业的间接融资成本，为构建银企合作机制奠定 了坚实基础。地方政府积极推动建立政银企协作机制，通过处置 不良贷款，提升地方国有企业集团的资信等级，扩大信贷市场的 有效需求，实现经济增长和金融发展的良性互动。同时，通过银 政合作，整体处置，整体买断，分步实施方式处置金融机构不 良资产。处置后，商业银行的不良贷款率大幅下降，为银行轻装关于设立市小额贷款有限公司可行性研究报告 第页共页 上阵，更好地为地方经济服务注入了新的活力。 近年来，在直辖优势之下，通过各方努力，市经济和金融 环境日渐完善，为小额贷款公司的成立和发展提供了有力的环境 保障和政策支持。 二区经济和金融发展现状 区情介绍 区是市主城区之，位于市区西南部，东接渝中区， 南靠大渡口区，西邻江津市壁山县，北与沙坪坝区接壤，区位 优势十分明显。区现辖杨家坪街道谢家湾街道等个街道， 以及九龙镇白市驿镇西彭镇等个镇，总计个行政村 个居委会，常住人口万。年全年地区生产总值完成 亿元，增长，继续位居全市区县榜首社会消费品零售总 额亿元，增长全社会固定资产投资亿元，增长 外贸进出口实现亿美元，其中出口亿美元，分 别增长和区级财政收入亿元，增长 据住户抽样调查资料显示，全区城市居民人均可支配收入， 元，比上年增加，元，增长。城市居民人均消费支出 ，元，比上年增加元。农村居民人均纯收入，元， 比上年增加元，增长。农民人均生活消费支出， 元，比上年增加元，其中，食品消费，元，增加元。 农业经济发展现状 年区农林牧渔业总产值现价，万元，比上关于设立市小额贷款有限公司可行性研究报告 第页共页 年增长，其中，农业产值，万元，下降林业产 值，万元，下降牧业产值，万元，增长 渔业产值，万元，下降农林牧渔业服务业产值， 万元，下降。农业增加值，万元，按可比价格计算， 比上年下降。农业占全区经济的比重由年的降 为年的，下降个百分点。 从数据分析，相对于第二三产业的稳步发展比较，区农 业经济发展呈下降趋势，农业发展缓慢，城乡差距加大的局面有 待解决。 区金融业现状 全区银行业现有家支行其中高新区家，银行 网点个其中高新区个，从业人员，人其中 高新区人，邮政储蓄网点个。年末金融机构各项存 款余额万元，比上年末增长，其中，城乡居民 储蓄余额万元，比上年末增长。年末金融机构各 项贷款余额万元，比上年末增长。 目前区银行等金融机构主要以商业银行为主，集中在城 区，而对农村来说，金融机构少且单的情况十分突出，广大农 户农业产业户和小型微型企业贷款难的问题仍然存在，从而 严重制约了当地农村经济的发展。关于设立市小额贷款有限公司可行性研究报告 第页共页 三设立小额贷款公司的必要性 发展小额贷款公司，不仅是中央农村经济发展政策的要求， 更是适应农村多元化市场主体格局的必然选择。在区设立小 额贷款公司能有效弥补当地农村现行金融体系的不足，解决当地 农户和农业生产贷款难的局面，对促进农村经济发展具有十分重 要的意义，因而具有广阔的市场前景。 是当地农村金融改革的需要 我国金融业经历多年的发展与改革，形成了具有中国特色的 金融服务体系。但发展失衡供求失衡的问题未能根本解决，特 别是农村地区较为突出。国有商业银行仍以大中型企业为服务重 点，股份制商业银行以城市为服务重点，外资银行以外资企业和 高端客户为主，仅有农村信用社以服务三农为主。但宠大的 农村市场仅靠农村信用社巳经不能适应支持农村发展实现新农 村建设目标的客观要求。 目前，区区内贷款在地区间的结构失衡，农村地区商业银 行存贷比下降，其中主城区贷款占比过大，而周边农村的贷款满 足程度过低，不利于农村地区经济协调发展。面对金融服务体系 的失衡现状，为推动当地农村金融改革，迫切需要在区大力 发展面向农村农民和微型小型企业的专业性小额贷款公司。 二能有效缓解当地农村贷款难的现状 区农村资金外流的趋势比较明显，外流的主要渠道是邮 政储蓄资金净流出二是由于辖区内新增贷款地区结构失衡，农关于设立市小额贷款有限公司可行性研究报告 第页共页 村地区商业银行存贷比下降趋势影响三是农村信用社为应对市 场竞争，将相对富余的资金逐步投向大型基础设施建设房地产 等项目，农信社资金运用存在非农化的趋向。农村地区资金 外流，方面，缩减了农村信贷市场的资金规模，造成信贷资金 紧张，融资成本上升。另方面，形成农村资金投入流出 再投入再流出的恶性循环，抑制了农村资本积累，从根本上 造成了农村贷款难的现状。在区设立小额贷款公司，将改变 农村资金的流向，变目前金融机构资金的净流出为净流入，能有 效缓解农村融资渠道不畅的现状。 三有利于丰富当地农内以白市驿西彭金凤镇等为重点区域的现代农 业经济作物花卉苗木的种植经营户。经济作物和花卉苗木种植 是区近郊农村地区重点培育的增长点，这些农户和经营户在 发展过程中，急需要小额贷款资金扩大种植面积，提高产量，因 此，他们将是公司的重要客户对象。 区内有特色的休闲度假农家乐或农庄经营者。区属 主城区，但其大量的村镇处于近郊的农村，随着国家对传统假日 的调整，周末和三天的小长假将会形成大量的近郊旅游市场需 求，区农村离尘不离城的得天独厚的地理位置将吸引大量 的主城区休闲度假游客。因此，该区内有特色的农家乐或农庄经 营者将获得很大的发展机会，在发展过程中，他们对资金的需求 十分迫切。 区内部分优质和具有发展潜力的微型小型企业。区 的工业基础实力雄厚，制造业发达。区内有包括建设隆鑫关于设立市小额贷款有限公司可行性研究报告 第页共页 志成等知名工业企业的配套企业，同时在高新区九龙园区内还有 很多处于成长阶段，但产品非常有市场潜力的大量的微型小型 企业，这些企业有优秀的人才和先进的技术，但苦于资金短缺， 如果能够在其初创期和起步成长阶段给予资金支持，对对后期的 发展壮大将起重要作用。 我们将公司的发展规划分为近期中期和长期三个阶段，具 体为 近期目标规划 公司成立后，近期将主要面向区重点城镇的农村市场， 为农户和农业生产者提供小额贷款服务，适度发展微型企业小额 贷款市场。年后在区内农村小额贷款市场拥有绝对优势地位， 两至三年内成为在市小额贷款行业具有较大影响力的企业。 二中期目标规划 公司成立后的第三至六年，在市场方面，在继续巩固区 重点城镇农村市场的同时，拓展市场领域，将业务范围覆盖到区 内所有城镇的农村小额贷款市场。在自农户和农业生产者提供贷 款的同时，加大对高成长或具有较大潜力的微型企业的小额贷款 支持力度。重点培育批长期合作有信誉有发展前景的战略 型客户。 在资金实力方面，公司通过投资人追加投入和自身积累，进 步增强资金实力，计划将注册资本金增加到亿元人民币，同 时通过向金融机构融借资金，将公司的贷款余额扩大到亿伍仟关于设立市小额贷款有限公司可行性研究报告 第页共页 万元以上，为近千家农户和近百家微型企业提供小额贷款服务。 将公司发展成为市小额贷款行业中的龙头企业。 三长期目标规划 公司成立六年后，全面进军市小额贷款市场，力争将公 司的业务范围向市各区县农村市场拓展，新增联络网点个。 此外，进步状大公司实力，将公司注册资本金增至两亿元人民 币，贷款余额放大到三亿元以上，为更多的农户和微型企业提供 小额贷款服务，并通过提供前期的小额贷款，孵化和培育批具 有良好成长性的中小型企业。 同时，狠抓公司的规范化和制度流程建设，建立个具有良 好金融文化，治理结构清晰，管理规范，经济效益和社会效益显 著的小额贷款公司，在全国树立面小额贷款公司的旗帜。 二财务预测说明 贷款业务 业务结构 小额贷款公司主要为农民农业和农村经济发展服务，业务 范围主要为农户和微型企业发放小额贷款。 利率 小额贷款公司将按照市场化原则经营，贷款利率上限放开， 但不超过同期贷款基准利率的四倍，下限为人民银行公布的贷款 基准利率的倍。关于设立市小额贷款有限公司可行性研究报告 第页共页 二融资借款 融资借款规模 根据规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本 金捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金， 从银行业金融机构获得融入资金的余额，不超过资本净额的。 根据前述市场定位和业务规划，确定未来三年向金融机构融入资 金规模如下 表未来三年向金融机构融入资金规模表 项目年年年 融资借入金额万元 注册资本万元 占注册资本比例 预计资本净额万元 预计占资本净额比例 融资借款利率 向金融机构借款利率按人民银行年月日公布的 金融机构人民币贷款基准利率调整表为基础确定，考虑融资借款 般为三至五年的中长期贷款，本次预测按借款基准利率 确定。 三税率 小额贷款公司涉及的主要税种为营业税和企业所得税。其关于设立市小额贷款有限公司可行性研究报告 第页共页 中营业税税率为，企业所得税税率为。 四经营规模 经分析，近年来社会存贷款总额基本与国民经济发展保持 同向增长趋势，存贷款增长率高于发展速度 年，市国民生产总值年均增长率为贷款年增长率为 。 可以预计，在未来较长段时间内，市国民经济将继续平 稳发展，经济增长率将持续保持在左右，贷款额也将保持 左右的增长速度。为小额贷款公司的快速平稳发展提供了有力 保证。 小额贷款公司成立后，服务范围以区为基础，将通