合作关 系，通过担保获得更多的商机和优势，开发相关的衍生业务， 以获取额外的附加收益。 担保投资业务控制的各种资产，除与风险投资样采用转让和包装 上市方式变现外，还可以以解除担保方式退出担保投资项目。 担保配套服务 担保配套服务是指围绕担保项目由瑞银提供的系列中介服务，主 要包括 咨询服务 企业理财与资本运作顾问 企业管理顾问 个人理财顾问 项目论证服务 担保投资项目可行性研究与项目评估 资产评估业务 企业与个人资信评估 抵押资产处置服务典当业务 拍卖业务 企业重组兼并业务 代理服务 企业或个人融资代理服务 政府或民间担保基金的委托管理 资产委托管理业务 资产证券化担保业务 瑞银计划申请与资产证券化有关的担保业务，在资本金达到亿人 民币以上时，公司将在获得批准的条件下，力争开拓以下业务产品 企业债券和可转换债券发行担保 银行房屋抵押资产证券化担保 反担保资产证券化担保 企业债券回购担保 公司战略合作者与衍生业务 担保业务是融资市场的环，担保公司必须与金融业诸多机构形成 战略合作关系，从而能够有效地执行企业和个人靠信用担保融资的任 务与此同时，担保公司本身应与同行形成策略性合作，从而分散担 保公司的风险。业内战略合作者 与保险业样，担保业最终将形成由若干层次再担保机构与众多直 接担保机构的信用担保与再担保市场体系。为此，瑞银已经着手 国内各级再保机构再保业务国家经贸委等有关部门正 在出台相关政策，并已逐步开始组建国家省级再担保机 构 与当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务 信用互助会托管业务 与国际财务和担保机构的交叉互保业务。 合作银行与衍生业务 公司已与中国农业银行深圳分行等十几家银行达成战略合作协议。 以此为基础，公司进步全面介入些合作银行由现行规定不能进入 的非金融业务服务项目，与合作银行形成银与高新投等已形成战略同盟，形成业务上互补的商业 伙伴。此外，中科智还受托管理深圳中小企业信用互助协会等互助担保 机构。正是由于目前市场需求远大于供给，没有形成竞争。按目前担 保业保证金到位情况来看，深圳担保业真正形成竞争最早要到年 以后。因此，瑞银竞争策略是在年将自己发展成为业内 目录 公司背景 公司沿革与经营宗旨 公司经营范围 担保业务 担保投资业务 担保配套服务 资产证券化担保业务 公司战略合作者与衍生业务 业内战略合作者 合作银行与衍生业务 保险公司与衍生业务 证券公司与衍生业务 投资基金和风险资本与衍生业务 与国外金融机构合作的衍生业务 公司商业模式 公司经营风险 担保业务的信用风险 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,担保投资的投资风险 市场机会与竞争性分析 中国与深圳市信用担保市场的概况 竞争性分析 市场营销策略 客户开发措施 营销策略 产品研发 市场规划 服务品牌营销 企业形象与公共关系 市场风险分析 市场容量风险 竞争性风险 政策性风险 宏观经济环境下的市场风险 入世后的市场风险 公司管理 股东大会 股东结构沿革 股东背景资料股东大会权限 公司管理机构 董事会 监事会 顾问委员会 担保评审委员会投资决策委员会 公司日常管理机构 经营团队与激励机制 经营团队 人力资源规划 培训计划 激励机制 企业内部管理 业务管理 现代化管理 决策管理 研究与开发 风险防范与管理 商业计划与财务分析 公司商业计划 经营计划资金计划 理财计划 管理费用计划 经济效益分析 业务拓展计划 财务分析 财务预测 经营风险分析 业务集中度分析 风险准备金 反担保资产分析 投资分析 投资主体和资金投向 投资风险 增资扩股与上市 增资扩股计划 民营企业上市方案程序与资格 公司上市方案 投资效益分析与分配计划 结语 公司背景 公司沿革与经营宗旨 深圳市瑞银投资股份有限公司以下简称瑞银在中华人民共和 国广东省深圳市注册。公司英文名 法定地址深圳市笋岗西路中成体育大厦层司，从横向和纵向扩大 企业经营规模，利用瑞银的境外上市地位逐步融入国际资本和金融市 场。公司经营范围 公司主营方向为 担保业务 担保投资业务 担保配套服务 公司正在申请担保抵押资产证券化业务，力争在增资扩股或上市后 成为中国第家抵押资产证券化业务的开拓者。 担保业务 企业与个人为公司主要的服务对象，服务产品细化为以下三方面 个人贷款担保业务包括个人消费贷款担保个人信用贷款 担保单位优秀员工贷款担保出国留学贷款担保个人创 业贷款担保房产抵押贷款担保房屋按揭加按转按揭贷 款担保房屋装修贷款担保等 企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保房地产开 发贷款担保企业票据贴现担保开具承兑汇票担保出口 退税质押贷款担保进出口贸易融资担保产权股权知 识产权经营权等质押贷款担保设备租赁融资担保企 业发起设立并购搭桥贷款担保项目投资担保政策扶持 项目贷款担保保理业务应收帐贴现担保信用保险等经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保，工程招投 标履约担保技术转让合同履约担保贸易合同履约担保 房地产交易担保机动车交易担保房屋产权过户交易安全 担保企业产权过户交易安全担保合约对冲押金预付款 质量保证金担保中介费佣金担保产品质量担保出国 留学经济担保个人分期付款消费担保诉讼保全担保等。 担保投资业务 民营企业非上市的融资方式大致可分为两种，是信用担保贷款， 二是引入风险资本。信用担保类似于保险行业，用大部分的担保业务 成功弥补小部分的代偿损失。风险投资正好相反，用少数投资项目的 成功弥补多数投资项目的失败。两者有机的组合就产生新的理念 担保投资。先保后投，保投结合综合起来既比纯粹的风险投资稳妥， 又比单纯信用担保收益更高。 以担保为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，方式主要有 债转股。在定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保 企业或资本运营项目的股权 根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目定的 股权认股权期权或分红权 对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现 金或其它资 法人代表张锴雍先生 营业执照编号为深司字 瑞银，原名深圳市瑞银服务股份有限公司，于年月在中国 广东省深圳市完成了工商登记和注册的全部手续，并经国家经贸委和 深圳市政府批准正式开业，成为中国第批民营的专业担保机构之。 经过两年多的筹备和近两年的运营，无论资产规模或经营规模，瑞银 已经成为中国目前最大的民营商业担保机构之，在业界和社会上享 有很高的声誉。 瑞银率先提出担保投资的经营模式，并首创了担保投资新型产品。 通过担保与投资的有机结合，运用担保手段加大投资决策力度，锁定 和预防投资风险，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于 般保费的收入，大大改善了般担保机构风险大收益低的经营模式， 从而极大地提高了瑞银在业界的竞争优势。据此，瑞银于年月 正式更名为深圳市瑞银投资股份有限公司。 瑞银摆脱了民营企业起点低的缺陷。从资本规模和业务规模上看，瑞银与般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区别。但是， 民营体制的天然优势使瑞银能聚集支优秀的高知识结构和具有丰富 实际操作经验的的经营团队。同时，瑞银以经营信用，管理风险 作为其经营管理理念，实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的 组织结构科学规范的操作办法，以及强有力的经营策略和灵活的商 业化运作机制，并以实现境外上市为目标，在管理上与国际金融 企业要求接轨，从而保证了瑞银在中国担保业稳健经营的领先优势。 瑞银的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资 业务，将公司发展成跨区域集团化运作的上市公司，使瑞银成为适 应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组 织。在实现可持续发展的基础上，争取将公司发展成中国担保业的领 先者和第品牌，最终实现公司从个境内准金融企业向国际化标准 金融企业的过渡。 按照这规划，瑞银在年到年的资本和经营额将以两位 到三位数的年增长率实现超常规增长。通过增资扩股与上市和企业自 身积累，瑞银的净资产在年将达到亿元人民币以上，当年担保 金额将超过亿元人民币，担保品种将涉及主要金融领域的主要金融 产品。公司在增资扩股与境外上市后，将在中国主要城市或省份逐步设 立分支机构，并分化出主要行业的专业担保计划及主管部门等出 资占会员企业和个人出资等占资产划拨等占。而仅深 圳个城市企业贷款的平均规模年均，亿元人民币，同期个人贷 款的规模已达亿元人民币，并以较高的年增长率继续扩大，预计 全国个人贷款每年市场份额将以的速度增长，深圳可达到的增 长速度。深圳目前的情况是深圳年企业申请的担保额达 多亿元人民币，而深圳三家主要担保机构深圳市高新技术产业投 资服务有限公司高新投深圳市中小企业信用担保中心和瑞银三家 年的承保金额不到亿元人民币。显然，巨大的市场在等待着开发， 信用担保业的发展前景十分广阔。 在商业担保业务正式开展以前，中国信用担保市场的主要形态是 金融机构提供担保企业互保大型企业信用担保。金融机构提供担保已被严令禁止。企业互保，特别是上市公司互保弊 端早已涌现。大型企业信用担保更不可能解决中小民营企业贷款难的 问题。商业担保正是针对中国传统担保手段弊端应运而生的新型市场