银行业和中小企业对融资性担保业务发展的高度渴望，以个人经营 性担保金融服务为切入点，以综合金融服务为核心，对中小企业，按照企业的生 命周期，提供体化融资安排，为中小企业的不同周期提供应的金融服务安排 对银行，按照服务外包的本来本质，以价值链管理为基础，将其非核心业务通过 合同方式发包分包或转包给本企业之外的服务提供者，以提高生产要素和资源 配置效率的专业分工的生产组织模式来获得市场和收益。最终实现三赢银行得 以以合理经济的成本得到信贷的优质业务规模和贷款收益，企业得到了舒适的 贴身的金融服务，本公司得到了服务的收益和自身的市场份额。 因此，我们的经营战略定位就是围绕着金融产业价值链，整合人力资本信 息资本和组织资本，从业务与产品研发资信与品牌管理风险管理与市场营销 和财务管理四个层面开展工作，为中小企业客户提供多元化产品和快捷融资服 务，提升公司持续盈利能力，实现公司生存和可持续平衡发展。 担保公司其优势和劣势十分明显，其主要优劣势归纳如下 担保公司的优势 经营范围广泛，可以开展融资担保和非融资性担保自有资金贷款委托 贷款投资业务 资本金放大比例高，按照国家规定担保金额可以按照资本金金额 倍放大 国家经营政策引导方向宽松，政府财政在税收风险准备金的补偿有政策 支持且经营地域和行业不限制 对股东的准入门槛要求低尤其对国外投资者的限制条款更低，有利于引 进外资 劣势 产品链不完整，公司的生存和发展对银行的政策依赖性过强公司的担保赢利模式孵化本运作管理体系反担保措施体系及资产处置体系等 五大管理运作体系所构成风险管理体系。 信用风险管理制度体系 公司将制订整套识别衡量和控制信用风险的管理制度，由此形成了公 司信用风险管理制度体系。公司要求每位员工严格遵守这些风险管理制度与规 章，并在执行中反馈制度中可能存在的问题和漏洞，根据实际运作情况不时地进 行调整和改进。 公司风险管理原则是 风险第，制度防范的原则 目录 前言 担保公司的发展历程与现状 我国担保业发展的趋势 担保公司概要和发展策略 投资规模与组织形式 业务规划与计划 市场定位与经营策略 产品与服务 公司治理 二风险管理 风险管理制度体系 风险管理业务流程体系 担保项目监控体系 资本运作管理体系 反担保措施体系及资产处置体系 三投资回报分析 财务分析 收入构成 资本金分析 现金分析 负债分析 费用与成本分析 赢利能力分析 四结论 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传, 前言 担保公司的发展历程与现状 调查表明，我国的信用担保机构从年国务院下发文件开始由无到有， 呈现快速发展态势。我国中小企业信用担保体系建设自年开始试点至今已 有年时间，期间大体经历了四个阶段。 试点阶段，即年底，依据国务院领导批示和经贸工作会议精 神，和年月下发的关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见 国经贸中小企号，进行试点工作。 二是政策推进阶段，年月国务院办公厅转发了国家经贸委关 于鼓励和促进中小企业发防范情况看，担保机构缺乏相应的法律法规保护，社会 信用体系不健全，专业人才少，风险防范的制度和技术跟不上，代偿率逐渐上升， 特别是受宏观经济政策的影响，担保机构的生存和发展受到很大挑战。 我国担保业发展的趋势 我国担保法中专门规定了担保是企业获得贷款的重要前提，由于企业互 保使许多企业背上了沉重的连带债务。因此，专业的担保公司开始成为企业寻求 担保的重要方式之。 由于无论是商业信用还是银行信用，在我国都是稀缺资源，专业的担保公司 能够从事涵盖有关商业信用和银行信用的业务，行业准入限制也较少，其发展前 景受到越来越多的企业和其他投资者的关注。所以担保业本身正在成为个新的 投资热点。据不完全统计，仅年月到年月，全国就新增担保公 司将近家，注册资本达到多亿元人民币。除了现有的以中小企业融资 担保为主要业务的信贷担保公司外，各种各样的担保公司相继出现，如汽车租赁 担保融资租赁担保信用卡担保工程履约担保等。总体分析，未来担保公司 的业务发展将呈现以下特点 是担保业务操作的商业和市场化程度越来越高 二是般会选择所熟悉的产业和领域开展担保业务 三是向信用担保机构申请再担保来分散风险 四是需要通过相关投资和增殖服务业务所得来建立担保业务的补偿机制。 项目概要和发展策略 担保再担保公司体化经营项目，具体的说就是现代法人组织的架构下，同 投资股东和同套经营管理班子融合再担保和担保等金融业务对内统规划 和管理，对外以严格的独立的法人机构进行营销和拓展，各取所长，在业务初期以担保公司的灵活和高盈利来涵养各类人力资源，集中资源在计划期五至十 年内使担保公司形成区域性的市场优势和业绩出众的公司，拥有批共同文化 和理念的金融人才和定的市场份额，最终按照公司经营规划和有关法展若干政策意见国办发号，进步明 确提出了加快中小企业信用担保体系建设的要求，并且在税收政策上给予减免支 持，有力地促进了中小企业信用担保业的发展。 三是依法实施阶段，年元月施行的中小企业促进法明确规定， 县级及以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体 系，至此，试点工作基本结束，担保业步入依法实施的阶段。 四行业步入成熟商业阶段，年月日中国银监会国家发展改 革委工业和信息化部财政部商务部中国人民银行和国家工商总局联合发 布融资性担保公司管理暂行办法，正式确立了担保公司归属于地方政府金融 办管理的政府管理框架。办法综合了以前发改委财政部原国家经贸委等 政府部门对担保机构的管理规定，形成了相对统的担保行业监管法规。办法 对融资性担保机构的主体属性市场准入业务资格风险控制信息披露和监 管等方面均作了比较具体的规定。办法的出台对规范融资性担保公司的经营 行为，监控和化解融资性担保行业风险，促进融资性担保行业健康发展等方面具 有积极意义。 经过十余年的发展，目前担保公司的发展现状呈现如下特点 从机构扩展情况看，机构数量增加较快，户均资本金规模不大。全国各地从省级到地县都设立了担保机构，而且地县级机构相对集中。但户均资本金仅万 左右，资本金规模小，补充渠道不畅，补充不足问题突出。 从组织形式和运营模式上看，公司法人为主，非政府出资呈上升趋势。被调 查的家中有家是企业法人，占了三分之二强。很多中小企业服务中心愿 改造为担保公司，由事业法人转为企业法人。从业务主体上看，以银行贷款担保 为主业，服务中小企业为主体。被调查担保机构以上的资金用在贷款担保上， 左右的资金用在证券债券投资上。 从内部管理和风险 风险管理中心经营管理中心资金财务管理中心综合管理中心 长沙担保 业务 部 担保业务 部 担保业 务部 担保业 务部 董事长 董事会监事会经理负责制。 股东及股东大会 按照中华人民共和国公司法拟定公司章程，股东按其所持股份享有权利 承担义务。 公司章程拟定股东大会是公司的最高权力机构，依法行使法定公司经营方针 和投资计划选举和更换董事，决定董事的报酬事项选举和更换由股东代表出 任的监事，决定有关监事的报酬事项审议批准董事会报告监事会报告审议 批准公司的年度财务预算方案决算方案审议批准公司的利润分配方案和弥补 亏损方案对公司增加或减少注册资本做出决议对发行公司债券作出决议对 公司合并解散清算事项做出决议修改公司章程等权利。 董事会 董事会由股东大会选举产生，董事会拟设五名董事，设董事长人，董事会 秘书人。董事会负责召集股东大会，并向大会报告工作执行股东大会的决议 决定公司的经营计划和投资方案制定公司的年茺财务预算方案决算方案制 定公司的利润分配方案和弥补亏损方案制定公司增加或者减少注册资本发行 债券的方案拟订公司合并分立解散变更公司形式的方案决定分公司的 设置聘任或解聘公司总经理董事会秘书并根据总经理的提名聘任或解聘财 务负责人并决定其报酬事项和奖惩事项制定公司的基本管理制度制定公司 章程的修改方案聘请或更换公司会计师事务所律师事务所听取公司总经理 的工作汇报并检查总经理的工作拟订董事津贴标准。 监事会审计委员会 公司拟设监事会，与审计委员会套班子，由名监事组成。经民主评选， 从股东中选出两名公司员工中选出名，其中设监事会主席名。监事会有权 检查公司的财务对董事总经理和其他高级管理人拟定经营目标，制定业务流程， 并不断改进实行客户经理制，对客户和业务进行分类。 风险管理中心根据总体规划和经营目标，组织拟定风险管理政策，并推动 风险管理政策的具体落实和实施，为实现经营管理目标提供政策和制度保障负 责审查监督各业务口风险管理的各项工作对公司整体风险状况资产组合限 额进行日常检测和总量分析对贷款担保业务中后期进行跟踪管理。 资金财务中心是公司组织财务活动处理财务关系进行财务监督的职能 部门，根据公司长短期发展规划，编制经营计划和收支计划制定公司会计管理 办法和核算制度，按时编制财务决算，及时准确完整地反映公司资产善和经 营状况对公司的资金进行流动性和收益性管理。 综合管理中心负责公司文秘管理综合协调对外宣传公务接待和后勤保障工作负责公司人事管理文化建设的职能部门。 二风险管理 信用风险管理