济活跃的新生力量，有效的金融服务体系能为经济发展提供 更为有力的支持。 金融市场不可或缺的成员 金融市场越来越细分化，从各家商业银行的贷款品种 交易流程与速度等各方面来看，小额贷款公司有着较强的竟 争实力，是为金融市场多元化服务打下良好基础不可或缺的 成员，以满足金融市场服务多元化的选择。 三拟成立额贷款公司的基本思路 拟设立机构名称海城市小额贷款有限公司 住所 组织形式有限责任公司 拟注册资本人民币壹亿元整 发起人出资人基本情况 主发起人公司于年月日成立，公司地址位 于，公司注册资本人民币万元。对拟建海城市小额 贷款有限公司出资万元，占注册资金总额的。 自然人出资万元，占公司注册资金总额的黄淑君出资万元，占公司注册资金总额的 公司于年月筹建，公司由主发起人名法人股 东和名自然人股东出资组建。 以上股东资格符合设立小额贷款公司的要求。 公司经营范围办理各项小额贷款和银行资金融入业 务办理中小企业发展管理财务的咨询业务及经省金融 办核准的其他业务。 公司经营以国家产业政策为导向，以依法经营控制风 险公平守信平等自愿为经营原则，对具有发展潜力的中 小企业提供贷款，扶持和促进中小企业快速健康地发展， 有效规避金融风险，协助其做大做强，成为企业发展的盟友。 四组建小额贷款公司的必要性与可行性 带动和规范行业发展 小额贷款公司的成立，有效地利用民间富余资金，完善 金融服务，探索多渠道满足贷款需求的客观需要，有利于培 育和发展金融市场，开辟满足中小企业资金需求的新渠道， 实现市经济的可持续协调发展，是充分利用社会资本的有效 途径，是改善金融生态环境的有力举措。 政策的支持和实施 中央明确地提出了要鼓励金融体系的制度创新，近两年 来更加明确的肯定了小额信贷是种适当的金融创新，对其 发展应该予以大力支持，商业性小额贷款公司试点工作，已于年下半年正式启动。据人民银行统计，截至年 底，全国小额贷款公司共有家 对传统金融的有益补充 在宏观金融政策紧缩情况下，流动资金贷款紧张成为制 约中小企业发展重要的不利因素，组建小额贷款公司，开展 小额贷款业务可增加中小企业融资渠道，改变中小企业贷款 难的现状。为促进区域经济发展注入新的活力，同时，强化 金融市场的竞争环境经营效率，量终提高金融业整体竞争 能力，更好的为中小企业服务。 小额贷款公司服务海城民生经济 银行信贷资金投放不足，加上金融危机，使因资金短缺 困扰的中小企业的资金供给缺口更大，进步加剧了中小企 业资金供求关系的失衡资金不足的缺陷成为影响中小企业 健康发展的桎梏。在这种情况下，要解决中小企业需求旺盛 而投入不足的矛盾，必须要解决中小企业资金严重失血 的问题，小额贷款公司将发挥其作用，对中小企业提供补 血功能。 小额贷款公司以支持中小企业为根本目标和出发点，就 是要通过推动建立融资体系，使中小企业获得融资机会，从 而推动可持续发展，解决教育医疗养老保障等系列问 题。小额贷款公司是富民强市相结合，公众受益的载体。通 过小额贷款公司的融资支持会给海城的民生经济发展带来新的生机。 五小额贷款公司的市场服务定位经营方向 目标客户 小额贷款公司的目标客户群定位于个体户和中小 企业，以及近郊的农村企业。 表小额贷款公司目标客户群 目标客户形态市场范围 个体户小店商铺社区商业区批发市场 中小企业小厂中型企业本市产业集中区 农村企业小厂乡镇 政策的支持和实施 中央明确地提出了要鼓励金融体系的制度创新，近两年 来更加明确的肯定了小额信贷是种适当的金融创新，对其 发展应该予以大力支持，商业性小额贷款公司试点工作，已于年下半年正式启动。据人民银行统计，截至年 底，全国小额贷款公司共有家 对传统金融的有益补充 在宏观金融政策紧缩情况下，流动资金贷款紧张成为制 约中小企业发展重要的不利因素，组建小额贷款公司，开展 小额贷款业务可增加中小企业融资渠道，改变中小企业贷款 难的现状。为促进区域经济发展注入新的活力，同时，强化 金融市场的竞争环境经营效率，量终提高金融业整体竞争 能力，更好的为中小企业服务。 小额贷款公司服务海城民生经济 银行信贷资金投放不足，加上金融危机，使因资金短缺 困扰的中小企业的资金供给缺口更大，进步加剧了中小企 业资金供求关系的失衡资金不足的缺陷成为影响中小企业 健康发展的桎梏。在这种情况下，要解决中小企业需求旺盛 而投入不足的矛盾，必须要解决中小企业资金严重失血 的问题，小额贷款公司将发挥其作用，对中小企业提供补 血功能。 小额贷款公司以支持中小企业为根本目标和出发点，就 是要通过推动建立融资体系，使中小企业获得融资机会，从 而推动可持续发展，解决教育医疗养老保障等系列问 题。小额贷款公司是富民强市相结合，公众受益的载体。通 过小额贷款公司的融资支持会给海城的民生经济发展带来新的生机。 五小额贷款公司的市场服务定位经营方向 目标客户 小额贷款公司的目标客户群定位于个体户和中小 企业，以及近郊的农村企业。 表小额贷款公司目标客户群 目标客户形态市场范围 个体户小店商铺社区商业区批发市场 中小企业小厂中型企业本市产业集中区 农村企业小厂乡镇 客户限制 小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限 制，避免与高风险行业的业务往来。 小额贷款公司通过信用调查征信查访等方式取得相应 信息后，可以对信用不良的客户信用加以限制，必要时予以 排除。 产品设计 小额贷款周期灵活，贷款期限般较短，针对贷款需要 制定套不同于普通银行机构的贷款管理模式，手续相对简 化以降低操作成本，缩短审批周期。根据小额贷款公司的目 标客户和业务特点，小额贷款公司的产品设计初步设计如下 表小额贷款公司产品设计 客户对象个体户，中小企业农村企业 贷款产品信用贷款担保贷款抵押质押贷款等 贷款金额不超过公司资本净额的 贷款周期个月 贷款用途流动资金生产没备与固定资产购臵等 贷款利率 不超过最高人民法院规定的民间贷款利率 的上限，下限为人民银行公布的同档次贷款 基准利率的倍 还款方式每月等额还款 保证措施 担保配偶家族成员或经审查通过的第三 方等抵押质押房地产生产没备 劳动车辆私家车等 审查周期天 贷款发放时间天 辅助产品办理小企业发展管理财务等咨询业务 六未来三年发展前景分析 盈利能力分析 严把新增贷款质量关，通过扩大贷款规模，增加贷款 利息收入，加强财务管理，从严控制费用支出，努力实现增收节支目标，提高盈利能力，努力实现三年经营效益主要 目标 表未来三年实现利润表 单位万元 年份第年第年第年 经营收入 注本表预测的为营业收入，因成本费用不祥，因此并未测 算利润。 利润分配预案 利润缴纳企业所得税。 税后利润提取公益金公积金。未分 配利润以上每年按税后利润补充资本金。 资本充足率逐年增加资产损失准备充足率保持 以上每年按税后利润补充资本金。 七风险控制和处置办法 拟建小额贷款公司的风险类型 小额贷款公司除了面临贷款公司的般风险外，由于其 业务的特殊性，还面临着些特殊风险风险大致分为发下 几类 外部风险 外部风险产生于小额贷款公司系统外，对小额贷款的风险情况发生影响的风险因素，包括政策风险市场风险灾 害风险等。政策风险是指小额贷款业务运行期间，因国家 地方政府金融管理机构的政策调整，小额贷款业务和小额 贷款公司本身面临的风险，由于小额贷款业务在国内属试运 行，政策调整变化的风险较大。市场风险是指市场环境的变 化带来的经营风险，该风险取决于整体经济形势的走向，其 影响同时作用于借款人和小额贷款公司双方。灾害风险是指 人力不可控制的自然灾害造成的资产业务损失的风险。 外部风险无法避免，但通过措施可以减轻风险的影响。 内部风险操作风险 内部风险操作风险是指由公司内部控制及管理机制 失效，以及信息系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括 公司内部控制和管理机制缺陷，及内部员工操作失误违反 操作规程，信贷决策超越权限和道德因素等，造成贷款不能 按期收回或损失的风险，以及财务管理失误所导致的资金流 动性不足的风险。 风险控制系统的建立 建立支高素质的员工队伍。管理层业务人员 应具备较强的风险识别能力，高度的责任心和主人翁意识， 同时具备丰富的专业知识和从业经历。 合理的设臵内部结构，建立科学的管理制度和操 作流程，内部和部门之间相互制衡，同时，要具有良好的外 部约束和相互制约机制。贷款业务开展市场化透明化和制 目录 设立小额贷款公司的政策依据 二海城市经济发展情况及小额贷款公司需求情况 海城市基本情况 海城市经济发展情况 海城市金融发展情况 小额贷款与竞争情况 三拟成立额贷款公司的基本思路 四组建小额贷款公司的必要性与可行性 带动和规范行业发展 政策的支持和实施 对传统金融的有益补充 小额贷款公司服务海城民生经济 五小额贷款公司的市场服务定位经营方向 目标客户 产品设计 六未来三年发展前景分析 盈利能力分析 利润分配预案 七风险控制和处臵办法 拟建小额贷款公司的风险类型 风险控制系统的建立 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,拟建小额贷款公司的风险控制 八结论 设立小额贷款公司的政策依据 根据中华人民共和国公司法中国银行业监督管理 委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发号辽宁省小额贷款公司设立工作指 导辽金办号辽宁省人民政府关于开展小额 贷款公司试点工作的指导意见辽政办发号辽 宁省小额贷款公司试点暂行管理办法辽政办发 号和关于进步明确小额贷款公司筹建开业股权变 更等有关事项的补充通知辽金办发„‟号文件要 求，结合海城市经济和金融发展状况，现就组建海城市 小额贷款有限公司的可行性研究情况提出如下报告。 二海城市经济发展情况及小额贷款公司需求情况 海城市基本情况 海城市位于辽宁省南部，辽河下游之左岸，辽东半岛之 北端。北靠钢都鞍山和省会沈阳，南临港口城市营口大连， 东接煤铁之城本溪及边境城市丹东，西与油田新城盘锦隔河 相望。东西长公里，南北宽公里。全境气候温和，年 平均气温，降雨量毫米，处于暖温带季风气候区。四季分明雨量充沛，是发展工农业生产极为有利的 自然条件。 海城全境总面积平方公里，耕地面积公顷， 辖个镇区，其中包括个省级经济开发区，总人口 万。海城拥有全国闻名西柳服装市场，东北知名的南台箱包 市场，感王黄金市场三大市场。海城矿产资源十分丰富，