做出自己的定位。在欧盟，规定网上第三方支付媒介只能是商业银行货币或电子货币，这就意味着第三方网上支付公司必须取得银行业执照或电子货币公司的执照才能开展业务。实际上，欧盟对第三方网上支付公司的监管是对电子货币的监管实现的。通过美国统计局电子商务研究报告，可以分析出年，美国电子商务网上支付交易额总数为亿美元，此数目已经同美国所有银行的其他交易额总数相当，其中，交易额的由第三方支付平台收取。赵颖江认为，随着电子商务的发展，第三方支付平台为适应网上支付的实际需要，提供了较为安全方便快捷的网上支付通道，发挥了交易过程中的中介服务资金转移安排的信用担保作用，但是在发展过程中也出现了诈骗网络系统安全防病毒等不容忽视的问题。张宽海认为，在网上支付领域，的安付通，腾讯网络的财付通，阿里巴巴的支付宝等都取得了可喜的成果，可以说这些发展趋势都展现了我国电子商务领域的活跃和巨大潜能。我国电子商务协会调查发现第三方支付是我国目前使用的主要支付手段，是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案。第三方支付已经表现出自己的特点，但是还不够成熟，仍存在网上支付的安全技术问题资金的监管问题法律监管问题等。本文研究思路本文基本的思路是在比较分析现有模型的基础上发现问题，然后再分析问题原因和本质，并结合现实提出对策建议。本文第部分阐述论文研究的背景，第二部分阐述了第三方支付的理论知识。本文第三部分通过支付宝和的比较分析，找出支付宝模式存在的缺点和不足。本文第四部分分析了当前我国电子商务交易第三方支付模式中存在的主要问题，即网上支付的安全技术问题市场准入机制问题和金融监管问题，结合实际提出了解决办法，在文章的最后对我国的金融监管问题提出了设想。本文只是从理论方面简单地阐述第三方支付模式的相关问题及解决方法，希望南昌航空大学学士学位论文本文能够为第三方支付平台的建设完善提供些参考。第三方支付理论简述第三方支付简述第三方支付，实际上就是买卖双方交易过程中的中间件，也可以说是种技术插件，是在银行的监管下保障交易双方利益的独立机构。第三方支付是种新的支付模式，它是种间，我深刻感受到学校日新自强知行合的严谨治学态度，在此，感谢母校陪伴我走过了人生中最重要的段经历，无论在学习方面还是为人处世，我都经历了历练，使我能够更加成熟自信的走向社会。在本论文即将完成之际，我首先要感谢我的导师。从论文选题写作结构的确定直至论文的写作完成，都得到了老师的耐心帮助和精心指导同时我在此向所有关心和帮助过我的老师同学和朋友表示最诚挚的感谢与敬意,第三方网上支付模式分析及对策研究学生姓名班级指导老师摘要月日中央新闻频道报道年第季度我国网上支付达到亿元，同比翻了倍，市场蛋糕仍在做大。而网络支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。第三方网络支付方式作为种新的网络交易手段和信用中介，不仅具备资金传递功能，而且能对交易双方进行约束和监督。第三方支付模式是解决目前电子商务中支付信用等问题的重要措施。本文介绍了第三方网络支付模式的概念特点和运作流程及国内外发展研究现状以国内外典型的第三方支付中的模式和支付宝模式为例着重从第三方支付原理概述盈利模式等几方面分析比较模式和支付宝模式整体环境的差异优劣势。最后，本文针对我国第三方支付的现状分析了当前第三方支付所存在的些问题如金融监管问题市场准入体制等并提出具体的对策，进而探讨适合我国的第三方支付模式。关键词第三方支付电子商务网上支付指导老师签名理概述的优点的盈利模式分析支付宝模式分析支付宝的基本原理概述支付宝的优点支付宝的盈利模式分析中美网上支付环境比较政策环境差别信用体系差别市场分割度和应用性差别我国第三方支付模式存在的问题及改进措施第三方支付的安全技术问题及改进措施第三方支付的安全技术问题加强网上支付的安全技术第三方支付的商业管理规范问题及改进措施第三方支付的商业管理规范问题完善产业发展环境第三方支付的金融监管问题及改进措施第三方支付的金融监管问题完善金融监管制度第三方支付的法律问题及改进措施结束语参考文献致谢南昌航空大学学士学位论文第三方网上支付模式分析及对策研究引言研究背景世纪年代以来，随着计算机和网络通信技术的迅猛发展，互联网技术的应用逐渐向人类的各个活动领域渗透。简单的说，电子商务是指依靠互联网技术所进行的各类商务活动。电子商务发展潜力巨大，具有诱人的发展前景。它作为种新的流通方式，具有提高经济活动效率，降低商务交易成本，促进经济发展的特点。因此在商务活动发挥越来越重要的作用。根据联合国贸易与发展委员会报告的统计，世界电子商务交易额达已到了亿美元，占全球商品销售的。电子商务是推动未来经济增长的主要动力。年被业界称为中国的网上支付元年，经过五年的发展第三方网上支付平台已经成为投资的热点。根据艾瑞咨询发布的年第二季度中国网上支付市场监测报告研究显示，年第二季度第三方网上支付交易额规模稳定增长至亿元，环比增幅超过，同比增幅超过。年第季度我国网上支付达到亿元，同比翻了倍。由于网上支付对十电子商务发展的至关重要的推动作用，各种网上支付手段纷纷产生，以期降低网上支付的成本，增加支付的安全性。随着电子商务的深入发展，网上支付领域的创新也成为可能。网上支付主要包括网关支付网上银行支付第三方支付方式。目前绝大多数的购物网站都已经开展第三方支付方式，国内的第三方支付平台就已经发展到多家。第三方支付已经成为促进电子商务的发展，增强传统企业竞争力的新武器。尽管在未来社会信用体系逐步完善的情况下，第三方支付的地位可能被逐步取代，但在当前却是打通电子商务支付瓶颈的较理想的解决方案。国内外研究现状在指出电子商务的在线交易包含了许多第三方信用机构的服务银行信用卡授权机构消费者在线隐私保护机构和消费者信心组织等，并介绍了公司电子商务的第三方支付服务。南昌航空大学学士学位论文认为，在美国，第三方目录引言研究背景国内外研究现状本文研究思路第三方支付理论简述第三方支付简述第三方支付的特点第三方支付的现状市场高度集中，企业竞争激烈国内第三方支付平台的经营模式分析和支付宝模式分析模式分析的基本潜在的金融风险。完善产业发展环境工商管理部门和金融管理部门应该建立第三方支付企业的市场准入机制。适当提南昌航空大学学士学位论文高第三方支付企业进入市场的门槛，保证第三方支付产业的健康发展。避免因为第三方支付平台的基础薄弱，导致消费者的网上支付产生风险，损害消费者的合法权益。同时，国家工商部门应对网上支付产业进行合理引导，避免无序竞争，影响网上支付产业的健康发展。金融机构应加强和第三方网上支付平台的合作，合理制定费率标准，完善支付产业发展环境，推动网上支付产业健康发展。第三方支付的金融监管问题及改进措施第三方支付的金融监管问题目前，我国还没有专门针对第三方网上支付的法律法规，对第三方支付公司的监管存在定的盲区，可以依据的只有三个参考，即条法律条指引个办法。年月日施行了电子签名法，该法规定可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力，从而在法律层面上规范了网上支付中的电子签名行为。年月日，央行出台了电子支付指引，该指引是针对电子支付的首个行政规定，但号指引规范的主体主要是银行及接受其电子支付服务的客户，对作为电子支付指令转发人的第三方网上支付平台的监管并未涉及。年月日中国人民银行支付清算司，发布了支付清算组织管理办法，对从事网上支付业务的非银行机构的性质业务开办资质注册资本金审批程序机构风险监控以及组织人事等做出了相应规定。我国在第三方支付的金融监管方面存在以下几点问题第三方支付平台的账户资金利息问题目前我国的银行体系内大部分的银行账户都会产生利息。同样大量的用户在第三方平台上建立账户，只要准备付款就必须提前对支付宝账户充值，也就须将银行账户的款项划入支付平台账户中，即第三方支付平台在银行的账户。而且在通过支付宝进行支付的流程中，如买家需要等卖家发的货物到达，自然有定的时间间隔，在这期间，在银行账户内的用户账户必然产生利息。无疑用户账户资金产生的利息被第三方支付平台占有了。当网上交易的用户数量急剧增长，巨大的资金数额也将带来可观的利息收入，如同在发展的初期样也是收取利息，到后来遵从电子资金转移法案，将用户的资金全归于银行的无息账户。目前在国内，收取额外的银行利息也必须将要受到金融法规的制约和银行业的监管。第三方支付平台的账户资金安全问题第三方支付平台面临经营暂停或者倒闭时，用户的资金如何得到赔偿也是值得南昌航空大学学士学位论文讨论的问题。作为接受网上支付服务的客户网上支付基础设施建设方面，做到立法明确按条例执法。只有这样，才能逐步规范我国第三方支付平台的发展，为探索适合我国国情的网上支付建设提供必要的基础。结束语网上支付的发展，疏通了电子商务交易过程的资金流，打破了电子商务发展的支付瓶颈。我国的支付行业在电子商务高速发展的带动下，也发生了突飞猛进的变化。第三方支付平台作为支付行业的中坚力量，对于推动我国电子商务的发展有着不可推卸的责任。国际投资商将未来的互联网商机定位在中国，因此，充分利用好第三方网上支付方式是至关重要的。我国第三方支付的模式已经初步形成。但是，我国的第三方支付平台提供是的同质化的支付服务，市场竞争无序，与的标准化支付还存在很多差距。金融监管市场规范法规建立等方面还是需要完善。未来我国将成为世界电子商务竞争的主战场，我国必须发展适合我国国情的第三方支付模式。本论文尽管有其理论和现实意义，但因受制于笔者水平和客观条件的限制，不可避免的存在些不足之处希望后来者能有更好的研究南昌航空大学学士学位论文参考文献国务院发展研