，银行可以获得元左右收入，另外万美元生活费采取票汇方式，银行收取元手续费。④境外求学消费阶段。自费留学家庭般都比较富裕，特别是供孩子留学家长，都有稳定工作。对于这批有定资产又能获得稳定现金流家长来说，正是我行信用卡推广最佳人群尤其是这些上了年纪学生家长比较重视自身信用，趁着孩子在境外求学，我们可以很方便利用办理留学事务过程，向家长推销我行双币种贷记卡，以便孩子在国外消费时，家长可以在国内还款，免去了汇款麻烦和费用。发展双币种贷记卡将为我行长远发展带来极大好处。获取有价值客户资料，发展成为客户。据项统计显示，在自费留学这个群体中，集中了国内绝大多数富有家庭。通过办理留学金融服务，很自然获得了些潜在客户资料，或许在办理业务过程中就能发展成为我行客户，或许通过收集这些客户资料，能在日后营销活动中发展成客户。据我行统计看，对公外汇结算由于激烈竞争，存在让点手续费打折情况，平均每笔收入也只有元左右，还不如笔个人留学结算银行收益。可见，纯粹从扩大中间业务收入角度看，留学金融业务也具有开发必要。四市场分析其他银行留学金融业务现状些银行已经针对留学业务推出了专门金融服务，比如工商银行留学通宝农业银行留学汇款组合套餐招商银行金葵花出国留学套餐。但是这些银行留学金融产品从本质上只是现有传统业务组合，在宣传和实际操作中都存在着些问题。通过实地走访和电话调查，可以体验到各个银行在留学金融服务上存在问题。首先，各行柜员都比较厌烦这类不常见业务，往往柜员会把客户推到本行较大网点办理，甚至有直接把客户推到其他银行比如推到中国银行去办理，造成客户要跑几次几个地方才能办好业务。第二，普遍存在对这项业务不熟悉情况。各行客服人员，有根本不能回答这项业务相关问题也说明信息库资料不全，比如，工行早已经推出了留学通宝产品，但是客服和图留学金融业务五大收益存款证明购汇收入汇款收入促进双币卡发行获得客户柜员都不清楚有这项业务。有说法和柜台实际操作人员说法不，诸如，能购多少外汇生活费这样问题，往往客服中心和柜员有多种说法，使很多能够款手续费是，倍于我国银行业汇款手续费。这是由国际汇款公司运作体制造成，以通济隆汇款为例，它汇款及时性是以我行资金垫付来达成，实际上在客户汇款时，它就发给代理行我行个付款指令，资金由代理行先行垫付，再有通济隆公司在数日后归还我行并支付高额利息。利息是我行作为代理行主要收入，同时也是通济隆公司主要成本，只要通过这种方式运作来维持汇款及时到帐，通济隆公司手续费就很难下降。另外，目前国际汇款公司在我国多数只能进行美元汇款，而且知名度和客户熟识度也不如银行汇款。所以，它们对银行留学汇款业务构不成很大威胁。当然，在小额汇款时国际汇款公司还是有优势。比如美元以下汇款，经过近期价格调低，西联收费是美元，速汇金收费只有美元，基本上等同于银行国际汇款收费底价。三我行留学金融业务潜在优势分析应该说我行留学金融业务存在着些问题。比如，对外汇汇出汇款收费和网点实际收费情况存在着差异行内比较重视对公结算般收取元手续费。在获得签证，准备汇款支付学费阶段。境内居民般没有外汇，需要用人民币购汇，购汇时银行能购获得买卖价格差收益，以我行为例，美元现汇卖价比中间价高出点，其中点是银行成本，以学费和生活费需购汇万美元计算，也就说银行可以获得近元人民币利润。汇款阶段。切都齐备后，就要对境外学校汇款支付学费了，客户往往采取电汇加票汇方式。学费般是万美元采取电汇方式，银行可以获得元左右收入，另外万美元生活费采取票汇方式，银行收取元手续费。④境外求学消费阶段。自费留学家庭般都比较富裕，特别是供孩子留学家长，都有稳定工作。对于这批有定资产又能获得稳定现金流家长来说，正是我行信用卡推广最佳人群尤其是这些上了年纪学生家长比较重视自身信用，趁着孩子在境外求学，我们可以很方便利用办理留学事务过程，向家长推销我行双币种贷记卡，以便孩子在国外消费时，家长可以在国内还款，免去了汇款麻烦和费用。发展双币种贷记卡将为我行长远发展带来极大好处。获取有价值客户资料，发展成为客户。据项统计显示，在自费留学这个群体中，集中了国内绝大多数富有家庭。通过办理留学金融服务，很自然获得了些潜在客户资料，或许在办理业务过程中就能发展成为我行客户，或许通过收集这些客户资料，能在日后营销活动中发展成客户。据我行统计看，对公外汇结算由于激烈竞争，存在让点手续费打折情况，平均每笔收入也只有元左右，还不如笔个人留学结算银行收益。可见，纯粹从扩大中间业务收入角度看，留学金融业务也具有开发必要。四市场分析其他银行留学金融业务现状些银行已经针对留学业务推出了专门金融服务，比如工商银行留学通宝农业银行留学汇款组合套餐招商银行金葵花出国留学套餐。但是这些银行留学金融产品从本质上只是现有传统业务组合，在宣传和实际操作中都存在着些问题。通过实地走访和电话调查，可以体验到各个银行在留学金融服务上存在问题。首先，各行柜员都比较厌烦这类不常见业务，往往柜员会把客户推到本行较大网点办理，甚至有直接把客户推到其他银行比如推到中国银行去办理，造成客户要跑几次几个地方才能办好业务。第二，普遍存在对这项业务不熟悉情况。各行客服人员，有根本不能回答这项业务相关问题也说明信息库资料不全，比如，工行早已经推出了留学通宝产品，但是客服和图留学金融业务五大收益存款证明购汇收入汇款收入促进双币卡发行获得客户柜员都不清楚有这项业务。有说法和柜台实际操作人员说法不，诸如，能购多少外汇生活费这样问题，往往客服中心和柜员有多种说法，使很多能够给客户优惠东西，反而实行不了了。最后，收费标准不统。有银行不同网点对留学汇款收费不同，客服中心提供标准与实际收费不致，比如我行提供境外汇款电讯费收费标准是港澳元，其他元，而实际操作是律元。存在以上问题，关键是各家银行还没有认识到留学金融业务巨大潜力，仍视其为偏小业务，不够重视，标准因人而异。表上海各家银行个人外汇汇出境外汇款收费情况银行收费电汇票汇手续费电讯费手续费建设银行汇款金额汇款金额元中国银行汇款金额人民币港澳地区元汇款金额元工商银行汇款金额汇款金额元农业银行汇款金额人民币港澳地区元汇款金额元招商银行汇款金额元简开元，全开元汇款金额元华夏银行汇款金额元花旗银行汇款金额汇款金额元汇丰银行汇款金额汇款金额元中国银行下称中行在留学金融业务上有定优势。这源于它长期外汇业务经验和人才积累，以及在人们心目中比较深外汇专门银行印象。从调查看，中行人员是各行中最了解留学结算业务，也比较熟悉整个操作过程。但进步研究可以看到，中行在汇款速度代理中转行和收费上并没有形成对其他银行优势，所以中行优势只停留在表面，并没有形成核心竞争力。另外，以花旗汇丰德意志银行为代表外资银行，凭借其在境外强大分支机构，在留学金融方面也具有相当竞争力，但目前外资行在网点规模和开立结算帐户上限制，影响了它在留学金融业务上发展。二国际汇款公司优势和劣势在留学金融服务中，国际汇款业务是利润较大块。有鉴于我国近年来国际汇款业务迅速增长，以西联汇款速汇金通济隆速汇为代表国际汇款服务巨头纷纷进入中国市场。其中，西联汇款是目前全球最大国际汇款公司，也是最早进入国内国际公司，已与农行中国邮政合作，在指定营业网点开展美元国际汇款业务。速汇金则是全球第二大国际汇款服务公司，已与工行合作开展业务。另家国际巨头通济隆速汇则于今年月与我行签约合作。西联汇款等公司在留学汇款领域优势显而易见。首先它们不需开立银行账户，万美元以下业务不需提供外汇监管部门审批文件。其次汇款速度快，号称汇款在分钟之内就可以汇到，简便快捷。而普通银行国际汇款需要天左右才能到账，还须提供相应审批材料。但是深层次分析，西联等公司劣势恰恰就应它优势而起。第，它优势不需开立银行帐户，不需提供审批文件。这使西联汇款等往往成为洗钱工具，恰恰正是外管局监察重点，所以从本质上造成它业务开展上不稳定性，在我国达到外汇自由流动以前，这缺陷直存在。第二，它以国际汇款及时性吸引众多客户，但是及时性代价是高昂手续费，西联汇款等公司平均汇款手续费是，倍于我国银行业汇款手续费。这是由国际汇款公司运作体制造成，以通济隆汇款为例，它汇款及时性是以我行资金垫付来达成，实际上在客户汇款时，它就发给代理行我行个付款指令，资金由代理行先行垫付，再有通济隆公司在数日后归还我行并支付高额利息。利息是我行作为代理行主要收入，同时也是通济隆公司主要成本，只要通过这种方式运作来维持汇款及时到帐，通济隆公司手续费就很难下降。另外，目前国际汇款公司在我国多数只能进行美元汇款，而且知名度和客户熟识度也不如银行汇款。所以，它们对银行留学汇款业务构不成很大威胁。当然，在小额汇款时国际汇款公司还是有优势。比如美元以下汇款，经过近期价格调低，西联收费是美元，速汇金收费只有美元，基本上等同于银行国际汇款收费底价。三我行留学金融业务潜在优势分析应该说我行留学金融业务存在着些问题。比如，对外汇汇出汇款收费和网点实际收费情况存在着差异行内比较重视对公结算开展，能够形成我行个人海外汇款业务品牌优势，则可以与国内汇款业务构成个全面汇款平台，从而在整个汇款领域确立建行领先优势。构成汇款平台，方面能够把几项业务作为个整体进行宣传优化，另方面，平台优势将逐渐转变为种垄断优势。具有重要战略意义。五促进双币种贷记卡等其他银行业务发展通过留学通能更好推广双币卡。留学生用双币卡般是学生在国外消费，家长在境内有人民币还款，这种海外消费量将高于旅游者消费。通过留学生海外消费，我行将更多获得境外店铺返佣购汇收益等直接好处。在留学生中我行贷记卡广泛使用，还能在留学生回国后为我行创造更大价值。另外，诸如存款证