中贝担保公司项目可行性研究报告投资建议书（9） ㊣ 精品文档 值得下载

权，三分之二以上委员同意视为项目评审通过。

第六章效益分析市场分析与预测年前三季度，安徽经济发展形势好于全国，好于预期。

规模工业消费出口财政收入等指标增速同比进步加快，其中，增速达到，为年以来同期新高，高于全国同期个百分点。

社会消费品零售总量逼近年全年水平，固定资产投资规模工业增加值财政收入接近年全年水平。

月度规模工业增加值和固定资产投资额分别首次突破亿元和亿元。

从全年看，预计经济总量有望突破万亿，同比增长。

年安徽小企业发展速度加快，前三季度，规模小企业增加值同比增长，高于规模工业增速个百分点，贡献率达到。

非公有制经济发展提速，前三季度累计同比增长，对规模工业增长贡献率为，增加值占比，比上年同期提高个百分点。

金融支撑作用障碍是影响安徽发展主要问题之。

月末，金融机构人民币贷款余额同比增长，增速同比下降个百分点，金融机构存贷比，同比下降个百分点，银行贷款结构中长期化现象越来越明显，固定资产投资资金来源中贷款占比下降到，较季度和上半年分别下降和个百分点，为十五以来同期最低，同时，工资上调能源原材料价格快速上涨等带来生产成本上升，企业对流动资金需求加大，资金供需矛盾或将逐步加剧企业未来经营困难。

随着经济快速发展，融资难，特别是贷款难越来越成为制约中小企业发展和经济持续增长瓶颈。

由于中小企业实力较弱等原因，很难获得银行贷款支持。

去年全省万家中小企业中仅万家中小企业获得了贷款，更多中小企业融资缺口得不到满足。

再加上中小企业自身条件欠缺，生存能力竞争能力和抗风险能力弱，市场和经营风险大，银行不敢轻易对中小企业放贷。

企业信用记录不完整，内部管理不规范，财务制度不健全，缺乏利用资本市场筹集发展资金基本条件。

从各方面情况来看，中小企业对信贷资金需求较旺。

据统计，去年仅省内个市级地区中小企业资金缺口就高达亿元，银行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足，有企业反映流动资金严重不足。

尤其是些弱势群体如小企业农村个体工商户县乡经济对信贷资金需求更为迫切。

由此可见，因省内中小企业对信贷资金需求是面广量大额大满足率低，中小企业融资担保市场极其庞大。

二社会效益公司成立后，将为众多因抵押不足中小企业解决融资担保问题，能取到定扶持帮助作用，能促进我省经济发展能给我省带来财政税收收入能解决部分就业问题，产生定社会效益。

三经济效益公司正式投入运营后，其收入稳定，经济效益明显。

四财务分析成本房屋租金每年万元人员工资福利奖金等人，共计万元左右。

交通通讯费万元。

业务招待费万元。

水电费万元。

设备折旧办公费用广告宣传费用等万元。

其他费用万元。

成本费用合计万元。

收入按照资本金规模亿元计，按银行授信放大五倍计算，可提供融资担保亿元，担保年费率按计算，每年可收入万元根据国家扶持中小企业信用担保机构免税政策，可免除除营业税。

利润万元万元万元。

净利润所得税万元万元万元万元万元。

第七章财务评价分析财务评价指标经分析，公司年营业收入万元，经营费用万元，应交所得税，净利润万元。

资本金净利润率为。

投资回收期约为年。

二财务评价分析结果从以上指标看出，该项目可行，盈利性较好。

三不确定性分析随着中小企业担保机构拥而上，会加剧市场竞争，包括品种费率营销策略等调整和变化，竞争程度会十分火爆。

据分析，国家会对其无序竞争采取规范措施。

第八章发展战略与发展目标发展战略担保公司坚持以做强做大担保主业为目标，实施管理风险创新经营人才培养品牌塑造四大战略，形成管理技术客户资源企业文化资本实力四大优势，全面提高企业竞争力，实现可持续快速健康发展。

产品品牌战略。

探索改变目前单担保业务结构，稳妥发展资金营运投资等业务，以分散担保业务风险，提高盈利能力。

年内要增设投资机构，招聘投资专门人才，紧盯拟上市公司客户群体，实现风险投资或产业投资业务零突破。

市场营销战略担保公司经营思路是服务区域化经营多元化风险分散化收益最大化权益均衡化。

龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信，安排其正常合理融资担保需求，支持优质客户做大做强。

在具体措施上，建立与安徽省各市县区属经济管理部门工作衔接机制，建立与省内企业业务联系机制，紧紧围绕区域经济发展产业政策，以点带面，择优扶持。

广泛联系合作银行，全力推介融资项目，积极推动银企对接。

五经营范围在国家政策允许范围内，为企业提供小额融资担保，履约担保，投资风险担保，民间借款担保，工程担保，诉讼财产保全担保房地产交易担保等担保服务，投资，企业托管，企业策划，委托收款，设备及厂房租赁担保服务，投资理财，投资咨询，资信评审，咨询中介服务，担保培训。

六人员分工及职责公司将依据发展情况，适时增加人员，以适应发展需要。

在发展起步阶段，岗位及人员设置如下董事长人，负责公司内部管理及计划审批工作。

总经理人，负责公司业务全盘管理，对董事会负责。

副总经理人，具体分工负责业务与风险控制工作，对总经理负责分别兼任担保业务部与风险管理部经理职务。

担保业务部人，负责担保项目受理调查初审签约等管理工作。

综合财务部人，负责公司内部财务管理贷款发放文书档案公司其他事物工作。

风险管理部人，负责贷款风险控制法律事物处理等工作。

担保业务评审委员会人员，由部门负责人外聘高级专业管理人员组成，主要对担保项目把关审批，防范各类风险发生。

七员工来源及素质要求公司员工从有定经验从事过相应工作岗位有丰富工作经验人员中间招募根据需要也可考虑曾经从事过这行业退休人员，要求具有大专以上文化程度，三年以上实际工作经验，工作认真负责，创新开拓意识强。

定期不定期开展业务方面培训与教育。

八薪金待遇采用岗位责任与激励机制相结合办法，调动员工积极性。

薪酬待遇实行基本工资岗位工作绩效工作补贴奖金激励措施。

九公司选址公司选址在合肥市高新区动漫园，位于国家级高新技术开发内，这里中小企业密集，信息通畅，交通方便，是开办担保公司理想场所。

十赢利计划作为驻地在合肥市家为中小企业提供信用担保担保机构，面向全省发展，争取三至五年内进入全省资产规模较大综合实力较强业务品种齐全专业担保企业十强，为造就个区域性担和国家领导人先后对在这良好政策环境下，全国中小企业信用担保人机构已经基本形成了以政府出资政策性担保为主民营和互助担保为辅体两翼格局。

截止年年底全国各类担保机构注册资本金总计达到数千亿元，可实现担保人能力比年担保能力亿元大大提升，支持中小企业有近百万户，信用担保行业发展对现实经济活动影响逐渐扩大，可以预见对未来社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业健康发展已经不是应对特定中小企业融资难权宜性政策安排，而是社会发展长期战略性选择。

第二节合肥市担保行业分析概况年全国面对金融危机冲击，中国中小企业生存遭遇到了前所未有压力。

到年底，全国中小企业中歇业停产倒闭大约占，城镇就业更加困难，万左右农民工返乡，这直接影响了我们保增长保民生保稳定发展目标，被称为中国中小企业当家人李子彬说，他职务是中国中小企业协会会长，当前对他来说最重要任务，就是协助中小企业解决融资难问题，最近很长段时间，他直为这件事而奔波。

金融危机爆发以来，国家出台了系列刺激经济发展计划，但在李子彬看来，广大中小企业至今没有从积极财政政策和适度宽松货币政策中直接受益。

银行业界近万亿信贷增长，中小企业客户效益是大客户倍，在中小企业在融资环节中，银行无疑扮演着重要角色。

项统计显示，目前中国企业融资中左右来自银行信贷，但信贷总量中左右是投给大企业而另有左右中小企业从来没有向银行贷过款。

中小企业占比不足中国中小企业真是很委屈，做那么多贡献，当资金周转遇到问题向银行借钱时，才发现，银行才是爷。

既然中小企业为中国经济发展贡献很大，为什么银行不愿意借贷给中小企业中小企业融资难有四方面原因。

第，中小企业自身问题，主因是中小企业规模小实力弱信誉度不太高第二，银行对中小企业贷款条件更加严格，因为银行大部分是商业银行，它也要考虑自身风险自身利润第三，中小企业信用担保体制机制不健全。

这方面做了很多工作，中央财政地方财政拿出资金建立担保机构，但是覆盖面不太够第四，中小企业融资渠道太窄。

而担保行业在缓冲中小企业融资难提升中小企业信用能力扩大就业培植税源稳定社会增强信贷安全等方面发挥了重要作用。

目前全省万户中小企业，占全省企业总数。

今年月全省中小企业实现增加值亿元，同比增长，增幅高于全省平均水平个百分点，占全省。

去年，上缴税金亿元，占全省财政收入，安排就业万人，占城镇就业岗位。

全省中小企业门类比较齐全，拥有机械化工建材纺织电力等个行业，其中装备制造业棉麻纺织造纸食品加工电力矿产资源等已初具规模。

蓬勃发展中小企业为全省担保业发展提供了广阔市场。

随着经济快速发展，中小企业融资难特别是贷款难已成为制约中小企业发展和经济持续增长瓶颈。

目前，全省共有担保机构家，去年累计仅为万家中小企业中万家中小企业提供担保贷款，更多中小企业融资缺口得不到满足。

据对多个行业家中小企业发展现状进行了调查分析，由于中小企业实力较弱等原因，很难获得银行贷款支持。

再加上中小企业自身条件欠缺，生存能力竞争能力和抗风险能力弱，市场和经营风险大，银行不敢轻易对中小企业放贷。

企业信用记录不完整，内部管理不规范，财务制度不健全，缺乏利用资本市场筹集发展资金基本条件。

从各方面情况来看，中小企业对信贷资金需求较旺。

据统计，去年仅省内个市级地区中小企业资金缺口就高达亿元，银行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足，有企业反映流动资金严重不足。

尤其是些弱势群体如小企业农村个体工商户县乡经济对信贷资金需求更为迫切。

可以说省内中小企业对信贷资金需求是面广量大额大满足率低。

这是与日新月异发展经济大环境不相符合。

第三章公司组成方案指导思想在担保公司组织设计上，坚