1、大疾病，收入就会中断，而且医疗费用还需要父母承担。所以小刘还需要通过购买商业保险来增加自身的生命生活保障。通过上表为小刘做出的保险规划，小刘的总保额达到了元，需要年缴保费元。三小刘家庭投资规划小刘只需要留出到个月的支出备用金到元来应急就已经足够了，其余资金全部用来投资，这样才能充分利用每分钱，最大化收益。小刘工作时间较短，积蓄较少，投资经验也较少，但小刘属于风险偏好型投资者，综合这些因素考虑，我们为小刘设定了较为中庸的投资计划暂时以的低风险产品，的中高风险产品和的高风险产品进行配置，预计平均年收益率为。具体方案如下表七结余资产投资规划表产品类别产品介绍建议占比预计收益率低风险产品国债国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小，流动性强，利率也。
2、在的行业，所以我们相对乐观的假设小刘年收入增长率为。假设小刘的收入为税后收入。二风险测试假设通过对小刘的风险测试且根据小刘之前的投资经历来分析，假设小刘为风险偏好型投资者。三房产增值假设假设房屋平均年增值率为考虑到房屋折旧和房价的上涨等因素来估计基本上能够抵御通货膨胀。四指数假设近年来连创新高，年三月份更是达到了的个月以来最高，远远超过了的警戒线。但是从长期经济发展的角度来看，政府将继续出台相关政策控制这局面，我们假设通货膨胀率将会被控制在五家庭支出假设般情况下家庭支出会随着收入的增长而增加，而且小刘的家庭阶段处于单身期，未来向家庭形成期过渡阶段将会有很大的开销。综上，考虑通货膨胀在内，假设小刘家庭支出年增长率为。六结婚假设假设小刘十年内不会结婚。建。
3、议小刘经常与理财规划师接触和联系，视具体情况尤其是像结婚这样的情况来调整理财规划利息收益每年享受保险公司的投资收益，复利计息。平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险若被确诊重大疾病将提前给付保险金，为基本保额或者主险合同保单账户价值的中较大者平安年期综合意外险意外身故残疾烧烫伤元年因意外伤害事故身故残疾烧烫伤，将获得意外身故残疾烧烫伤保险金意外伤害医疗因意外伤害事故需门诊或住院治疗，将获得医疗费用超过人民币元的部分给付医疗保险金住院误工津贴天因意外伤害事故入院治疗，将获得最多天的住院误工津贴住院护理津贴天因意外伤害事故入院治疗，将获得最多天的住院护理津贴小刘现在单独在石家庄工作打拼，作为保障只有公司为其缴纳的三险金，这是远远不够的。小刘旦遭到意外伤害或。
4、因此小刘可以增加在金融市场的投资。同时所有的鸡蛋也不能都放在同个篮子里。小刘需要根据自己的需求，合理分配资金，分散投资，以分散风险。流动性比率较高小刘的家庭流动性比率打打高于备用金的标准，按照小刘的开支状况，留出万到万元的备用金绰绰有余。另外的存款可以用于买房或投资等。负债率较低小刘的家庭负债率为，完全可以考虑合理利用财务杠杆，选择适当的金融工具，完成近期和中远期的理财需求。小刘需要适当增加负债，形成资产的扩张。个人保障不足目前小刘的人身保障只有公司为其缴纳的三险金，自身保障严重不足。建议小刘将年收入中的大约到用于购买商业保险，增加自己的人身保障。三小刘家庭理财目标的设定根据小刘所希望达到的理财目标以及小刘的实际情况分析，我们为小刘设定了以下三个理财。
5、细介绍开盘时间面积单价元平方米交通位置果岭湾三期总住户超过户的大型综合小区，超市医院银行学校等科教医疗娱乐休闲配套完善。年月日平方米，两室厅卫。位于新华西路与西三环交汇处，北临国道,交通便利。路，路，旅游路终点向西米路南良城逸园良城逸园总占地近百亩，总建筑面积万平米，是新华路沿线目前最大的住宅社区。社区周边配套齐全，医院学校超市银行公园等应俱全。年月日平方米，两室两厅。临近新华路，紧邻三简路长兴街路路路路游多条线路连接社区与市中心，路直达家门口。美景天地滹太新区，石家庄唯处自然生态保护区，舒适宜居，特色鲜明。项目地处滹沱河生态风景区内，将旅游观光与自然居住相结合，自然风光与宜人宜居相结合，上风上水，纯美生态。年月日平方米，两室两厅。交通顺畅路路公交联。
6、备金累计盈余期末余额年元当年现金流入当年现金流出当年现金盈余期末余额图现金流量增长图在上表和上图中初始准备金，年当年现金盈余为，都已小刘之前的储蓄和从父母处得到的补充支持，准备金主要以现金和活期存款为主，利息收益可以忽略不计。投资收益按照计算，将上年除准备金以外的盈余流动资产按投资规划所得。通过上表和上图可以看出到年，小刘家庭期末流动资产将达到万，增值速度很快除了年以外，每年现金流入均大于现金流出，家庭现金流入基本足以用于家庭支出二未来十年小刘家庭资产负债预测表九资产负债表单位元遇到不必要的开支也应该省下来。参考文献廖旗平，个人理财，高等教育出版社刘连生，保险原理，中国财政经济出版社中国平安官网，中国工商银行官网，搜房网，致谢感谢李主任，感谢李主任对。
7、流量表单位元当年现金流入五小刘家庭理财规划方案利用财务杠杆，轻松购房,规划与建议与其慢慢上网积累日渐贬值的资金倒不如提前获得资金的配置权，增加资产总额。资产价值会随着经济的增长而增长，可以抵御通货膨胀。建议小刘通过适当的负债，运用财务杠杆，购买房屋。购房背景，小刘现在石家庄工作，直都在租房住，现在计划购买自己的住房。如果小刘现在购买住房，其父母会资助其万元。石家庄现在的平均房价为元每平方米，相对于现在小刘的收入来说太高了，是无法承受的。但是在离市中心相对较远但是交通也非常便利的二环到三环之间或者三环附近的房价都不是很高，小刘完全可以承受的，非常适合小刘这类人群购买。而且在这些位置的房产都有很大的升值潜力。例如如下楼盘表五石家庄部分新楼盘列表楼盘名称详。
8、贷总负债净资产小刘每年的总资产在不断的增长，而负债则在逐年减少，小刘的还款压力也越来越小。只要持之以恒的坚持理财规划，就可以达到财务自由的目标。七理财规划总结在理财规划的最后，再次对小刘的理财目标进行回顾，对理财的思路和策略进行分析，总结下理财计划是否帮助小刘达成了理财目标，是怎样帮助小刘达成目标的。目标达成分析通过理财规划小刘在父母的帮助下购买了自己的住房完善了自身的保险，生活更加有保障。进行了多元化的分散投资，实现了资产的稳步增值，为自己将来成家储蓄好了准备金。小刘的理财规划目标全部都达成了。二理财规划的总体思路理财容易产生的弊端是偏重于短期目标的规划，而常常忽视了像养老这样的长期目标。从对小刘的规划来看，小刘在自己很年轻的时候就购买了足够的保险。
9、目标。如下表表四小刘家庭理财目标设定项目开始时间内容预计资金需求购房计划年小刘计划从今年开始在父母的帮助下在石家庄购买套商品房，拥有自己真正的家。万保障计划年通过购买商业保险，完善自身的保障体系，获得充足的生命保障和医疗保障。万投资计划年通过优化投资组合，改善投资状况，是家庭资产稳步增值，增肌投资收益，为自己将来结婚成家打下经济基础。以小刘目前状况来看，实现目标所需要的资金量较大，小刘不仅要承担生活开支，还要买房完善自身生命生活保障，还要急需些资金以备结婚成家使用。想要轻松满足所有需求又不小的压力。四理财规划的相关假设收入的增长小刘未来的收入般情况下将会增长。在今年两会上，政府将确保居民收入年均增长纳入十二五规划，保证人民收入增长。而且我们看好小刘所。
10、我的指导。在您的悉心指导下我的论文才顺利完成。您在我大学学习的最后阶段毕业设计阶段给予了我细心地指导。从开始的写作修改到最后的定稿，您给了我无私的耐心的指导。在我的论文写作过程中，您倾注了大量的心血，我由衷的感谢您,感谢我们所有的任课老师，感谢你们三年来对我的知道和帮助。你们不仅教会我专业知识，还教会了我怎样学习教会了我怎样做人。正是由于你们，我才能在各个方面取得进步。我由衷的感谢你们,感谢我的所有同学，感谢你们陪同我走过三年,感谢你们三年来对我的帮助和支持,指导教师职称设计成绩等级百分制评语签字年月日答辩组成员姓名职称姓名职称评语答辩成绩等级百分制毕业设计总成绩等级固定资产流动资产总资产房贷总负债净资产表九资产负债表二单位元固定资产流动资产总资产房。
11、较其他债券低。债券型基金债券型基金在基金种类中属于风险较低的，并且收益要较国债和定期存款高。同时选择开放式基金可以随时赎回，灵活性较好。中风险产品黄金贵金属主要以保值增值预防通货膨胀为目的。股票型基金指数基金股票型基金和指数型基金在基金种类中属于风险较高的，但是收益也相对要高。高风险产品股票小刘从事金融行业，对股票市场有定的了解，而且之前也有过投资股票市场的经验，所以尽管风险较高，小刘也可以在该市场上获利。综合投资组合国债债券基金黄金贵金属股票型基金指数型基金股票图资产建议配置图六理财规划预期效果分析未来十年小刘家庭现金流量预测根据第五部分的理财规划方案以及第四部分的理财规划假设，详细列出小刘家庭从年到年的现金流量预测表，如下表八未来十年小刘家庭现金。
12、，为自己将来手滑养老打下基础。然后小刘在换届日常现金流动压力，保证必要的生活质量最后是投资收益，保证自己资产的保值增值，是生活质量在提高个层次。三投资理财策略利用财务杠杆，形成资产的扩张购买保险，给生活和生命上足了保障，为自己将来养老打好了基础分散风险，长期投资，使自己收益更有保障四理财规划原则理财是个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应当持之以恒，坚持不懈。在家庭理财安排上应遵循以下原则关注国家经济和政策信息，酮症情况和利率变动情况，及时与理财规划师沟通调整投资组合。根据家庭情况的变化如结婚成家等不断调整和修改理财计划，调整投资组合。开源是理财，节流也是理财，如果认识。而且小刘从事的工作经常接触金融市场，能够在第时间了解到金融市场行情的动态。
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（小刘家庭理财规划书）