1、建议加大宣传力度，营造反职反洗钱监管员，专门负责反洗钱的非现场监管检查辅导以及基层信用社反洗钱岗位人员的培训工作。明确各信用社的会计为反洗钱专职工作人员，实行岗前培训，持证上岗的原则，每月发放定的风险岗位津贴，主要负责大额交易和可疑交易的甄别分析报送工作，不断增强反洗钱工作人员的工作责任心。四是由人民银行财政和县联社共同出资设立反洗钱奖励基金，对那些工作责任心强，准确甄别大额和可疑交易，发现可疑的洗钱犯罪人员，及时报告上级进行处理，挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励。重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍。人民银行应制定和实施对金融机构特别是县级联社的反洗钱由浅入深的系列培训计划，尽快培养批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这部分人员负责指导培。
2、单位覆盖范围，在当地政府牵头下，逐步把检察法院工商税务等单位吸纳进来，建立反洗钱工作部门联席会议制度。统部署阶段性的工作任务，制定和落实反洗钱工作举措三是提高反洗钱工作的技术手段，完善反洗钱软硬件措施，推行完整规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强反洗钱监测的及时性和有效性。农村信用社反洗钱工作调研报告反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是项重要而艰巨的工作，做好反工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着中华人民共和国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构报告。
3、反洗钱的相关业务知识了解只上级联社转发的文件，对可疑交易的辨别能力较差加之反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。三是信用社存在重现金支出管理轻现金收入和大额转账业务管理的现象，联社虽制订了相关审批办法，但信用社科技手段相对落后，对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，而联社相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，定程度上致使审批流于形式。四是虽制定大额交易和可疑交易信息报告分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记审批和汇总，操作不够规范随意性较强。五是未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性主。
4、式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村信用社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污贩毒走私黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪另方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是三农，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化。
5、而联社相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，定程度上致使审批流于形式。四是虽制定大额交易和可疑交易信息报告分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记审批和汇总，操作不够规范随意性较强。五是未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查保管不规范。由于农村信用社机构人力资源不足，客户经理配备不齐，而客户经理面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性和开户单位经营状况，因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，。
6、嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照中华人民共和国反洗钱法要求，无论是工作力度实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策存在问题反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市县人行和联社也做了大量工作，并进行了多次培训，但缺教材缺师资缺案例缺成熟规范的反洗钱技术。
7、基层营业网点的反洗钱人员，不断增强和充实线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班编印反洗钱教材组织反洗钱知识竞赛在金融机构开展巡回指导案例剖析以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识技能，提高处理甄别审议可疑支付交易的能力，培养出批批反洗钱骨干精英，全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平。强化现金管理，管好反洗钱重点部位。农村信用社通过近几年的规范管理，对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核审批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此农村信用社在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报，同时更要强化现金管理是坚。
8、对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现洗钱逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。是农村信用社应根据客户对象等实际情况，尽快配足客户经理，对于些大客户个人和对公客户进行统细化管理，特别要加强对重点客户的业务经营营业收入资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调。
9、造出打击洗钱犯罪强烈之势。反洗钱工作岗位履职不落实。是县级联社制订的相关制度中，虽然明确了牵头组织部门的工作职责，相关部门的职责以及部门之间的协调，而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委，工作效率低。二是县级联社指定信用社主管会计为反洗钱岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责，工作量大再则对反洗钱的相关业务知识了解只上级联社转发的文件，对可疑交易的辨别能力较差加之反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。三是信用社存在重现金支出管理轻现金收入和大额转账业务管理的现象，联社虽制订了相关审批办法，但信用社科技手段相对落后，对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，。
10、别信用社对开户资料的重要性认识不够，对开户单位有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。反洗钱工作协调机制不完善。是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，农村信用社与其他商业银行工商税务纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构工商公安纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。对策。
11、质较低体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规了，而农村信用社的反洗钱相关知识宣传只局限在信用社所在场镇或结合悬挂横幅标语等方式宣传，也没有深入到偏远的交通不便的乡村，没有真正把宣传工作落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造出打击洗钱犯罪强烈之势。反洗钱工作岗位履职不落实。是县级联社制订的相关制度中，虽然明确了牵头组织部门的工作职责，相关部门的职责以及部门之间的协调，而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委，工作效率低。二是县级联社指定信用社主管会计为反洗钱岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责，工作量大再则。
12、了解，真正做到了解自己的客户。二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于次性服务的客户现金兑换大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。四是应尽快建立和完善农村信用社门柜业务系统与公安税务工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户和身份识别和核查。完善协调机制，形成反洗钱工作合力。是农村信用社要发挥与其他金融机构工商税务纪检监察等部门反洗钱协作机制的作用，密切与公检法司的联系，定期研究布置反洗钱的阶段性工作任务，实现农村信用社与政法部门的通力合作二是要进步完善工作协调机制，按照个规定个办法要求，在现行公安和银行业金融机构参与的基础上，扩大协调机制成员。
参考资料：
1、该文档不包含其他附件(如表格、图纸)，本站只保证下载后内容跟在线阅读一样，不确保内容完整性，请务必认真阅读。
2、有的文档阅读时显示本站（www.woc88.com）水印的，下载后是没有本站水印的（仅在线阅读显示），请放心下载。
3、除PDF格式下载后需转换成word才能编辑，其他下载后均可以随意编辑、修改、打印。
4、有的标题标有”最新”、多篇，实质内容并不相符，下载内容以在线阅读为准，请认真阅读全文再下载。
5、该文档为会员上传，下载所得收益全部归上传者所有，若您对文档版权有异议，可联系客服认领，既往收入全部归您。
农村信用社反洗钱工作调研报告