共中央国务院有关农村经济金融发展 的战略部署，支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构 网点覆盖率低金融供给不足竞争不充分等现状，中国人民银 行中国银监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措 施。 年，银监会下发了关于调整放宽农村地区银行业金融 机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见下称 意见。意见提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽 农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约 束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元种类多样覆 盖全面治理灵活服务高效的银行业金融服务体系，以更好地 改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。其后银监 会还下发了系列配套文件，并确定内蒙古四川青海甘肃 吉林湖北省区农村地区作为首批试点地区。小额贷款公司由第页共页 此应运而生。 年，为全面落实科学发展观，有效配臵金融资源，引导 资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业 农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，银监会人民 银行下发了关于小额贷款公司试点的指导意见，进步明确 了小额贷款公司的发展政策。 二四川省和泸州市经济金融发展情况 四川省经济金融发展情况分析 直辖以来，四川经济保持高速增长经济活力空前增强，四 川及周边地区企业居民对金融服务需求显着增长，有力地促进 了区域金融市场规模迅速扩大金融市场领域进步拓展。同时， 四川直辖后，地方政府可以更加有效的争取金融政策来解决金融 发展中的突出问题，能够吸引到众多的中外资金融机构进入四 川。此外，经济的持续发展和金融体系的不断完善，进步增强 了四川金融市场的辐射力和集聚力，提升了四川金融市场的融资 功能，促进了四川金融总量迅速扩大。 围绕建设长江上游经济中心的总体要求，四川省政府制定出 台了关于促进四川金融业加快发展的若干意见等系列涉及 金融业改革发展的优惠政策，提出把金融业发展成为全市经济的 重要支柱产业，并在改善外部发展条件建立激励机制加强人 才培养与引入等方面给予大力支持，明确了全市金融工作的发展第页共页 重点和努力方向，为金融业的快速发展提供了坚实的外部保障。 方面，市政府采取措施，引导和支持在渝金融机构找准落脚点， 充分发挥自身优势，全面落实金融业改革规划，共同建立有序竞 争合作互惠的具有较高资源配臵效率的金融市场。另方面， 市政府通过市场化运作，优化金融发展环境。通过成立政策性担 保机构发放补贴资金给总部设立在四川的金融机构等市场化手 段，吸引金融资源不断投入到四川省实体经济中来，推动全市经 济扩张和结构调整，效果十分明显。 直辖以来，四川省通过吸引全国股份制银行入驻和提升地方 金融机构实力等手段，构建竞争性的信贷市场，提高企业间接融 资的可获性，降低企业的间接融资成本，为构建银企合作机制奠 定了坚实基础。地方政府积极推动建立政银企协作机比 上年增长，其中，农业产值，万元，下降林业 产值，万元，下降牧业产值，万元，增长 渔业产值，万元，下降农林牧渔业服务业产值， 万元，下降。农业增加值，万元，按可比价格计算， 比上年下降。农业占全区经济的比重由年的降 为年的，下降个百分点。第页共页 从数据分析，相对于第二三产业的稳步发展比较，泸州市 农业经济发展呈下降趋势，农业发展缓慢，城乡差距加大的局面 有待解决。 泸州市金融业现状 九龙坡全区银行业现有家支行其中高新区家， 银行网点个其中高新区个，从业人员，人其 中高新区人，邮政储蓄网点个。年末金融机构各 项存款余额万元，比上年末增长，其中，城乡 居民储蓄余额万元，比上年末增长。年末金融机 构各项贷款余额万元，比上年末增长。 目前泸州市银行等金融机构主要以商业银行为主，集中在城 区，而对农村来说，金融机构少且单的情况十分突出，广大农 户农业产业户和小型微型企业贷款难的问题仍然存在，从而 严重制约了当地农村经济的发展。 三设立小额贷款公司的必要性 发展小额贷款公司，不仅是中央农村经济发展政策的要求， 更是适应农村多元化市场主体格局的必然选择。在泸州市设立小 额贷款公司能有效弥补当地农村现行金融体系的不足，解决当地 农户和农业生产贷款难的局面，对促进农村经济发展具有十分重 要的意义，因而具有广阔的市场前景。 是当地农村金融改革的需要第页共页 我国金融业经历多年的发展与改革，形成了具有中国特色的 金融服务体系。但发展失衡供求失衡的问题未能根本解决，特 别是农村地区较为突出。国有商业银行仍以大中型企业为服务重 点，股份制商业银行以城市为服务重点，外资银行以外资企业和 高端客户为主，仅有农村信用社以服务三农为主。但宠大的 农村市场仅靠农村信用社巳经不能适应支持农村发展实现新农 村建设目标的客观要求。 目前，泸州市区内贷款在地区间的结构失衡，农村地区商业 银行存贷比下降，其中主城区贷款占比过大，而周边农村的贷款 满足程度过低，不利于农村地区经济协调发展。面对金融服务体 系的失衡现状，为推动当地农村金融改革，迫切需要在泸州市大 力发展面向农村农民和微型小型企业的专业性小额贷款公司。 二能有效缓解当地农村贷款难的现状 泸州市农村资金外流的趋势比较明显，外流的主要渠道是 邮政储蓄资金净流出二是由于辖区内新增贷款地区结构失衡， 农村地区商业银行存贷比下降趋势影响三是农村信用社为应对 市场竞争，将相对富余的资金逐步投向大型基础设施建设房地 产等项目，农信社资金运用存在非农化的趋向。农村地区资 金外流，方面，缩减了农村信贷市场的资金规模，造成信贷资 金紧张，融资成本上升。另方面，形成农村资金投入流出 再投入再流出的恶性循环，抑制了农村资本积累，从根本 上造成了农村贷款难的现状。在泸州市设立小额贷款公司，将改第页共页 变农村资金的流向，变目前金融机构资金的净流出为净流入，能 有效缓解农村融资渠道不畅的现状。 三有利于丰富当地农村金融服务体系 从农村金融机构状况看，目前泸州市有效的金融竞争机制尚 未形成。随着国有银行从农村地区退出，农村信用社实力不断增 强，重要性日益突出。在部分地方，农村信用社贷款市场份额达 以上。由于为农村服务的金融机构偏少，垄断格局形成必 然导致农村金融竞争度下降，削弱资金配臵效率。 从金融服务品种上看，泸州市金融机构普遍存在重负债轻资 产，业务单边发展的现象，而资产业务又主要集中于传统信贷业 务，与三农发展相适应的金融产品不多，不能适应当地农村 经济发展的需要。因此，面对如此单的农村金融市场，在泸州 市大力发展小额贷款公司有利于当地农村金融市场竞争局面的 形成，丰富农村金融体系。 四有望成为加快农村经济发展的助推器 目前，泸州市农村地区的经济发展相对城区经济来说比较缓 慢。近年来，由于我国商业银行市场化改革步伐加大，利润最 大和风险最小的经营取向，决定了信贷资金必然向效益好 风险小盈利高的区域和行业流动。农业是国民经济中的弱势产 业，农业发展具有周期长风险大回报低抗自然灾害能力差 等特点。农业的弱势地位与银行商业化经营取向之间的矛盾，是 导致商业银行机构退出信贷资金非农化的主要原因。 目录 第章总论 项目提要 二编制范围与依据 三主要财务指标预测 第二章设立公司的必要性和可行性分析 相关政策背景 二四川省和泸州市经济金融发展情况 三设立小额贷款公司的必要性 四设立小额贷款公司的可行性 第三章市场前景分析 国内小额贷款企业现状 二泸州市小额贷款市场需求分析 三市场前景 第四章未来业务发展规划 市场定位和发展目标 二财务预测说明 三预测财务报表 四盈利能力分析 五主要核心指标分析 六财务状况评价 第五章风险分析及应对 信用风险 二营运风险 三管理风险 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,第页共页 四竞争风险 五法律风险 第六章结论 第章总论 项目提要 拟设立公司名称四川省泸州市小额贷款有限公 司 二注册资本万元 三公司住所四川省泸州市兴胜路号 四经营范围办理各项贷款办理票据贴现办理资产 转让及经批准的其他业务。 二编制范围与依据 编制范围 通过对相关背景设立方案市场分析财务预测以及对 风险管理的全面分析，我们对在四川省泸州市设立小额贷款公司 的可行性进行综合评价。 二编制依据 关于小额贷款公司试点的指导意见银监发„‟ 号第页共页 四川省小额贷款公司试点管理暂行办法渝办发 号 四川省国民经济和社会发展计划纲要 泸州市国民经济和社会发展第十个五年规划纲要 其他相关文件。 三主要财务指标预测 表主要盈利能力指标如下 项目年年年合计 总资产规模万元， 净利息收入万元 净交易收入万元 年利润总额万元， 净利润万元， 资产利润率 资本利润率 从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩 大，其收益率保持稳定上升水平。 表其他主要核心指标如下 项目标准值年年年 融资借款贷款比例 不良贷款率 资本充足率第页共页 贷款损失准备充足率 从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较 低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较 高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。 四结论 国内经济特别是西部经济正处于高速发展