公司应高度重视透过各种 公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用到两年 时间内使公司成为菏泽业内排名前三位和社会上知名度较高的 担保机构。公司形象宣传手段包括 研讨会研修班培训班 今后将利用各种会议研讨活动的机会开展宣传。 广告策划宣传教育公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文 章企业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利 用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制 公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有 志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制 的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各 种必要的社会保险作为员工必要的生活保障以业务激励， 实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩实行内部员工持股 制度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员 工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起 来形成整体利益，能够解决对员工的激励和约束问题。另外， 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务 水平。 第二节风险控制制度及措施 首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度，在 日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主 要方面担保业务操作程序工作标准业务接待项目分配 合同管理业务档案风险防范代偿及追偿责任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作 手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制 度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公司 将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审计 部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道防火墙来防范经营风险。 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申 请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评定企业的 透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企 业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采 用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估 机制，也为这风险的防范提供了有利的保证。 建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三方共 同组成的担保咨询机构，开展法律会计税务等各种咨询服务， 形成有效的扶优扶强的体系争取国家各级担保体系的支持。获 得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按定 条件从再担保机构得到定补偿，从而大大降低担保风险。另外， 联合担保也是分散转移风险的有效方法。 信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善的信用风 险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格科 学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运 作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔 付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进 行。 第六章规范化业务流程担保业务程序细化列示 企业申请委托担保申报表 企业提供担保申请材料 担保受理担保项目受理登记表 项目初审确定第调查人第二调查人 项目初审基本内容 实地调查 担保调查报告 担保项目处理表 项目评审资信评估部 复议项目评审 签订合同同意担保通知函 准备空白合同文本借款合同担保合同反担保 合同 审核空白合同文本担保部综合部律师总经 理，填写合同审核表反担保 合同等须单独管理。 十九反担保措施 对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵 押财产或权力质押保证金企业的保证反担保等，公司根据 企业和项目的实际情况，采用种或几种保证措施。公司原则上不接受保证反担保。 企业提供抵押物质押物的范围，按担保法的规定执行， 并按有关规定办理抵质押登记手续。 项目负责人负责准备抵质押登记资料和办理抵质押 登记手续。抵质押登记资料包括主合同保证合同抵 质押合同抵质押登记部门要求提供的其他资料等。办 理完抵质押登记手续后，应取得抵质押登记部门发放的 他项权力证书或经抵质押登记部门签章的抵质押 登记表等证明文件 用不动产抵押，抵押率按净值计算不高于动产抵 押率按净值计算不高于动产质押率按净值计算不 高于股权债券等权利质押，质押率分别按投资额债 券面值计算不高于。 采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件 必须具备担保法规定的担保资格。 资产负债率不超过。 连续年盈利。 企业资信和经济实力要优于借款企业。 企业在承保期必须参加保险。 办妥抵质登记手续后，经办人填写式二份担保贷款 联系单，联系单上注明已经与借款人办妥抵质押登记手 续，请承贷银行见此通知后为借款人放款字样，报总经理签批 后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳 担保费。经办人将份担保贷款业务联系单银行经办人签 章和银行借款借据的复印件存档 二十担保收费担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费 率。公司担保费率年率按担保额度划分档。 公司按小型民营企业个体工商户会员企业三种不同类 型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率。 担保费原则上应在借款合同生效之日次性收取。担保 额度超过元，并且担保时间超过年的可以分年度收费。若逾期 支付，加收滞纳金。 企业在签署担保费认缴单时，要让企业确认担保费 率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部 门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在担保费认缴单 上签字后，将担保费认缴单退担保部存档。应缴担保费的当 日，担保部和公司财务部门有关人员须填制担保费收缴确认 表，将缴费情况确认后报总经理核准。 二十担保项目管理 保后检查的内容 企业是否按借款合同规定支付利息。 债务人和间经营和财务状况。 反担保措施中是否发生了新的不利因素。 风险计量和总结贷款的五级分类 其他须说明的情况。 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部 门负责人口头报告，部门应在日内将存在问题和处理意见书面 报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经 理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出 相应的对策及措施。 对所有担保项目，在担保到期日前日，由担保部填制担保到期通知函，通知项目承担企业。 每末前，担保部应向总经理提交当月逾期项目统 计表和担保项目检查表 需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前日 内向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担保展期的 原因，提出处理意见，填写担保项目展期逾期报告表， 报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办 理。 对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理 意见，填写担保项目展期逾期报告表，报总经理审批。 对逾期担保项目的处理意见包括 采用更为可靠的反担保措施。 建议撤保 对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。 具有下列情形之的，公司应主动撤保 担保贷款未按担保申报时的用途使用。 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。 公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场财 务状况等方面出现较大潜在风险。 第四十八条项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见， 填写担保项目撤保处理表，报总经理审批。对项目撤保 按会议评审及审批权限办理。 已经结束的担保项目，应及时办理终结手续。担保贷 款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存份放款 收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资 料退还企业，填写免除担保责任确认表，报公司总经理核准。 担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度 将完成内容及时录入微机，包括担保业务动态表担保项目检 查览表等。 担保业务操作流程 债的追偿 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法 进行追偿及提起诉讼。 代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定， 项目责任人为具体经办人。 二十二档案管理 担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务 追偿完毕整个过程有关文件资料的整理立卷和保管工作。