1、“..... 时限规定在客户提供完备资料后，调查工作在个工作日内完成， 审查在个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查审批认为须重新提 供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后个工作日交抵押 登记部门，抵押登记完成限制性条件落实后个工作日内发放。贷款 额度在万元不含以上至万元的授信申请，业务发展部个人业 务岗必须参与贷前调查贷款额度在万元至万元的授信申请， 业务发展部负责人必须参与贷前调查贷款额度在万元以上的授信 申请，分管前台的副总经理必须参与贷前调查。 对个人抵押仓单质押动产质押保证贷款单户贷款余额在万 元以上，个人授信信用贷款......”。

2、“..... 第十条加分条件及标准。对符合下列情形之且初评得分达到 级以上含并满足相应附加条件的可给予加分，但加分总额不得超过 分。 对于供电供水供气天然气通信烟草等垄断性企业 或行业，视其情况可给予分以内的加分。 二近两年平均利润总额在万元以上的，可加分。 三获得国家级高新技术企业称号，或国家级保护知识产权等荣誉小额贷款有限公司之管理制度汇编第页共页 小额贷款公司管理制度汇编 小额贷款有限责任公司 二九年十月 第页共页小额贷款有限责任公司之管理制度汇编 目录 第信贷管理办法, 贷前调查......”。

3、“..... 时限规定在客户提供完备资料后，调查工作在个工作日内完成， 审查在个工作日内完成，审批在个工作日内完成。如遇审查审批 须重新提供资料的，则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后个工作 日交抵押登记部门，抵押登记完成限制性条件落实后个工作日内发放。 对个人抵押仓单质押动产质押保证贷款单户万元含以内的 贷款......”。

4、“..... 二个人抵押仓单质押动产质押保证贷款单户万元不含 以上个人授信信用贷款的操作流程第页共页小额贷款有限责任公司之管理制度汇编 借款人申请业务发展部初审结论业务发展部系统上报业务发 展部立项同意由业务发展部业务发展部派出管户信贷员共同参与调查 个人信用等级评定整理贷款资料及撰写调查报告业务发展部主 信贷资产风险分类管理办法试行 信贷档案管理办法试行 信贷合同管理制度 贷款计结息制度 待处理抵债资产管理制度 第二票据贴现管理 票据贴现管理制度 第三风险控制类 稽核监督管理制度 计算机信息管理制度 公司安全保卫管理制度 第四财务管理制度 公司会计核算办法 财务管理办法 提取信贷资产减值准备的内部控制制度 第五信息披露制度 信息披露制度小额贷款有限责任公司之管理制度汇编第页共页 信贷业务操作流程试行 为加强信贷业务......”。

5、“.....防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率 质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我 司开办的各类信贷业务。 个人类客户贷款流程 个人抵押仓单质押动产质押保证担保贷款单户余额在 万元含以内的贷款操作流程 借款人提出申请业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件查询 个人征信业务发展部信贷人员双人调查个人信用等级评定整理贷款 资料及撰写调查报告业务发展部主任初审风险管理部审查有权审 批人审批最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查出和核定客户授信额度定价期限以及确定担保方式的重要依据。 第三条评级分为内部评级和委托评级。 内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对 外公布，也不得告知任何单位或个人。 二委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机 构依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级......”。

6、“..... 第四条评级采取以定量分析为主，定量与定性分析相结合的方 法。评级应实事求是，做到指标统标准统程序规范，科学客观 公正严谨。 第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供但除国 家另有规定外。 第二章评级对象和分类 第六条评级对象。除经营期不足个会计年度或经营期已满个会 计年度但根据经营计划远未达产且无法提供评级所需财务数据的新建客 户拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户应按本办 法评定信用等级。具体对象包括第页共页小额贷款有限责任公司之管理制度汇编 已建立信用关系的客户 二申请建立信用关系的客户 三为公司贷款客户提供保证担保的客户不含担保公司。 第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八大类。 工业类包括加工制页 房地产建筑安装类企业资质未达到二级以上含。 二级......”。

7、“.....其标准是综合得分在 分以上含分以下不含，但存在以下情形之的，则只能评为 级利息偿还率或到期信用偿还率指标未得满分房地产类资产负债率 高于，其他企业资产负债率高于。 三级，属于审慎支持的客户。其标准是综合得分在分 以上含分以下不含，但房地产类资产负债率高于，其他 企业资产负债率高于的，则只能评为级。 四级，属于限制支持的客户。其标准是综合得分在分 以上含分以下不含或得分在分以上，但属于国家限制 发展的行业或对象的，应直接认定为级。 五级，属于不予支持的客户。其标准是得分在分不 含以下或虽得分在分以上，到期利息偿还率或到期贷款偿还率指 标未得分。若有下列情形之的，应直接认定为级 生产设备技术和产品属国家明令淘汰禁止发展的客户 关停资不抵债客户 生产经营不正常管理混乱......”。

8、“..... 八综合类上述以外的其他企业。 第三章评定指标与等级 第八条指标体系。评级指标体系由基本素质市场竞争力银行信 用偿债能力盈利能力规模及经营能力发展能力等七大类组成，并 分别设置各类指标标准值和权重详见附件。 五个等级 五个等级五个等级五个等级 级，属于重点支持的客户。其标准是综合得分在 分以上含但存在以下情形之的，则最高只能评为级。 利息偿还率或到期信用偿还率指标未得满分除房地产企业外......”。

9、“.....近三年平均现金净流量小于小额贷款有限责任公司之管理制度汇编第页共经营主责任人，级分理处经理信贷人员组长为贷后管理及贷 款收回主责任人。 三贷款展期操作流程个人类客户贷款符合展期条件的按以下操作 流程办理 单户贷款在万元含以内的贷款 借款人提出展期申请业务发展部信贷人员双人调查分理处经理小额贷款有限责任公司之管理制度汇编第页共页 初审风险管理部审查有权审批人审批完善展期合同等法律文书办 理展期贷后管理贷款本息收回。 时限规定在客户提供完备资料后，调查工作在个工作日内完成， 审查在个工作日内完成，审批在个工作日内完成。 如遇审查审批须重新提供资料的，则时限重新计算......”。