非银行金融机构有三家小 贷公司家担保公司个投融资公司，对于开远来说，目前就是银行机 构基本能满足市场经济发展需要，但作为金融体系的重要组成部分，非银行 金融机构就比较少，不能满足农村农业及中小微企业的发展需求。 三组建小额贷款公司的必要性 小额贷款是国际公认的帮助贫困人口脱贫最行之有效的种方式。中国的 小额贷款始于世纪年代中期。由于缺乏人力资源资金及知识等，小额 信贷在我国发展直比较缓慢。从企业小额贷款的整体实施情况看，由于些 地方政府和银行金融机构间责任界定不清晰，银行出于成本加大而收益不大 的现实考虑，导致国家虽己多次出台相关政策措施，但收效甚微，小额贷款在 多数地方仍遭遇尴尬局面，申请者的需求和实际发放数额的矛盾落差很大，尤 其是大额资金很难回流企业。由于以上原因，就酝酿了小额贷款公司的生存空 间和必要性 能满足中小企业和个体工商户对于小额信贷的需求 为快速提升县域经济影响力，客观上要求注重中小民营企业和个体工商户 的发展。因为，以民营企业和个体工商户为主体的中小企业，是建立和完善社 会主义市场经济体制的经济基础。中小民营企业和个体工商户的发展有利于造 就支庞大的企业家队伍，也有利于推动城市化的进程和三农问题的解决。 中小企业和个体工商户融资难，限制了中小企业和个体工商户在社会经济 生活中积极作用的发挥，也凸显了地区金融业的结构性缺陷，即建立在现存金 融工具结构金融组织机构金融市场结构基础上的金融制度安排，无法顺利 地满足中小企业和个体工商户的融资需求。商业银行为降低道德风险，必 须加大审查监督的力度，对于贷款数目要求大审查时间长贷款发放率低， 而中小企业和个体工商户贷款小急频的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，降低了他们在中小企业和个体工商户贷款方面的积极 性。 开远市目前虽有三家不同规模的小额贷款公司，但有的公司是针对自身 经营问题而成立的，只能解决其个别企业的融资问题且由于规模所限，并 不能解决广大开远中小企业的融资难问题而有的公司完全是为高额利润 贷款利息为国家规定同期利息的倍，也不能切实解决开远中小企业的 融资贵的问题。 能作为开远市金融市体系的补充 国有商业银行受到国家宏观政策调控，导致些地方中小型企业，与国家 大的宏观政策不对路，但经济效益好对地方贡献大，却难以贷款 受信贷规模控制，信贷规模实行按年按季按月监控，时常出现贷款审 批后，无信贷规模而导致贷款发放滞后 市级银行的信贷经营权上收，基层行只能是营销推荐客户，对客户定位 难以决策，对业务操作流程限制太多，操作繁杂 商业银行对企业发放的流动资金贷款大多控制在年以内。贷款到期后， 不准展期，必须按时偿还，还后才可以再贷。流动资金贷款的性质，决定了企 业贷款到期次性偿还是很困难的，给企业带来了极大的不便。 小贷公司的发展，能对开远市金融体系进行补充和完善模较少，在定程度上影响综合竞争能力。 机会 我国目前中小企业及农村金融市场融资渠道较少资金需求量大的局面迫切要求小额贷款公司的出现 农业经济的高速增长为小额贷款公司发展提供了较大的增长潜力，市 场有较大的发展空间 我国金融业分工趋势将进步加强，面对特定群体的贷款产品将进 步丰富 国家将在温州进行金融改革试点，对未来金融业的发展是难得的机会。 威胁 金融行业市场竞争激烈，获利下降 外资银行强势介入，对农村金融市场构成竞争威胁 通过模型分析，在设立小额贷款公司，符合国家政策，面临较大的历 史机遇，如能充分发挥优势和机遇，避免劣势和威胁，通过完善治理结构，大力 拓展业务市场，具有良好的发展前景。 二结论 通过前述的市场状况分析，我国目前的金融市场发展不均衡，特别是广大农 村金融和中小企业的融资渠道单，借款品种单，融资成本高，严重制约了经 济金融业的快速发展。 严峻的挑战意味着巨大的机遇，目前我国小额贷款市场供给远低于需求，特 别是中小微型企业农村养殖户个体工商户的小额资金需求旺盛。开远市 对农业和农村经济发展目标规划和现代都市农业经济的培育，也蕴育着较大的贷 款需求，因此成立小额贷款公司具有广阔的市场前景。 二市场定位 组建小额贷款公司的市场服务定位主要是服务于中小微民营企业个体 工商户农民农村和农业。经营方向主要为以上客户发放小额贷款。 第四章未来业务发展计划业务发展规划 我们将公司的发展规划分为近期中期和长期三个阶段，具体为 近期目标规划 公司成立后，近期将主要面向开远市广大的中小企业和城镇的农村市场，为 中小企业特别是联合会会员单位和农户农业生产者提供小额贷款服务，适 当开展相关的管理业务和投资业务。通过资金的支持，带动中小企业的发展壮大， 反过来支持公司的实力加强。通过年左右时间的运作，能不断的争取融资规模 和融资优惠。两至三年内成为在开远市小额贷款行业具有较大影响力的企业。 二中期目标规划 公司成立后的第三至六年，在市场方面，在继续巩固开远市中小企业特别 是联合会会员单位和农户农业生产者市场同时，拓展市场领域，将业务范围 覆盖到开远所有城镇的农村小额贷款市场，加大对高成长或具有较大潜力的中小 企业的小额贷款支持力度，重点培育批长期合作有信誉有发展前景的战略 型客户。 在资金实力方面，公司通过投资人追加投入和自身积累，进步增强资金实 力，计划将注册资本金增加到亿元人民币，同时通过向金融机构融借资金，将 公司的贷款余额扩大到亿伍仟万元以上，将公司发展成为开远市小额贷款行业 中的龙头企业，并争取向村镇银行转变和发展。 三长期目标规划 公司成立六年后，全面进军红河洲小额贷款市场，力争将公司的业务范围向 红河洲部分县市小额贷款市场拓展，组建网点。进步壮大公司实力，将公司注 册资本金增至两亿元人民币，贷款余额放大到三亿元以上。 通过村镇银行的转型，按银行的业务进行经营和管理，通过吸收存款，来加 大对中小企业及广大农户的小额贷款服务，并通过提供前期的小额贷款，孵化和 培育批具有良好成长性的中小型企业。同时，狠抓公司的规范化和制度流程建设，建立个具有良好金融文化，治 理结构清晰，管理规范，经济效益和社会效益显著的小额贷款公司，在全省树立 面中小企业联合发展的成功模式。 二财务预测说明 贷款业务 业务结构 小额贷款公司主要中小企业农民农业和农村经济发展服务，业务范围主 要为中小企业和农户发放小额贷款。 利率 小额贷款公司将按照市场化原则经营，贷款利率上限放开，但不超过同期贷 款基准利率的四倍，下限为人民银行公布的贷款基准利率的倍。 二融资借款 融资借款规模 根据规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金捐赠资金， 以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，从银行业金融机构获得融入资 金的余额，不超过资本净额的。根据前述市场定位和业务规划，确定未来三 年向金融机构融入资金规模如下 表未来三年向金融机构融入资金规模表 项目年年年 融资借入金额万元 注册资本万元 占注册资本比例 融资借款利率 向金融机构借款利率按人民银行年月日公布的金融机构人民币贷 款基准利率调整表为基础确定，考虑融资借款般为至三年的中长期贷款，本 次预测按借款基准利率上浮即确定。 三税率 第章总论 项目提要 拟设立公司名称开远市投联小额贷款有限公司 二注册资本万元 三发起人 云南开远有限责任公司集团有限公司 四注册资本 公司注册资本人民币万元初定。 投资比例 云南开远有限责任公司投资额万元投资比例 集团有限公司投资额万元投资比例 公司投资额万元投资比例 公司投资额万元投资比例 。 五公司住所开远市路号 六经营范围 办理各项小额贷款 办理票据贴现 投资咨询企业发展管理财务咨询服务 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,受托投资受托理财受托资产管理 自营中等风险产品投资营运 其他经批准的业务 二编制范围与依据 编制范围 通过对相关背景设立方案市场分析财务预测以及对风险管理的全面 分析，我们对在开远市增设立小额贷款公司的可行性进行综合评价。 二编制依据 关于小额贷款公司试点的指导意见银监发„‟号 个人贷款管理暂行办法银监会令年第号 国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见国发„‟ 号 云南省小额贷款公司管理办法云政办发号 红河州国民经济和社会发展第十二个五年规划 开远产业发展战略规划 三主要财务指标预测 表主要盈利能力指标如下 项目年年年合计 总资产规模万元， 净利息收入万元， 净交易收入万元， 年利润总额万元， 净利润万元， 资产利润率资本利润率 从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保 持稳定上升水平。 四结论 国内经济特别是西部经济正处于高速发展期，相对落后的国内金融业将在政 策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带 来新的变局，金融市场新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中 之。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在开远市再增设个小额贷款公 司，符合国家对金融改革的客观要求，更是中小企业自身破解融资难题，促进经 营发展的需要。 第二章设立公司的必要性和可行性分析 相关政策及市场背景 由于国家对整体信贷规模的控制各大商业银行对中小企业的融资要求 高，规模有限。而其他融资方式如担保公司担