【21页】【定稿】2007年保险行业研究报告_行业分析报告模版.doc文档全文免费阅读

按照保险标的的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。

人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

当人们遭受不幸事故或因疾病年老以致丧失工作能力伤残死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险公司对被保险人或受益人给付保险金或年金。

人身保险主要包括人寿保险寿险意外伤害保险和健康保险等。

寿险寿险是以人的生命为保险标的，以被保险人在保险期限内死亡或生存到保险期满为保险给付条件的保险。

按照产品类型，寿险般包括传统非分红型寿险传统分红型寿险非传统型人寿保险等。

传统非分红型寿险非分红型终身人寿保险终身人寿保险是种不定期的死亡保险，只要向保险公司按规定交纳保险费，则自保单生效之日起，被保险人无论何时死亡，保险公司都需给付保险金。

终身人寿保单具有储蓄的性质，在保单生效定时期后即具有现金价值，若保单持有人中途退保可获得定数额的退保金。

非分红型定期人寿保险定期人寿保险是指在保险合同约定期限内被保险人发生死亡事故，由保险公司次性给付保险金的种人寿保险。

定期人寿保险不具备储蓄性质，如果被保险人在保险期内未发生死亡事故，合同到期终止，保险公司不给付保险金，也不退还保费。

非分红型两全人寿保险两全人寿保险是指被保险人在保单规定的保险期内死亡或期满仍生存，保险公司按约定给付保险金义务的种保险。

在保险有效期内，被保险人死亡，保险公司给付受益人约定数额的死亡保险金若被保险人生存至保险期满，被保险人得到约定数额的生存保险金。

非分红型递延年金递延年金是指保单持有人在定累计期间向保险公司缴纳保费，保单持有人在达到领取年金的年龄时获得次性给付或者从达到领取年金年龄时到持有人死亡期间，按年获得给付。

如果持有人在达到领取年金年龄之前死亡，则保险公司进行次性给付。

传统分红型寿险传统分红型寿险是指除提供传统非分红型保险产品的赔付外，保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

与传统非分红型产品相比，分红型产品增加了分红功能。

中国保监会要求保险公司每会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年该分红型产品全部可分配盈余的。

非传统型人寿保险投资连结型人寿保险投资连结保险是包含保险保障功能并至少在个投资账户中拥有定资产价值的人身保险。

保单持有人在购买保险产品时，部分保费用于对被保险人的传统风险保障，部分保费则进入了投资账户进行运用。

被保险人在获得保险保障的同时，还可获得投资收益。

投资连结型保险与传统寿险产品的区别是该产品将投资风险转移给客户，保险公司收取投资账户的管理费用。

万能寿险万能寿险是种缴费灵活保险金额可调整的人寿保险。

保单持有人在交纳定量的首期保费之后，可以选择在任何时候交纳任何数量的保费，只要保证保单的现金价值足以支付保单的相关费用，甚至可以不再缴费。

此外，保单持有人可以提高保险金额，也可以根据自己的需要降低保险金额。

意外伤害保险意外伤害保险是以被保险人因在保险期限内遭受意外伤害造成死亡或残疾为保险给付条件的类保险。

意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤害造成的死亡残疾，由于其它原因如疾病生育等引起的伤残死亡不属于意外伤害保险的保险责任。

单独承保的意外伤害保险的期限较短，般不超过年。

健康保险健康保险是指保险公司通过疾病保险医疗保险失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

财产保险财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括企业或家庭财产保险运输工具保险货物运输保险农业保险责任保险保证保险等多个险种。

财产保险的主要类别包括企业或家庭财产保险保险公司承保因火灾和其他自然灾害及意外事故引起的直接经济损失。

险种主要包括企业财产保险家庭财产保险等。

运输工具保险保险公司承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成运输工具本身的损失和第三者责任险。

险种主要包括机动车辆保险船舶保险飞机保险其他运输工具保险。

货物运输保险保险公司承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失。

农业保险保险公司承保种植业养殖业饲养业捕捞业在生产过程中因自然灾害或意外事故而造成的损失。

责任保险保险公司承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种，主要包括公众责任保险第三者责任险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险等险种。

保证保险保险公司为被保险人提供担保，如果被担保人违约造成权利人遭受经济损失，权利人可向保险公司索赔获得赔偿。

二中国保险市场概况根据瑞士再保险公司的报告年第期，年全世界保费收入达到，亿美元，其中人寿保险为，亿美元，非寿险包括财产保险意外伤害保险和健康保险为，亿美元。

保费收入与去年同期相比实际增长幅度为，人寿保险增长的幅度为，非人寿险为。

就总保费而言，中国保险市场是亚洲第三大保险市场，仅次于日本和韩国，是世界第十大保险市场，同时也是全球增长速度最快的保险市场之。

根据中国保险年鉴的统计，年中国保险行业保费收入比上年同期增长，增长水平远高于全球行业增长速度。

从保险深度和保险密度来看，中国与美国欧洲以及亚洲些较为发达的市场相比，渗透率仍然较低。

年，中国的人寿保险和非人寿保险的保险深度仅为和，保险密度仅为美元和美元，远低于美国日本等国家的指标，显示了中国保险市场有较大的增长潜力。

保险市场在过去的几年中增长迅速，年至年的保费收入复合增长率达，是我国国民经济中发展最快的行业之。

年全国实现保费收入，亿元，其中人身险公司实现保费收入，亿元，约占总保费收入的四分之三，财产险公司实现保费收入，亿元，约占总保费收入的四分之。

年，保费收入排名前位的地区为北京江苏广东上海山东，保费收入分别为亿元亿元亿元亿元亿元，上述五个地区的保费收入合计为，亿元，占全国保费收入的。

年，中国保险业支付赔款和给付，亿元，比上年同期增长。

截至年底，保险资金运用余额为，亿元，比年初增长，亿元。

债券投资占整个保险资产投资的比例首次超过银行存款的比例，达到，保险机构已经成为债券市场的第二大机构投资者。

同时保险公司还作为重要的机构投资者投资基金和股票，截至年底，保险公司直接和间接投资股票市场达到亿元。

年，全国人身险公司实现保费收入，亿元，同比增长了。

三行业发展趋势集团化经营年保险法的修订为保险公司的集团化经营扫清了法律障碍。

保险公司可以通过组建控股或集团公司，下设财产保险子公司寿险子公司资产管理子公司保险代理子公司等实现集团化经营。

近年来，包括本公司中国人寿等多家保险公司均成立了集团公司。

根据中国保险年鉴的统计，截至年底，全国共有保险集团公司和控股公司家。

资产管理专业化从年开始，陆续有多家保险公司保险及控股公司申请设立保险资产管理公司。

保险资产管理公司是根据保险公司的委托管理保险资金的金融机构。

根据统计，保险资产管理公司管理的资金约占保险资金运用总量的，保险资金专业化管理的框架已经逐步形成。

市场体系逐步完善近年来，除传统的人寿保险公司和财产保险公司外，还出现了养老保险公司健康保险公司汽车保险公司农业保险公司等专业化保险公司，保险市场体系更加完善。

保险投资渠道多元化有关部门出台了多项政策，逐步放开保险公司在保险资金运用方面的限制。

除投资资本市场和货币市场外，经批准后，保险公司还可投资基础建设项目和商业银行，并可在海外进行投资。

保险投资渠道的多元化提升了保险资金的收益性和保险公司的资产负债管理能力，但同时也对保险公司提高投资效率，控制投资风险的能力提出了更高的要求。

对外开放程度越来越高根据加入世贸组织的承诺，中国稳步开放国内保险市场。

外资公司的经营区域和业务范围进步扩大，外资保险公司由年的家增至年的家，外资参股的保险公司达到家。

外资保险公司的增加方面加剧了国内保险行业的竞争，另方面也促进了保险行业整体水平的提高。

四影响行业发展的因素经济高速增长近年来中国经济高速增长，带动了人均可支配收入的大幅增加，也带来了企业资产的大幅度增加。

人均可支配收入的增加方面促进了人们在人身保险产品方面的投资需求，另方面也增加了机动车保有量和家庭财产，从而带动了机动车辆险和家庭财产保险等方面的需求。

企业资产的增加促进了对于企业财产保险的需求。

因此，中国经济的高速发展是保险公司增加保费收入的最重要的驱动因素。

十五期间，我国提出了年人均国内生产总值比年翻番的目标，经济预期增长速度将保持在年均左右，经济总量投资规模和进出口的扩大，以及人均可支配收入的增加，为保险行业发展奠定了坚实的经济基础。

人口结构变化根据世界银行的报告，年中国人口中岁以上人口的比例不到，预计到年，该比例将增长到左右，年达到约。

人口老龄化以及家庭小型化趋势的加剧，使得养老和医疗保障的矛盾越来越突出，也为商业保险和健康保险的发展创造了契机。

储蓄习惯的调整中国传统的储蓄率较高。

随着人均可支配收入的增长以及人们保险意识的增强，除继续增加储蓄外，越来越多的人将投资具有储蓄性质和投资性质的保险产品作为储蓄的替代品。

产业政策支持国务院关于保险业改革发展的若干意见提出了加快保险业改革发展的指导思想总体目标和主要任务，体现了国家对于保险业加速发展的支持。

中国保险业发展十五规划纲要提出，年全国保险业务收入争取比年翻番，突破万亿元，保险深度达到，保险密度达到元，保险业管理的总资产达到万亿元以上