实现经济增长和金融发展的良性互动。同时，通过银政合作， 整体处臵，整体买断，分步实施方式处臵金融机构不良资产。 处臵后，商业银行的不良贷款率大幅下降，为银行轻装上阵，更 好地为地方经济服务注入了新的活力。通过各方努力，和政县经 济和金融环境日渐完善，为小额贷款公司的成立和发展提供了有 力的环境保障和政策支持。 二和政县经济和金融发展现状 县情介绍 和政县是临夏州的农业旅游观光发展大县，位于甘肃省临 夏回族自治州南部，全县总面积平方公里，县城距省城府兰 州市公里，距州府临夏市公里。总人口万人，其中 少数民族占总人口的境内河纵横，地势南高北低，山多川 少，森林覆盖率，植被覆盖率以上，被誉为陇上绿 色明珠。 十五时期，全县各族人民在县委县政府的正确领导下，坚 持以科学发展观统领经济工作全局，以发展为第要务，围绕走 好八条路，实现八个跨越总体思路，高度关注民生，注重项目 建设，统筹城乡发展，狠抓旅游型小城镇建设和五大支柱产业， 突出特色，求真务实，开拓进取，全县呈现出国民经济和各项社 会事业快速健康协调发展的良好局面。 综合 初步核算，全县实现生产总值万元，比上年增长。关于设立和政县和鑫小额贷款有限责任公司的可行性研究报告 第页共页 其中第产业增加值万元，增长第二产业增加值 万元，增长第三产业增加值万元，增长。 全县人均生产总值元，增长。二三产业增 加值占生产总值的比重由上年的调整为 与上年相比，第二产业所占比重提高个百分点， 第三产业所占比重分别下降和个百分点。 财政全年实现大口径财政收入万元，比上年增长 ，其中，地方般预算收入万元，增长。财政 总支出万元，比上年增长，其中，地方般预算支 出万元，增长。 年末全县从业人员为人，比上年下降。其中，国 有单位人，下降集体单位人，下降其他 经济单位人，下降。全县从业人员劳动报酬为 万元，增司，符合国家对农村金融改 革的客观要求，可以更加主动地应对农村金融改革变局所产生的 机遇与挑战。我省农村金融业相对落后的现状和尚未均衡的市 场，为小额贷款公司行业发展预留了较大的发展空间，也为本项 目发展提供了新的契机。因此，设立和政县和鑫小额贷款公司具 有必要性和可行性。 以上报告， 目录 第章总论 项目提要 二编制范围与依据 三主要财务指标预测 第二章设立公司的必要性和可行性分析 相关政策背景 二临夏州和政县经济金融发展情况 三设立和政县小额贷款公司的必要性 四设立和政县小额贷款公司的可行性 第三章市场前景分析 国内小额贷款企业现状 二和政县小额贷款市场需求分析 三市场前景 第四章未来业务发展规划 市场定位和发展目标 二财务预测说明 三预测财务报表 四盈利能力分析 五主要核心指标分析 六财务状况评价 第五章风险分析及应对 信用风险 二营运风险 三管理风险 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,关于设立和政县和鑫小额贷款有限责任公司的可行性研究报告 第页共页 四竞争风险 五法律风险 第六章结论 第章总论 项目提要 拟设立公司名称和政县和鑫小额贷款有限责任公司 二注册资本万元 三公司住所临夏州和政县三合开发区 四经营范围办理各项贷款办理票据贴现办理资产 转让及经批准的其他业务。 二编制范围与依据 编制范围 通过对相关背景设立方案市场分析财务预测以及对 风险管理的全面分析，我们对在和政县设立小额贷款公司的可行 性进行综合评价。 二编制依据 关于小额贷款公司试点的指导意见银监发„‟ 号 甘肃省小额贷款公司试点管理暂行办法甘政办发关于设立和政县和鑫小额贷款有限责任公司的可行性研究报告 第页共页 号 甘肃省国民经济和社会发展计划纲要 和政县国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要 其他相关文件。 三主要财务指标预测 表主要盈利能力指标如下 项目年年年合计 总资产规模万元， 净利息服务高效的银行业金融服务体系，以更好地 改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。其后银监 会还下发了系列配套文件，并确定内蒙古四川青海甘肃 吉林湖北省区农村地区作为首批试点地区。小额贷款公司由 此应运而生。 年，为全面落实科学发展观，有效配臵金融资源，引导 资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业 农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，银监会人民 银行下发了关于小额贷款公司试点的指导意见，进步明确 了小额贷款公司的发展政策。 二甘肃省和政县经济金融发展情况 甘肃省和政县经济金融发展情况分析 甘肃省和政县经济保持高速增长经济活力空前增强，和政 县及周边地区企业居民对金融服务需求显着增长，有力地促进 了区域金融市场规模迅速扩大金融市场领域进步拓展。同时，关于设立和政县和鑫小额贷款有限责任公司的可行性研究报告 第页共页 和政县委县政府可以更加有效的争取金融政策来解决金融发展 中的突出问题，能够吸引到众多的金融机构进入和政县。此外， 经济的持续发展和金融体系的不断完善，进步增强了和政县金 融市场的辐射力和集聚力，提升了和政县金融市场的融资功能， 促进了和政县金融总量迅速扩大。 甘肃省委省政府制定出台了关于促进甘肃省金融业加快发 展的若干意见等系列涉及金融业改革发展的优惠政策，提出 把金融业发展成为全省经济的重要支柱产业，并在改善外部发展 条件建立激励机制加强人才培养与引入等方面给予大力支持， 明确了全省金融工作的发展重点和努力方向，为金融业的快速发 展提供了坚实的外部保障。临夏州委州政府提出依托藏区大市 场融入兰州都市圈的经济总体发展要思路，在和政县委县政 府大力支持和引导下，我公司在和政县金融业方面找准落脚点， 充分发挥自身优势，全面落实金融业改革试点规划，共同建立有 序竞争合作互惠的具有较高资源配臵效率的金融市场。另方 面，县委县政府通过市场化运作，优化金融发展环境。通过成立 政策性担保机构发放补贴资金给设立在和政县的小额金融机构 用市场化的手段，吸引更多金融资源不断投入到和政县的实体经 济中来，为推动全县经济扩张和结构调整，起到十分明显的经济 收入万元 净交易收入万元 年利润总额万元， 净利润万元， 资产利润率 资本利润率 从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩 大，其收益率保持稳定上升水平。 表其他主要核心指标如下 项目标准值年年年 融资借款贷款比例 不良贷款率 资本充足率 贷款损失准备充足率关于设立和政县和鑫小额贷款有限责任公司的可行性研究报告 第页共页 从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较 低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较 高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。 四结论 国内经济特别是西部经济正处于高速发展期，相对落后的国 内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而 其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，农村金融市场 新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之。 在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在甘肃省和政县设立小 额贷款公司，符合国家对农村金融改革的客观要求，可以更加主 动地应对农村金融改革变局所产生的机遇与挑战。中国农村金融 业相对落后的现状和尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业发展 预留了较大的发展空间，也为本项目发展提供了新的契机。因此， 在甘肃省和政县设立小额贷款公司是十分必要的和切实可行的。 第二章设立公司的必要性和可行性分析 相关政策背景 近年来，为落实中共中央国务院有关农村经济金融发展 的战略部署，支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构 网点覆盖率低金融供给不足竞争不充分等现状，中国人民银 行中国银监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措关于设立和政县和鑫小额贷款有限责任公司的可行性研究报告 第页共页 施。 年，银监会下发了关于调整放宽农村地区银行业金融 机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见下称 意见。意见提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽 农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约 束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元种类多样覆 盖全面治理灵活额贷款公司是提供信贷服务的特殊企业，其经营活动具有 较高的风险。成立小额贷款公司后，将遵循商业银行市场风险 管理指引商业银行内部控制指引相关规定，借鉴国内外同 行业先进经验，针对经营可能出现的风险制定如下管理措施，以 确保各项风险得到有效管理和控制。 信用风险 信用风险是小额贷款公司在经营贷款业务时，由于客户违约 或资信下降而给公司造成损失的可能和收益的不确定性。 针对信用风险拟采取以下措施完善信贷管理规章制度改 革信贷运行管理体制实行严格的分级授权审贷分离和集体审 批制度建立客户授信和信用评级制度统和规范公司贷款业 务操作规程完善信贷业务担保和以物抵债管理不断强化贷前 调查贷时审查贷后检查的贷款三查和信贷准入运行 退出的信贷全过程管理实行信贷资产风险五级分类制度并细化 五级分类操作办法建立信贷管理信息系统参照国际通行做法， 遵循审慎的信贷会计原则，合理计提各项准备。通过采取上述 措施，使信贷资产质量在同业中处于较好水平。 在组织架构上，设立专门的信贷