浅论互联网金融及其对小微企业融资的影响（金融论文）㊣精品文档值得下载

服务商服务中小企业完善中小企业信息化服务体系等。

互联网金融具有交易成本低突破时空限制的独特优势，弥补了小微企业自身条件缺陷，小微企业在获得更多的融资后，其发展潜力将会得到更大程度的激发。

因此，研究互联网金融下小微企业融资难的问题及解决对策，具有重要的理论和实践平，互联网企业应加大产品创新力度和加强风险控制水平，传统金融机构应加大面向小微企业的产品创新力度优化风险识别模式以及加强与互联网公司的合作，政府部门则应加强监管力度以及完善相关的法律制度，以促进互联网金融及小微企业的良性发展。

关键词互联网金融小微企业融资渠道融资难引言小微企业融资难是个世界性难题，年月由世界银行等机构联合发布的中小微企业融资缺口对新兴市场微型小型和中型企业融资不足与机遇的评估报告中指出，全球发展中国家中小微企业潜在融资需求达到万亿美元，而相对应的信贷供给仅为万亿美元，融资缺口总计接近万亿美元。

在这样巨大的资金缺口下，小微企业却创造了巨大的成就。

年，美国小微企业贡献率达，德国为，日本为，中国为。

年小微企业更是贡献了中国的以，授信企业超过万家。

许多边远乡镇金融机构的不完善也加剧了小微企业贷款难的情况。

比如许多农村微型企业，在互联网金融发展之前，与之对口的是村镇银行。

尽管村镇银行定位就是服务于农村经济，但是利益最大化仍是其主要追求目标，因此村镇银行还是更希望把资金投入城市，这就不可避免地造成城乡资金结构的不平衡。

与之相类似的，沿海发达线地区与内陆欠发达线地区相比较，发达地区对银行资金的吸引力更大，区域资金结构的不平衡也随之产生。

总的来说，与大中型企业相比，小微企业因其报表不严谨管理不规范等原因而使得企业信息不完善，贷款方难以控制贷款发放后的风险。

如果要提高风控效果，就意味着贷款方在信息搜集上必须花费更多成本。

依照传统银行业务模式，以纯人工手段收集信息，增加的风控成本与达浅论互联网金融及其对小微企业融资的影响金融论文以促进互联网金融及小微企业的良性发展。

在这样巨大的资金缺口下，小微企业却创造了巨大的成就。

年，美国小微企业贡献率达，德国为，日本为，中国为。

年小微企业更是贡献了中国的以上。

如果能够给予小微企业更多的信贷支持，小微企业必定可以创造更多的产出。

互联网金融是互联网与金融融合的产物，互联网的云储存大数据分析云计算等功能与金融业有着近乎完美的相关性。

随着互联网金融术蓬勃发展助力，其巨大的就业前景和市场潜力，都使其成为当代中国产业经济不容忽视的力量。

小微企业的传统融资方式主要包括第，内源融资。

创业初期，太多的不确定性因素使得小微企业业主往往只能依靠自有资金以及向家庭成员借款，较大程度上依赖于内源融资。

自有资本几乎不需要成本，风险也极低，且能够满足诸如个体工商户的资金需求，颇有种求己不求人的安心感，符合大部分国人的心理。

第，银行贷款。

在小微企业有所发展后，银行贷款几乎成为进步获得资金的不选择。

但是小微企业往往难以通过银行信贷资格审查，银行也更愿意把资金借给大企业，获得更安全的投资回报。

第，发行中小企业私募债以及发行公司集合债等。

但是发行债券手续烦琐，资信要求更为严格，且利息是银行贷款的数倍。

第，项目融资。

以项目了小微企业融资的效率。

互联网金融圈日渐成熟，各行各业信息交流的效率大幅提升。

资信审核可以线上完成，收付款全部是线上交易，贷款后的实时跟进与监控同样可以依靠人工智能处理，监管也更加方便。

银行互联网公司和物流公司等产业链上下游不同主体的联系愈发密切，实现了更高的收益，相应地就能够提供更好的服务。

不可避免的，互联网金融也使得小微企业融资出现新的问题。

准入门槛的降低方面带来便利，另方面也增加了风险高新技术方面带来效率，另方面也造成更危险的安全漏洞机构与企业之间联系愈发紧密，交流愈发频繁，风险蔓延的速度也就越快，造成的后果也就越严重。

互联网金融既为求发展的人带来便利，但也为不法分子提供了新的温床。

浅论互联网金融及其对小微企业融资的影响金融论文。

国家政小微企业往往缺少银行需要的财务报表等信息，以致信息极不对称，银行无法准确掌握小微企业的真实收益，能否正常还贷也就无从得知。

要想准确了解小微企业的各类信息，将花费相对于大企业客户数倍的时间和精力，这对于银行来说是件吃力不讨好的事情。

互联网平台则不同，如电商平台对于其登记在册的旗下小微企业，每笔交易都通过了物流，每笔收付款都留下了电子凭证，企业业主的身份信息实名认证，数据实时更新，利用大数据分析和云计算功能，以人工难以达到的效率和低成本对各类小微企业进行归类整理，准确辨别小微企业的信用级别，实现高效率放贷，达到规模经济信贷工厂的程度。

处在边远地区和经济欠发达地区的小微企业主也不用再担心线下贷款的种种困难，根网线就可以解决他们的贷款需求。

融资业务由线下到元的贷款融资。

伴随着国家对小微企业政策导向性的不断加强，越来越多传统金融机构开始意识到小微企业贷款的巨大缺口和广阔市场，都为小微企业成立专门的部门以及设立专门的服务体系。

正是借助互联网使得传统金融机构由单纯的线下交易发展为线下线上相辅相成，使得小微企业融资贷款服务得到了极大优化和改良。

主要包括两种类型第，商业银行自身网络平台。

般银行通过自有手机银行实现线上交易。

客户只需下载并注册就可以浏览银行推出的系列贷款产品，然后直接线上提出贷款请求并提交资料，银行则在受理后进行审查，符合授信条件的，银行就会通过申请，小微企业则在获得贷款后通过线上按时还款，虽然降低了业务成本，提高了办事效率，但小微企业的资信问题并没有很好地解决，贷款门槛依旧比较高。

业互联网带来的是急剧的技术革新，科技的更新换代从来没有达到现在这样的速度，同行间的竞争愈发激烈。

处于漩涡中的互联网企业更应该明白逆水行舟不进则退的道理，始终坚持开放平等协作快速分享的互联网精神，不断推出适合小微企业发展的新产品，为更多客户带来更优质的金融服务，拓宽自身的业务范围，为小微企业融资做出应有的贡献。

互联网金融的种种特性既是它无可比拟的优越之处，也放大了传统金融行业的种种风险，为些不法分子提供了新的犯罪温床。

互联网金融行业应该加强自我管理，可以成立行业自律组织，制定系列行业规范和处罚措施，利用新技术加强行业监管。

各互联网金融企业也必须时常反躬自省，绝不存侥幸心理。

传统金融机构传统融资方式中，银行如需增加对小微企业的贷款，必须投入很大的人力物中国供应商会员的小微企业提供最高金额万元的贷款融资。

正是借助互联网使得传统金融机构由单纯的线下交易发展为线下线上相辅相成，使得小微企业融资贷款服务得到了极大优化和改良。

主要包括两种类型第，商业银行自身网络平台。

般银行通过自有手机银行实现线上交易。

客户只需下载并注册就可以浏览银行推出的系列贷款产品，然后直接线上提出贷款请求并提交资料，银行则在受理后进行审查，符合授信条件的，银行就会通过申请，小微企业则在获得贷款后通过线上按时还款，虽然降低了业务成本，提高了办事效率，但小微企业的资信问题利率管制，由相关金融机构根据市场情况自主选择利率，政府则加强监管和完善政策，力图有效降低企业信贷成本。

随着互联网金融的发展，这过程正在不断加速，互联网金融极大地促进了金融体制的改革，更为改革提供了强有力的工具。

互联网金融从降低银行运营成本以及促进利率市场化改革两个方面，都可以显著降低小微企业的融资成本。

互联网金融联系起了供应链的上下游主体，使金融机构能更好地为小微企业服务，提升了小微企业融资的效率。

互联网金融圈日渐成熟，各行各业信息交流的效率大幅提升。

资信审核可以线上完成，收付款全部是线上交易，贷款后的实时跟进与监控同样可以依靠人工智能处理，监管也更加方便。

银行互联网公司和物流公司等产业链上下游不同主体的联系愈发密切，实现了更高的收益，相应地就能够浅论互联网金融及其对小微企业融资的影响金融论文第，互联网银行。

完全的线上银行，其与传统银行最大的不同就是完全不需要实体的办公场所，无需开办分支银行，实行完全的线上交易。

互联网银行充分利用大数据等技术实现供应链金融服务，推出很多不需要抵押物的贷款产品，利于小微企业融资，如微众银行网商银行等就是专门针对小微企业提供信贷服务的互联网银行。

在年左右许多银行建立起与电商的合作关系，推出系列电商平台，并且针对小微企业开发了很多贷款产品。

这本应是种非常有前途的发展模式，但因为双方合作时出现种种问题，以及有关政策出台叫停，最终此类融资平台基本上都终止运营了。

互联网金融对小微企业融资的影响以往银行单纯依靠人工来收集贷款客户信息，成本高效率低，所以放贷要求高速度慢。

浅论互联网金融及其对小微企业融资的影响金融论文财务报表信息，因而影响到银行对小微企业的信用评级。