民银行账户管理办法对单位银行结算账户严格管理以及各公用事业单位对资金集中财务管理要求，公用事业单位存放在代收费银行资金沉淀已不复存在，银行原有利益由此减少。近年，由于贷款票据基金国债保险等中间业务突飞发展，给各商业银行带来了巨大利益收入，因此吸纳了大量人力物力资源投入中间业务，导致了银行对公用事业单位代收业务投入不足，造成缴费群众排队时间长投诉多，银行柜面压力大服务态度差等系列问题。由于代收业务利润减少，些银行在代收业务合同到期后停止续签，也潜在加大了其他受理业务银行压力。同时，公用事业单位本身缴费网点少，分布不均，缴费品种单，使缴费难问题愈发严重。对此群众呼声不断，该问题已成为影响城市和谐发展项阻碍，市政府对此十分重视，并在政府工作报告中明确提出要建立公用事业缴费平台，解决群众缴费难问题。第四章建设主要内容和目标建设主要内容平台在经过多方调研考察基础上，初步将平台建设分三大步骤实施。项目建设第步平台建设第步是建立个以实时和批量代扣方式缴纳水电气有线收视费为目标缴费平台，由商业银行柜面网银自助机具电话银行以及中国银联作为客户缴费渠道在清算上，平台作为个清算组织接入人民银行小额支付系统，并通过小额支付系统与提供各种金融服务商业银行中国银联进行清算系统还提供了对非银行信息采集系统数据采集支持。流程图如下系统期业务流程图公共事业缴费平台或接入商业银行商业银行中国银联小额支付系统水气接入接入接入直联直联电直联非银行信息采集项目建设第二步平台在第二步上考虑对其它企事业单位支持，如社保电信移动联通公积金公共交通费等，客户可根据自己需要，灵活选择缴费渠道，及时方便缴纳社保话费等各种费用平台还提供对小型企业支持，如小区物业费缴纳等并扩充了平台缴费渠道，如网上缴费语音自助机具以及和无线运营商合作建立移动支付平台等。流程图如下系统二期业务流程图公共事业缴费平台或接入商业银行商业银行中国银联小额支付系统物业等小型单位企事业单位接入接入接入直联接入水电气社保电信移动联通有线公积金等非财政收入违章罚款等直联或无线接入平台自身渠道网银语音自助设备非银行信息采集项目建设第三步即拓展期。在这个阶段，平台可以利用自身客户资料管理系统，进行平台自身充值卡联名充值卡发放，并将建设自己充值卡清算平台完善自己移动支付平台，支持短信充值等新业务发展展特约商户，如出租车便利店商场或加油站等，为客户提供更深更全更便捷金融服务。流程图如下系统拓展期业务流程图公共事业缴费平台或接入商业银行商业银行中国银联小额支付系统物业等小型单位企事业单位接入接入接入专线直联接入水电气电信移动联通有线公积金等非财政收入违章罚款等直联或无线接入移动支付平台充值付款信息发布充值卡清算平台特约商户商店加油站出租车等拨号直联脱机消费平台自身渠道网银语音自助设备非银行信息采集项目主要业务主动缴费业务是指个人主动到银行柜台以现金方式缴费业务，在未来渠道拓展后可发展到支持银行卡，通过电话语音平台，互联网支付网关，圈存缴费机等多种渠道缴费。业务流程图该种业务进行之前应该先发起欠费信息查询指令参见欠费信息查询业务节获得欠费信息，然后再进行主动缴费业务。收费企业结算中心前置机银行企业开户行主动缴费指令主动缴费指令主动缴费指令账务处理主动缴费返回指令记录处理结果主动缴费返回指令主动缴费返回指令轧差清算入帐单缴费凭证记录主动缴费交易说明对于主动缴费业务，收费企业和平台之间以及银行和平台之间连接只能采用直联方式。银行在规定时间内收不到平台主动缴费返回指令时，可以认为该指令处理不成功也可以向平台发起交易明细查询指令查询处理结果，然后根据查询结果进行相应处理等。批量代付业务单位发起批量扣划，平台上取得单位批量代扣业务信息后，利用批量扣划接口将文件清分后发住各商业银行，并利用支付系统对各清算行和各委托单位资金进行清算。银行发起批量扣划，平台上取得银行签约代扣业务信息后，利用批量扣划接口将文件清分后发住各公用事业单位，公用事业单位返回明细扣款文件后，再由平台清分，发住各商业银行，商业银行收到后返回回执。最后利用支付系统对各清算行和各委托单位资金进行清算。业务流程图收付企业结算中心扣款行前置机付款行收款行前置机收款行批量代付指令清分轧差清算反向批量代付确认指令批量代付确认返回指令批量代付确认指令检查企业帐户余额批量代付确认返回指令批量代付指令批量代付指令付款处理批量代付返回指令批量代付返回指令记录付款结果批量代付处理结果轧差清算入帐单说明如果付款企业开户行返回余额不足信息，平台拒绝该代付指令处理，付款企业在补足余额后可再次向平台发起该批量代付指令。平台在规定时间内收不到付款企业开户行批量代付确认返回指令时，需要平台业务人员向银行确认扣款情况，然后决定是按照银行处理失败来对这笔业务进行相应处理还是等待银行发回批量代付确认返回指令如果按照银行处理失败来处理时，由平台业务人员通知扣款行作相应账务处理。批量代收业务批量代收业务指成批进行扣款和清算处理代收业节，坚持工业强市城乡统筹自主创新和东向发展战略，国民经济和社会发展实现了又好又快发展。该项目以科学发展观为指导思想，开拓多种缴费方式，通过公用事业缴费资源共享，统网络统管理统服务统凭证统收费标准，有利于群众多渠道及时缴费有利于公用事业单位更加高效快捷收费，减少投诉有利于银行缓解柜面缴费压力降低成本。作为项惠民工程，平台建设最根本目在于为老百姓做实事，为政府排忧解难，提高政府为民服务能力和水平。同时，为构建和谐，加速服务型政府建设，促进公用事业服务文化建设作出贡献。项目主要内容以市金融票据信息中心为核心，搭建个信息交换共享平台，连接全市各收费单位各商业银行等相关机构，实现公用事业缴费单位网络点式接入，在节约缴费单位网络通讯费用开支同时，对全市代缴费资源统调配，业务统管理，提高网络服务质量。通过协议扣划缴费银行卡缴费社区或银行自助缴费短信缴费网上支付及柜面现金缴费等多种缴费方式，实现居民缴费站式服务，为居民提供更为方便快捷多渠道优质服务，提升缴费服务质量。第二章承担单位基本情况项目承担单位缴费平台业务承担单位是市金融票据信息中心，该中心是经市编办批准成立公共服务性事业单位，服务宗旨包括为全市提供安全高效资金清算服务，财税库横向联网业务，公用事业缴费平台建设及运行管理，中心实行自收自支并在政府补助下保本微利运行，上级主管部门为中国人民银行市中心支行。中心作为缴费平台业务主体机构负责实施各项代收代扣业务。主要权责如下负责各项代收代扣业务日常工作及各项业务扩展建设以及日常运营清算等管理工作制订代收代扣业务规定资金清算办法等有关代收代扣业务规章制度受理公用企事业单位提出代收代扣公用企事业费申请，签订代理收费业务协议作为受托人，发起代收代扣业务，负责代收代扣业务信息接收传递处理和存档，并在规定时间内传送至各成员银行和公用企事业单位统制定委托代扣代缴授权书及相关协议文本，负责全市用户委托代扣协议统管理，妥善保存用户委托申请资料至委托终止后年负责各成员银行及公用企事业单位资金清算并提供清算数据，将所收资金划入公用企事业单位指定银行账户，并及时向有关成员银行和公用企事业单位发送对账信息负责公用企事业单位和成员银行间缴费信息查询，并提供相关数据按照价格管理部门核定统收费标准向委托收费公用企事业单位收取代理手续费组织和协调代收代扣业务宣传等工作。项目参与机构缴费平台业务执行机构由市金融票据信息中心为主体与公用企事业单位成员银行共同组成，负责实施各项代收代扣业务。参与机构组成各方权责如下公用企事业单位向市金融票据信息中心提出代理收费申请，签订代理收费业务协议按照统标准建设管理本单发展特约商户，如出租车便利店商场或加油站等，为客户提供更深更全更便捷金融服务。流程图如下系统拓展期业务流程图公共事业缴费平台或接入商业银行商业银行中国银联小额支付系统物业等小型单位企事业单位接入接入接入专线直联接入水电气电信移动联通有线公积金等非财政收入违章罚款等直联或无线接入移动支付平台充值付款信息发布充值卡清算平台特约商户商店加油站出租车等拨号直联脱机消费平台自身渠道网银语音自助设备非银行信息采集项目主要业务主动缴费业务是指个人主动到银行柜台以现金方式缴费业务，在未来渠道拓展后可发展到支持银行卡，通过电话语音平台，互联网支付网关，圈存缴费机等多种渠道缴费。业务流程图该种业务进行之前应该先发起欠费信息查询指令参见欠费信息查询业务节获得欠费信息，然后再进行主动缴费业务。收费企业结算中心前置机银行企业开户行主动缴费指令主动缴费指令主动缴费指令账务处理主动缴费返回指令记录处理结果主动缴费返回指令主动缴费返回指令轧差清算入帐单缴费凭证记录主动缴费交易说明对于主动缴费业务，收费企业和平台之间以及银行和平台之间连接只能采用直联方式。银行在规定时间内收不到平台主动缴费返回指令时，可以认为该指令处理不成功也可以向平台发起交易明细查询指令查询处理结果，然后根据查询结果进行相应处理等。批量代付业务单位发起批量扣划，平台上取得单位批量代扣业务信息后，利用批量扣划接口将文件清分后发住各商业银行，并利用支付系统对各清算行和各委托单位资金进行清算。银行发起批量扣划，平台上取得银行签约代扣业务信息后，利用批量扣划接口将文件清分后发住各公用事业单位，公用事业单位返回明细扣款文件后，再由平台清分，发住各商业银行，商业银行收到后返回回执。最后利用支付系统对各清算行和各委托单位资金进行清算。业务流程图收付企业结算中心扣款行前置机付款行收款行前置机收款行批量代付指令清分轧差清算反向批量代付确认指令批量代付确认返回指令批量代付确