重要的员，中国商业银行只有尽快建立与国际接轨的信用风险评级体系才能在国际竞争中增强市场竞争力，持续健康稳定发展。

研究意义客户信用等级评定简称客户信用评级是对商业银行各类信贷客户在内外因素作用下的偿债能力变化可能导致的违约风险程度进行分析评估预测，是对信用风险进行揭示并作出定量化评价，是商业银行确定贷款风险程度的依据和信贷资产风险管理的基础，是整个银行信用风险管理的重要手段之。

华夏银行杭州分行中小制造企业信用评级指标体系的研究及改进新巴赛尔资本协议对商业银行风险管理提出新的更高要求，决定了银行研究客户信用风险评级的必要性。

作为发展中国家，我国银行业发展水平和监管能力都很低，短期内仍需采用标准法，但我国缺乏外部评级机构，而外部信用评级机构的建立和发展需要花费较长时间。

另方面，数年之后，众多国际大银行纷纷采用内部评级法，若我国跟不上，将在国际竞争中处于不利地位，因此，我国应从现在起就着手开发内部评级法，商业银行只有在信用风险评价方面满足了规定标准，才能在日趋国际化多元化的市场中得以生存与发展。

银行对客户信用风险评级是目前银行信用风险管理研究的热点和前沿。

商业银行研究客户信用风险评级是项新兴的课题，真正的兴起只有几十年时间，现代金融理论引入了数理统计系统工程等科学的研究方法，对银行等金融机构面临的信用风险进行识别计量和管理。

客户信用风险评级体系正是通过将统计信息财务信息和管理经验有机结合的方式，为银行提供多维化标准化专业化的管理手段。

银行面临的客户信用风险具有普遍性，决定了银行研究信用风险管理，包括信用评级的必要性。

承担风险和管理风险是银行的基本工作。

商业银行在运营过程中承担各种类型的风险，包括信用风险市场风险操作风险等。

其中信用风险是引发潜在损失的最主要因素。

无论是在发达国家还是发展中国家，银行普遍存在信用风险问题，尤其是自世纪年代以来，银行间竞争加剧，更多的投资机构和资金涌入金融市场，银行贷款利差持续缩小，银行面临的信用风险愈加突出。

美国年代初的储贷协会危机年东南亚金融危机年底美国的安然公司世通公司事件到我国的银广厦蓝田股份事件等均显示出信用风险对银行构成的威胁和影响是普遍存在的。

这普遍现象的存在要求各家银行能够及早发现揭示并量化客户存在的信用风险，采取防范风险的有效措施，尽量减少贷款损失。

研究客户信用评级，是提高银行风险识别能力，加强信贷资产风险管理，加快现代化商业银行发展进程，提高银行核心竞争力的需要。

客户信用等级是商业银行管理与控制客户信用风险的重要手段，在营销与服务对象选择信贷政策和审批决策授权与授信管理利率与费率定价信贷资产风险分类等工作中处于基础地位。

因此，内部风险评级实际上己经成为现代商华夏银行杭州分行中小制造企业信用评级指标体系的研究及改进业银行在管理上成熟的标志，成为外部市场评价商业银行管理能力的重要参数。

随着我国加入，低风险高收益的高端客户不断被分流，信用风险明显增大。

这也要求银行必须加快商业化进程改造，正视自身面临的信用风险，更新风险决策手段，在决策中不仅要有丰富的经验积累，更要能够把丰富经验进行提