国内信用证业务的开办是为适应市场经济的要求和参与市场竞争的 需要而提出的，同时，也是我行扩大中间业务领域，增强赢利能力的需要。客户对国内信用证业务的需求 商品贸易方式的变化无疑使得企业客户对银行结算功能的需求呈现多 样化个性化的特征。特别是些对外经济往来比较频繁或沿海经济发达 地区的国内贸易企业，不仅希望银行通过办理款项结算能够分担其在商品 交易活动中收货不付款和收款不发货的风险，而且希望通过银行办理结算 同时能够为其提供融资的渠道。开办国内信用证业务是满足不同客户群体 对银行结算功能的个性化需求。 我行的机构与人员条件 我行机构体系完善，多个汇票机构遍布全国，有支庞大的经验 丰富的支付结算业务队伍，我行开办国内信用证业务具有自身的优势和内 在条件长期以来，我行有着广泛而又密切的客户群体，与大型企业集 团公司关系稳定，对企业的生产经营信誉状况有较深了解，这为我行开 办国内信用证业务与防范风险提供了可靠保障。 开发项目的组织和管理 良好的项目组织和管理水平，是项目实施最关键的条件。参与国内信 用证业务的业务科技部门，通过信用证有关制度制定业务需求的编写 和讨论，已培养了些熟悉系统需求的业务人员和工程技术人员。同时， 我行有大批熟悉资金清算系统的人员，这对开发国内信用证是个非常 有利的内部条件。 国内信用证业务系统的参与者建银电脑公司，是个有软件开发经验 的团队，它曾经开发了电子密押器和汇票联行机构管理系统，对我行的结 算业务有相当的认识和理解，这对项目组织和管理来说，也是个有利条件。 项目实施的约束 开发周期约束。市场开拓业务推出与风险防范很大程度决定了系 统的开发周期。开发周期太短，可能影响了系统开发和测试的质量，影响 系统所实现的功能。太长又增加了成本，和影响了市场的开拓。项目实施 时，需要合理地权衡并指定开发计划，控制开发周期。 城综网版本太多，差异很大。目前，我行各分行的城综网存在多种 版本，系统差异大，且正处于数据集中的实施期。 资金清算系统的三期优化。 参考资料 中国人民银行银发号国内信用证结算办法 中国人民银行银发号信用证会计核算手续 中国建设银行国内信用证业务管理办法送审稿 第二章系统需求及现状 系统需求概述 国内信用证业务系统是以资金清算系统为信息的传递渠道，它既可直 联城综网又可以单独接收和发送信用证业务信息，实现信用证的开立修 改通知议付委托收款验单付款和注销等业务的办理。 主要的功能描述 信用证开立 开证行电开信用证。实现信用证信息的录入复核授权发送更 正删除查询发送和打印打印信用证表外科目记帐凭证国内信 用证开证登记簿。信用证的开立有以下八个功能组成 录入录入员对信用证有关信息进行录入并产生编押清单。 复核复核员对录入员录入信息的关键数据输入复核，对其他信 息浏览复核，并录入密押。 查询根据不同查询条件进行查询并可打印查询结果。 更正录入员对未发送的信息进行更正，更正后的信息需重新复 核授权，已发送的信息不能更正。 删除录入员对已录入尚未发送的信息进行删除，已发送信息不 能删除。 授权会计主管对已复核的超限额的信用证信息进行审查授权。 发送操作员批量发送已复核授权的信用证信息，并打印有关 单证，登记表外帐及相关登记簿。打印操作员打印信用证有关单证。 信用证修改 开证行电开信用证修改书。实现信用证修改信息的录入复核授权 发送更押器和汇票联行机构管理系统，对我行的结 算业务有相当的认识和理解，这对项目组织和管理来说，也是个有利条件。 项目实施的约束 开发周期约束。市场开拓业务推出与风险防范很大程度决定了系 统的差异很大。目前，我行各分行的城综网存在多种 版本，系统差异大，且正处于数据集中的实施期。 资金清算系统的三期优化。 参考资料 中国人民银行银发号国内信用证结算办法 中国人民银行银发可以单独接收和发送信用证业务信息，实现信用证的开立修 改通知议付委托收款验单付款和注销等业务的办理。 主要的功能描述 信用证开立 开证行电开信用证。实现信用证信息的录入复核授权核复核员对录入员录入信息的关键数据输入复核，对其他信 息浏览复核，并录入密押。 查询根据不同查询条件进行查询并可打印查询结果。 更正录入员对未发送的信息进行更正，更正后的信息需重新量发送已复核授权的信用证信息，并打印有关 单证，登记表外帐及相关登记簿。打印操作员打印信用证有关单证。 信用证修改 开证行电开信用证修改书。实现信用证修改信息的录入复核授权 发送对录入员录入的信用证修改书关键字段进行复核， 并录入密押。 查询根据不同查询条件进行查询，并可打印查询结果。 更正录入员对已录入但未发送的信用证修改书信息进行更正， 更正后的信用证登记表外帐及 相关登记簿。 打印打印信用证修改书等有关单证。 信用证事务 经办行之间对信用证事务的处理。实现信用证事务信息的录入复核 授权发送更正删除查询发送和打印打印发出查询，要求对方予以查复。 事务查复被查询行收到查询信息后，经核实予以回复。 到期付款确认开证行收到委托收款行或议付行寄来的委托收款 凭证等延期付款单据后，经审核同意付款的，向委托动态定时刷新监控信息监控时间间隔可由操作员自行设臵。 对现有系统的分析 国内信用证作为种新的结算业务产品，目前行内尚无相应的业务系 统，需要开发新的系统来支持该项业务的开展。 第三章技术方案 对建议方案的描述 系统设计原则 国内信用证业务系统采用操作系统，数据库，标准 语了跨行信息传递的平台。 国内信用证业务系统采用软件设计的成熟技术，利用我行现有系统 的设备网络资源和清算系统的开发经验，在技术上是可行的。 总行结算部组织行内有关专家和北京建银电脑公司的技术人员所编 写的‚国内信用证业务系统业务需求‛，详细描述了国内信用证业务的界面 设计要求数据项基本功能处理流程，为系统设计打下了良好的基础。 我行清算系统项目组的技术人员和北京建银电脑公司的技术人员已 多次参与‚国内信用证业务系统业务需求‛的讨论，并在深入研究的基础 上完成了‚国内信用证业务系统总体设计‛。另外，北京建银电脑公司已多 次完成了总行下达的开发任务。可以肯定在总行结算部和信息技术部的领 导下，清算系统项目组和北京建银电脑公司定能够很好地完