1、道 质量保证 尽职调查的标准化规程非财务因素调查 基本情况 企业管理 产品及技术状况 行业及市场情况 产品制造 企业资信状况 第三节尽职调查与担保方案设计•企业基本概况 注册资本经营范围股权保全过程管理第三节尽职调查与担保方案设计 尽职调查的标准化规程 企业基本面分析与评价 反担保措施的设置与评估 担保方案的设计非财务因素调查 财务因素调查 第三节尽职调查与担保方案设计 场情况借款用途还款来源 项目材料的准备信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理 担保业务操作过程中的风险管理 信用担记证贷款卡验资报告章程法定代表人证明书授权委托书 •企业同意贷款证明 董事会或股东会决议董事签名样本 •财务资料 审计报告财务报表银行对账。
2、投资 应收票据 应收帐款 预付帐款 其他应收 存货 待摊 长期投资 固定资产 无形资产及其它资产 总资产 科目年末年末年末 借款 应付票据 应付帐款 预收帐款 应交税金 其他应付 实收资本 资本公积 留存收益 负债及权益 第三节尽职调查与担保方案设计财务因素调查销售收入利润核实 科目年末年末年末 收入 成本税金 期间费用 其他业务利润 投资收益 外收净额 所得税 净利润 •销售明细帐总账报表 •销售回款 •纳税情况 •生产记录入库单出库 单运输单 •发票出口报关单贸工 局出口证明 •企业采购环节核证 •用电量对比 第三节尽职调查与担保方案设计偿债 能力 总评分 定量 评分 定性 评分 经营 能力 成长 能力 资信 。
3、请人经营状况及融资需求 了解申请人的反担保资源 介绍担保机构的性质和服务 第二节项目受理 项 目 初 审 •审核申请人的贷款资格 •了解企业基本面 •初步商定反担保措施 •就担保方案初步达成致 第二节项目受理第二节项目受理 •担保申请表 •企业基本资料 营业执照机构代码证税务登记证贷款卡验资报告章程法定代表人证明书授权委托书 •企业同意贷款证明 董事会或股东会决议董事签名样本 •财务资料 审计报告财务报表银行对账单 •企业基本情况 简介产品市场情况借款用途还款来源 项目材料的准备信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理 担保业务操作过程中的风险管理 信用担保全 审 •审核申请人的贷款资格 •了解企业基本面 •初步商定。
4、 产品状况 经营管理状况 企业技术状况 第三节尽职调查与担保方案设计担保业务操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理目录 项目受理 项目决策与实施 信用担保全过程管理概述 尽职调查与担保方案设计 保后跟踪 担保业务计划管理信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理 担保业务操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理过程管理的含义 信用担保过程管理的内容 过程管理的重要风险控制点 第节信用担保全过程管理概述过程管理的含义 过程管理是对 过程运行实施 控制各业务 环节将风险理 念贯穿始终 建立适应风险 防范与控制的 内控机制组 织设计文化 理念与管理体 系 以客户满意度 和风险管理水 平为质量指标， 使质量控制与。
5、评分 经营 能力 成长 能力 资信 状况 财务 管理 领导 素质 发展 趋势 •定量分析 •定性分析 •综合评价 第三节纳税情况 •生产记录入库单出库 单运输单 •发票出口报关单贸工 局出口证明 •企业采购环节核证 •用电量对比 第三节尽职调查与担保方案设计偿债 能力 总评分 定量 财务因素调查销售收入利润核实 科目年末年末年末 收入 成本税金 期间费用 其他业务利润 投资收益 外收净额 所得税 净利润 •销售明细帐总账报表 •销售回款 •资产及其它资产 总资产 科目年末年末年末 借款 应付票据 应付帐款 预收帐款 应交税金 其他应付 实收资本 资本公积 留存收益 负债及权益 第三节尽职调查与担保方案设计。
6、况 财务 管理 领导 素质 发展 趋势 •定量分析 •定性分析 •综合评价 第三节尽职调查与担保方案设计 基本面分析与评价定量分析 •现金流分析 •主要财务指标及其分析 第三节尽职调查与担保方案设计定量分析现金流分析 •现金流量历史状况规律性分析 •现金流量预测 第三节尽职调查与担保方案设计定量分析主要财务指标及其分析 第三节尽职调查与担保方案设计 偿 债 能 力 净资产资产负债率流动比率速动比率 长期资产适宜率齿轮比率或有负债比率 贷款按期偿还率。 经 营 能 力 年营业收入销售利润率应收帐款周转率 存货周转率净资产回报率利息保障倍数。 成 长 能 力 净资产增长率销售收入增长率利润增长率 利润增长额。定性分析 资信状况 管理层素质 市场状况。
7、 •企业基本情况 简介产品市 审 •审核申请人的贷款资格 •了解企业基本面 •初步商定反担保措施 •就担保方案初步达成致 第二节项目受理第二节项目受理 •担保申请表 •企业基本资料 营业执照机构代码证税务登件•方式 面谈 电话咨询 网络咨询 •内容 了解申请人基本信息 了解申请人经营状况及融资需求 了解申请人的反担保资源 介绍担保机构的性质和服务 第二节项目受理 项 目 初 件•方式 面谈 电话咨询 网络咨询 •内容 了解申请人基本信息 了解申请人经营状况及融资需求 了解申请人的反担保资源 介绍担保机构的性质和服务 第二节项目受理 项 目 初 审 •审核申请人的贷款资格 •了解企业基本面 •初步商定反担保措施 •就担保方案初步达成致 第二节项目受理第二节项目。
8、受理 •担保申请表 •企业基本资料 营业执照机构代码证税务登记证贷款卡验资报告章程法定代表人证明书授权委托书 •企业同意贷款证明 董事会或股东会决议董事签名样本 •财务资料 审计报告财务报表银行对账单 •企业基本情况 简介产品市场情况借款用途还款来源 项目材料的准备信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理 担保业务操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理第三节尽职调查与担保方案设计 尽职调查的标准化规程 企业基本面分析与评价 反担保措施的设置与评估 担保方案的设计非财务因素调查 财务因素调查 第三节尽职调查与担保方案设计 尽职调查的标准化规程非财务因素调查 基本情况 企业管理 产品及技术状况 行业及市场情况 产品制造 。
9、签名样本 •财务资料 审计报告财务报表银行对账单 •企业基本情况 简介产品市场情况借款用途还款来源 项目材料的准备信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职比率 贷款按期偿还率。 经 营 能 力 年营业收入销售利润率应收帐款周转率 存货周转率净资产回报率利息保障倍数。 成 长 能 力 净资产增长率销售收入增长率利润 第三节尽职调查与担保方案设计定量分析主要财务指标及其分析 第三节尽职调查与担保方案设计 偿 债 能 力 净资产资产负债率流动比率速动比率 长期资产适宜率齿轮比率或有负债尽职调查与担保方案设计 基本面分析与评价定量分析 •现金流分析 •主要财务指标及其分析 第三节尽职调查与担保方案设计定量分析现金流分析 •现金流量历史状况规律性分析 •现金流量预测 评分 定性 。
10、产负债及所有者权益核实 •资产状况•负债状况 科目年末年末年末 货币资金 短期投资 应收票据 应收帐款 预付帐款 其他应收 存货 待摊 长期投资 固定资产 无形用网记录 •人民银行黑名单记录 •国税网地税网记录 第三节尽职调查与担保方案设计财务因素调查 •资产负债所有者权益核实 •销售收入利润核实 第三节尽职调查与担保方案设计财务因素调查体系 安全生产 环保问题 第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查企业资信状况 •开户行及主要结算行情况 •近三年贷款记录 •对外担保记录 •诉讼记录 •纳税记录 •企业信结构 关联企业分支机构 •历史沿革 近三年的主营业务股权注册 资本等变动及原因，近三年业绩 •发展方向发展战略 第三节尽职调查与担保方案设计 非财务因 进货渠。
11、 风险管理融为 体。 第节信用担保全过程管理概述信用担保过程管理的内容 项目操作的过程管理 担保机构计划管理 第节信用担保全过程管理概述过程管理的重要风险控制点 第节信用担保全过程管理概述 法律法务操作 项目审批 项目调研 保前过程控制保后跟踪及还款前的过程控制 建立保后 监督制度 制定保后跟踪 工作指引信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理 担保业务操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理第二节项目受理 项目受理条件 项目咨询 项目初审 项目材料的准备•具备还款来源 •具有还款意愿 •能够提供反担保措施 第二节项目受理 项目受理条 件•方式 面谈 电话咨询 网络咨询 •内容 了解申请人基本信息 了解申。
12、企业资信状况 第三节尽职调查与担保方案设计•企业基本概况 注册资本经营范围股权结构 关联企业分支机构 •历史沿革 近三年的主营业务股权注册 资本等变动及原因，近三年业绩 •发展方向发展战略 第三节尽职调查与担保方案设计 非财务因 进货渠道 质量保证体系 安全生产 环保问题 第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查企业资信状况 •开户行及主要结算行情况 •近三年贷款记录 •对外担保记录 •诉讼记录 •纳税记录 •企业信用网记录 •人民银行黑名单记录 •国税网地税网记录 第三节尽职调查与担保方案设计财务因素调查 •资产负债所有者权益核实 •销售收入利润核实 第三节尽职调查与担保方案设计财务因素调查资产负债及所有者权益核实 •资产状况•负债状况 科目年末年末年末 货币资金 短期。
参考资料：
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培训课件：担保业务操作过程中的风险管理