代要求和具有核心竞争能力 的学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的基础上，争取将公司发展成中国 投资银行业的领先者和第品牌，最终实现公司从个境内准金融企业向国际化标 准金融企业的过渡。 按照这规划，担保在年到年的资本和经营额将以超常规增长。 通过增资扩股与委托理财和企业自身积累，担保的净资产在年将达到亿元 人民币以上，当年担保金额将超过亿元人民币，担保客户行业将涉及高科技生物 医药物流现代农业等热点行业。并将在中国主要经济中心设立分支机构，并分 化出主要行业的专业担保公司，从横向和纵向扩大企业经营规模，利用担保的资 本优势和管理优势逐步融入国际资本和金融市场。 二公司经营范围 公司主营方向为 担保业务 投资担保风险投资业务 担保配套服务 财务顾问投资银行业务 担保业务 中校企业企业为公司主要的服务对象，服务产品细化为以下三方面 企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保房地产开发贷款担保 企业票据贴现担保开具承兑汇票担保出口退税质押贷款担保进出口贸 易融资担保产权股权知识产权经营权等质押贷款担保设备租赁融资担 保企业发起设立并购搭桥贷款担保项目投资担保政策扶持项目 贷款担保保理业务应收帐贴现担保信用保险等 经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保 技术转让合同履约担保贸易合同履约担保房地产交易担保机动车 交易担保房屋产权过户交易安全担保企业产权过户交易安全担保 合约对冲押金预付款质量保证金担保中介费佣金担保产品质量 担保诉讼保全担保等。 其他。 投资担保业务 中小企业融资方式大致可分为三种，是信用担保贷款，二是引入风险资本， 三是。信用担保类似于保险行业，用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿 损失。风险投资正好相反，用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败。两者 有机的组合就产生新的理念投资担保。先保后投，保投结合综合起来既比纯粹 的风险投资稳妥，又比单纯信用担保收益更高。 以担保为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，方式主要有 债转股。在定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本 运营项目的股权 根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目定的股权认股 权期权或分红权 对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资 本追加投入 将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金，利用担保的放大功能为投 资项目融取银行贷款，以扩大投资面，分散投资风险，提高投资成功率 以担保业务作为平台，在广泛领域与其它企业形成战略合作关系，通过担 保获得更多的商机和优势，开发相关的衍生业务，以获取额外的附加收益。 投资担保业务控制的各种资产，除与风险投资样采用转让和包装上市方式变 现外，还可以以解除担保方式退出投资担保项目。 担保配套服务 担保配套服务是指围绕担保项目由担保提供的系列中介服务，主要包括 咨询服务 企业理财与资本运作顾问 企业管理顾问 项目论证服务 投资担保项目可行性研究与项目评估 资产评估业务 抵押资产处置服务 典当业务 拍卖业务 企业重组兼并业务 代理服务 政府或民间担保基金的委托管理 资产委托管理业务 财务顾问业务 担保计划全面深入开展投资银行业务，用以充分利用公司的资源优势和管理 优势，为优质的被担保企业提供以下业务产品 企业资本运营财务顾问 企业产权交易财务顾问 收购兼并业务 资产管理业务合营托管等 其他投资银行业务 三公司战略合作者与衍生业务 担保业务是融资市场的环，担保公司必须与金融业诸多机构形成战略合作关 系，从而能够有效地执行企业信用担保融资的任务与此同时，担保公司本身应与 同行形成策略性合作，从而分散担保公司的风险。 业内战略合作者 与保险业样，担保业最终将形成由若干层次再担保机构与众多直接担保机构 的信用担保与再担保市场体系。为此，担保已经着手 国内各级再保机构再保业务 与当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务 信用互助会托管业务 与国际财务和担保机构的交叉互保业务。 合作银行与衍生业务 公司已与工商银行深圳分行等十几家银行达成战略合作意向。以此为基础，公司 进步全面介入些合作银行由现行规定不能进入的非金融业务服务项目，与合作 银行形成业务和优势互补的战略同盟，其衍生业务主要包括 银企交易履约担保 银行不良资产的处置 银行票据贴现业务担保 银行信用证业务担保 银行抵押资产的处置业务 保险公司与衍生业务 公司与保险公司可以在寿险和财险方面广泛开展合作，作为保险公司广大的客 户群和狭窄的营业范围的种，用科学的专家管理体制控制公司 的重大风险决策董事会控制下的稽核部主要是将企业经营与风险控制脱勾，将与 企业经营利益无关的稽核部作为企业健康运转和风险防范的督察机构。 第四章经营计划与财务分析 经营计划 担保年的发展趋势分为创业期年，成长期 年，和成熟期年及以后三个阶段。创业期基数小，属于业务开创和产品 开发阶段，业务主要以企业流动资金担保为主成长期担保已拥有稳定收入的服 务产品和逐年增长的客户群，业务主要以投资担保和投资银行为主成熟期主要以 担保财务顾问和风险投资体化的创新产品为主。 担保业务增长趋势单位人民币万元 指标年年年年年 资本金 担保放大倍数 总担保金额 编制说明 由于年经营处于初试阶段，为谨慎起见，担保放大倍数定为，以后年份 按计算，低于国家规定的倍数不高于的上限 资本金项目包括委托理财资金未分配利润等公司可以动用的权益或准权益性 资金之和。 公司每年规划资本金的用于直接投资，该部分的投资主要用于准上市企业的 上市前私募过桥贷款等可以在年收回的短线金融类投资，该类资金有很 强的流动性，理论上并不影响公司可提供的总担保金额。 担保年经营计划如下表所示 担保年经营计划单位人民币万元 指标年年年年年 运营资金 资本金 担保放大倍数 总担保金额 短期投资 二收入 保费收入 担保保证金利息 财务顾问收入 短期投资收入 收入合计 编制说明 短期投资为可运营资本金，以后逐年增涨至为止 担保费按总担保金额的计算 利息收入为用于担保保证金部分按年利息率计算 财务顾问费为企业提供财务顾问和管理顾问业务的收入，按为企业融资股权 和债权额的计算 短期投资指用于准上市企业的上市前私募过桥贷款等金融类短线投资，投 资收益按计算。 财务顾问收入和短期投资收入同属于仅为计算方便，并无严格界定。 从上表中可以看到，担保收入主要组成部分为担保服务和财务顾问以及 投资保。财务顾问和投资收入逐年快速上升，充分体现了公司担保服务为手段， 投资担保和财务顾问为主营业务的发展战略。 二资金计划 由于担保行业和投资行业的特点，担保本身不可能过多靠借贷的方式扩张。 为满足担保保证金增长的需要，唯的途径是通过股本扩张来融资和在合法的前提 下进行委托理财 三管理费用计划 担保的管理费用基数很小，主要项目是律师会计师费用和用于维持银行等 金融机构关系的其他费用项目。工资福利项目主要体现管理人员的薪金和福利，业 务人员的相关之处从销售费用中抵扣。 担保年管理费用计划单位人民币万元 指标年年年年年 工资福利 办公费用 设备折旧 社会保险 律师会计师费 研发费用 其它 合计 四经济效益分析 综合以上所有表格，即可进行年担保经济效益分析。 在不考虑公司公司长期投资项目下，公司的投资收益率在之间，如果 未来国际资本市场或国内创业板开放，公司将加大对准企业的中长期投资，将 会获得更为丰厚的回报。 五业务拓展计划 为了将担保办成全国范围内的跨地区集团化的担保公司，必须进行垂直和横向整 合，尤其在专业领域和深圳以外的三角洲地区西北地区重复担保的经营模式。 其中包括参股兼并其它地区的现有担保机构，输出人才和管理扩展和构建具体产业 优势的投资型纵向扩展。 六财务分析和财务预测 担保目前还处在筹建阶段，本计划更多的侧重分析商业模式和市场以及运营 计划，具体的基于会计报表的财务分析另行提供。担保的财务预测部分主要包括 资金筹集和资金运用以及相关收益，主要的内容在前面的章节已经提供，具体的基 于会计报表的财务预测另行提供。 第五章风险及对策 风险分析 担保认为本企业会面临以下风险 行业风险担保与投资行业及其发展趋势中可能存在的不利因素及行 业竞争情况 市场风险受到商业周期的影响，市场的发展将受相关的行业市场情 况的影响 经营风险在经营过程中可能会发生的担保代偿等风险 政策风险国家政策与法律对担保业的约束与限制，未来国家政策与 法律的变化可能会对公司产生的影响 资本市场风险中国的资本市场没有完全与国际资本市场接轨，风险 投资的退出机制有待国家的进步完善，因此可能会给外资向投资 担保带来定的风险 业务风险担保的业务风险主要有两个方面 担保的信用风险。主要有被担保项目可行性风险被担保者信 用程度担保的约束方式担保的集中程度产权制度的制约 金融市场健全程度等。 投资担保的投资风险。主要来自项目及投资企业政策风险 投资规模风险投资集中风险资本市场退出风险投资项 目经营风险项目的市场风险等。 关联交易风险适当的关联交易在公司处理担保抵押物过程中十分 重要的积极意义，但存在