个人理财规划手册【16页】

部分内容简介部分内容简介 客户市场划分的定位和基础及常用数据心理特征统计特征地理特征社会 特征 客户分类模型现实主义理想主义行动主义实用主义及相应的沟通方式。

第四步市场开拓 理财业务宣传公众场合媒体 理财服务质量理财技术人际交往沟通能力高尚的职业操守 拓展理财业务和市场 与相关的客户和公司合作 二个人理财规划基本程序之二客户数据目标与期望 第步收集客户信息的内容和方式 客户个人信息宏观经济信息经济周期物价和通货膨胀率金融市场和监管个 人税收社会保障 收集信息的方式初级收集次级收集 第二步数据调查表 设计数据调查表附件调查表 调查表的内容和填写 数据调查表的检查 第三步信息的保存与个人信息的保密 保存客户信息的重要性只有保存信息才能帮助理财经理全面客观地进行理 财规划。

只有妥善保存信息才能明 确理财的职责，起到维护理财的作用 信息保存的内容和方法用计算机保存客户的信息 书面文件保存和其他保存 方法 客户信息的保密原则 第四步财务目标的内容和种类 财务目标的内容实现收入和财富的最大化 进行有效消费 满足对生活的期望 税收支出 风险 流动性 易管理性 成本 选择具体的投资新产品 直接投资 间接投资 人力资本与资产分配 五个人理财程序之五 第步提出财务理财计划 书面方案的重要性 对于客户而言理财经理只有在法律和职业道德上对客户和社会所负有 的责任，只有在充分了客户的总体状况之后，才能向客户提出具体建议。

由于理财计划本身的复杂性与专业性，客观上才更需要报告以书面形式逞 递给客户。

对理财经理而个非常重要的因素是当客户与理财经理之间出现法 律纠纷时，法官 般来说都是倾向于客户对同件事的陈述。

将理财经理的法律风险减小到最小的最有效的方法就是提供书面形式的财 务理财报告。

采用标准化程序化的书面形式，不仅仅可以提高理财的工作效率，同时 可以确保理财 工作更符合专业标准，而且还可以增强客户对于提出理财方案的好感。

理财规划的基本要素 理财方案的核心内容摘要对客户当前状况和财务目标的陈述理财 规划假设税 率理财规划策略 理财策划具体建议理财规划预测 理财方案的其他内容各项费用及佣金理财规划建议的总结执行 理财规划的准备 事项执行理财 规划的授权附加信息的披露免责条款 支持文档 理财规划方案的基本格式 理财规划电脑软件的方案格式 理财经理递交给客户的书面报告格式 向客户递交理财规划 准备工作准备相关文档准备与客户会面 实际呈递呈递解释理财成本确保客户理解理财规划客户声 明得到授权给给客户定时间了解规 划 应对客户的修改要求 由于对状况和目标的误解而产生的修改要求 由于客户不满意而引起的修改要求 六个人理财程序之五执行和监控理财规划 第步制定理财规划计划 执行理财规划的原则确定主要责任遵循理财规划原则 实施理财规划的方法确定规划步骤确定匹配资金来源确定实施时间表 个人理财规划手册 个人理财规划基本程序 第步与客户建立联系附件理财建议要求书样本 与客户面谈的准备 需要向客户了解的信息 需要使客户了解的信息个人理财经理的行业经验和资格投资工具和方式的选择软 件应用理财过程及经办人员后续服务及评估理财中投资报酬率的说明 结束会谈 第二步与客户沟通及技巧 树立理财经理的职业形象 交谈技巧 非语言沟通技巧 语言的专业化和法律责任 第三步客户关系定位