1、“.....提出受理意见。对符合担保条件项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项目受理登记表担保申请人材料清单反担保人材料清单及按材料清单提供材料作为信用担保申请书附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。三担保受理条件具备企业法人资格并已通过年检依法经营，经营范围符合国家政策基本具有偿还能力，并能提供反担保措施对单个企业担保金额不超过我公司自身资本申请担保金额不超过该企业有效净资产该企业资产负债率部超过四担保项目初审和实地调查信息不仅来源于企业，还应来源管理部门，金融部门，税务，供应，用户等。财务报表是否有第三方审计，偿债能力财务杠杆比，盈利能力盈利率，营运能力效率比率，资产质量净资产收益率，资金结构现金流量比，三年发展趋势产生现金大于银行借款审查反担保人产权以房产抵押......”。

2、“.....要看权力凭证原件，识别真假，必要时要鉴定。综合分析项目前景行业前景，政策风险，企业竞争优势，项目运作现有条件和瓶颈等五初审结论处理和受理要为初审过程设立评分标准，在理性评分基础上进行感性修正，得出综合评分意见，并合理地分成几个档次。对抵挡要求企业撤回担保申请对中档要求补充材料或暂缓处理对高档进入下步受理工作。每处理过程都要填报担保项目处理表对正式受理项目要给出答复时间，要在出答复时间之内作出最终评审六担保项目评审决策与担保协议签订由担保业务部提供企业各项资料和担保项目处理表担保项目初评报告，并向参评人员讲解基本情况审查资料完整性和真实性提出质凝和达凝参评人员填写评审意见对复议项目重新确定调查人担保额在万元以下董事会授权总经理审批担保额在万元以上由董事会审批七协议签订和担保后管理协议签订要平衡利益和风险关系，要有利于优质客户长期合作，要及时得到相关银行认可......”。

3、“.....在确认放贷后收取担保费，将份担保贷款业务联系单银行经办人签章和银行借款借据复印件存档保后检查内容企业是否按借款合同规定支付利息经营状况和财务状况反担保中是否有新不来因素风险计量和总结贷款五级分类每月提交逾期项目统计表担保项目检查表被保企业出现重大经营失误，有较大潜在风险时，应及时拿出补救措施，并组织实施。已经结束担保项目，要核实本息确已归还，要办理终结手续，并留存放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，退回抵押原件，填写免除担保责任确认表，将档案移交办公室电子档案备份。第七章公司组织形式公司股东会由全体股东组成，是公司最大权力机构董事长公司最大股东担任公司采用总经理负责制，总经理由股东会选举并任命公司其他人员由总经理组阁，报董事会审批后任命。公司根据业务发展情况设立机构，在建设初期设立四个机构总经理办公室，公司办公室，担保业务部和财务部......”。

4、“.....风险准备金存入保证金当年保费收入年末担保责任余额税后利润，累计达到担保责任余额后，实行差额提取，注册资本存入协作银行。税费指标营业税按总收入缴纳，纳入全国中小企业信用担保体系担保公司，经审批后，可免交年主要经营成本工资办公费，约占保费收入二收入与成本分析单位万元注册资金年利率存入银行比例可用资金放大倍率缴存保证金利率收入担保额保费担保费收入担保代偿率年利率损失经营费用利润所得税净利润资本收益率第九章综合结论融资贷款担保注册资本多，只有助协作银行贷款额度要多盈利，就必须多做业务，担保额越高，担保收入就高，达到最大担保放大倍率时，利润率最高。担保行业处于发展初期，融资贷款担保业务利润率不算高，衍生担保业务利润率很高......”。

5、“.....综合利润率是社会各行业领先。成立担保公司合符国家金融改革导向，先入者大多能分得份利另外，有担保公司这个平台，有利于培养金融人才，日后可为大股东实体服务，开拓资本运作事业。附件企业申请担保须提交资料清单申请贷款担保企业应提交资料清单序号资料名称份数备注企业贷款担保申请书企业基本情况被担保项目可行性研究报告营业执照副本正副本复印件组织机构代码证正副本复印件税务登记证复印件开户许可证复印件贷款卡复印件近期贷款卡基本信用信息法人代表资格证明身份证复印件简历财务主管资格证明身份证复印件简历特种行业生产经营许可证验资报告企业章程近两年经审计财务报表近期三个月财务报表及说明生产经营计划及相关合同协议发担保有关资料贷款股东决议反抵押股东决议银行借款合同及借款借据放款凭证放款后交企业借款到期还款凭证还款后交居民居住条件有较大改善，教育文化卫生等公共服务水平有较大提高。防灾减灾能力增强......”。

6、“.....中国石油四川销售公司信息化环境系统改造要求。市场分析市场环境分析人文地理成都位于中国四川省中部，是四资源供应单位中中国石油占主导地位，资源供应比例约为。另外中石化比例为，占次要地位。中石油在该区域资源供应上具备专营特点。目前成品油年需求量达到万吨，其中零售需求万吨，柴汽比达到，成品油需求结构中以运输行业需求为主，占。过去平均需求增长率达到，预计未来年平均增长率为。该区域市场需求具备快速增长特点。网络规划企业网络规划中国石油天然气股份有限公司四川销售分公司以下简称公司位于四川省市......”。

7、“.....承担着阿坝州彭州郫县等区域成品油供应，其中阿坝藏族羌族自治州位于青藏高原东缘，辖区面积万平方公里，行政划分为个县，总人口万，年产值亿元位于川西平原成都市西北部，辖区面积平方公里，行政划分市县级市镇，总人口万，年产值亿元。彭州位于川西平原成都市西北部，辖区面积平方公里，行政例提留担保赔付准备金和投资风险用金等，以保障公司业务按计划正常进行。第六章规范化业务流程担保业务程序如下企业申请委托担保申请表企业担保申请材料担保受理担保项目受理登记表项目初审确定第调查人第二调查人项目初审基本内容实地调查担保调查报告担保项目处理表项目评审担保业务部进行资信评估复议项目评审签订合同同意担保通知函准备空白合同文本担保业务部，填写合同审核表审核空白合同文本担保业务部，律师，总经理审核结论填合同审核表正式签订合同，填合同登记表填担保费认缴单抵押登记准备抵质押登记材料......”。

8、“.....保后报告担保到期通知函担保项目展期逾期报告生活保障以业务激励，实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来发展挂钩期权方式，从而把员工个人利益与公司短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工激励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务水平。第二节风险控制制度及措施首先，公司制定与防范风险有关规范风险管理制度，在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待项目分配合同管理业务档案风险防范代偿及追偿责任落实等制度。日常业务管理公司将制定系列业务流程和服务质量管理制度与操作手册，建立健全完备业务制度......”。

9、“.....实现了标准化制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险产质量净资产收益率，资金结构现金流量比，三年发展趋势产生现金大于银行借款审查反担保人产权以房产抵押，要看面积用途结构竣工时间原价和净值周边环境以动产抵押要看规格型号成色用途等以汇票本票债券存款单仓单提单出质，要看权力凭证原件，识别真假，必要时要鉴定。综合分析项目前景行业前景，政策风险，企业竞争优势，项目运作现有条件和瓶颈等五初审结论处理和受理要为初审过程设立评分标准，在理性评分基础上进行感性修正，得出综合评分意见，并合理地分成几个档次。对抵挡要求企业撤回担保申请对中档要求补充材料或暂缓处理对高档进入下步受理工作。每处理过程都要填报担保项目处理表对正式受理项目要给出答复时间......”。