江省分行现行贷款定价办法的改进目标农业银行浙江省分行贷款定价的策略选择浙江银行业市场结构分析农业银行浙江省分行经营发展战略农业银行浙江省分行贷款定价策略农业银行浙江省分行贷款定价目标农业银行浙江省分行贷款定价策略贷款定价的新模型构建模型构建的总体思想构建基于客户综合贡献度分析的贷款定价模型的意义基于客户贡献度的贷款定价方法的设计基于客户贡献度的贷款定价设计原理银行为客户服务花费的总成本客户带来的总收入资本成本与目标利润有关调整项贷款定价模型的构建重要客户贷款模型和价格组合般客户贷款定价的模型构建模型的实际应用与评价客户贡献度分析定价法模型运用原则贷款定价操作流程模型应用实例模型的应用应用结果比较模型评价进步完善的建议结束语参考文献附录致谢绪论引言商业银行是现代市场经济中的金融主体，是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介，它对于国中央银行使用货币政策调控宏观经济，对社会资本资源的有效配置和保持经济的持续稳定增长都发挥着举足轻重的作用。贷款业务是商业银行的主要业务之。所谓贷款业务就是指银行按照定的利率贷款利率将资金贷给借款人并约定时间偿还的种资金运用方式，也是银行以债权人的身份将资金使用权有偿转让的授信行为。贷款利息收入是商业银行收入的基本来源，如年末，中国农业银行贷款资产占总资产的比重为，贷款利息收入在各项收入中约占比。由此可见，如何对贷款业务进行定价以及贷款定价适当与否，对商业银行经营目标的实现具有举足轻重的作用。由于我国长久以来实行利率管制，国内商业银行的贷款定价机制建设滞后，随着去年利率改革实质性的跨越，实现了贷款利率管下限，存款利率管上限的阶段性目标，我国商业银行开始了贷款定价方面的探索，相对而言，股份制商业银行以及中小银行业机构对贷款定价机制的建设表现出较高的积极性，由于我国贷款利率下限仍实行九折的管制保护，使国有商业银行对贷款定价积极性不大，他们更加注重的是不良资产的下降和资产质量的优化。本文的研究对象农业银行浙江省分行在浙江省内四家国有商业银行中，不良资产比率最高，信息系统建设较为薄弱，在贷款定价方面的研究和探索相对滞后，本文研究目的是通过对该行贷款定价的研究推动该行贷款定价工作。下面就从讨论贷款定价研究背灵感。感谢刘丽张晓旭等同学的帮助和勉励。感谢我的父母，他们多年来节衣缩食地供我路读过来，正是由于他们默默无闻的奉献和如既往的支持鼓励，才使我有信心和毅力完成全部的学业。感谢哥哥嫂子姐姐姐夫等家人，他们的支持与理解是我不断前进的动力。感谢我先生肖郑进在我学业压力最大的时候不遗余力地给我支持与鼓励。还有很多我无法道出姓名的师长与友人给了我指导和帮助，我在此衷心地表示感谢,年月于求是园硕士学位论文论文题目中国农业银行浙江省分行基于客户价值的贷款定价研究摘要自从年英格兰银行宣布成立以来，商业银行在金融体系中就取得了不可替代的地位。商业银行作为特殊的企业，其经营目标是追求利润的最大化，因此，对其经营的特殊商品资金如何定价就成了影响商业银行利润的主要因素。我国商业银行的资产业务主要集中在贷款上，因此，贷款定价问题的研究对我国商业银行显得尤为重要。商业银行对贷款进行合理的定价，方面，可以提高市场竞争力，确保自己有稳定的盈利空间，另方面，还可以通过价格信号度量不同企业的信用等级，有效控制信贷风险。由于长期以来对利率进行管制，我国商业银行对贷款没有定价权，导致了我国商业银行贷款定价体系建立的滞后性。目前，大多数银行的定价体系仍是利率管制阶段的模式，不适应市场经济条件下资金优化配置和风险匹配的要求。随着利率市场化进程加快，对我国商业银行贷款定价体系造成强有力的冲击，对国内商业银行资产定价能力市场风险控制能力提出了新的考验，国内商业银行要防范利率风险继续保持长久的盈利能力，首先要解决的问题就是研究如何建立科学合理的定价体系。本文共分为七章，从贷款定价的内涵和意义出发，阐述商业银行贷款定价的基本原理，介绍了国外商业银行贷款定价模型，分析了农业银行浙江省分行的贷款定价现状及问题，在分析浙江省金融市场的结构和该行经营战略目标的基础上，提出了基于客户贡献度分析的贷款定价模型，在具体讨论了模型中的各个指标及其参数的基础上，构建了重要客户的贷款定价模型和般客户的贷款定价模型，最后通过实例应用，证实了该模型的应用价值。该模型是在农业银行浙江省分行现有的贷款指导利率的基础上，结合该行现有的贷款定价管理现实而构建的，因此它具有的科学性和可操作性，对改善农业银行浙江省分行的贷款定价方式具有定的参考价值。关键词客户价值贷款定价定价模型目录摘要绪论引言贷款定价的研究背景政策环境经营环境研究意义般意义农业银行浙江省分行加强贷款定价研究的重要意义论文框架商业银行贷款定价概述商业银行贷款定价原理贷款定价内涵商业银行贷款价格的构成商业银行贷款定价主要决定因素银行方面企业方面市场因素贷款定价的原则国外商业银行贷款定价主要模型介绍几种主要贷款定价模型的介绍各类定价模型的比较西方商业巴曙松寻求利差最大化商业银行外汇贷款定价原则与机制国际贸易，彼得罗斯商业银行管理北京机械工业出版社，毕明强基于贡献度分析和客户关系的商业银行贷款定价方法研究金融论坛，曹清山，王劲松商业银行贷款定价策略和模型设计金融论坛，陈彬瑞，张皓等商业银行贷款理论定价与实际操作的差异及思考上海金融，陈小宪风险资本市值北京中国金融出版社，陈燕玲论利率市场化后的贷款定价模式选择安徽大学学报，董心奎，王小龙商业银行产品和服务定价方式选择金融理论与实践，胡奕明，谢诗蕾银行监督效应与贷款定价来自上市公司的项经验研究管理世界，蒋东明论国外贷款定价模式及其对我国商业银行的启示北京理工大学学报社会科学版，刘圣中国利率市场化改革论纲北京北京大学出版社，陆岷峰商业银行产品定价北京中国人民大学出版社，毛仲玖模型在中小企业贷款定价中的应用新金融，牛锡明我国商业银行实行贷款定价之研究金融研究，庞素琳，刘永清，徐建闽等基于信息不对称的银行信贷风险决策机制及分析系统工程理论与应用，点关注行业对风险的影响程度分值定义为分个利率基点，即每增加分意味着贷款风险利差提高个百分点。从事职务从业年限您的支持是本研究成功的关键，再次感谢您的合作与支持,祝工作顺利万事如意,浙江大学管理学院汤碧芳工商管理硕士地址浙江大学玉泉校区邮编电话调查问卷的发放和收回统计及参数数值处理情况本文采用专家打分法对贷款定价模型中的贷款期限和重点关注行业的调整系数予以确定，笔者通过对浙江省分行及辖属的营业部和辖属个地市的二级分行以及在杭的家支行等家机构的信贷部门人员发放了调查表。本表共发出份，收回份，经统计如下笔者对打分表统计后的数值运用去除最高分和最低分的方式进行了修订并取整，最后得到的调整系数如下打分总计均值年以下年年年年年年以上打分总计均值宾馆餐饮城建开发开发区房地产钢铁汽车水泥电解铝纺织印染重点关注行业风险利差风险程度贷款期限风险程度风险利差对以上修正后的调整系数情况，笔者又再次征求省分行信贷处及其营业部信贷部门的被调查者意见，他们同意了以上修正后的调节系数，认为数值分布基本上能反映风险的状况。单位期限年年年年年年以上调整值期限调整值表单位行业调节系数宾馆餐饮城建开发开发区房地产钢铁汽车水泥电解铝纺织印染重点关注行业调整系数致谢首先感谢我的单位浙江银监局，她给了我个宽松和谐愉快的工作环境，为我创造良好的学习条件。而且各位领导与同仁他们凭借渊博的知识，多年的从业经历，独特的视角，敏税的洞察力给我的论文撰写提出许多富有建设性的意见，让我受益非浅。在此，我要向他们表示最衷心的感谢。感谢农业银行浙江省分行及营业部信贷管理部门的林伟林牧等同志，他们对我调研和问卷调查工作给予无私的帮助和支持，这篇论文