中国特色的保险监管模式 ㊣ 精品文档 值得下载

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市场机制作用日益加强，尤其是入世后，我国对外开放及与国际接轨的步伐进步加快，金融全球化进程加速，原来的监管制度显得有些跟不上形势，具有很大的局限性，主要表现在以下方面保险监管核心内容力度不足目前，各国在保险监管的核心内容方面基本达成共识，普遍将保险公司的偿付能力作为保险监管的核心和重点内容。

中国保险市场起步晚，受经验和不平所限，对保险公司的偿付能力和经营风险监管尚处于初级水平，己经制定的有关监管制度大部分还停留在纸面上无法实施。

这种状况表明我国的保险监管还存在较大缺陷，还没有建立成熟完善的风险判别和风险化解的机制。

根据国外成熟模式的经验，有效的偿付能力监管体制般都具备五项要素是审慎的资产负债评估制度，二是最低偿付能力计算标准，三是以财务业务真实性和事后监督为目标的现场监督制度，四是以动态趋势分析和风险预警为目标的非现场监督制度，五是以保险公司整顿接管关闭清算以及保险保障基金使用等系列法规组成的危机处理机制。

我国的偿付能力监管在这些方面都不成熟。

部门监管政策在定程度上限制了保险业的发展首先，在保险公司的市场准入方面，对保险公司的经营组织形式规定限制较高，不能充分发挥市场的作用，限制了部分形式的保险公司的发展其次，在保险公司经营范围上，保险公司不能兼业经营在保险资金运用方面，新保险法在定程度上扩大了保险资金的投资运作范围，但同国外保险资金运作来讲，还存在定的差距，而保险公司资金在股票借贷以及不动产方面的投资已经成为国外保险公司利润的重要来源此外，国家的些政策和法令在定程度上干预了保险公司的自主经营和市场竞争，对保险公司和保险市场的发展都具有定程度的影响。

监管体系不够健全从国外许多国家保险监管的实践来看，个健全的保险监管体系，仅仅靠保险监管机构的参与是不够的，还必须有保险行业协会外部中介机构以社会舆论等部门的参与。

目前，我国在这方面做得还是欠缺是我国保险行业自律监管作用还很有限。

行业自律未得到充分的发挥，在很大程度上制约了统规范与国际接轨的保险市场的建立二是监管外包工作还没有有效开展。

我国对如何利用外部中介机构实行监管缺乏相应的制度和法规，监管外包工作比较薄弱三是社会监督还有待加强。

目前我国在利用保险评级机构新闻媒体审计等机构发挥监督作用方面做得还不够社会监督力度亟待加强。

具有我国特色的保险监管模式的构建通过对各国保险监管模式进行的分析与研究，我们从它们身上看到了许多宝贵的经验，先进的监管理念管理制度技术方法等都值得我们很好的借鉴，在积极借鉴国外先进国家的保险监管经验的基础上，结合我国的国情和我国保险业发展实际，我们应从监管体系建设监管内容行业建设和社会监督几方面来努力构建具有我国特色的保险监管模式在监管体系建设方面，建立完善多层次的保险监管体系随着我国保险业的不断发展和新保险法的颁布，我国基本上形成了以新保险法为核心的保险法律监管环境此外，保监会及各级保险行业协会的保险监管功能也日趋加强，形成了以保监会及各地行业协会为主的保险行政监管机制。

保险监管体系已出具模型。

但是，由于我国在加入后，对外开放程度不断加强，保险业的发展也是突飞猛进，保险监管法律体系还需进步完善，尤其是在保险代理人管理方面，法律规定还应进步细致化。

各级保险监管机构的职能还需要进步加强，此外，在保险监管方面还应根据保险监管的内容建立层次清晰的层级监管体制，由于目前我国的特殊行业发展环境，我们还是应该选择集中统的保险监管体制。

保险监管的信息化和透明化建设也不容忽视。

保险监管信息化是指保险监管部门以科学的保险监管理论和实践为指导，利用现代信息技术对保险监管的对象的相关信息进行采集加工储存传输分析和评价，从而得加强风险教育，强化社会监督中国的保险业要维护好保险市场的正常秩序，保证市场的均衡健康发展，不仅要加强政府对保险业的监管，更要加强对社会的风险教育，提高人们对风险的认识，培育人们正确的风险意识和价值观。

虽然保险市场的主体是各个保险公司，但是若是没有良好的客户资源，没有个正确的风险观念，保险市场的发展也不能取得良好的效果。

此外，社会监督也是个重要的监管力量。

在西方发达国家，社会和媒体的舆论监督日益成为维护社会争议和秩序的有力工具。

目前，我国的舆论监督尚不是很发达，在保险市场今后的发展中，尤其是对保险业的监管方面，应该不断发挥社会监督和媒体监督的重要作用，形成多方位多层次多主体的保险监管局面。

结论与展望我国保险业在经历了发展的初步阶段之后，开始在不断变化的市场环境下积极探索适合自己的发展道路，保险监管也是如此，在经历了多年的保险监管探索之后，我国保险业开始呈现出特有的监管内容。

由于我国保险业前期的些畸形发展，造成了目前我们必须加大监管力度，采取严格的保险监管模式，从各方面加强对保险监管的局面。

在保险监管上，我们除了要在保险的审批环节加强监管力度外，更重要的是对监管内容监管主体的丰富和创新。

随着保险市场竞争的日趋激烈和层级分化，精细化监管和大众化监管成为我国保险监管的发展方向，以保险公司偿付能力为监管核心，积极构建多层次多主体的严格保险监管模式成为目前我国保险监管发展的必然选择。

我们相信，在保险业今后的发展中，我们仍然会遇到许多新的问题，碰到许多新的困难，但是，我们更加相信，在国家政策的大力支持下，在大家的共同努力下，我国的保险监管必然能够在积极借鉴的基础上走出自己的特色发展之路。

致谢此次论文写作得到了王莹老师的积极指导和大力帮助，对本人的论文写作起到了重要的引领和帮助作用，此外此次论文借鉴和引用了些文章的内容和观点，在此，对各位作者的指导和帮助表示深深的感谢，在工作上，我的公司和同事们对此次论文写作给予了大力的支持，并对我的论文写作提出了些观点和看法，给予我很多有益的建议和帮助，对此，我表示深深的感谢，感谢我的指导老师，感谢我的同事和朋友们在论文写作上给予的帮助，我将在今后的工作和生活中，继续努力，不断探索，向更高的水平迈进，参考文献魏华林林宝清著保险学北京高等教育出版社，年版桌志风险管理理论研究北京中国金融出版社，年版刘冬姣著人身保险北京中国金融出版社，年版李虹美国年金保险业务对我国的启示经济学家，年第期王绪谨保险学北京经济管理出版社，年版中国保险年鉴中华人民共和国保险法许谨良著风险管理北京中国金融出版社，年版李涛增强监管执行力和创造力，推动区域保险平稳较快发展保险行销，年第九期史东恩新保单新机遇新华营销，年第九期攻读学位期间取得的研究成果本人在攻读学位期间没有取得相关研究成果。

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论文作者签名刘学谦日期年月有效及时和科学的保险监管数据和监管分析数据的过程。

美国加拿大两国保险监管的信息化程度很高，通过市场信息系统和监管信息系统将整个保险市场的运行情况快速地反映在监管信息系统平台上，并将保险公司运行被保险人信用状况等数据信息及时公布，促进了保险公司和监管机构之间的互动和协调，提高了保险信息透明度和偿付能力监管的效率。

目前我国保险业信息化建设正处于起步阶段，没有形成统的保险数据传递和分析的通用平台和健全网络，保险信息透明度不高，缺乏保险信用体系和相关制度建设。

应积极着力于统保险业信息化平台建立功能强大的保险中央信息数据库，完善保险信息披露机制和健全保险信用信息共享机制的建设，努力提高我国保险监管的信息化水平，通过先进的技术手段促进保险业持续健康快速发展。

在监管内容方面，以偿付能力为监管核心，构建风险资本监管体系目前我国的保险监管内容正在形成以偿付能力为核心的保险监管体制，但在具体的法律规定和可行性政策方面还有所欠缺，此外，在监管保险公司偿付能力方面，还应该进步与国际会计制度接轨，在对保险公司的财务指标进行监管方面要对其各种报表和指标进行综合分析，逐步建立适合中国实际情况的资产负债评估制度和偿付能力测算标准，建立为偿付能力监管服务的现场监管和非现场监管制度，及时发现偿付能力风险，并对保险公司的偿付能力监管实行反周期性管理，包括在繁荣时期提高其最低偿付能力，加大准备金计提，建立缓冲偿付能力要求等。

根据目前发达国家在保险公司偿付能力监管方面的先进方法，我们应加强学习，积极建立适合我国国情的风险资本监管体系。

目前，美国加拿大以及欧盟等地区都以开始了风险资本监管，欧盟地区还推出了偿付能力指令管理，这些政策将促进保险公司风险充足性的定价和产品设计，使保险公司更加关注风险回报。

我们可以积极借鉴学习，进步加强和完善对保险公司偿付能力的监管。

在行业建设方面，加强行业自律和代理人建设首先，建立统的保险信用信息体系。

组织或委托行业协会等机构组织各家保险公司及保险中介机构建立统的保险信用信息库，要求保险公司建立规范的从业人员以及保险消费者信用记录制度，最后，推进形成全国统高效快捷的信用记录体系。

以此为基础，加强信用体系建设，并使之成为促进保险业发展加强保险监管的有力武器