，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，译文美国商会商会有力地促进了政府关于保护消费者权益这目标。

在金融危机的冲击下，商会向资本市场呼吁规章制度的改革，改革内容中包括加强对消费者的保护。

危机清楚的阐述了过去陈旧的规章制度系统的不足。

成千上万的消费者与投资者深受其害，其中部分归因于制度缺漏，但更多是因为制度对权力的执行，尤其是那些已经支配的强制权力。

商会认为消费者有以下三点需求更有效透明的信息公开。

更多有力高效的强制措施应对滥用职权以及其他剥夺行径。

允许部分金融服务实体退出从而消除制度缺漏。

适用于竞争者的监管制度我们需要更有效灵活的监管制度。

增加新的监管层和执行上的重复膨胀，监督管理机构不会产生这样的结果。

这种结果导致了职能的不确定性与职能混淆并且监管体系不针对消费者需求提供任何保护措施，这对商业造成沉重负担。

月日，商会发表了篇学术文章，作者托马斯杜肯是位在联保服务机构有年工作经验的经济学家。

杜肯认为监管负担与由于新的模糊定义的法定条件所产生的缺乏先发制度和法律的不确定性有关。

监管负担会减少金融机构的消费者信贷，并且有可能增加可用信贷成本。

此外，这种信贷的减少对公司的影响相对较小，因为它会影响个人理财产品，以补充小型商务公司通常使用的商业贷款，通常这对小新型企业是不可行的。

在金融危机时期，我们为了需要这些能提供就业岗位的公司而恢复经济增长，我们通过减少公司信贷渠道的阻碍为小新型企业提供发展壮大的必要条件。

商会反对消费者金融保障机构目前的立法形式，商会认为现行法案在保护消费者权益的方式上是的，并且对消费者商业界宏观经济带来严重后果。

范围假设用消费者金融保障机构的权力立法规制企业和专业人士，其监管范围远远超出传统消费金融领域。

这项法案不会集中对中小企业负全责，尤其是主要从事金融服务活动的企业。

相反，它投放出个极其广泛的网络，包括相当大程度上的整个经济。

我们感谢主席弗兰克在号备忘录上对这点的认可。

不幸的是，修改后的议案不能解决由潜在议案产生的问题。

这里只是其中几个很多的例子可以举商人与零售商。

虽然部分规定，消费者金融保障机构没有权利商人零售商或非营利服务的卖方无权直接签发信用贷款或其它金融活动信贷数额和面向对象的范围保持不变，如果允许开放的可能性消费者金融保障协会发现商家可以间接从事金融活动或成为为服务对象提供资料服务的方。

例如，个商业只要接受信用卡就能满足任何个间接参加笔金融活动的资格通过信用卡网络提供信贷或为信用卡网络提供项资料服务。

另外，尽管商家免除出售储值卡，并且可签发储值卡同时登记相应的名字及交易号，这同样便于监管方对金融对象的监管。

会计师，律师和税务编制。

第十五章和面豁免会计师，律师，税务编制，但规定的豁免不适用于当前从事金融活动或以其他方式受现行联邦消费者保护法。

这意味着，任何个律师，会计师或活动在金融活动的定义范围提供税务规划咨询在线连接房地产规划，例如任何活动，该机构按照其分类为触发金融活动的法规适用性制定机构。

此外，虽然税务此外，税务筹划服务不再明确纳入财务顾问。

这种服务的定义不从该定义明确排除。

因此，有这种风险的机构可以简单地解释为提供财政及其他有关的咨询服务，包括税务编制。

房地产经纪人和汽车经销商。

房地产经纪与自动豁免经销商和会计师，律师，税务编制有着相同的缺陷如果该人是从事金融活动或其他受现行的，他们不适用联邦消费者保护法。

此外，即使在有限的豁免保护下也不包括受现行金融活动。

因此，房地产经纪豁免不包括涉及金融谈判，汽车经销商和豁免不适用于租赁交易，不包括有关的活动的融资安排。

这意味着，汽车经销商可能会受到法规所涵盖的所有现金汽车销售的所有其他活动保护。

新的相关人员的条款。

该法案包含了新的规定，确定了有关人士术语，这是适用于所有银行控股实体公司，信用合作社，以及储蓄机构。

其中包括任何董事，高级职员，雇员与管理责，或控股股东，或代理人，如被保险人和任何股东，顾问，合资合伙人，以及任何由署长决定参与重大在这类涉及人的事务行为的其他人。

还包括独立承办商包括任何律师，评估师，或会计师，任何保险人，在任何参与明知或罔顾后果的违反法律或法规或违反信托义务。

任何相关人应被视为该人对新的法律和现有的联邦法律所有目的。

这规定具有极为广泛的影响。

它允许该机构要求报告征收费用，雇员，股东，董事及其他人士。

及直接报告广泛科目股东和权威机构，甚至关联无关活动方面所涵盖的人。

这中间涉及到的部分独立承包商甚至独立承办商转变成所涵盖的人士如果他们有参与任何违法行为，不适用条例。

这些实体如何才能保护自己任何个人的组织覆盖在从事不法行为监管义务，忽略模糊和不确定的标准为基础。

更重要的是，标准可以在诉讼，寻求援引机构，国家损害赔偿，或原告的律师向国总检察长外包案件。

这是个巨大的潜在责任的扩张。

我们认识到，银行法有个类似的机构关联概念。

但是，这里使用的概念提出，是更广泛，包括对以前不受管制的党的机构的规定，并服从所有的党的集体诉讼类型的损害赔偿责任。

代理权利的自身司法权扩张另个令人不安的方面是人力资源，它使该机构的权力，扩大了管辖范围。

包括在金融活动范围的任何其他该机构的活动定义，以金融活动为目的的调控这个称号。

这开启了不断扩大的通过监管菲亚特无国会审查管辖权门。

修订草案包括标准，该机构必须满足扩大其权力，但这些标准的实施没有真正的限制。

该机构只需要发现活动的，或者是有可能性的活动将有个重大不利。

对信誉或财务影响福祉消费者，或者活动是附带或补充任何其他活动的监管工程，活动的订立或作为托词或有目的的进行回避该法案的或现有的消费者保护法的规定。

为扩大该机构的权威，这些新的标准是模糊的，容易受到各种不同的解释在重大可能性测试给该机构假设的能力产生不利后果，然后扩展到其监管。

根据怀疑，并考虑到该机构具有广泛基础的权威，有可能是个相对较低的门槛，定义为偶然或活动互补性这个词，似乎是来自银行法，在那里能获得广泛的解释。

韦哥法定标准人力资源的另个方面是引起了相当令人关注的规定，该机构没有任何行动，就必须在规定的监管标准模糊所涵盖的人士这将需要企业确定标准，消费者理解特定的信息。

尽管这规定，第段，已从修订的条例草案删除，新的语言已被添加到第，因此非法的任何人从事任何不公平，欺诈或滥用行为或做法。

这条款规定广阔对任何人的责任，不仅有涵盖人任何时间该机构后决定该人的行为是不公平，欺骗或滥用，即使没有的规章制度，也会要求披露或禁止特定的做法。

因此，它不是从条例草案中删去的语言更广泛和更模糊的标准。

普通债券产品的要求修订后的条例草案并没有包括人力资源条文规定的普通债权产品的要求第页。

但在修订条例草案没有阻止该机构征收同样的要求，或以其他方式利用其广泛的权力推向标准化消费产品，以防止滥用行为和做法第条，其中包括要求为防止这种行为或做法的目的，实施，或通过利用它的公平交易权力第条。

此外，国家法律的消除意味着美国将可以自由地强加个普通债权的要求，即使该机构并没有这样做，并在个不同的这种要求。

监管协调从金融产品方面的监管金融机构的安全和稳健威胁消费者以及整个金融体系的稳定分离管理经验。

大多数人牵连的安全和稳健的关注消费者保护问题。

通常情况下，这些问题是双方对同事物的定价产品，以反映其成本和风险可能会促进安全和稳健，但也可能涉及消费者保护问题。

修订后的条例草案试图解决进程创造争端这个问题。

目前尚不清楚这进程是否能有效即使该法案承认，它可以在天内解决问题，并与法定期限表明，他们是很少见了。

更重要的是，第三的解决程序仅适用于物质，物质监督决定之间的冲突演艺发展局和联邦银行机构。

它并不适用于任何规则或指导，或普遍适用的秩序，并不适用于重大风险。

扶贫基金会将通过法规，以安全和稳健原则相冲突。

缺乏先发机制当时协调已被所有利益相关者确认为是监管改革的目标，而消费者金融保障机构提出的观点恰恰相反。

相对于采用种全新的国家标准并且淘汰多重矛盾的现行法律，新兴的服务机构设定基准会更加适合。

这种基准导致了美国联邦局和洲级服务机构之间职能授权的重复与不致。

因此，此项由国家银行策划的终止了年的银行法议案被消费者金融保障机构第次提出。

如果没有问题的话，议案赋予国家独立权利去解释和执行联邦的标准即使他们采取的解释不同于服务机构。

出处美安德鲁皮克斯，梅尔布朗，美国商会