【21页】毕业论文：汽车保险理赔的效率研究.doc文档全文免费阅读

理赔服务效率情况，结果显示，在上海家经营车险的保险公司中，民安财产保险股份有限公司下称民安财险理赔速度最慢，是惟家需要天以上完成全部理赔流程的保险公司，另有家财险公司理赔时间在天内，家在天天内。

据了解，上海之前曾数次进行车险理赔效率测评，但这是首次发布测评结果。

据介绍，该测试主要通过上海市机动车辆保险理赔信息服务系统进行，通过对年第四季度车险物损事故理赔服务信息进行准确性核对，汇总测算产生。

测试指标反映的是完成车险理赔工作的三个服务时段，是受理报案到定损核这些违背诚信道德和法律的行目前我国保险业在快速发展的同时，市场出现了些违背诚信原则的现象。

些保险公司利用信息优势和保险业务专业性强的特点，在个别案件中拒赔不合理违规经营，支付过高的手续费采用过低费率等恶性竞争行为，损害了保险公司的社会声誉。

而不少保险代理人在利益驱动下，许诺虚假的高回报率，回避说明保险合同中的免责条款，味向客户推销保费高却不定适用的险种还会出现撕单埋单私吞或挪用保费制造假赔案误导甚至欺骗投保人等行为。

而些投保人在投保时不履行如实告知义务，或在不满足投保条件下为获取保险保障而提供虚假信息更有甚者，骗保骗赔花样翻新等等。

说明保险合同中的免责条款，味向客户推销保费高却不定适用的险种还会出现撕单埋单私吞或挪用保费恶性竞争行为，损害了保险公司的社会声誉。

而不少保险代理人在利益驱动下，许诺虚假的高回报率，回避部分内容简介务效率外，还与车险消费者及时递交索赔单证办理索赔手续等密切相关。

目前我国保险业在快速发展的同时，市场出现了些违背诚信原则的现象。

些保险公司利用信息优势和保险业务专业性强的特点，在个别案件中拒赔不合理违规经营，支付过高的手续费采用过低费率等恶性竞争行为，损害了保险公司的社会声誉。

而不少保险代理人在利益驱动下，许诺虚假的高回报率，回避说明保险合同中的免责条款，味向客户推销保费高却不定适用的险种还会出现撕单埋单私吞或挪用保费制造假赔案误导甚至欺骗投保人等行为。

而些投保人在投保时不履行如实告知义务，或在不满足投保条件下为获取保险保障而提供虚假信息更有甚者，骗保骗赔花样翻新等等。

这些违背诚信道德和法律的行为对保险业的发展已造成了严重的损害。

第章我国汽车保险理赔效率与满意度探究我国汽车保险理赔效率现状近年来，私家车数量迅猛增长，随之而来的车险理赔难问题也日益成为社会关注的焦点，其中车主们反映最多的就是索赔时间长，流程繁琐等主要问题。

由于车险是财险公司的绝对龙头业务，占各财险公司总业务量的甚至更高，因此，车险理赔处理的好坏直接决定着保险公司的未来发展。

车险行业向来竞争激烈，目前车险竞争由之前的价格战升级为现在的服务比拼阶段，理赔时效也在明显加快。

本文对平安保险公司中国人民保险公司都邦财产保险有限公司等几家保险公司的车险理赔业务现状进行调查分析，得出目前各大保险公司重车损赔付管理，而对人伤案件赔付管理不足的结论。

针对现状，就如何提高车险理赔效率提出了些措施。

目前车险理赔业务现状目前，各保险公司致力于提高车险业务理赔效率，尤其是对万元以下的车损赔付，个别保险公司更是推向了万元以下，资料齐全，天赔付的极致，但是对万元以上的车损赔付，特别是涉及到人员伤亡的案件，理赔仍然存在着难烦慢的问题。

万元以下车损理赔服务再次升级以前车险业主要拼价格，形成恶性竞争，让车主们头疼不已。

上海保险同业公会昨日首次发布了保险企业车险理赔服务效率情况，结果显示，在上海家经营车险的保险公司中，民安财产保险股份有限公司下称民安财险理赔速度最慢，是惟家需要天以上完成全部理赔流程的保险公司，另有家财险公司理赔时间在天内，家在天天内。

据了解，上海之前曾数次进行车险理赔效率测评，但这是首次发布测评结果。

据介绍，该测试主要通过上海市机动车辆保险理赔信息服务系统进行，通过对年第四季度车险物损事故理赔服务信息进行准确性核对，汇总测算产生。

测试指标反映的是完成车险理赔工作的三个服务时段，是受理报案到定损核损二是单证齐全到理算核赔三是业务结案到完成赔款支付。

简单言之，就是保险公司从受理报案到完成赔款支付的时间段。

不过值得注意的是，上海保险同业公会此次并未披露具体的理赔效率排名。

仅简单提及完成理赔服务的案均天数在天以内的共有家保险公司，市场份额最大的平安财险人保财险太平洋财险等均位列其中。

另外安邦财险太平财险永诚财险等家险企理赔时间在天天。

对这结果，上海保险同业公会相关负责人称，从上海理赔结案来看，从联系调度查看询问核损核赔到完成赔付，在天之内解决是相对好的指标。

他介绍，目前保监会对车险理赔的流程还没有统的标准，保险行业发布的机动车辆保险理赔管理指引，针对车险理赔涉及到的各个环节并没有规定，各地标准不是完全统。

他同时也提及，由于各家公司存在管理流程以及理赔渠道的差异性，另外车险消费者递交单证时间不等因素，测评结果仅从个侧面定程度上反映各家车险经营公司在车险理赔服务效率方面的差别。

第章我国汽车保险现状我国汽车保险发展现状近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。

本文试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析，找出存在的问题，并为中国汽车保险业提供借鉴。

目前我国还不是汽车大国，机动车辆保费占全部财产保险业务如此之高的比例在全世界都是罕见的，与机动车辆总值占整个社会资产份额的比例也是不相匹配的。

我国机动车辆保险费占全部财产保险业务比例之高，说明我国财产保险市场及财产保险体制还存在许多问题，这些问题是财产保险市场发展缓慢的症结所在，同时也制约了汽车保险市场的发展速度。

以美国为例。

众所周知，美国是典型的轮子上的国家，汽车的普及率目前还没有哪个国家可以企及。

作为世界第汽车大国的美国，其汽车保险被认为是世界上最为完善和规范的。

要介绍美国的车险费率计算方法尽管美国各州车险费率的计算方法有差异，但是它们有个共同点就是绝大多数的州采用级计划作为确定车险费率的基础。

另外还存在两种计划级计划和级计划。

在级计划下决定车险费率水平高低的因素有两个主要因素和次要因素。

这两个因素加在起决定被保险人所承担的费率水平。

主要因素包括被保险人的年龄性别婚姻状况及机动车辆的使用状况。

美国经过许多年发展形成了套复杂但又相当科学的费率计算方法，这套方法可以代表着国际车险市场上的最高水平年以来，车险保费收入占财险保费收入比例直维持在以上，车险市场的发展状况对于财险保单长度，而将其同短期投资账户结合，不保证最低收益，年结算。

如果当期期满仍继续投保的保户，可以给予适当优惠。

六在服务中考虑投保人独特的需求当前的车险经营仍然属于粗放型的，没有从人性化的角度考虑少数人的需求。

在与汽车保险相关的领域，保险公司同样可以提供服务。

例如购车服务，由于保险公司掌握大量的车损数据，因此购车者可以到保险公司咨询，掌握相关的车辆损毁原因，车辆的安全性能等多方面的信息，帮助购车者买到称心如意的车辆，同时也可借此机会，销售公司的车险产品。

再如路况信息服务。

保险公司实行差别化费率，在各个不同的地区的费率是不同的。

只有充分了解当地的路况气候自然条件的情况，才能在此基础上制定相关的系数。

而保险公司可以凭借其对各地区路况气候自然条件的了解，为到外地行车的司机提供相关服务。

建立科学完善的核保体系来控制风险。

核保贯穿从受理投保到保单终止的车险业务流程的始终，是业务流程的核心，是经营管理的重点。

查勘定损严格把关，加强理赔管理。

只有在查勘定损上严格把关，制定合理的理赔程序才能有效地控制高赔付的风险。

道德风险的控制。

目前据估计车险赔案中水分大约到，其中人为诈保占了相当大的部分。

优化业务结构。

改变结构就能优化性能，要使机动车辆保险业务结构优化，要提高非营业用车家庭自用车的承保比例二要提高附加险承保比例。

赔付中的困难按照道路交通安全法的规定，强制机动车第三者责任险不仅负责受害人的人身伤害赔偿，还负责其财产损失的赔偿。

但是并没有明确到底保险人应该赔多少，责任限额是多少。

如果强制三者险既负责人身伤害，也负责财产损失，则方面增加了保险公司的赔付负担，甚至可能导致其亏损。

因为强制三者险属于法定保险，其费率的厘定以盈亏平衡为出发点，肯定低于商业保险，而其承保范围却要比商业责任险更广。

这样保险公司在既负责人身赔偿，又负责财产损失赔偿，而且没有明确的责任限额的情况下，赔付压力自然加大。

另方面，这种规定也会增加许多法律上的纠纷。

因为强制三者险是法定保险，保险公司不能因为受害人有其他保险保障而拒绝赔付，而如果受害人还有其他财产保险保障，在强制三者险负责财产损失的情况下，就会产生个问题对于受害人的财产损失，保险公司如何进行分摊同样的情况在受害人还有医疗保险的情况下也会出现如果受害人在交通事故中受伤，那么是首先适用强制三者险的赔付，还是其他意外伤害保险赔付，保险公司之间如何协调，受害人是否会从保险公司的赔付中获得额外利益等等„„这些问题的不明确，无疑会加大保险公司在具体经营中的困难。

目前世界上的大多数国家和地区对于强制三者险的赔付通常以人身伤害的补偿为主，财产损失的赔偿即使有的话，标准也很低，有的干脆就规定只负责人身伤害的赔偿，不负责财产损失的赔偿。

对目前的市场结构的影响车辆保险是我国财产保险公司保费收入的主要来源，年，我国车险保费收入约占财险总保费收入的。

由于第三者责任险的市场空间巨大，同时加上强制第三者责任保险的实施，车损险和第三者责任险将是许多财险公司