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立以中小企业为主要对象，以信用记录信用调查信用评估信用发布为主要内容的社会信用管理系统，强化中小企业信用观念，严惩失信行为。

建立风险分散机制，实行再担保。

建立政府补偿机制，保证担保机构有长期稳定的补充资金来源。

建立贷款银行受保企业与担保机构共担风险的机制。

要谨防银行因为有了担保而放松对受保人贷款审查的现象发生，要通过确定合理的担保比例增强银行的贷款责任。

防止政府行政干预。

按照担保法增强其市场竞争力和抵御风险的能力。

风险控制信用担保作为高风险行业，与所有金融企业样，能否持续经营的根本保证在于风险控制，而保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于担保机构能否有效的执行风险控制和风险管理的措施。

担保公司成立以来，风险防范与控制的外部环境逐步形成，内控机制逐步完善，完全有能力防个部门在促进中小企业信贷发放以及发展票据融资等问题上出台了些辅助性的促进政策，收效甚微。

年，国务院批准成立了全国第家专业性信用担保机构，之后，各地也在该领域进行了些零星的探索试验。

年，全国人大颁布实施中华人民共和国担保法，开始规范企业主体的担保行为。

年东南亚金融危机爆发。

虽然危机并没有对中国造成象东南亚各国那样的冲击，但在出口以及投资心理上产生了巨大负面效应，需求不足通货紧缩成为困扰中国经济的最大难题，直接对就业带来了巨大压力。

在这种背景下，作为市场经济中最具活拿大美国等国家实践经验的基础上，得到个结论，即只有培育发展完善中小企业信用担保体系，才能有效解决中国中小企业普遍的融资难问题。

因此，中国最初促进中小企业融资的政策努力就主要体现在中小企业信用担保体系的构建上，围绕着这问题，中国有关部门出台了系列政策措施年月日，关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见发布年月日，党中央国务院决定加快建立中小企业信用担保体系年月日，国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工作会议，贯彻落实中央要求并作出具体部署年月日中央经济工作会议提出要求，加快建立和完善中小企业信用担保体系年月日，国家经贸委召开全国中小企业融资工作座谈会，贯彻中央经济工作会议和全国经贸工作用的与其他反目录前言第章概述项目建设的依据二项目建设的背景与意义第二章项目建设条件经济概况二市场分析第三章公司组成方案指导思想二发起人设立与资金来源三治理结构四业务运作五经营范围六人员分工及职责七员工来源及素质要求八薪金待遇九公司选址十赢利计划第四章风险防范与控制风险的成因二反担保措施制度三防范风险的管理制度与措施第五章业务运作方案市场营销与业务流程二担保业务流程第六章效益分析市场分析与预测二社会效益三经济效益四财务分析第七章财务评价分析财务评价指标二财务评价分析结果三不确定性分析第八章发展战略与发展目标发展战略二发展目标第九章结论前言中小企业是我国国另外，中小企业还提供了以上的城镇就业机会。

可见其在社会经济中的作用举足轻重。

但是融资问题直是困扰我国中小企业发展的个瓶颈。

融资难已经成了制约中国中小企业发展的严重瓶颈之。

在中国当前这样个国有银行主导的金融体系中，由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。

由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有的股份构受所有制与间接融资结构极不协调的前提下，证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。

地方性股权交易市场发展受限，非正规融资缺乏法律支持，中小企业直接融资困难加剧。

中小企业融资能力弱信息不对称，影响银行的积极性。

中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制。

加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。

中小企业借款的特点是少急频，银行常常因中小企业信用信息不对称贷款的交易和监控成本高且风险大而不愿放款。

贷款质量较差也影响了银行贷款的积极性。

中小企业需要个能切实帮助解决融资难的专业机构产生。

综上所述，中小企业的融资难，已引起了我国政府的高度议通过的中小企业促进法。

年月日开始实施的安徽省中小企业促进条例。

年月日，国务院批准的皖江城市带承接产业转移示范区规划。

年月日安徽省人民政府颁布的安徽省融资性担保公司管理暂行办法。

二项目建设的背景与意义改革开放伊始，以中小企业为主体的非国有经济快速增长就已在充当经济增长引擎增加就业以及优化产业结构等方面显示出了巨大的潜力，但由于中国经济长期保持较快的增长势头，中小企业融资问题直没有得到政府当局的足够关注，只有中国人民银商业银行城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市的大企业，客观上减少了对中小企业的融资。

虽然近年来中国程序过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。

票据市场应收帐款融资保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户的融资工具及其市场极为落后。

随着国有中小企业大规模改制的推进，中小企业逃废银行债务的现象愈演愈烈。

由于认识上的障碍及金融监管力量的薄弱，中国非正轨金融发展的环境极为严峻金融体制双轨变革产生的所有制歧视，使得现有中小企业主体大量的民营企业无法获得应有的融资支持。

金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。

为防范金融风险，国有商业银行律实施大城市大企业大项目战略，大规模撤并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业资金供应相匹配的中小求不适应。

据调查，中小企业因无法落实担保而拒贷的比例高达，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达，二者合计总拒贷率高达。

但目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到次性资金支持，缺乏后续的补偿机制民营担保资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合担保基金委托管理业务延伸了公司的资金链，能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场，提高了业务整体服务水平和盈利能力反担保资产的处臵及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处臵以及资产证券化业务亦价格受市场影响较大，科技含量低，在价格和质量上缺乏竞争力，旦受到冲击，借款必然不能按期归还。

此外，突发事故风险也是他们偿贷的大难题，主要是疾病意外伤残等。

这些风险具有不确定性特点，加上担保对象点多面广，旦遇上，其担保的贷款就难以清收。

道德及信用风险。

是道德风险。

因审查不严操作上的不规范搞人情担保二是经营者道德风险。

虚报冒贷挪作它用，违背了申贷请求，贷款不按申请用途使用三是信用变化风险。

因被保者的信誉程度有其不确定性，有的信誉降低，有的信誉丧失，但公司对这些变化并不能随时掌握，风险有延续和放大的可能。

法律及制度风险。

可能，要通过确定合理的担保比例增强银行的贷款责任。

防止政府行政干预。

按照担保法公司法规范政府作为出资人股东的行为，防止政府指令担保现象的发生，确保担保机构按市场化原则自主开展担保业务。

建立健全外部监管体系。

这包括自律和他律两个层面是建立信用担保行业协会，形成行业行为规范，加强行业自律二是由经贸财政银行等部门组成担保监督委员会，对担保机构进行监督。

建立和完善中小企业社会化服务体系。

将信用担保与综合辅导有机结合起来，提高中小企业的整体素质，增强其市场竞争力和抵御风险的能力。

风险控制信用担保作为高风险行业，与所有金融企业样，能否持人民币万元含，代表公司决定为他人或公司控股或持股股东提供担保或金额人民币不超过万元含，代表公司决定向其他企业投资技术风险防范机制担保客户准入制度。

申请担保的企业必须产品有市场，经营有效益，有履约还款能力诚信守法，稳健经营，资信良好，无信用劣迹能提供灵活充足的反担保有效净资产不低于万元人民币申请担保额不超过该企业有效净资产的资产负债率不超过。

担保项目评估制度。

包括担保申请人主体资格评估，技术市场担保用途还款能力信誉反担保和综合风险度评估。

二反担保措施制度公司根据项目及企业的情况采用种或几种组合保证措施来控制风险，包括到位，就能够识别风险，防范风险防范与控制的决策机制。

建立规范的法人治理结构与决策程序。

公司要建立规范的法人治理结构和规范的领导体制与决策程序，注意控制担保决策中可能出现的潜在风险。

要合理设臵内部机构，建立套科学的规章和管理制度，规范业务操作程序。

内部组织机构之间要建立相互制衡机制，同时具有良好的外部约束和相互牵制机制。

目前应强调按经济规律自主决策，项目选择上应杜绝行政命令担保和人情担保，担保对象要体现扶优扶强，不搞扶贫济困。

要重点防范道德风险，要建立监事会和内部审计机构并保持其权限的独立性。

要保证决策的透明度和信息传递的及时性，加强信息反馈系统的建设。

所有的担保业务都丧失，但公司对这些变化并不能随时掌握，风险有延续和放大的可能。

法律及制度风险。

可能因管理办法及工作程序造成信用等级评定不切实际，操作过程中凭主观判断，变数太多，难以把握，贷款用途过于泛滥，其风险度难以控制，预期回收率就更难以实现。

操作风险。

可能会因涉及众多规模小的贷款企业，其调查评级工作量大，加之人手不足可能导致出现欲速而不达的现象。

财务风险。

是人力成本。

公司从受理调查到承保收回，全员出击，耗用大量人力，客观上加大了成本。

二是费用支出。

将增大财务费用，势必造成财务风险。

根据项目的特点，存在定的风险，如被保者和员工的及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段