金额将超过亿元人民币，担 保品种将涉及主要金融领域的主要金融产品。公司在增资扩股与境外上市后，将在中 国主要城市或省份逐步设立分支机构，并分化出主要行业的专业担保公司，从横向 和纵向扩大企业经营规模，利用投资公司的境外上市地位逐步融入国际资本和金融 市场。 公司经营范围 公司主营方向为 担保业务 担保投资业务 担保配套服务 公司正在申请担保抵押资产证券化业务，力争在增资扩股或上市后成为中国第 家抵押资产证券化业务的开拓者。 担保业务 企业与个人为公司主要的服务对象，服务产品细化为以下三方面 个人贷款担保业务包括个人消费贷款担保个人信用贷款担保单位 优秀员工贷款担保出国留学贷款担保个人创业贷款担保房产抵押 贷款担保房屋按揭加按转按揭贷款担保房屋装修贷款担保等 企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保房地产开发贷款担保 企业票据贴现担保开具承兑汇票担保出口退税质押贷款担保进出 口贸易融资担保产权股权知识产权经营权等质押贷款担保 设备租赁融资担保企业发起设立并购搭桥贷款担保项目投资担保 政策扶持项目贷款担保保理业务应收帐贴现担保用担保。金融机构提供担保已被严 令禁止。企业互保，特别是上市公司互保弊端早已涌现。大型企业信用担保更不可 能解决中小民营企业贷款难的问题。商业担保正是针对中国传统担保手段弊端应运 而生的新型市场化准金融工具。随着中国金融变革的市场化进程，商业担保将逐步 成为中国信用担保市场的主要形态。 另方面，发达国家近百年以来，特别是在二战以后，充分发展了个人信用市 场。随着个人支配的财产越来越多，中国个人信用市场近五年来从无到有，发展异 常迅猛。目前，个人信用市场仅有住房抵押贷款形成定规模。信贷信用卡和个人 目录 公司背景 公司沿革与经营宗旨 公司经营范围 担保业务 担保投资业务 担保配套服务 资产证券化担保业务 公司战略合作者与衍生业务 业内战略合作者 合作银行与衍生业务 保险公司与衍生业务 证券公司与衍生业务 投资基金和风险资本与衍生业务 与国外金融机构合作的衍生业务 公司商业模式 公司经营风险 担保业务的信用风险 担保投资的投资风险 市场机会与竞争性分析 中国与深圳市信用担保市场的概况 竞争性分析 市场营销策略 客户开发措施 营销策略 产品研发 市场规划 服务品牌营销 企业形象与公共关系 市场风险分析 市场容量风险 竞争性风险 政策性风险 宏观经济环境下的市场风险 入世后的市场风险 公司管理 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传, 股 保机构之，在业界和社会上享有很高的声誉。 投资公司率先提出担保投资的经营模式，并首创了担保投资新型产品。通过担 保与投资的有机结合，运用担保手段加大投资决策力度，锁定和预防投资风险，以 投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于般保费的收入，大大改善了般 担保机构风险大收益低的经营模式，从而极大地提高了投资公司在业界的竞争优势。 据此，投资公司于年月正式更名为投资股份有限公司。 投资公司摆脱了民营企业起点低的缺陷。从资本规模和业务规模上看，投资公司 与般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区别。但是，民营体制的天然优 势使投资公司能聚集支优秀的高知识结构和具有丰富实际操作经验的的经营团 队。同时，投资公司以经营信用，管理风险作为其经营管理理念，实行规范的 股份制商业化运作，建立了完善的组织结构科学规范的操作办法，以及强有力的 经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外上市为目标，在管理上与国 际金融企业要求接轨，从而保证了投资公司在中国担保业稳健经营的领先优势。 投资公司的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务， 将公司发展成跨区域集团化运作的上市公司，使投资公司成为适应知识经济时代 要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的基础上， 争取将公司发展成中国担保业的领先者和第品牌，最终实现公司从个境内准金 融企业向国际化大会 股东结构沿革 股东背景资料 股东大会权限 公司管理机构 董事会 监事会 顾问委员会 担保评审委员会投资决策委员会 公司日常管理机构 经营团队与激励机制 经营团队 人力资源规划 培训计划 激励机制 企业内部管理 业务管理 现代化管理 决策管理 研究与开发 风险防范与管理 商业计划与财务分析 公司商业计划 经营计划 资金计划 理财计划 管理费用计划 经济效益分析 业务拓展计划 财务分析 财务预测 经营风险分析 业务集中度分析 风险准备金 反担保资产分析 投资分析 投资主体和资金投向 投资风险 增资扩股与上市 增资扩股计划 民营企业上市方案程序与资格 公司上市方案 投资效益分析与分配计划 结语 公司背景 公司沿革与经营宗旨 投资股份有限公司以下简称投资公司在中华人民共和国广东省深圳 市注册。公司英文名 法定地址深圳市笋岗西路中成体育大厦层 法人代表张锴雍先生 营业执照编号为深司字 投资公司，原名深圳市投资公司服务股份有限公司，于年月在中国广 东省深圳市完成了工商登记和注册的全部手续，并经国家经贸委和深圳市政府批准 正式开业，成为中国第批民营的专业担保机构之。经过两年多的筹备和近两年 的运营，无论资产规模或经营规模，投资公司已经成为中国目前最大的民营商业保资产的处臵及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公 司反担保资产和银行抵押资产的有效处臵以及资产证券化业务亦是公司今 后潜在的赢利增长点。 公司经营风险 投资公司从事的信用担保和担保投资业务均具有定程度的经营风险。 担保服务的信用风险 担保业务的信用风险是由公司承保产生的或然负债带来的。般而言，以下几 点是影响公司担保业务经营风险的主要因素 担保项目的资金用途还款来源及可行性 借款人信用程度与担保合约条款约束力 反担保资产数量质量与变现性 担保业务集中度 担保咨询代理服务业务的质量。 担保投资的投资风险 担保投资业务虽然力求以担保手段降低投资风险。但是，投资项目的选择和管 理是影响投资风险的决定因素。影响担保投资项目风险的主要因素有 项目可行性与评估 担保投资方案设计 项目管理 投资集中度 投资的退出方式与政策性风险。 本计划书将从市场管理财务分析和投资分析四个方面逐详尽揭示和分析 以上各因素带来的公司经营风险，以及投资公司针对公司经营风险的应对措施。 市场机会与竞争性分析 最早的商业担保业务于年起源于瑞士。到本世纪中叶，担保业务已经发展 到证券化的最高形式。二战后美国出现了像房利美和屋利美这类纽约证交所上市 的大型蓝筹专业性抵押担保公司。在亚洲，年全国性的日本中小企业信用保险 金库和全国中小企业信用后，又出台了关于加强中小企业信用管理工作的若干意见关于加强 中小企业质量工作的意见中小企业信用担保机构风险管理暂行办法和关于 建立中小企业信用担保体系的试点指导意见等系列的指导性文件。同时，中小 企业促进法的立法进程也明显加快。有关法律法规的健全和完善将有助于维护中 小企业合法权益，积极扶持中小企业创立与发展，大大改善中小企业外部环境，从 而充分发挥中小企业在缓解就业压力提高企业创新活力及拉动民间投资等方面的 重要作用。同时，也为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础。 目前中国中小企业信用担保机构已到位担保资金约亿元人民币，其中地方财 政预算拨款占，经贸科技计划及主管部门等出资占会员企业和个人出 资等占资产划拨等占。而仅深圳个城市企业贷款的平均规模年均， 亿元人民币，同期个人贷款的规模已达亿元人民币，并以较高的年增长率继续 扩大，预计全国个人贷款每年市场份额将以的速度增长，深圳可达到的增长 速度。深圳目前的情况是深圳年企业申请的担保额达多亿元人民币， 而深圳三家主要担保机构深圳市高新技术产业投资服务有限公司高新投深 圳市中小企业信用担保中心和投资公司三家年的承保金额不到亿元人民币。显 然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。 在商业担保业务正式开展以前，中国信用担保市场的主要形态是金融机 构提供担保企业互保大型企业信证协会成立，随后逐渐成立了日本各级的中小企业信用 保证协会，形成中央与地方共担风险担保与再担保相结合的全国性中小企业担保 体系。中国台湾地区年开始实施中小企业信用担保，中国香港特别行政区 年正式成立香港抵押担保公司。世界各国的发展表明担保业务是发展金融市场个 必不可少的要素。 本节重点分析中国担保业市场，特别是中国最活跃经济区深圳担保业市场 的情况，以及投资公司与竞争者的地位和市场开发策略。 中国与深圳市信用担保市场的概况 中国年市场经济的发展，促进了中国的中小企业迅速增长。目前，中国在工 商部门注册的中小企业已超过，万家，占全部注册企业总数的，所创造的产 值占全国总产值的，利税占，出口占，并为社会提供的就业机会。统 计数字表明，对中国增长贡献多的中小企业却只占用了的金融资源和 左右的贷款金额，中小企业平均开发经费不足销售额的。因而中国中小企业融 资难担保难寻保难的问题十分突出，为从根本上解决这问题。中国政府于 年月正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设