1、行贷款利率的。目前银行贷款年利率为， 那么担保机构的收费就不能高于，本项目的价值应着重从服 务的角度，而非自身盈利多少的角度上进行评估。另方面， 目前的担保公司费率，银行业对由担保公司担保的借款企业， 般在基准利率基础上浮，年利率达到合同鉴证财产抵 押登记等中介机构收费般在借款额的，加上借款者其他支出， 其融资成本达到或超过。 如果被担保方股东关联企业。

2、 机构类型 按资本金是否有政府资助，担保机构分两类类是有政府资助的 正在试点的中小企业信用担保体系，即政策性担保公司另类是无 政府资助的专业担保公司，包括互助担保和商业担保公司。 信用担保约占全部担保公司的，主要是以地方经贸委会同财政 银行等部门共同组建，担保资金主要是地方政府预算拨款 互助担保中小企业为缓解自身贷款难而自发组建的，以自我出资 自我服务。

3、 多家，年月份多家，目前担保公司总数已有多家。 经济环境 据统计，截止年月，我国有万家中小企业万家个体 经营者。我省有中小企业万多家，个体工商从业者数百万。由于资 产质量收益及管理财务等方面的原因，只有的小企业具备向 银行贷款的能力。资金短缺导致众多中小企业借高利或停产，如图 表所示 数据来源上海中小企业发展战略研究，上海财经大学出版社， 年，第页。

4、性担保机构，作为促进中小企业健康发展的重 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传, 要措施，从中央到地方都大力扶植，以求缓解中小企业发展中资金短 缺的瓶颈问题。据统计，在担保法颁布实施时的随后几年间， 担保公司不多，到年底，全国登记注册的不同类型的担保机构 还不足家。年先后出台了关于建立中小企业信用担保体系试 点的指导意见关于鼓励和促进中。

5、学出版社， 年，第页。 表流动资金来源于高利贷的私营企业比例 企业性质高利贷占流动资金比例合计 以上以下占 私营独资 私营合 本项目扩展市场的要求不高，主要是服务于股东现有业务，与 般性商业担保公司相比，经营风险小。 本项目不足之处在于担保资金规模主要来源于股东的自有资金， 难以通过项目本身的盈利积累扩大经营规模互助担保是。

6、人自担风险不以盈利为主要目的和特征。比例 为全部担保公司的 商业担保以企业社会个人为主出资组建。商业担保公司以 法人商业化运作以盈利为目的，同时兼营投资等其他商业业务为 特征。比例为全部担保公司的。 按设立目的是否盈利，担保机构分两类类是不盈利的政策性担 保公司关联担保互助担保公司另类是盈利的商业担保公司。 发展环境 政策环境 担保机构，尤其是政策。

7、款担保客户出现未如期清偿而由 担保公司代偿的金额累计到定量，则直接影响到担保公司的自身生 存。 法律风险 银行规定互助性担保组织的成员企业，必须由没有产权关联的参与。 公司法及担保法司法解释，明确规定了董事经理以公司 资产为公司股东及其他个人债务提供担保，担保合同无效。 公司法第条的规定董事经理不得以公司财产为本公司的股 东或者其他个人债。

8、务提供担保。 担保法司法解释第条规定董事经理违反公司法第 条的规定，以公司财产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的 担保合同无效。除债权人知道或者应当知道的外，债务人担保人应 当对债权人的损失承担赔偿责任。最高人民法院的中福公司担保 案，上海第二中级法院的兴业房产借款纠纷案的司法判例体现 了这精神。 具体如何适用，理论和实践及不同人之间理解不同，存。

9、统计，年月底为家，年月 多家，年月份多家，目前担保公司总数已有多家。 经济环境 据统计，截止年月，我国有万家中小企业万家个体 经营者。我省有中小企业万多家，个体工商从业者数百万。由于资 产质量收益及管理财务等方面的原因，只有的小企业具备向 银行贷款的能力。资金短缺导致众多中小企业借高利或停产，如图 表所示 数据来源上海中小企业发展战略研究，上海财经大。

10、股东关联 企业之间的相互了解和信任为基础，缺乏市场机制制约。此外，主要 服务于股东集团的机械产品销售业务，缺乏其它商业性投资收入， 旦出现贷款担保风险时，缺乏高收入的盈利项目来补偿。 三项目风险 经营风险 股东关联企业之间的互助担保，不属于商业担保范畴，不收取担保费。 机械设备产品的销售贷款担保。方面，根据有关规定，收取的担保 费用不能高于同期银。

11、企业发展的若干政策意见等 有关文件，担保公司发展较快，年月为家，年月 为家，年月为家。 随着房地产业繁荣和固定资产投资快速增长，人民银行总行于年 月颁布了要求各地银行谨防房地产贷款风险的关于进步加强房地 产信贷业务管理的通知号文，房地产公司的融资难度加大。担 保公司作为其信用增级的工具，于年下半年呈现出超常发展 的态势。据人民银行统计，年月底为家，年月。

12、着分歧。 首先，各银行纷纷上书，对最高院的司法解释提出异议。截止年 月，股东担保形式的贷款余额有多亿，公司为个人贷款担保的 有多亿，合计亿，实施的最大受害者是银行 其次，在车贷房贷业务中，由汽车经销商房地产开发商为购买者 提供按揭担保的实践，直接挑战司法判例。 担保合同无效时，担保方债权人银行和债务人借款人 的司法救济 第章概述 发展现状 。

参考资料：

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