经访问些企业主得知,对于普通小型企业,由于其缺乏核心技术知识产权,也没有能力为社会作贡献,政府直都不主动帮助他们,为其解决困难。集群内企业认为能解决融资问题的有效途径在本次调查中本人设计了贵企业认为以下哪些建议能有效解决您企业融资难问题题,共有个选题,采用多选形式,其结果如图图被调查企业解决融资问题的有效途径资料来源调查问卷整理注选项的含义在产业集群内加快培育和发展中小企业金融服务体系互助担保体系等,大力发展村镇银行小额贷款公司和城镇资金互助社等新型金融机构培育企业信用,建立和完善产业集群内的企业信用体系改善企业治理结构,创造良好的企业文化政府加强对中小企业的政策支持力度降低大银行的放贷门槛。从调查统计结果可以看出,政府加强对中小企业的政策支持力度选项的选择企业数量最多,占到在产业集群内加快培育和发展中小企业金融服务体系互助担保体系等选项的选择占比培育企业信用,建立和完善产业集群内的企业信用体系选项的选择占比,因此,可以看出绝大部分企业都认为发展中小企业金融服务体系建立企业信用体系和加强政府的政策支持力度是能够解决中小企业融资难问题的有效途径。而这些亟需银行企业政府以及社会中介做出实际行动。浙江濮院毛衫针织产业园内企业融资困境分析通过对调查问卷的分析和实地走访各中小企业及相关管理部门可知目前濮院毛衫针织产业园内中小企业的融资困境主要存在以下几个方面资金来源单,正规融资渠道狭窄在企业的融资渠道方面,园区内中小企业的发展主要还是依靠自身积累,外源融资比例相对较低。由于毛衫产业是传统的劳动密集型产业,且园区内企企业解决融资问题的有效途径占比业规模小,与股权或债权融资所需条件相差甚远,所以没有家群内企业能够利用直接融资渠道而在间接融资渠道中,有的企业表示其利用银行借贷这方式获得贷款,除此之外,仅有的企业采用开承兑汇票或票据贴现的方式获取资金,的企业利用民间借贷方式解决资金需求。银行借贷目前还是园区内企业获得资金的最主要方式,但银行出于风险考虑,主要提供的是流动资金,有针对性的中长期信贷产品少。贷款期限方式和数量的限制在贷款期限上,园区内企业的短期资金融通难度虽然较之前有所降低,但是对于中长期资金,依旧严重缺乏。笔者通过走访集群内相关银行后了解到,目前园区内工商银行嘉兴银行等金融机构大多只对中小企业开放了短期借贷业务,出于风险因素的考虑,都采取谨慎态度对待中长期贷款业务。而中小企业严重缺乏的恰恰是中长期资金。在贷款方式上,目前金融机构对于普通中小企业只提供抵押贷款或担保贷款而不是信用贷款,而园区内中小企业普遍规模小,自身实力弱,缺乏抵押品,除了厂房和机器设备之外已无可抵押的资产。再者,目前园区内缺乏担保机构,企业以及企业主间的有效协作少,再加上信用中介机构的缺乏,使得担保贷款和信用贷款方式利用率甚低。银行因为自身风险的考虑选择慎贷。在贷款数量上,受访的家小型企业中有的企业年资金需要量与实获资金吻合度在以下,更有家小型企业在以下。园区内小企业的所需贷款额度被严重限制。担保机构单化目前在濮院毛衫针织产业园区内只有桐昆集团中小企业担保公司是由银监会批准的担保公司,而该公司门坎较高,相关要求多,大多小企业都不符合条件。根据调查了解,园区内其他以各种形式存在的些担保机构都够不正规,且业务承接能力较差,有些实质上更是民间高利贷公司。集群内担保公司数量少,规模小,经营单化群内联合缺乏,且缺少必要的竞争,造成各担保机构未能发挥其应有的作用。政府部门扶持力度过小根据目前的现状,政府部门有针对高新技术企业和些中型企业资金问题的相应措施,但是对于普通企业或小型企业,几乎采取不闻不问的态度。受访的样本企业中,家中型企业有家得到政府的相应补助优惠等措施,家小型企业有表示未得到政府相关部门提供的相应帮助有的高新技术企业有政府部门对其在资金方面的相应补助或优惠政策,而的普通企业表示没有得到政府提供的相对应帮助。政府每年都有针对高新技术企业和些中型企业的财政补贴和税收减免。比如企业所得税法规定,高新技术企业可减按的税率征收企业所得税,具有高新技术企业高级人才引进政策,并有资格申报政府专项资金。除此之外,中央和地方都会定期给予高新技术企业奖励。中央政府有补助,地方政府也有相应补助,高新技术企业在发展过程中几乎不会遇到资金问题。但是对于普通小型企业,中央目前出台措施只对小型微利企业减按的税率征税,对于年应税所得万元以上的小企业,政府补助是个盲点,且地方政府由于风险问题直都不主动帮助他们,为其解决困难。融资速度慢效率低据笔者走访园区内的嘉兴市工商银行濮院支行后了解到,如果企业要申请笔万元的抵押贷款,要进行抵押物评估抵押手续办理,以及其他各项手续审核评估,最快应该需要周时间可以审核完成并签约,但是如果中间遇到不可预知的情况,很有可能会延迟,有时长达个月。企业需要少量流动资金往往是用于解决企业生产过程中所遇到的资金问题,然而长达数月的放贷期限使得企业即使获得贷款,也极有可能因为间隔太长而没能帮助企业解决燃眉之急,企业的生产发展受阻。浙江濮院毛衫针织产业园内企业融资困境原因分析企业自身因素规模小,经营风险高调查发现,园区内企业普遍规模小,经营状况不稳定,这现状导致的高经营风险是使其融资不畅的重要原因之。调查情况见下表表被调查企业规模分布表小型企业中型企业合计数量百分比数量百分比数量百分比资料来源调查问卷整理可以看出,园区内绝大多数企业为小型企业。据笔者了解,园区内中小企业绝大多数为家庭作坊式的小型企业,企业规模小,盈利能力弱。在企业的生产经营过程中,科研投入少,研发力度小,企业大都为贴牌加工企业,只是对产品进行简单的加工与生产,缺乏技术含量,没有自主品牌,有些甚至抄袭著名企业的服装样式,进行仿冒生产,这样的运作方式使企业经营状况极不稳定。企业市场竞争力不强,经营风险高,存活率低。企业生产经营的灵活性对中华人民共和国企业所得税法,年月日。银行来说是种投资预期收益的不确定性,贷款风险很大。治理结构不合理,管理模式落后园区内企业目前除了极少数几家股份有限公司和些龙头有限责任公司之外,大都是私营企业,以家庭经营朋友间合伙经营为主,产权结构单,尚未建立现代企业制度。家族式企业管理决策权由企业主控制,公司治理方式存在缺陷人才缺乏,难以形成较高效率的管理团队管理水平低下,加大了企业的经营风险,加剧了企业的融资难度。财务管理制度不健全园区内中小企业财务机构设置不完备,有些企业只有少数会计人员分工工作,工作随意性大,大部分财务管理活动都依照企业主的意愿进行,难以保证财务信息的真实和完整。在企业内部设置相应财务监管机构的企业更是少数,绝大多数企业财务监管处于真空状态。中小企业财务信息不透明是导致金融机构惜贷的个重要原因。可抵押资产不足经过调查发现,园区内大部分中小企业存在抵押物不足而不能获得银行抵押贷款的情况对于信用贷款,又由于许多小企业信用的缺失而不能实现。园区内中小企业可提供的担保条件情况见下图图被调查企业可提供担保条件情况资料来源调查问卷整理从上图中可以看出,目前园区内中小企业能作为抵押的资产大多只有厂房和机器设备,分别占比和企业存货知识产权等无形资产由于银行缺乏评估的相应条件,而集群内又没有相应的评估机构和抵押品处置机构而不被承认,能提供存货作为抵押资产的企业只占此外,能借助担保公司或其他公司和个人为其担保的企业分别只占。此外,据本人了解,有些处于初创期的小企业将大部分资金用于购买机受访企业可提供担保条件情况图机器设备抵押厂房抵押存货抵押担保公司担保其他公司或个人担保器设备和原材料而自身只靠租用厂房生产经营,这批数量多而实力弱的小企业与其他企业相比更不可能拿出有效的抵押资产。这些综合原因使群内企业融资更加困难。资信状况不佳,信用等级偏低调查发现,园区内目前还未建立起个介于企业间各类资源尤其是信用信息的共享平台,有的企业甚至还没有得到或只是以前得到过金融机构对其的信用评级服务。受访企业目前的相关信用评级情况见下图图被调查企业有无相关信用评级资料来源调查问卷整理中小企业管理不规范,内部财务管理制度不健全,企业信用观念不强,违反商业道德现象时有发生。园区内些中小企业由于信用意识不强,企业但出现经营不善亏损情况,随意改变贷款用途欠息逃债现象就有可能发生。群内银行间又没有信息共享平台,受理银行难以准确掌握申贷企业的各种真实信息,为了避免信贷风险,只好选择不发放贷款,这进步导致中小企业陷入融资困境。块状经济的融资优势可以归纳为以下点信用优势集群内中小企业与外部游离中小企业相比具有独特的信用优势。集群内的中小企业根植性强,迁移成本高,为了维持自身在集群内的声誉,般都会保浙江省人民政府办公厅关于加快块状经济向现代产业集群转型升级的指导意见,浙政办发号,年月日。持和提高自身的信用,逃废债务的可能性也减小,这样,产业集群的整体信用也被提高。另外,企业之间银行之间可以共享信息,减少信息不对称,增加企业与企业之间银企之间的信任度。竞争优势中小企业与实力雄厚的大型企业相比,竞争力弱,生存条件差。但是当中小企业以定产业为中心而建立起产业集群时,群内的各个企业在客观上就被紧密地联系在起,企业间分工协作,优势互补,形成了个目标致的有机整体,产业集群由于众多企业的集聚而提高了整体的抗风险能力,竞争力增强。成本优势产业集群有助于银行从规模经济中受益,降低交易成本,增加收益。集群内众多企业从事同行业,相关企业信息集中度高,银行可以基于集群优势通过行业协会等中介机构获得相对单个企业更多更完备的信息,达到降低银行信息搜集成本的目的。同时,尽管各中小企业单比贷款业务的收益有限,成本较高,但是银行通过对产业集群内大量集中的企业进行