们大致面临的具体的市场环境如下 据湖南省中小企业局局长刘焕泉介绍，年底全省注册登记的信用担保 公司有家，注册资本金达到亿多元，对于担保机构的运营要求来说是 不够的，准入制度不严直接影响了整个担保行业的诚信度。 为了规范和推进信用担保行业的发展，政府相关机构做出了系列的部署， 在制定和完善信用担保体系法规方面做了大量工作。 买家客户 湖南担保行业的市场容量十分庞大，客户的需求旺盛，但是具备较强实 力信誉良好效率高被银行认可的担保公司却不多，客户在选择担保公司时也 更加趋向理智。因此，对于我们拟成立的公司，只要业务规范产品服务完善 有定规模的担保机构来说，湖南的担保行业客户源丰富，有着巨大的发展空间， 尚不存在激烈的同业竞争。 供应商银行 湖南是全国金融业的前沿阵地，几乎云集了所有的国有银行政策性银行 股份制商业银行以及外资银行。随着中国银行业即将全面对外开放，湖南地区的 银行同业竞争也愈演愈烈，其中，长沙是外资银行落地获准生证审批最为严格的 城市，这里也成为外资银行进攻珠三角的重地。 替代品 为解决中小企业和个人消费者的融资问题，湖南的金融产品也是日新月异， 朝多元化道路发展，另外，些融资方式本身也和担保机构合作，以实现全方位 的保值增值，也为担保行业的发展提供了新的利润增长点。 行业内的竞争者 长沙的大部分家担保公司注册资本金均远超过我公司。将在未来给我公司在 湖南的发展带来极大的不利局面。 下表列出了长沙几家主要担保公司的基本情况 公司名称注册资本业务重点担保额湖南银达担保投资集团 有限公司 亿元人民币借款担保票据证券担 保交易履约担保 亿元以上 长沙市融资担保中心亿元人民币左右中小企业融资担保政府 安排的贷款项目担保 亿元以上 华鼎担保有限公司亿元人民币企业融资担保个人贷款 担保 亿元左右 长沙市融资担保中心亿元人民币左右中小企业融资担保政府 安排的贷款项目担保 亿元以上 长沙银汇信用担保有限 公司 亿府的担保组织的突破。目前，担保公司成立的条件和时机已 经成熟。我们相信，以主导的湖南担保公司筹的成立，必将为振兴 当地经济，为快速促进个人创业增收中小企业发展注入新的活力，对湖南省金 融业的发展具有定现实意义同时也必将为股东和员工带来超值的投资和工作 回报。 年月 资本回报率 目录 前言 担保公司的发展历程与现状 我国担保业发展的趋势 担保公司概要和发展策略 投资规模与组织形式 业务规划与计划 市场定位与经营策略 产品与服务 公司治理 二风险管理 风险管理制度体系 风险管理业务流程体系 担保项目监控体系 资本运作管理体系 反担保措施体系及资产处置体系 三投资回报分析 财务分析 收入构成 资本金分析 现金分析 负债分析 费用与成本分析 赢利能力分析 四结论 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传, 前言 担保公司的发展历程与现状 调查表明，我国的信用担保机构从年国务院下发文件开始由无到有， 呈现快速发展态势。我国中小企业信用担保体系建设自年开始试点至今已 有年时间，期间大体经历了四个阶段。 试点阶段，即年底，依据国务院领导批示和经贸工作会议精 神，和年月下发的关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见 国经贸中小企号，进行试点工作。 二是政策推进阶段，年月国务院办公厅转发了国家经贸委关 于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见国办发号，进步明 确提出了加快中小企业信用担保体系建设的要求，并且在税收政策上给予减免支 持，有力地促进了中小企业信用担保业的发展。 三是依法实施阶段，年元月施行的中小企业促进法明确规定， 县级及以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体 系，至此，试点工作基本结束，担保业步入依法实施的阶段。 四行业步入成熟商业阶段，年月日中国银监会国家发展改 革委工业和信息化部财政部商务部中国人民银行和国家工商总局联合发 布融资性担保公司管理暂行办法，正式确立了担保公司归属于地方政府金融 办管理的政府管理框架。办法综合了以前发改委财政部原国家经贸委等 政府部门对担保机构的管理规定，形成了 项目概要和发展策略 担保再担保公司体化经营项目，具体的说就是现代法人组织的架构下，同 投资股东和同套经营管理班子融合再担保和担保等金融业务对内统规划 和管理，对外以严格的独立的法人机构进行营销和拓展，各取所长，在业务初期以担保公司的灵活和高盈利来涵养各类人力资源，集中资源在计划期五至十 年内使担保公司形成区域性的市场优势和业绩出众的公司，拥有批共同文化 和理念的金融人才和定的市场份额，最终按照公司经营规划和有关法规规定顺 利成长为投资银行，从而获得超出般行业的投资收益和可持续发展的先进商业 模式，为股东的资本金收益的最大化和社会效率的双赢探索出在中国有特点和优 势的担保公司发展的发展之路。 鉴于中国银行业和中小企业对融资性担保业务发展的高度渴望，以个人经营 性担保金融服务为切入点，以综合金融服务为核心，对中小企业，按照企业的生 命周期，提供体化融资安排，为中小企业的不同周期提供应的金融服务安排 对银行，按照服务外包的本来本质，以价值链管理为基础，将其非核心业务通过 合同方式发包分包或转包给本企业之外的服务提供者，以提高生产要素和资源 配置效率的专业分工的生产组织模式来获得市场和收益。最终实现三赢银行得 以以合理经济的成本得到信贷的优质业务规模和贷款收益，企业得到了舒适的 贴身的金融服务，本公司得到了服务的收益和自身的市场份额。 因此，我们的经营战略定位就是围绕着金融产业价值链，整合人力资本信 息资本和组织资本，从业务与产品研发资信与品牌管理风险管理与市场营销 和财务管理四个层面开展工作，为中小企业客户提供多元化产品和快捷融资服 务，提升公司持续盈利能力，实现公司生存和可持续平衡发展。 担保公司其优势和劣势十分明显，其主要优劣势归纳如下 担保公司的优势 经营范围广泛，可以开展融资担保和非融资性担保自有资金贷款委托 贷款投资业务 资本金放大比例高，按照国家规定担保金额可以按照资本金金额 倍放大 国家经营政策引导方向宽松，政府财政在税收风险准备金的补偿有政策 支持且经营地域和行业不限制 对股东的准入门槛要求低尤其对国外投资者的限制条款更低，有利于引 进外资 劣势 产品链不完整，公司的生存和发展对银行的相对统的担保行业监管法规。办法 对融资性担保机构的主体属性市场准入业务资格风险控制信息披露和监 管等方面均作了比较具体的规定。办法的出台对规范融资性担保公司的经营 行为，监控和化解融资性担保行业风险，促进融资性担保行业健康发展等方面具 有积极意义。 经过十余年的发展，目前担保公司的发展现状呈现如下特点 从机构扩展情况看，机构数量增加较快，户均资本金规模不大。全国各地从省级到地县都设立了担保机构，而且地县级机构相对集中。但户均资本金仅万 左右，资本金规模小，补充渠道不畅，补充不足问题突出。 从组织形式和运营模式上看，公司法人为主，非政府出资呈上升趋势。被调 查的家中有家是企业法人，占了三分之二强。很多中小企业服务中心愿 改造为担保公司，由事业法人转为企业法人。从业务主体上看，以银行贷款担保 为主业，服务中小企业为主体。被调查担保机构以上的资金用在贷款担保上， 左右的资金用在证券债券投资上。 从内部管理和风险防范情况看，担保机构缺乏相应的法律法规保护，社会 信用体系不健全，专业人才少，风险防范的制度和技术跟不上，代偿率逐渐上升， 特别是受宏观经济政策的影响，担保机构的生存和发展受到很大挑战。 我国担保业发展的趋势 我国担保法中专门规定了担保是企业获得贷款的重要前提，由于企业互 保使许多企业背上了沉重的连带债务。因此，专业的担保公司开始成为企业寻求 担保的重要方式之。 由于无论是商业信用还是银行信用，在我国都是稀缺资源，专业的担保公司 能够从事涵盖有关商业信用和银行信用的业务，行业准入限制也较少，其发展前 景受到越来越多的企业和其他投资者的关注。所以担保业本身正在成为个新的 投资热点。据不完全统计，仅年月到年月，全国就新增担保公 司将近家，注册资本达到多亿元人民币。除了现有的以中小企业融资 担保为主要业务的信贷担保公司外，各种各样的担保公司相继出现，如汽车租赁 担保融资租赁担保信用卡担保工程履约担保等。总体分析，未来担保公司 的业务发展将呈现以下特点 是担保业务操作的商业和市场化程度越来越高 二是般会选择所熟悉的产业和领域开展担保业务 三是向信用担保机构申请再担保来分散风险 四是需要通过相关投资和增殖服务业务所得来建立担保业务的补偿机制。行 业务履约业务个人消费担保业务的比重分别调增至于。 现有异地机构扩展的计划，拓展珠江三角洲粤西和粤北等具有业务潜力的 地区市场，以分散公司业务的区域分布，进步提高公司驾御风险的能力。 资本运作管理体系 建立健全公司的资本运作管理体系，就是通过建立市场化的资本扩充机制， 以保障公司的资本充足率保持公司资产的流动性和资本的盈利能力以保证公司 的抗风险能力。 依据担保行业的相关规定和公司目前的运作实际，担保的放大倍数为 倍。借用资本充足率的概念是公司的资本充足率不能低于。为适应业务拓展的需要，公司将十分注重资本扩充机制的建立与完善，方面