信贷风险管理体系框架。 第节风险范畴与信贷风险种类 风险是个常见但又十分模糊的概念，理论界和实践界对风险的定义众说纷 纭。般来讲，风险是指因种种不确定性导致的损失的可能性。商业银行信贷风 险主要是指银行贷出去的款项，借款人由于种种原因到期不能偿还而使银行蒙受 损失的可能性。 所谓信贷风险管理 第章风险与风险管理 信贷风险管理是商业银行风险管理的个最重要的领域，信贷风险管理的基 本目标是在保证贷款中国银行业务培训手册中文版高速下载 第三篇信贷风险管理 在银行的经营过程中，信用风险市场风险中国银行业务培训手册中文版高速下载前， 国际性大银行高度重视风险管理工作，般都建立了自己的风险管理体系，风险 管理技术日趋成熟。在中国银行业务培训手册中文版高速下载进信贷业务的健康发展。中国 银行在发展的过程中，也在不断探索建立适合自己的信贷风险管理体系和信贷风中国银行业务培训手册中文版高速下载和管理方法。经济体制改革和金融改革的大背景下，我国国内各商业银 行都进步完善了自身信贷风险管理制度，积极促中国银行业务培训手册中文版高速下载中国银行业务培训手册中文版高速下载中国银行业务培训手册中文版高速下载中国银行业务培训手册中文版高速下载中国银行业务培训手册中文版高速下载和管理方法。经济体制改革和金融改革的大背景下，我国国内各商业银 行都进步完善了自身信贷风险管理制度，积极促中国银行业务培训手册中文版高速下载中国银行业务培训手册中文版高速下载与风险管理 信贷风险管理是商业银行风险管理的个最重要的领域，信贷风险管理的基 本目标是在保证贷款中国银行业务培训手册中文版高速下载中国银行业务培训手册中文版高速下载体系框架。 第节风险范畴与信贷风险种类 风险是个常见但又十分模糊的概念，理论界和实践界对风险的定义众说纷 纭。般来讲，风险是指因种种不确定性导致的损失的可能性。商业银行信贷风 险主要中国银行业务培训手册中文版高速下载与风险管理 信贷风险管理是商业银行风险管理的个最重要的领域，信贷风险管理的基 本目标是在保证贷款安全性流动性的基础上实现收益最大化。本章简要介绍信 贷风险管理的般问题及中国银行信贷风险管理体系框架。 第节风险范畴与信贷风险种类 风险是个常见但又十分模糊的概念，理论界和实践界对风险的定义众说纷 纭。般来讲，风险是指因种种不确定性导致的损失的可能性。商业银行信贷风 险主要是指银行贷出去的款项，借款人由于种种原因到期不能偿还而使银行蒙受 损失的可能性。 所谓信贷风险管理 第章风险与风险管理 信贷风险管理是商业银行风险管理的个最重要的领域，信贷风险管理的基 本目标是在保证贷款中国银行业务培训手册中文版高速下载中国银行业务培训手册中文版高速下载中国银行业务培训手册中文版高速下载 第章风险与风险管理 信贷风险管理是商业银行风险管理的个最重要的领域，信贷风险管理的基 本目标是在保证贷款安全性流动性的基础上实现收益最大化。本章简要介绍信 贷风险管理的般问题及中国银行信贷风险管理体系框架。 第节风险范畴与信贷风险种类 风险是个常见但又十分模糊的概念，理论界和实践界对风险的定义众说纷 纭。般来讲，风险是指因种种不确定性导致的损失的可能性。商业银行信贷风 险主要是指银行贷出去的款项，借款人由于种种原因到期不能偿还而使银行蒙受 损失的可能性。 所谓信贷风险管理 第章风险与风险管理 信贷风险管理是商业银行风险管理的个最重要的领域，信贷风险管理的基 本目标是在保证贷款 险管理制度。本篇主要介绍信贷风险管理的般理论及中国银行信贷业务风险管 理的组织体系基本制度和管理方法。经济体制改革和金融改革的大背景下，我国国内各商业银 行都进步完善了自身信贷风险管理制度，积极促进信贷业务的健康发展。中国 银行在发展的过程中，也在不断探索建立适合自己的信贷风险管理体系和信贷风 流动性风险操作风险法律 风险等风险无时不在无处不在。风险管理水平的高低将决定银行的生存。目前， 国际性大银行高度重视风险管理工作，般都建立了自己的风险管理体系，风险 管理技术日趋成熟。在 第三篇信贷风险管理 在银行的经营过程中，信用风险市场风险 第三篇信贷风险管理 在银行的经营过程中，信用风险市场风险流动性风险操作风险法律 风险等风险无时不在无处不在。风险管理水平的高低将决定银行的生存。目前， 国际性大银行高度重视风险管理工作，般都建立了自己的风险管理体系，风险 管理技术日趋成熟。在经济体制改革和金融改革的大背景下，我国国内各商业银 行都进步完善了自身信贷风险管理制度，积极促进信贷业务的健康发展。中国 银行在发展的过程中，也在不断探索建立适合自己的信贷风险管理体系和信贷风 险管理制度。本篇主要介绍信贷风险管理的般理论及中国银行信贷业务风险管 理的组织体系基本制度和管理方法。 第章风险与风险管理 信贷风险管理是商业银行风险管理的个最重要的领域，信贷风险管理的基 本目标是在保证贷款安全性流动性的基础上实现收益最大化。本章简要介绍信 贷风险管理的般问题及中国银行信贷风险管理体系框架。 第节风险范畴与信贷风险种类 风险是个常见但又十分模糊的概念，理论界和实践界对风险的定义众说纷 纭。般来讲，风险是指因种种不确定性导致的损失的可能性。商业银行信贷风 险主要是指银行贷出去的款项，借款人由于种种原因到期不能偿还而使银行蒙受 损失的可能性。 所谓信贷风险管理，是指商业银行通过设立定的组织形式实施系列的 政策和措施，来避免或减少信贷风险及其影响，以提高信贷资产收益的行为。 信贷风险的特征 信贷风险作为风险在商业银行信贷业务上的特殊表现，具有以下主要特征 产生原因复杂表现多样。信贷活动是项复杂的社会经济活动，形 成信贷风险的原因涉及多个方面，具体笔贷款损失，其产生的原因可能是多 种多样的，有政治的，如政策性贷款更多是经济的，如经济周期波动还有自 然的，如自然灾害甚至是道德上的，如欺诈等，这些都反映了信贷风险的复杂 性和多样性。 二金额巨大影响面广。信贷业 以减少银行可能遭受的信用风险，从总体上保证银行信贷资产的效益。对于银行 信贷业务来讲，既要集中资金支持效益良好有发展潜力的重点地区重点行业 重点客户，又要注意信贷投向不能过度集中于个或少数几个重点，要注意做 到地区分散行业分散和客户分散。 地区分散。地区分散是指银行在叙做贷款等授信业务时，应把资金投 向于不同地区的企业，以避免由于个地区的经济状况剧烈变动而使银行蒙受 巨大损失。当然，这主要是针对些规模比较大跨地区经营的银行而言。近几 年，些大银行在完善国内机构网络的同时，纷纷到境外设立分支机构，对境外 客户叙做授信业务，也是出于地区风险分散的考虑。 二行业分散。行业分散是指银行在对企业贷款时，要考虑到企业所处的 行业，不能把大部分的甚至全部的资金只投入到个或少数几个行业的企业 中。尽管家银行可能对个或几个行业比较熟悉，但同样要考虑到行业分散， 因为市场状况变化很大，我们所熟悉看好的行业很可能会发生些突然的超 出我们预料的变化，若银行的资金仅投资于这些行业，会使银行发生较大的损失。 我国银行过去按专业分工，与行业分散的风险管理要求是相违背的，不利于银行 经营的安全，因而近几年，我国加快了金融体制改革的步伐，鼓励银行间的业务 交叉和同业竞争，符合风险分散的原则。 三客户分散。为了避免贷款过分集中的风险，各国金融当局都规定了 家银行对同借款人贷款的最高限度。例如美国联储理事会规定了家银行对 同借款人的放款不能超过银行股东权益的，同时还规定了对银行高级职员 借款的金额和具体用途。香港法令规定，银行对其董事个人及亲属的信用放款不 得超过万港元。我国商业银行法也规定，银行对同客户的放款不能超 过其资本余额的。所有这些规定都是从客户风险分散的角度来考虑的。 信贷风险分散要求银行动态地监控授信地区行业及客户的分布结构，适时 进行调整，这也就是所谓的贷款组合管理。消极的贷款组合管理只是简单的风险 分散，而积极的贷款组合管理则是追求风险分散基础上的贷款收益最大化，它不 是简单的风险分散，而是有机的风险分散。 四信贷风险的自留与补偿 任何风险管理策略都要付出代价和成本。随着金融创新的不断发展，新的金 融工具大量涌现，风险控制技术日益发展，人们对风险的预测能力增强，对损失 频率和损失程度的把握能力提高，为适应新形势下竞争的需要，银行积极寻求更 为经济合理的风险处理方式，于是自留风险的技术得以重视和推广。所谓信贷风 险的自留，也叫自担风险或保留风险，是指银行自行承担信贷损失的种方式。 任何风险管理也不可能从根本上消除风险，银行自身必然要承担部分信贷风 险。 呆坏帐准备金制度就是银行风险自留的种有效方式。我国银行自年开 始实施呆帐准备金制度，目前，呆帐准备金的计提办法是在每年初的应提贷款基 数上