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同时，考虑到本人的理论水平及经验有限，加之时间仓促，本文的研究仍处于肤浅阶段，还有许多不足之处，期盼有识之士不吝指教。

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由于在改革开放之前，我国长期以来直实行的是计划经济，使市场经济条件下出现的的信用问题未得到应有的重视。

而当今的中国，市场经济高速发展却没有完善的信用制度，失信者在侵蚀着社会财富而逍遥法外经济主体之间日益扩展的交易构建起彼此联系互为制约相互印证赖以生存和发展的信用关系。

而规范有序的市场经济需要建立有效调动社会资源和交易行为的信用制度。

完善的信用体系是企业正常经营和国民经济健康运行信用资信等问题成了社会上最为热门的话题。

信用是市场经济的基础，市场经济本质上就是信用经济。

因为市场机制的核心仍是以商品交换为基本原则建立在信用基础上的等价交换。

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信用是市场经济的基础，市场经济本质上就是信用经济。

因为市场机制的核心仍是以商品交换为基本原则建立在信用基础上的等价交换。

随着商品交换关系的日益复杂，各经济主体之间日益扩展的交易构建起彼此联系互为制约相互印证赖以生存和发展的信用关系。

而规范有序的市场经济需要建立有效调动社会资源和交易行为的信用制度。

完善的信用体系是企业正常经营和国民经济健康运行的基本保证。

由于在改革开放之前，我国长期以来直实行的是计划经济，使市场经济条件下出现的的信用问题未得到应有的重视。

而当今的中国，市场经济高速发展却没有完善的信用制度，失信者在侵蚀着社会财富而逍遥法外，守信者人人自危而得不到应有的回报。

如果没有社会力量对其加以及时约束和矫正，就不可能建立正常的市场经济秩序，更谈不上市场经济的发展。

据有资料显示，欧美企业平均采用赊销贸易，其坏账率只有，无效成本占销售收入的比例为而与此同时，我国企业目前的平均赊销率只有不到，坏账率为，无效成本比例竟高达。

同样规模的企业，欧美企业的销售能力是我们的倍，而坏账率只是中国企业的到。

这组数据说明信用己构成制约我国经济发展的个瓶颈，面对经济全球化的汹涌浪潮和加入世界贸易组织后的全新国际经济环境，建立和完善我国的信用体系，防范和化解信用风险，推动经济持续快速健康发展，已成为我国经济工作的项当务之急。

同时，由于我国信用制度的缺失，与欧美市场的同业相比，当前我国商业银行仍然在低效率运行，盈利能力较低。

有分析表明，截至年底，以花旗为代表的家美国银行的平均股本收益率为，高出我国银行个百分点。

美国银行的平均资产收益率为，是我国银行的倍，最高的合众银行甚至达到，而我国的银行中只有建行家超过，为。

与低盈利能力同时存在的还有高不良贷款率，低拨备覆盖率。

截至年底，家美国银行的平均不良资产比率仅为，不到我国银行的十分之，最高的不超过，最低的接近平均不良资产覆盖率将近，而我国的银行仅为美国银行由于不良资产率低，拨备压力就比较轻，平均拨备占浙江大学学位论文宁波工业企业资信评级体系构建及应用贷款比率的，只相当于我国银行的半。

另外，组公开统计数据显示在我国，仅三角债就从年的亿元发展到年的亿元„„每年因假冒伪劣欺企业资信水平时，需要结合行业特点重新构建新的评级体系。

第二随着我国经济的发展，企业为适应社会化大生产和规模经济的要求，越来越多的企业由单组织形式逐步发展成为个跨行业跨地区经营的集团企业。

由于社会信用体系尚未建立，信息披露不充分，集团企业内部复杂的关联关系和频繁的资金流动以及各种资本运作等都存在较大风险。

借款企业评级可由单的企业评级上升到整个集团企业的评级，对集团整体评级有待研究。

第三对新型行业可以借鉴本研究的基础上，进行评级体系的研发。

同时，考虑到本人的理论水平及经验有限，加之时间仓促，本文的研究仍处于肤浅阶段，还有许多不足之处，期盼有识之士不吝指教。

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