林保险保费收入亿元，同比增长，占比。三我国农业保险存在的主要问题农民收入低，缺乏参保积极性过去几年中，虽然国家给予农产品定的财政补贴，但是以农为主的纯农户的收入增长十分困难。在低收入水平的情况下，每个农户扣除基本的生活必需品的开销外，再要支付笔农业保险费，显然对于大多数农民而言是不能接受的。萎缩阶段年。农业保险按照恢复平衡略有节余以备大灾之年的经营原则，不以盈利为目的，取得了显著的社会效益，年保费收入达到亿元人民币。第二阶段发展阶段年。在计划经济体系下，由国家财政兜底，因此各地较少考虑农业保险的成本和盈利，而是根据需要开办了许多险种。到年，农业保险的保费收入达亿元，而赔付率为，亏损率为。到年，农业保险的保费收入达亿元，而赔付率为，亏损率为。第三阶段在计划经济体系下，由国家财政兜底，因此各地较少考虑农业保险的成本和盈利，而是根据第二阶段发展阶段年。部分内容简介国农业保险的发展大致呈现倒型曲线。总结起来，主要经历以下四个阶段第阶段起步阶段年。农业保险按照恢复平衡略有节余以备大灾之年的经营原则，不以盈利为目的，取得了显著的社会效益，年保费收入达到亿元人民币。第二阶段发展阶段年。在计划经济体系下，由国家财政兜底，因此各地较少考虑农业保险的成本和盈利，而是根据需要开办了许多险种。到年，农业保险的保费收入达亿元，而赔付率为，亏损率为。第三阶段萎缩阶段年。从年起，随着农业保险全面商业化，农业保险便失去了政府的支持，保费收入逐年下降，险种也从百多个减少到不足个。第四阶段改革阶段年至今。年月，法国安盟保险公司获准在成都组建财险分公司，这是首家进入中国的外贸农业保险公司。年月国内第家专业股份制农业保险公司上海安信农业保险公司成立。从年，保监会共在个省自治区直辖市开展农业保险试点，积极推动商业保险公司自办为政府代办和与政府联办农业保险业务。政策性养殖业种植业林木业保险逐步开办，业务发展步入了新的阶段。二我国农业保险发展的现状年中国保监会针对农业保险的现状提出来五种模式是与地方政府签订协议，与商业保险公司代办农业保险二是在经营农业保险基础较好的地区设立专业性农业保险公司三是设立农业相互保险公司四是尝试设立地方财政兜底的政策性农业保险公司五引进具有先进农业保险经验的外资或合资保险公司。自从年政策性农业保险在上海吉林黑龙江江苏等地开展试点以来，我国农业保险保费规模和保险覆盖面呈现出快速扩张的态势。年我国农业保险共实现保险保费收入亿元，较年同期增长亿元。其中种植业保险不含森林保险保费收入亿元，同比增长，占比森林保险保费收入亿元，同比增长，占比。三我国农业保险存在的主要问题农民收入低，缺乏参保积极性过去几年中，虽然国家给予农产品定的财政补贴，但是以农为主的纯农户的收入增长十分困难。在低收入水平的情况下，每个农户扣除基本的生活必需品的开销外，再要支付笔农业保险费，显然对于大多数农民而言是不能接受的。同时，由于农业保险规模控制较严，操作复杂，赔偿估价时双方意见往往分歧较大，些本想参保的农民往往因此选择放弃。二国家财政给予的支持不够目前，政府对农业保险仅仅给予免除营业税的优惠是显然不够的，农业保险市场几乎无利可图。在这种情况下，如果没有较高的政府补贴，保险公司是不会愿意进入的这类业务的。商业保险被证明不适合中国比较分散的以家庭为单位的农业生产方式，因而国家必须兜底，给予足够的财政支持。三农业保险的道德风险较大我国农业以家庭为单位，经营比较分散，而且比较容易发生道德风险。因此农业保险的成本保手续也比较复杂，调查和索赔的成本也很高。保险公司在调查过程中稍有疏忽，有的保户就可能虚报损失获取额外利益。四农业保险专业人才匮乏人才的极度匮乏，已经成为制约我国保险业迅速发展的重要因素之。目前我国的农业保险从业人员大多没有接受过专门的保险教育，又由于农业保险业务分散，查勘定额赔付兑现工作量较其他险种大，加上农村基础设施落后交通不方便工作环境差，导致很多保险从业人员对农业保险敬而远之。多方面的原因导致农业保险从业人员专业素质不高，特别是核保理赔精算等技术型人才和管理营销培训等复合型人才严重不足，极大地制约了保险业的快速发展。五农业保险险种少，研发能力弱虽然农业保险有了定程度的发展，但是目前保险产品的结构还不合理，产品数量少质量低更新速度慢缺乏针对性。真正根据农民收入水平风险状况量身定做的保险产品少之又少，不能满足市场多样化需求。这也与农业保险专业人才匮乏，保险产品研发能力直接相关。四国外主要农业保险发展模式介绍借鉴世界各国农业保险发展的经验，对建立适合我国国情的农业保险模式是十分必要的。下面笔者就世界各国现行的几种主要的农业保险模式进行介绍政府主导模式采用政府主导模式的主要有美国加拿大等国。以美国为例，早在年美国就开始试营农业保险它采用了由政府主办，商业保险公司经营的发展模式。这种模式的主要特点是以国家专门保险机构主导，进行政策性农业保险。政府对经营政策性农业保险业务提供统的制度框架，各级政府和各种允许的经营组织要在这个框架中经营农业保险和再保险业务，同时政府对规定的农业保险产品予以财政支持。私营保险公司与国家专门的保险机构签订协议，并承诺执行国家专门保险机构的各项规定。私营保险公司承担切农业保险的直接业务，通过农业保险销售签单等经营活动，具体实施政府农作物保险的安排。在此过程中，有健全完善的农业保险法律体系，政府给予较高的补贴并且实行税收优惠政策，采取了自愿投保与强制投保相结合的投保方式。总之，美国农业保险的政府高度调控，立法管理，财税财政高度补贴型模式为美国农业发展，稳定农业收入，并成为世界农产品出口第大国做出了巨大的贡献。二政府支持下的相互会社模式采用政府支持下的相互会社模式的国家主要有日本。年日本政府颁布的农业灾害补偿法开辟了依法强制参加农业保险和以合作组织为基本形式的农业保险制度的先河。这种模式的特点是政策性强。国家通过立法的形式对关系到民生和对农民收入影响较大的农作物和饲养动物依法实行强制投保，对其他作物和宠物实行自愿投保二是直接经营农业保险的不是政府机构，也不是商业保险公司，而是不以非营利性的，所以法国对所有的农业保险部门都实行了对其资本财产和收入等免征切赋税的政策，并通过法律予以保证。法国完善的农业保险为法国成为世界上仅次于美国的第二大农产品出口国做出了巨大的贡献。四国家重点选择扶植模式国家重点选择性扶植模式主要以亚洲的些发展中国家为代表，如斯里兰卡泰国印度菲律宾巴基斯坦等国，也包括南美洲些发展中国家，如巴拿马巴西等国。这些国家农业保险发展模式的特点大致如下是这些国家的农业保险大多数由政府成立的专门农业保险机构或国家保险公司提供二是保险险种少保险覆盖面小，保险责任范围较窄，主要承保农作物，而且农作物也只选择本国的主要粮食作物水稻和小麦泰国和印度也有棉花，而很少承保畜禽等饲养动物，其目的就是确保粮棉生产的稳定三是参加农业保险基本都是强制性的，并且这种强制般与农业生产的贷款相联系，只是建立这种联系的方式有区别。有的国家如斯里兰卡规定，凡种植被保险的粮食作物都要依法投保泰国菲律宾印度只对那些种植被保险农作物并申请到这种农作物生产贷款的农户实行依法强制保险最后，国家制定了相应的农业保险法规，从法律制度上确保了农业保险的合法地位。菲律宾有农作物保险法，巴西则颁布了农业保险总总法和农业保险和农民生命保险法。五国外农业保险发展模式对我国的借鉴虽然国外的政策性农业保险的体制在组织形式上存在很大差别，模式之间的差别也很大，但也能发现政策性农业险的些非常值得借鉴的经验。农业保险必须由政府来参与其中农业保险经营的高费率农业保险经营的高费率源于其高风险和高成本。因为中国是个自然灾害多发的国家，且农业生产目前仍然依赖于自然条件，因此，中国农业生产面临的自然风险非常严重。同时，中国的农业是在广泛的地域上进行小规模生产，使得农业保险展业工作量非常大。加上农业生产季节性强，理赔定损工作时间比较集中等，这些因素都使得农业保险经营需要投入大量的人力物力和财力，成本相对非常高。农业保险的准公共物品性质由于大部分农业保险产品具有效用上的不可分割性生产经营具有定规模这是经营农业保险的必然要求取得方式上不存在竞争成本和利益具有外部性利益计算模糊和消费上具有排他性等属性，农业保险产品属于准公共物品的范畴。而作为准公共物品，农业保险只能由政府参与提供。农业保险是中国实施农业保护的重要手段农业的基础性和弱质性决定了国家必须对农业进行合理的保护，这也是中国加入的必然要求。在农业协议规定中免于减让的农业国内支持的绿箱政策，将是今后中国农业保护的主要方向。而在农业协议中，农业保险与自然灾害救济补贴起被纳入绿箱政策，其是政府合理实施农业保护的重要措施和手段。二商业经营和政策经营相结合是我国农业保险的必然选择商业性农业保险和政策性农业保险的范围本来不是成不变的，而是个动态的过程，即商业性农业保险和政策性农业保险可以相互结合彼此融合，并可以相互转化。所以商业经营与政策经营相结合的农业保险模式，可以把商业性经营的机制灵活追求效率业务谨慎积极创新等优点和政策性经营的政策权威市场统业务开拓资金雄厚等长处集合起来，实现优势互补。方面，政府的介入能够解决商业性经营不敢保保不起的问题另方面，商业性经营能够缓解和解决政策性经营高负担低效率的问题。政策支持下的农业保险的商业性运作模式还有很多优势政府可以充分利用现有的商业保险公司的保险经营技术专业人才及其营业网点和营业机构，可以节约机构设置成本和运作成本，提高人力资本的使用效率政府可以避免过度介入，更有精力搞好国民经济的宏观调控和对农业保险的全局性监管在政府主导农业保险