1、“.....并与当事人说明赎楼前必须在合同更改处签名征得当事人同意后，经办人修改合同并加盖校对章 三方合同修改内容凡涉及的当事方均需签名确认赎楼前合同当事方补签字并加按指模，未签字的不予 赎楼。告知上门调查事项 依集团风管部审查意见，对业主开办企业，实业项目，为企业法定代表人的，受理业务存在其他 疑难点的，及公司要求进行上门调查的业务，需提前告知并预约上门调查时间注意事项，如收集公司 营业执照，财务报表，审计报告，公司与公司银行账户流水等其他资产证明文件，如机动车辆行驶证， 房地产证或其他权利证明，以及其他要求提供的资料等。具体参见资信调查制度。 资料收集要求与准备 对于公司各类业务，资信员需核实，并核查是否合规合法齐全后，处理业务报批事宜......”。

2、“..... 垫资类业务 公司文件客户信息登记表双面打印业务承接单审批流程表 资信调查报告交易类消贷类风险业务审批申请表报备表 收费通知书成本确认单付款审批表，其他待 落实意见浦发银行需注意分行是否签署终审意见平安银行业务需有总行终审意见等等。 垫资类业务原则上要求收取客户收款卡存折密码及身份证原件，但身份证原件由于特殊原 因无法收集的，业务经办人需出具业务报批请示件说明情况，公司根据所请示的情况酌情给予受理......”。

3、“.....优先选择我司为购房款收款人非交易类垫资业务，银行可以由我司收 款的优先选择，如第三方收款或者业主本人收款，需严格控制账户资金安全，防范网上银行电话银行 ，风险业务操作文件汇编 仅供交流使用 目录 目录 赎楼业务操作手册 二手楼交易类业务操作流程 非交易类业务操作流程 审贷会操作规程 风险业务岗位职责 附件 审批流程表 抵押通知单 风险业务审批通知复议函 公司签收单 过户通知单 尾款申请单 业务跟进表 公业务请示报批件 过户通知单 赎楼业务操作规程手册 为了规范业务操作流程，加强业务管理，提高业务操作与审查效率与水平，防范业务风险，特制定 本业务操作手册。 二手楼赎楼担保业务从整个流程分业务受理报批赎楼过户抵押保后管理等环节 二手楼赎楼垫资业务流程为业务受理报批赎楼过户抵押垫后管理等环节......”。

4、“.....业务环节中要求由我司受托人主办的，不得交由任何其 他人代理包括业主本人中介或其他代理人。具体规定如下 业务受理环节 业务受理时需核实的主要事项 确定业主原按揭银行，贷款金额，所赎物业贷款笔数，有无办理提前还款申请，是否可以随时 办理赎楼手续，是否相关人员协助办理提前还款手续，赎楼后取证期限，是否已打印还款记录，供楼是 否存在逾期情况，初步调查逾期原因及逾期款是否结清。 落实新贷款银行是否为我司担保额度合作银行，物业名称，市值及物业成交的基本情况。 确定业务类型担保笔款二笔款需户籍公安机关出具相关证明文件迁徙港澳 台的，需出具律师见证书份原件 办理完公证后需检查委托公证书公证员签字及盖章页是否正确，并检查所需收集的资料是 否已经收集完整。 签署公司文件资料 业主面签重要事项声明书，并加盖右手食指红色指模......”。

5、“.....如供楼逾期，尾款账户，业主是否为房产有权处分人 业务受理时，客户需在我司经办人面前签署客户信息登记表此表须由客户如实填写，原 则上经办人不得代为填写客户必须详细填写本人单位住址名称座机电话等相关信息配偶及亲友 联系人资料尽量填写如本人无工作单位，则须填写配偶或联系人单位住址名称及固定电话。联系 人是指申请人的其他亲朋好友的在深圳的联系方式与住址如果申请人的单位住址均在外地的，则必 须提供深圳亲朋好友的联系方式。 担保类业务签署委托担保合同借据等文件 垫资类业务签署垫资服务合同借据划款委托书不可撤销承诺书第三方收款声明 同意抵押声明书等文件，签名均需加盖右手食指红色指模。 核实签订我司各项文件资料时需核查业主的签字是否致，签字和指模的真实性由业务经办人 负责 ④确认业主所签合同是否和我司的担保方式致......”。

6、“.....如不致是否需借款人办理借款人公证委托。 合同须面签。客户应在我司经办人面前如实签署相关合同不同种类业务应使用相应的格式 合同签署合同份数应按合同要求份数提供 借款人抵押人不同时，两者均应签署相关合同借款人或抵押人为二人以上时含二人， 所有借款人抵押人均应签署相关合同 印刷条款原则上不允许改动，如需增加条款，须经风控专员及风控中心审核，报公司领导批 准后方可实行，合同修改买方次性付款，垫资消贷交易垫资贷前垫资。 落实贷款金额，是否涉及高贷，及实际成交价格，以及贷款真实意图。 买卖双方有无特殊关系等，借款人与抵押人是否不致，是否涉嫌关联交易。 预约公证处办理，中介办理水电人员身份信息，预约办理时间。 注意部分楼盘是发展商做按揭贷款保证人的......”。

7、“.....工行东门支行有此类业务。 本笔业务有无其他特殊疑难点。 二准备公司资料，办理委托公证及签署公司文件 公司资料准备主要包括担保类业务 客户信息登记表双面打印业务承接单 委托担保合同双面打印份买方次性付款业务需份合同文本 借据重要事项声明书温馨提示 垫资类业务 客户信息登记表双面打印业务承接单垫资赎楼服务合同双面打印份温馨 提示借据划款委托书分交易与非交易种重要事项声明书第三方收款声明书同 意抵押声明书不可撤销承诺书涉及交易类垫资赎楼业务分买方需按揭与买方次性付款两种文 本 根据不同业务类型选择不同签署文件。 打印委托书 打印公证委托书前需初步收集的资料包括 房地产证复印件，业主身份证复印件，中介过水电专员身份证复印件 打印业主委托书需注意核对以下项目 业主姓名，性别，出生年月，证件号码，物业名称，委托期限必须年以上等基本信息......”。

8、“.....否则造成委托书无效，同时需核实添加业务助理为受托人，注意身份信息核对。 办理委托公证及签约环节 经办人办理委托公证前，需先审查该单是否符合我司的担保要求，主要核实以下内容 委托公证办理人是否为业主本人 业主的身份证是否有效身份证有效期不得少于个月，是否有变更，如有变更是否已出具 了相应的变更证明，如身份证号码升级变更，姓名变更，产分割协议或离婚协议，视同般业务，按般业务受理要求处理 其他涉及房产权利人身份证号码升级变更迁徙港澳台国外的，权利人姓名变更以及其他登 记信息变更，要求申请人提供相关公安机关出具的证件变更材料证明文件及律师所大使馆出具的见证 书见证书至少份。 二业务报批环节 检查收集资料，撰写及填报要求。 客户信息登记表，填写是否规范，交易双方填报信息是否完整，并核实其真实性......”。

9、“.....原则上资信员不得代为填写客户必 须详细填写本人单位住址名称座机电话等相关信息配偶及亲友联系人资料尽量填写如本人无工 作单位，则须填写配偶或联系人单位住址名称及固定电话。 联系人是指申请人的其他亲朋好友的在深圳联系方式与住址如果申请人的单位住址均在外地的， 则必须提供深圳亲朋好友的联系方式。 审批流程表业务承接单，依据表格内容规定填写，复核及落实相关事项。 资信调查报告撰写，垫资类业务律需撰写资信调查报告，担保类业务担保金额超过万的 需撰写资信调查报告，工行先行垫资赎楼业务按垫资业务规定执行，具体参见撰写指引。 风险业务审批申请表报备表，注意垫资类业务，垫资金额万，选用报备表，垫资金额 万的选用审批申请表担保类业务，担保金额万，选用报备表，担保金额万，选用审 批申请表。但工行先行垫资赎楼业务按垫资业务规定执行，填报方法参见教程......”。