，偏离临界值越还包括了领导者的素质与信用等级。 财务风险主要是针对担保行业来讲的，财务风险是相对重要的种风险，它 体现在在保企业的财务状况，分析企业成长的些指标，如偿债能力盈利能力 运营能力现金流量等，来分析企业的还款能力，担保企业代偿的几率。 市场风险首先需要了解国家的产业政策，这是相当重要的个环节其次就 是了解担保法物权法宪法等，有关担保所发生的法律纠纷最 后就是了解下相关企业的生产状况，以及市场行情价格波动反担保措施等等。 这三个方面的风险以下都有相关指标的确定。 二运用灯号模型构建预警模型 灯号模型法是监测预警项目风险的种比较直观形象的工具。它是借用交 通管制的红绿黄信号灯的概念，来提示项目风险的大小，建立在保项目风险 监测预警灯号模型的具体步骤如下 选择监测预警指标 在这里选用定性建模方法，在实际作 质押反担保。在调查了质物所有人基本情况性质成立时间经营范围股权结 构等后，担保企业认为该质物所有人具备反担保资格，且质物合法，而质物基本 情况如表所示 抵押反担保 我国信用担保行业风险预警机制构建研究 摘要信用担保机构是个为企业提供信用支持，为企业贷款作第三方担保的 金融机构，通过承担企业贷款的违约风险而获得收益，具有高风险性。该行业在 我国经过十多年的发展已初具规模，但是起步较晚，经验不足。在借鉴金融企业 风险预警理论中信号灯模型的基础上，本文从微观层面构建我国信用担保企 业的风险预警机制，并从中观行业层面和宏观国家层面提出了配套措施。 关键词信用担保，违约风险，预警机制 引言 信用担保机构是个为企业提供信用支持，为企业贷款作第三方担保的金融 机构，是金融市场不可缺少的组成部分，它通过承担企业贷款的违约风险际预警过程中可以选择关键模块的风险和系 统风险作为预警指标。 划分状态区域 状态区域的划分就是将项目风险分为几个级别。状态区域的划分是决定灯号 模型科学性的个重要因素。由于担保项目风险的大小取决于借款人能否按照规 定的期限归还贷款支付利息。项目担保风险的分级可依据贷款风险的大小和动 态来划分。根据担保项目风险的大小，将担保风险划分为正常关注 次级可疑和损失，分别以蓝灯绿灯黄灯红 灯和黑灯表示，具体见表。 确定临界点 临界点表明事物变化时，量变引起质变的数量界限的数值。临界点的确定对 判断担保风险影响很大，它是担保风险监测预带灯号模型应用的关键，般来讲， 可根据对担保项目的静态风险评价值和动态风险评价值来确定临界点对于，临 界值的确定可参照项目的风险分类标准。 计算动态风险评价而获得 收益，因而该行业具有高风险性。信用担保行业在我国经过十多年的发展已经初 具规模，但是毕竟起步较西方发达国家晚，管理经验不足，无论是在外部环境还 是内部风险上都存在问题。特别是在当前中小企业融资问题更加艰难，由于信息 的不对称，银行为了规避风险宁愿惜贷，从而造成资源的损失，不能达到利 益的最大化，并且目前中小企业占到左右。又由于信用担保行业是风险高收益 小的行业，旦发生代偿很容易倒闭，所以风险预警机制的构建必不可少，这也 关系该国经济是否能朝着健康的方向发展。 从国外现有研究成果来看，国外学者倾向于运用数学模型对单个企业的风险 预警机制进行研究，而我国学者对于该行业的预警机制模型构建还未作系统研究。 在借鉴金融企业风险预警理论中的信号灯模型的基础上，本文从微观企业层 面中观行业层面和宏观国家层面构建我国信用担保行业的风险预警机制。 二信用担保金流量等，来分析企业的还款能力，担保企业代偿的几率。 市场风险首先需要了解国家的产业政策，这是相当重要的个环节其次就 是了解担保法物权法宪法等，有关担保所发生的法律纠纷最 后就是了解下相关企业的生产状况，以及市场行情价格波动反担保措施等等。 这三个方面的风险以下都有相关指标的确定。 二运用灯号模型构建预警模型 灯号模型法是监测预警项目风险的种比较直观形象的工具。它是借用交 通管制的红绿黄信号灯的概念，来提示项目风险的大小，建立在保项目风险 监测预警灯号模型的