批单公司股东签章单用印申请单，并逐签批。

第四十三条业务部门应提前与客户银行进行协商，确定签订合同的时间及地点，提前半天通知法律部，并由法律部通知公证处。

如业务部门未及时通知法律部，导致无法签订相关合同造成不良影响的，由业务部承担责任。

第四十四条法律部派专人连同公证处人员监督合同签订，法律部人员或公证处人员未在现场的不得签订合同。

第四十五条办理抵押质押登记由业务部门负责，法律部监督。

登记取件抵押质押通知书或他项权证等需法律部人员在场，法律部人员未在现场的不得取件。

第四十六条签订完后的所有合同由法律部交公证处公证。

法律部应做好与公证处的交接手续。

第七章放款程序第四十七条向金融机构缴存保证金需同时满足以下条件全部合同准确无误签订完成，公证处审查签章履行完成相关登记手续已收取相关合同原件或项目审批决议通知书要求的相关权利凭证原件。

第四十八条原则上应在保证合同中约定金融机构在我公司出具的担保合同确认函送达后方能放款。

第四十九条银行放款后，项目经理应在个工作日内将借款借据凭证复印件交存风险管理部。

第八章保后检查第五十条保后检查，是指贷款银行向客户放款至担保终结期间，我公司对在保客户进行的监管核查，包括担保项目检查展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。

第五十条业务部是保后检查的执行部门，负责不定期和定期保后检查。

法律部为保后检查的监督部门。

第五十二条法律部可以牵头成立保后检查小组，风管部业务部门相关人员参加，联合进行保后检查。

如检查中发现风险预警，法律部须及时报告公司领导，经公司领导同意，由公司领导牵头并指派人员组织保后检查小组进行再次检查。

第五十三条保后检查的主要内容客户基本情况的变化及资金使用情况二客户的生产经营情况三客户的思想动态及生活状况四客户财务状况及清偿能力五客户的还款意愿六客户的经营环境及经营策略的变化七客户还本付息情况八客户健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力情况九客户有无犯罪违法违纪等不良行为，受到法律法规制裁或处罚情况十保证人保证资格和保证能力变化情况十抵质押物情况十二客户的住所经营地联系电话相关自然人婚姻状况企业发生增资减资股东变化分立合并财产及法定代表人变更情况关注抵质押公告窗口，注意质押权利的变化，出质人的情况和变化。

十三客户的法律诉讼风险。

第五十四条贷款发放后，应随时关注客户动向，保后检查人员旦发现客户有违约情形出现，应及时通知法律部并向公司分管领导汇报，并会同法律部风管部及相关资产管理部门确定风险项目的追偿方案，确定追偿方案的执行人及具体追偿措施。

对风险项目可建议贷款人采取以下措施对于在贷款人处开立存款账户的客户，应按照约定规定冻结其账户，并从中扣收贷款本息。

对在其它金融机构开立账户的，可向有关部门提出申请，由有权机关协助从其它金融机构收回。

二对抵质押物贷款，可按抵质押合同的规定，在通知借款人的前提下，将抵质押物变卖处理，用来归还贷款本息，不足部分继续向借款人追偿。

三对于有钱不还的客户，应通过法律手段清收，特别是要对其中较有影响的客户进行清理，以起到震慑作用。

第五十五条保后检查的方式。

保后检查采取电话询问约见借款人现场核验走访借款人所在街道社区派出所开户银行等单位核实情况等方式。

第五十六条保后检查采取全面检查和抽查相结合的方式。

抽查面不少于。

全面检查由业务部门进行，抽查由保后检查小组进行。

第五十七条保后检查分为例行检查和重点检查。

例行检查是根据客户的实际情况，如担保金额担保期限反担保措施风险等级等进行检查。

重点检查是对贷款期限在最后个季度的贷款担保项目借款封闭管理的项目认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。

第五十八条保后检查每次必须至少人同时到企业进行。

第五十九条保后检查可以按贷款用途期限长短借款人及担保人的资信情况等因素综合划分等级。

对投资项目稳定金额较小借款人资信良好的贷款可以适当延长检查周期，在确保其用途不变的情况下，可以减少检查次数。

将精力放在金额大经营风险高效果不确定的贷款上。

第六十条保后检查应当在贷款资金到位后个月内开始进行，以后严格按照项目审批决议通知书的要求进行保后检查。

第六十条保后检查至少应采用审查询问盘点计算等方式。

第六十二条业务部门进行保后检查后，应及时向法律部提交相关资料同时反映风险预警事项。

法律部审查后，根据项目具体情况，可组织保后检查小组，以抽查的方式监督核查业务部门的保后检查工作。

第六十二条法律部进行保后检查的，应提前通知业务部及相关部门，业务部接到通知后天内必须安排人员并确定保后检查时间，由法律部统筹安排进行保后检查。

如部门确定的保后检查时间有冲突的，由法律部协调处理。

第六十三条担保期间最后季度，法律部提前天通知业务部，业务部应与客户做好工作衔接，了解客户的还款准备情况，积极协助客户组织还款。

最后季度的保后检查由公司领导牵头，指派人员组织保后检查小组进行。

第六十四条业务部门负责做保后检查台帐，保后检查报告须定期发送到法律部，由法律部汇总后报公司领导审查并签署意见。

第六十五条抵质押物的存在状态最新评估价值抵质押率变化应对措施建议等情况在保后检查表中反映，作为风险分类和减值准备测算的重要依据。

第六十六条严格解押手续办理程序，切实防范借款人获得相关材料后私自解押。

第六十七条保后检查应准确识别企业的偿债能力还款意愿抓住客户企业的核心资产和关键环节。

第六十八条保后检查执行部门的业务提成款暂扣，如完成保后检查任务且解保后没有代偿情况发生的，可发放该部分业务提成款。

计划财务部监督执行。

第六十九条业务部门应在贷款发放后个工作日内建立保后检查档案，应检查档案中文件的有效性和完整性，合理编排顺序，填写档案清单和案卷封面。

第七十条保后检查档案实行集中统保管，业务部门应指定专人负责保管，法律部监督。

第七十条保后检查档案涉及借款人个人隐私或商业秘密的，档案经办人员及查阅使用人员应严格遵守保密制度。

第七十二条担保业务终结后，保后检查档案仍需保管年。

保管期结束后，经公司领导批准后进行集中销毁。

第九章台账登记第七十三条融资担保部立项部风险管理部法律部应建立各自的台账，并由专门的人员进行管理。

第七十四条融资担保部台账应包括立项台账过会台账放款台账保后检查台账解保项目台账，可分开建立，也可合并建立。

第七十五条融资担保部台账应于每周五下午四点以前拷贝至风管部台账管理处。

第七十六条风管部台账应包括报送台账风险审查台账放款台账解保台账，可以分开建立，也可合并建立。

第七十七条风管部台账管理员对台账内容保密，除风管部负责人公司高层领导可以随时调阅或使用数据外，其他人必须经风管部负责人风管部主管领导签批同意方可借阅或使用。

第七十八条各部门应于次月的日之前对上月数据进行制表统计并报送风管部。

第十章资料管理第七十九条各部门应做好资料流转交接登记，资料接收部门对资料的完整性负责。

第八十条所有资料在风管部审查结束至交送法律部归档期间，由业务部负责保管。

项目履行完成放款前所有程序及手续并符合归档要求的，业务部应及时按要求将整理后的资料交送法律部归档。

第十章代偿与追偿第八十条当借款人出现不能按时还贷时，业务部门应及时报告法律部风管部，并积极协助公司与银行进行协调沟通。

第八十二条确认索赔有效性由法律部主要负责。

第八十三条确认索赔有效性的主要内容包括贷款人是否充分履行借款合同及保证合同各项义务审查索赔时间是否超过保证责任期限以及担保赔付的范围及金额贷款人是否未经公司许可擅自允许借款人转让债务或延长借款期限贷款人是否未履行应尽的监督贷款用途义务，致使贷款用于国家禁止或限制性生产领域确定代偿后公司应该享有的追偿权利，同时完备实施追偿所需要的法律要件。

第八十四条经审查确认，应当承担代偿责任的，法律部及时填制风险项目核赔申请表，完成内部审批程序后，由财务部尽快代借款人向银行履行还款义务。

担保公司务必保存好与代偿相关的资料或证明，准备向借款人实施追偿。

同时，担保部应当安排相关人员与债务人洽谈沟通，并随时关注债务人动态。

第八十五条代偿发生后，法律部负责牵头，组织包括业务部风管部公司相关领导在内的人员，研究制订追偿方案，并报公司董事长审批。

第十二章项目完结解保第八十六条解保项目是指担保客户按期或提前归还金融机构全部贷款本息，我公司解除担保责任的项目。

第八十七条对所有担保项目，在担保到期日之前个工作日，由项目经理填制式贰份的担保到期通知函，通知借款人，公司留存份。

第八十八条解除担保项目应由业务部门填写解除担保责任审批表并附以下要件金融机构出具的结清票据复印件应核对。

金融机构出具的解保通知书原件。

担保客户出具的解保函原件。

在报批同时应填写计划财务部请款单。

第八十九条上述资料并交送风管部，由风管部负责审核签批由计划财务部在解保审批通过之日起个工作日内办理完结计划财务部通知项目经理负责将所抵押质押的有关财产和权利凭证等资料退还受保企业。

第九十条业务部门应通知客户所抵押质押的有关财产和权利凭证等资料的收据。

第九十条退还相关权证原件的，业务部应通知客户提交收条原件。

客户经办人应提交授权委托书及身份证原件。

第九十二条解除担保责任审批表及附件应在风管部备案后提交法律部归档。

第九十三条客户到期完全履行还款义务，担保合同解除。

客户应在如期完全履行还款义务当日书面通知担保公司，送达解除担保合同通知书。

第九十四条正常解保后，风险管理部法律部应把相关资料移交至综合部，由综合部按公司档案管理制度进行保管。

第十三章资料入库第九十五条业务部应在与项目和业务有关的所有手续履行完成如合同与签订并公证，抵押物已办理登记等，所有资料准备齐备之日起个工作日内须移交法律部。

第九十六条在保期间担保业务资料由法律部保管。

担保项目完结，解除担保责任后日内或追偿程序完成后的日内，法律部将业务资料交综合管理部归档保存年。

第九十七条否决的项目应由融资担保部建立未保业务台帐，每周五将台帐拷贝给风险管理部。

项目否决之日起个工作日内，项目相关资料经风险管理部审查后交综合管理部归档客户原件退回的应将复印件归档。

反担保措施变现风险等。

根据审查结果确定项目风险级别，提出风险防控和管理的具体意见，不能控制终极风险的，可签否决意见。

第二十八条建立项目集体审查例会制度无特殊情况下，每日由风管部牵头组织会审风控审查会议参加人员包括公司董事长风险控制官风管部负责人风控主审人员法律部专审人员，必要时可通知风管部其他人员立项部审查人员及项目经理列席。

风管部审查会议通过的项目由风管部专审人员出具风险审查报告和填制融资担保项目审批表以下简称审批表报公司相关领导签批。

风管部审查会议未通过的项目由风管部专审人员在审批表中具体说明未获准通过的理由，并报请公司领导审批或核准。

如会审项目存在实证有待完善反担保措施需进步核实或调整等原因暂缓审议的，由风控专审人员协同项目经理到现场实地考察取证或落实相关情况。

在达到会审要求的前提下，由风控专审人员根据落实情况出具风险审查