智担保投资股份有限公司商业计划书公司背景公司沿革与经营宗旨深圳市中科智担保投资股份有限公司以下简称中科智担保在中华人民共和国广东省深圳市注册。 公司英文名法定地址深圳市笋岗西路中成体育大厦层法人代表张锴雍先生营业执照编号为深司字中科智担保，原名深圳市中科智担保服务股份有限公司，于年月在中国广东省深圳市完成了工商登记和注册的全部手续，并经国家经贸委和深圳市政府批准正式开业，成为中国第批民营的专业担保机构之。 经过两年多的筹备和近两年的运营，无论资产规模或经营规模，中科智担保已经成为中国目前最大的民营商业担保机构之，在业界和社会上享有很高的声誉。 中科智担保率先提出担保投资的经营模式，并首创了担保投资新型产品。 通过担保与投资的有机结合，运用担保手段加大投资决策力度，锁定和预防投资风险，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于般保费的收入，大大改善了般担保机构风险大收益低的经营模式，从而极大地提高了中科智担保在业界的竞争优势。 据此，中科智担保于年月正式更名为深圳市中科智担保投资股份有限公司。 中科智担保摆脱了民营企业起点低的缺陷。 从资本规模和业务规模上看,中科智担保与般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区别。 但是,民营体制的天然优势使中科智担保能聚集增长期负债由担保互助保证金委托管理产生盈余公积按当年税后利润提取其它参量随业务量上升，同比增大。 表中科智担保损益表单位人民币万元项目年年年年年主营业务销售经营收入,减产品销售成本主营业务销售经营收入净额,销售经营费用产品销售经营税金及附加摘要公司及发展深圳市中科智担保投资股份有限公司以下简称中科智担保是家于年月在中国广东省深圳市注册的股份制有限公司，是中国第批民营的专业担保机构之。 公司经过近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保投资及配套服务于体的中国目前最大的民营商业担保机构之，在业界和社会上都享有很高的声誉。 中科智担保以发展担保服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展为宗旨，坚持以担保促进投资，以投资发展担保的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合项目运作与资本运作相结合资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。 中科智担保实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。 中科智担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。 计划到年，公司担保规模包括分公司和代理管理的互助基金达到亿元人民币，当年实现净利润亿元人民币，五年实现担保金额累计约亿元人民币，利润累计达亿元人民币。 二产品和服务中科智担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。 深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书中科智担保运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。 通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。 同时，中科智担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象,开展了个人贷款担国美洲投资银行签订了中科智担保上市辅导咨询协议书。 境外上市的地点和时机将根据当时世界资本市场状况来定，目前选择美国全国市场为第优先考虑的交易所，计划于年完成申报审批程序。 其次，公司亦考虑在香港主板上市的可能性。 在年上市之前，公司计划年进行两次增资扩股，使公司总股本扩大到亿股，上市后年总股本达到,万股。 第次增资计划于年月份开始，新增公司普通股权,万股，参股价格为每股元人民币，共计增加资金,万元人民币。 其中，美国美林集团下属投资公司已决定参股,万股，美国美洲投资银行已决定参股,万股，尚余,万股。 投资人最小持股数为万股，即最少投资金额为万元人民币第二次增资扩股计划于年下半年新增公司普通股权亿股，参股价格为每股元人民币，这次增资将增加资金亿元人民币。 预计公司在年上市前后的五年平均净资产回报率将达约，平均投资回报率在左右。 五结语中国政府于年月正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设以来，国家已制定了系列的措施，加快建设以中小企业为主要服务深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书对象的中央省地市信用担保体系，在积极扶持中小企业创立与发展的同时，亦为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础，信用担保业的发展面临着更宽松的环境和更大的发展机遇。 由于担保投资业务低风险高收益，担保配套服务又能够拓展担保业务的服务范围，担保基金委托管理业务亦在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场，这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力，而公司的反担保资产的处臵业务及资产证券化业务能为公司有效化解担保风险。 本项投资的投资收益是明显的，规避风险的措施是行之有效的，所以，投资中科智担保是项具有良好发展前景和丰厚投资回报的投资。 深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书二零零年十月目录深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书公司背景公司沿革与经营宗旨公司经营范围担保业务担保投资业务担保配套服务资产证券化担保业务公司战略合作者与衍生业务业内战略合作者合作银行与衍生业务保险公司与衍生业务证券公司与衍生业务投资基金和风险资本与衍生业务与国外金融机构合作的衍生业务公司商业模式公司经营风险担保业务的信用风险担保投资的投资风险市保业务企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。 为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司开发出系列中介业务品种，主要包括咨询服务项目论证服务抵押资产处臵服务和代理服务。 为进步规避担保风险，中科智担保正在计划申请与资产证券化有关的担保业务，在资本金达到亿元人民币以上时，将力争开拓以下业务产品企业债券和可转换债券发行担保银行房屋抵押资产证券化担保反担保资产证券化担保和企业债券回购担保以及其他衍生产品，力争在完成增资扩股和境外上市后成为中国第家抵押资产证券化业务的开拓者。 中科智担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求，联合中国著名高等院校研究机构和国际同行,不断研究和开发新的担保投资品种,进步完善管理制度和业务实施手段,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。 三市场及竞争由于担保业的特殊性，使担保机构具有定的地区性。 外地担保机构般很难在深圳开展业务，反之亦然。 据统计，深圳的企业贷款的平均规模年均,亿元人民币，同期个人贷款的规模达亿元人民币，并以较高的年增长率继续扩大，预计全国个人贷款每年市场份额将以的速度增长，深圳可达到的增长速度。 深圳年企业申请的担保额达多亿元人民币，而包括中科智担保在内的深圳三家专业担保机构全年的承保总额不到亿元人民币。 显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。 由于深圳担保业务市场巨大，中科智担保与深圳仅有的几家同行之间基本上没有竞争，从未出现几家争个客户或在个行业内竞争的情形。 相反，公司与其它专业担保机构已形成战略同盟，形成业务上互补的商业伙伴。 此外，中科智担保还深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书受托管理深圳市中小企业信用互助协会等互助担保机构。 正是由于目前市场需求远大于供给，没有形成竞争。 按目前担保业保证金到位情况来看，深圳担保业真正形成竞争最早要到年以后。 因此，中科智担保竞争策略是在年将自己发展成为业内第品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。 四资金筹措及投资回报由于担保行业的特点，中科智担保本身不可能靠借贷的方式扩张。 为满足担保保证金增长的需要，唯的途径是通过股本扩张来融资。 因此，资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长，以及提高公司的抗风险能力。 中科智担保计划于年实现境外上市的目标，并已于年月与美下图所示每股利润元股每股净资产元股净资产回报率图中科智担保年经济效益趋势业务拓展计划为了将中科智担保办成全国范围内的跨地区集团化的担保公司,公司除了在量上从本部年的基数上增长外,还必须进行垂直和横向整合,在专业领域和深圳以外的地区重复中科智担保的经营模式。 垂直整合垂直整合方面是指中科智担保向担保业务的上下游发展,进入准金融型机构,如设立或收购可贷款的财务公司,租赁公司,信托公司，直至民营银行。 向下发展典当行拍卖行资产评估事务所资产管理公司。 另方面,中科智担保在成熟担保业务领域内深耕细作,以专业化公司的形式经营,如臵业担保公司信用卡公司深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书履约担保公司票据贴现机构。 横向整合横向整合是中科智担保在稳定深圳市场之后,在中国主要城市逐步扩张的过程。 这种扩张即可以是在各地设分公司,也可以参股兼并其它地区的现有担保机构,输出人才和管理。 横向扩张的另个途径是通过代管各地的中小企业担保互助会业务来形成。 在这方面，中科智担保已从深圳开始了成功的试点。 综合垂直和横向整合，中科智担保将使用部分长期投资的资金在分公司或其它地区参股发展专业或地区担保公司。 无论控股与否，中科智担保对投资专业或地区担保公司要求的年平均回报率是以上。 表中科智担保分公司发展计划单位人民币万元指标年年年年年专业担保分公司个当年投资总额平均每家投资金额地区担保分公司个当年投资总额平均每家投资金额分公司累计投资分公司可担保金额,按中科智担保发展专业和地区分公司发展计划，到年中科智担保将参股三家专业担保公司和六家地区担保公司，平均每家公司的投资规模为,万人民币。 中科智担保发展分公司五年总投资为亿人民币，占公司长期投资的。 前瞻性拓展中科智担保将以美国房利美和屋利美担保公司为目标,在中国条件成熟时,积极推进抵押资产证券化的过程,以进入到金融证券和债券担保市场为公司业务发展的前瞻性目标,力争在年和年上市后率先进入这领域。 财务分析中科智担保年财务分析是依据截至年季度的报表进行的。 因为年实际经营期不满半年，所以将年与年财务报表合并。 现将中深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书科智担保年年度报表，与年季度报表，以及根产生现金流量销售商品提供劳务收到的现金,收到的其它与经营活动有关的现金现金流入小计购买商品接受劳务支付的现金深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书支付给职工以及为职工支付现金支付的所得税款支付的除增值税所得税以外的其它税费支付的其它与经营活动有关的现金现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二投资活动产生的现金流量收回投