虽然危机并没有对中国造成象 东南亚各国那样的冲击，但在出口以及投资心理上产生了巨大负面效应，需求不 足通货紧缩成为困扰中国经济的最大难题，直接对就业带来了巨大压力。在这 种背景下，作为市场经济中最具活力的个企业群体，中小企业的发展就成为事 关中国经济全局的个焦点，从而中小企业融资难的解决也就成为中国政府当局 最为关注的经济问题之原国家经济贸易委员会中中小企业司的设立，就可 以视做当时中国政府关注中小企业发展问题的个重要信号。我国政府相应的采 取了积极的财政政策以拉动内需，中小企业发展的政策环境进步宽松，解决融 资难的问题已经被进步提到了议事日程。 年间，国家经贸委根据国务院的有关指示，在广泛征求财政银 行保险工商界和省市经贸委中小企业以及专家学者等方面的意见，总结各 地试点并吸收日本加拿大美国等国家实践经验的基础上，得到个结论，即 只有培育发展完善中小企业信用担保体系，才能有效解决中国中小企业普遍 的融资难问题。因此，中国最初促进中小企业融资的政策努力就主要体现在中小 企业信用担保体系的构建上，围绕着这问题，中国有关部门出台了系列政策 措施年月日，关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见 发布年月日，党中央国务院决定加快建立中小企业信用担保体系 年月日，国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工作会议， 贯彻落实中央要求并作出具体部署年月日中央经济工作会议提出 要求，加快建立和完善中小企业信用担保体系年月日，国家经贸委 召开全国中小企业融资工作座谈会，贯彻中央经济工作会议和全国经贸工作会议 精神，重点就中小企业信用再担保直接和间接融资等工作部署。同时，中国人民银行下发关于加强和改善对小企业金融服务的指导意见，对商业银行配合 建立中小企业信用担保体系提出要求等等。 年月日，国务院办公厅印发关于鼓励和促进中小企业发展的若 干政策意见，对中国中小企业信用担保体系的基本架构与实践模式做出了具体 规定，正式标志着中国中小企业信用担保体系进入制度建设与机构和体系完善建 设阶段。年月，经贸委发布建立全国中小企业信用担保体系有关问题 的通知，就全国信用担保体系构建的些具体问题做出了规定。此后，通过规 范原有信用担保机构与新建两条途径，中小企业信用担保体系在中国各省市 自治区得到了较快的发展，已形成了个覆盖全国的信用担保体系。此外，为了 加强担保机构的业务管理，防止出现严重损失，年月，财政部颁发了中 小企业融资担保机构风险管理暂行办法，规范了担保行业的发展。 如果说年以来的上述这些政策对于中国中小企业融资难问题的缓解都 仅仅只有局部意义的话，那么，年月中小企业促进法的颁布及其实 施则为中国中小企业确定了基本指导方向，对中小企业融资体系的完善以及中小 企业的发展具有深远意义。以后国家和各级政府陆续出台了系列扶持担保机构 的优惠政策，各地的担保机构如雨后春笋般发展，截至年底，全国各类型 的担保机构发展到多家。 第二章项目建设条件 经济概况 近年来，新乐农业发展，农村深加工种植和养殖业迅猛发展，农民年收入 逐年增加。在农业发展过程中，农村农民农业和个体经营户对资金需求量逐年增加，而各家商业银行贷款的门槛过高，不能满足农村农民农业和个体经 营户对短期资金的需求，严重影响和制约了农业的发展及农民的致富渠道。因此， 成立小额贷款公司可以解决农村农民农业和个体经营户的迫切需要。 但是，中小企业融资难特别是贷款难已成为制约中小企业发展和经济持续 增长的瓶颈。截止年月末，全市四大国有商业银行农业发展银行 和农村信用社，贷款余额亿元，而中小企业贷款只占融资总额的。 据对多个行业的家中小企业发展现状进行了调查分析，由于中小企业实力 较弱等原因，很难获得银行贷款支持，全市中小非公企业银行贷款满足率不足 。担保机构的运行仍然面临艰难的外部环境。小担保机构将近半的担保公 司找不到合作银行，无法开展担保业务。非公企业自身条件欠缺，生存能力竞 争能力和抗风险能力弱，市场和经营风险大，银行不敢轻易对中小企业放贷。企 业信用记录不完整，内部管理不规范，财务制度不健全，缺乏利用资本市场筹集 发展资金的基本条件。 从调查反馈情况来看，中小企业对信贷资金的需求较旺。据统计，年 企业资金缺口达亿元，而全市金融机构年末贷款余额不过多亿元，银 行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足，有的企业反映流动资金严重 不足。尤其是些弱势群体如小企业农村个体工商户县乡经济对信贷资金 的需求更为迫切。可以说新乐市中小企业对信贷资金的需求是面广量大额大 满足率低。这是与日新月异发展的经济大环境不相符合的。 第三章公司组成方案 指导思想 在担保公司组织的设计上，坚持走可持续发展的商业性道路的指导思想，既体现商业性盈利性和可持续性，同时又坚持自主经营自我约束自我发 展自担风险的原则。 二发起人设立与资金来源 由新乐市文生门业装饰有限公司发起，成立新乐市中小企业信用担保有限 公司。资本规模系，才能获得担保公司企业银 行三赢的局面。 建立公司形象经营理念，塑造良好企业形象经营是企业理念企业行为 和视觉系统的和谐统。首先，公司应对产品形象服务形象员工形象社会 责任形象美誉形象等方面作全面准确的调查，并在此基础上导入战略， 通过自下而上和自上而下的方式制定明确切实可行的公司形象塑造战略目标 其次，确立富有特色的企业理念。企业理念是公司形象经营的核心部分，应体现 公司追求的主导价值和经营风格。在塑造公司形象的前提下，确立公司营销的市 场定位经营理念精神标语等，进步拟定出具有公司特点的反映经营理念的 行为准则和推广计划等通过整体形象的改善，强化客户对公司品牌的认同和接 受，增进公众的信任度与员工的凝聚力，以保持自身独特的鲜明形象 二担保业务流程担保对象 符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品有市场有效益有信用 有发展前景的在本市注册登记的各类中小企业。 申请担保的企业必须具备以下基本条件 产品有市场，经营有效益，有履约还款能力 二诚信守法，稳健经营，资信良好，无信用劣迹 三申请担保的项目须经有关部门审批的应取得正式批准文件 四申请担保的企业能提供灵活充足的反担保 五申请担保的企业按要求所提供的所有文件及资料必须真实合法有 效 六愿意接受本公司的调查评审保后检查与监控。 担保受理的限制条件 担保申请企业有效净资产不低于万元人民币 申请担保额不超过该企业有效净资产的 担保申请企业资产负债率不超过 担保申请企业资产收益率不低于银行贷款利率。 担保业务具体流程 担保申请 二担保受理 三项目初审 四项目评审 五签订合同六担保收费 七正式承保 八保后管理 九代偿和追偿 十担保终结 担保业务受理 公司担保业务部业务值班人员负责担保申请项目受理。企业到公司申请担保 业务时，公司业务值班人员应填写客户基本情况登记表，根据企业提交的申 请书和申报材料，核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理 条件，提出受理意见。业务值班人员对符合受理条件的项目填写担保业务受理 审批表并附企业提交的申报材料，签署受理意见，经担保业务部资信评审部 负责人签署意见后报公司总经理批准立项。立项以后，企业预交评审费，公司指 派项目经理全程负责办理。对正式受理项目，应按项目建立企业档案。 担保项目调查 公司实行担保业务项目经理负责制。项目经理实行项目角和项目角制 度，项目角和项目角由公司担保业务部资信评审部人员担任。对担保项目， 由项目角全面负责，负主要责任，项目角协助项目角工作，负次要责任。 项目经理通过资料审核和实地调查，获取担保项目项目承担企业及反担保人全 面真实的信息，通过综合分析比较评价，形成对担保申请项目是否担保 担保金额大小及期限长短的综合性结论意见。 担保项目评审与决策 担保项目的评审包括部门审核和会议评审。担保业务部初审合格并经部门负责人签字同意后，项目经理将该项目所有资料连同初审报告交公司风险管理部。 风险管理部在受理后提出审核意见包括法律意见书。 会议评审采取签字表决制，由担保业务部制作会议纪要内容包括会议的时 间地点出席人员参加会议人员对项目的意见和主任委员最后综合意见， 与会委员须在会议纪要上签署同意或不同意或再议意见并签字，不 得弃权，三分之二以上的委员同意视为项目评审通过。 第六章效益分析 市场分析与预测 公司成立后，将为众多的因抵押不足的小企业个体户农户解决融资担保 的问题，能取到定的扶持帮助作用，能促进当地经济的发展能给当地带来财 政税收收入能解决部分就业的问题，产生定的社会效益。 二经济效益公司正式投入运营后，其收入稳定，经济效益明显。 三财务分析 成本 房屋租金每年万元 人员工资福利奖金等人，共计万元左右。 交通通讯费万元。 业务招待费万元。 水电费万元。 设备折旧办公费用广告宣传费用等万元。 财务费用融入资金利息等万元。 成本费用合计万元。收入 按照资本金规模万元计，按银行授信放大五倍计算，可提供融资担保 万元，担保年费率按计算，每年可收入万元根据国家扶持中小 企业信用担保机构的免税政策，可免除除营业税。 利润 万元万元万元。 净利润 所得税万元万元 万元万元万元。 第七章财务评价分析 财务评价指标 经分析，公司年营业收入万元，经营费用万元，利润万元。 资本金利润