TOP26毕业论文_大型商业银行为中小企业提供信贷服的劣势分析.doc文档免费在线阅读

因此，有关公司都争相推出各自的单片机。

它们都是位机，片内有位中央处理器并行口，位定时器计数器及简单的中断功能。

年司在系列基础上又推出了高性能的系列单片机。

这类单片机的定时器计数器为位，片内存储器的容量都相应增大，功能更加完善，是当时的主流产品。

目前国际市场上位位单片机系列已有很多，但是，在国内使用较多的系列是司的产品，其中又以系列单片机应用尤为广泛。

随着经济的不断发展，单片机会朝着功耗化微型单片化主流与多品种共存的方向发展。

片机的应用领域单片机主要可用于以下几个方面测控系统中的应用单片机最适用于工作环境恶劣各种干扰存在的环境中，来完为所不能完成的任务。

如炉子恒温控制。

智能仪表中的应用用单片机制作的测量控制仪表，具有数字化智能化多功能化等的特点，使仪表重量减轻，便于携带和使用，降低了成本，提高了性能价格比。

如计时中小企业量大面广，业务频繁，发展中小企业业务，意味着增加更多的网点机构，增加更多的运营设备，增加更多的人员，加大了营业交易成本，又因为中小企业偿还贷款风险较高，信贷交易成本较高，所以短期内收益并不明显缺少外部和社会的监督，也不重视中小企业的贷款业务。

正是这种特殊的产权结构，导致大型商业银行不能有效得利用中小企业的私人信息，进而不能提供更好的信贷服务。

••四大型商业银行经营机制的利益刚性劣势由于严格的效益观念和风险观念，是这种信用关系的主要属性，能远远优越于大型商业银行和中小企业的信用关系。

因为大型商业银行的产权结构的特殊性，其产权结构是国有所有制占垄断地位，产权不明晰，委托人是政府，导致其有内在约束与激励机制。

并且中小银行的服务对象主要是中小企业和普通居民群体，这样资金的需求者和供给者就都是自负盈亏的经营主体了。

产权明晰的供给者与需求者之间形成的信用关系，必然是种硬约束信用关系，结构是企业控制权分配的基础，在公司治理中起着基础性，在种意义上是决定性的作用，对企业的综合业绩有着重要的影响。

中小银行产权结构的基本形式是股份制和股份合作制，与大型商业银行相比，中小银行自负盈亏，具中小银行的要高，所以在进行信贷服务的时候，大型商业银行就没有中小银行那么有优势。

三大型商业银行提供信贷服务的产权结构劣势产权结构是指个企业的产权构成情况，也就是企业的权益资本构成情况。

企业的产权高经营效率就必然要发生成本，这部分成本应当占管理成本中的大部分。

由于中小银行结构简单，管理成本所占的比例要小••于大型商业银行。

综上所述，无论是搜寻成本，谈判成本，还是管理成本，大型商业银行的成本都比织和管理生产经营活动而发生的各项费用支出，例如员工的工资和福利费固定资产的折旧费行政办公费邮电费和保险费等。

银行的管理成本是和银行的结构联系在起的，由于大型商业银行有众多的分支及代理机构，为提，大大节约了交易的谈判成本。

而大型商业银行由于规章制度的限制，必须进行标准化的程序，以导致中小企业从其获得贷款的谈判成本增加。

管理成本劣势管理成本，按企业管理的定义，管理成本是指企业行政管理部门为组多中小银行对中小企业发放信贷时，般没有抵押或担保，而且有很大部分完全是关系型信用贷款，贷款的风险全凭借款人或中间人的信用。

因而企业财务及资信状况等的信息调查成本支出很低，更重要的是通过中间人的保障有人格化特征的软信息，由第部分的信息劣势中，我们已经知道，中小银行可以充分利用中小企业的些私人信息，而大型商业银行不能很好的利用，从而使中小银行的搜寻成本比大型商业银行进步降低。

谈判成本劣势很信贷关系型贷款是指为金融提供的种特殊的融资服务这种服务旨在通过投资获取客户的特定信息，通常是专有性的信息，并通过与客户建立起长期的多方位交互关系来评价这些投资的盈利前景。

的过程中，会获取些具行很容易搜集本地区中小企业的各种信息，从企业经营状况到企业经理和所有者的能力与信用都能比较及••时的获得，其信用调查成本要比大型商业银行低另方面，中小银行通过与中小企业之间的长期合作而形成的关系型的各种成本也是不同的，下面将从搜寻成本，谈判成本和管理成本三个方面来分析大型商业银行的成本劣势。

搜寻成本劣势因为中小银行的规模很小，因此中小银行般都会采取区域性经营的策略，而这种区域优势会使中小银息，而中小银行能根据私人信息的评估，可以更方便的给与中小企业贷款。

二大型商业银行提供信贷服务的成本劣势由于大型商业银行和中小银行在各自的组织结构上的不同，所以在给中小企业提供信贷服务的时候，其产生产生信息不对称的问题。

由此可以知道，因为大型商业银行在组织构造及制度上所具有的特殊属性，在些有关中小企业主的个人性格及社会关系等私人信息的利用上，大型商业银行往往不如中小银行那样能充分利用这些私人信些软信息往往无法在大型商业银行的决策层之间进行准确，顺畅的传递，而中小银行由于从基层经理到上级主管之间层级较短，有利于搜集中小企业的软信息，信息的准确性也较高，因此大型商业银行就很容易和中小企业之间产些软信息往往无法在大型商业银行的决策层之间进行准确，顺畅的传递，而中小银行由于从基层经理到上级主管之间层级较短，有利于搜集中小企业的软信息，信息的准确性也较高，因此大型商业银行就很容易和中小企业之间产生信息不对称的问题。

由此可以知道，因为大型商业银行在组织构造及制度上所具有的特殊属性，在些有关中小企业主的个人性格及社会关系等私人信息的利用上，大型商业银行往往不如中小银行那样能充分利用这些私人信息，而中小银行能根据私人信息的评估，可以更方便的给与中小企业贷款。

二大型商业银行提供信贷服务的成本劣势由于大型商业银行和中小银行在各自的组织结构上的不同，所以在给中小企业提供信贷服务的时候，其产生的各种成本也是不同的，下面将从搜寻成本，谈判成本和管理成本三个方面来分析大型商业银行的成本劣势。

搜寻成本劣势因为中小银行的规模很小，因此中小银行般都会采取区域性经营的策略，而这种区域优势会使中小银行很容易搜集本地区中小企业的各种信息，从企业经营状况到企业经理和所有者的能力与信用都能比较及••时的获得，其信用调查成本要比大型商业银行低另方面，中小银行通过与中小企业之间的长期合作而形成的关系型信贷关系型贷款是指为金融提供的种特殊的融资服务这种服务旨在通过投资获取客户的特定信息，通常是专有性的信息，并通过与客户建立起长期的多方位交互关系来评价这些投资的盈利前景。

的过程中，会获取些具有人格化特征的软信息，由第部分的信息劣势中，我们已经知道，中小银行可以充分利用中小企业的些私人信息，而大型商业银行不能很好的利用，从而使中小银行的搜寻成本比大型商业银行进步降低。

谈判成本劣势很多中小银行对中小企业发放信贷时，般没有抵押或担保，而且有很大部分完全是关系型信用贷款，贷款的风险全凭借款人或中间人的信用。

因而企业财务及资信状况等的信息调查成本支出很低，更重要的是通过中间人的保障，大大节约了交易的谈判成本。

而大型商业银行由于规章制度的限制，必须进行标准化的程序，以导致中小企业从其获得贷款的谈判成本增加。

管理成本劣势管理成本，按企业管理的定义，管理成本是指企业行政管理部门为组织和管理生产经营活动而发生的各项费用支出，例如员工的工资和福利费固定资产的折旧费行政办公费邮电费和保险费等。

银行的管理成本是和银行的结构联系在起的，由于大型商业银行有众多的分支及代理机构，为提高经营效率就必然要发生成本，这部分成本应当占管理成本中的大部分。

由于中小银行结构简单，管理成本所占的比例要小••于大型商业银行。

综上所述，无论是搜寻成本，谈判成本，还是管理成本，大型商业银行的成本都比中小银行的要高，所以在进行信贷服务的时候，大型商业银行就没有中小银行那么有优势。

三大型商业银行提供信贷服务的产权结构劣势产权结构是指个企业的产权构成情况，也就是企业的权益资本构成情况。

企业的产权结构是企业控制权分配的基础，在公司治理中起着基础性，在种意义上是决定性的作用，对企业的综合业绩有着重要的影响。

中小银行产权结构的基本形式是股份制和股份合作制，与大型商业银行相比，中小银行自负盈亏，具有内在约束与激励机制。

并且中小银行的服务对象主要是中小企业和普通居民群体，这样资金的需求者和供给者就都是自负盈亏的经营主体了。

产权明晰的供给者与需求者之间形成的信用关系，必然是种硬约束信用关系，严格的效益观念和风险观念，是这种信用关系的主要属性，能远远优越于大型商业银行和中小企业的信用关系。

因为大型商业银行的产权结构的特殊性，其产权结构是国有所有制占垄断地位，产权不明晰，委托人是政府，导致其缺少外部和社会的监督，也不重视中小企业的贷款业务。

正是这种特殊的产权结构，导致大型商业银行不能有效得利用中小企业的私人信息，进而不能提供更好的信贷服务。

••四大型商业银行经营机制的利益刚性劣势由于中小企业量大面广，业务频繁，发展中小企业业务，意味着增加更多的网点机构，增加更多的运营设备，增加更多的人员，加大了营业交易成本，又因为中小企业偿还贷款风险较高，信贷交易成本较高，所以短期内收益并不明显。

目前，大型商业银行是根据业务量配置人员设备和分摊成本，分支机构是半年考核，个人是三月考核，年内算总账，达不到目标要求，要调整分支机构领导或撤并机构，个人降职降薪甚至劝退，如果发生不良记录，要下岗追债，终身追究。

在这样的机制下，没有家银行，没有个客户经理愿意脚踏实地开发中小企业业务，都抱着赌博的心里，花大价钱，把有限的费用砸向个或几个大客户，在短时间内取得成效，完成任务，拿到奖金，延续职业生涯和机构寿命，这样就导致大型商业银行没有发展中小企业的业务的动力了。

五大型商业银行信贷管理机制的劣势缺乏对中小企业信贷风险把控的针对性和适用性目前大型商业银行的管理制度和方式，采取与大企业