物流金融业务发展模式的研究 ㊣ 精品文档 值得下载

足跨国生产与经营的需要。

目前活跃在物流市场上的主要是为跨国公司提供物流支撑的批大型本地国内物流企业，无论其提供的商品零部件产成品分拨物流，还是以综合性物流为概念的配送物流，都为银行的金融服务直接渗透到跨国公司产业链运作提供了理想的合作机会。

同时，同跨国大型物流企业的合作也势必推动国际业务的开展，如办理信用证承兑汇票结售汇外汇汇款出口托收和进口代收等业务。

物流金融为浙商银行带来新的信贷投向。

发展现代物流涉及社会经济生活的各个方面，以供应链管理为核心的社会大系统涵盖了运输业邮政业仓储业装配业流通加工业等产业，这些物流相关产业的发展涉及很多重大工程和重大投资物流企业本身对原有的传统运输装卸配送仓储等业务进行整合和改造也需要大量资金投入，都会为银行业带来较大的信贷需求。

物流金融可以使银行向物流企业提供理财服务。

物流企业的主要收入为物流金融业务发展模式研究仓储收入集装箱转运收入配送业务收入货运代理和进出口代理业务收入和信息服务收入，在物流企业进入成熟阶段后，将具有稳定的现金流入，形成企业大量的现金流。

银行可以利用自身的资金管理优势为企业提供存款组合，理财方案，建立科学的资金管理机制，提高物流企业资金使用效率。

在促进物流企业发展的同时，获得大量的沉淀资金，获取理财收入。

面对银行竞争的同质化和利率市场化趋势，细分市场探索贸易融资专业化，是培育业务特色，打造核心竞争力的需要。

目前，系统内专业做物流金融的银行不多，行业容量很大，浙江作为经济大省和资源小省，商品物资两头在外，商品大进大出，孕育了大批商贸流通企业，物流金融业务大有可为。

面对资本充足率的刚性要求，探索发展低风险权重的物流金融业务，有利于调整我行业务结构。

物流金融业务具有自偿性特点，银行介入到借款人的经营活动，关注资金的真实用途，通过对货权和货款的控制，获得还款来源，风险相对可控。

按照巴塞尔协议规定，贸易融资业务个人贷款中间业务，信用风险权重较低。

浙商银行发展物流金融所面临的问题浙商银行自成立初始就成立了贸易融资部，当时主要针对中小企业与物流公司合作开展小额的贸易融资业务，通过三年多的运作，目前已经开展针对物流金融相关的大多数业务，特别是物权法公布并实施后，物流金融的法律环境大大得到改善。

但是，浙商银行发展物流金融所面临着风险效率等系列问题。

风险问题。

众所周知，物流金融服务具有定的风险。

目前在中国典型的物流金融业务主要有代客结算，仓单质押和保兑仓等。

以仓单质押业务为例，其存在有五种风险是客户资信风险。

有的客户资信不好，货物以次充好，有的货物来源有问题。

二是仓单风险。

现在系统多以入库单作质押，它和仓单的性质相同，但仓单是有价证券，也是物权凭证，而入库单和仓单相比其对外的可信性大打折扣，加之有的物流企业无法保证仓单和入库单的唯对应性和可靠性，这就给仓单质押的管理带来极大的困难。

三是质押品种风险。

目前的质押品种较多，也不可能有统的价格评估体系，如果质押商品的价格变化幅度较大，就会给金融企业带来很大的风险。

四是提单风险。

目前大多由货主和银行开提货单，这与仓单提货相比无法保证仓单的唯物权性质。

五是内部操作风险。

内部操作风险主要表现在金融机构内部人员偷换仓单和操作失误等。

物流金融服务效率问题。

质押贷款手续复杂所需时间长，无疑降低了资金流的周转速度，并且增加了仓单质押的风险，银行内部操作管理较为繁琐，相比传统业务的操作流程已经较为成熟相对简单，物流金融业务要物流金融业务发展模式研究控制货权或货款，业务流程复杂，操作手续繁琐，量大次频额度小，存在定的服务效率问题。

法律问题。

由于我国的担保法和合同法中与金融物流相关的条款并不完善，物权法虽然公布实施，但相关的主管部门缺乏实施细则，可能存在些法律瑕疵问题，如质押物的抵押登记问题质押物的流动性管理问题三方协议中所质押的提货单是否有效的问题三方协议中厂商违约责任的界定监管公司的监管责任界定对多最高额质押和担保问题等等。

行业集中度问题。

物流金融业务是围绕中心厂商，沿着供应链，将上下游企业捆绑融资，这种业务操作模式实际上积聚了更大的行业风险。

旦价格大幅度波动，将会波及所有上下游客户，借款人无法将货物转化为现金流，违约的可能性持续增大。

货物或货款的控制问题。

银行能够有效控制货物并保证质押权的有效性，也是货物质押业务的关键点，包括对资金用途的控制，对货物本身的监控，都需要建立整套监控体系。

流程再造问题。

按照前台延伸后台集中的集约化经营要求，大量的贷后管理应向后台集中，如动产的监管。

另外，简化内部流程，如追加或补充保证金的操作流程，应通过个案创新模式，成为窗口业务。

内部考核问题。

由于浙商银行成立时间不长，基本上形成了抓大放小的信贷文化，大客户的贷款审批容易，具有规模效益。

而物流金融业务的对象主要是中小企业，固定资产少负债率高毛利率低，存在授信审批难问题。

物流金融业务客户的信用等级低担保系数高，考核占用的银行承兑汇票信用风险经济资本等资源较多，客户经理的考核收益较低。

客户经理做物流金融业务，属于小买卖赚辛苦钱，较难形成规模效益，积极性有待提高。

浙商银行物流金融业务发展策略物流金融业务立足于中小企业沿着供应链沿着浙商足迹，着力打造高效的物流金融运营模式，按照理清思路分步推进个案创新有序推广的传略部署第步，积极借鉴学习同业成功经验，做好考察调研工作第二步，以杭州为中心，依托浙江经济，尝试开发产品，探索专业化经营模式第三步，总结实践经验，系统性梳理制度产品，培育物流金融的业务特色，逐步有序地向全国推广。

专业化经营。

物流金融业务的经营管理实行专营机构专业人员专业产品专业管理。

专营机构包括专营支行特色支行专营部门，按照前台延伸后台集中的集约化经营管理模式，明确内部分工，确定专业化的操作岗位和人员，专业化的经营方式提供组织保障。

物流金融业务发展模式研究近距离设点。

根据物流金融的特点，为改善金融服务培养基本客户群，专营机构的服务半径原则上控制在小时车程以内，专营机构应设置在物流集散地，如钢材市场汽车交易条街。

高效率审批。

为了有效管理风险，浙商银行制定了物流金融业务的操作流程，配备专业的授信审查人员和评估专员，贷后管理和货物货权监管工作适度向后台集中，设立专门的货押监管中心，负责收集信息现场监管和监测大宗商品价格等，提供高效率标准化的作业模式。

开发物流金融业务信息管理系统，动态跟踪本行物流金融业务的授信总量业务产品客户信息行业结构质押物价格波动等信息，建立商品目录管理数据库，实施有效的过程监控，防范和化解授信风险。

多方式服务。

设计开发了七大特色产品厂商票通动产或权利质押国内保理浙商贸易通服务方案电子数据质押融通仓，投放市场满足客户需求。

另外，还成立了产品经理队伍，为客户量身定制综合性金融服务方案，满足些物流企业的个性化金融需求。

建立个案创新渠道，进步探索突破担保方式，培育物流金融业务竞争优势，采用联保贷款老乡互保生意圈担保等新模式，有效改善金融服务。

浙商银行具体产品运作研究本文选取目前物流金融业务模式较成熟的融通仓业务模式作为研究对象，以杭州梁山码头为例该码头的钢材仓储能力为万吨，目前的存货为万吨，经销商有多家。

目前已经质押的存货仅为万吨，经销商家。

这意味着还有以上的钢材和经销商未办理质押业务。

浙江物产物流投资有限公司也有类似的情况。

调查发现，这些小经销商存在着定的融资需求，他们不向银行申请融资的主要原因有经销商实力较小，不符合银行的授信条件经销商资金需求急，而银行的审批流程长手续复杂经销商存货量少次频，银行对单个经销商授信，投入产出率低，监管成本高，积极性不高银行对般的监管公司认可度不高，并不完全放心由其来监管货物。

如何借助于第三方物流公司成片开发经销商如何解决这些中小钢材经销商的融资问题如何解决银行对第三方物流公司监管存货的认可程度正是基于这些问题的考虑，本文提出了融通仓的金融业务模式。

融通仓的由来概念融通仓是个以第三方物流公司为服务平台，为中小物流经销商提供融资服务仓储监管价值评估物流配送等揽子综合服务。

实际上，融通仓是种物流金融业务发展模式研究物流与金融集成是的服务创新，已引起社会的广泛关注。

它不仅为银企间的合作构架新桥梁，也将良好地融入企业供应链体系之中，成为中小企业重要的第三方物流服务提供者。

理论界融通仓业务主要有以下两种操作模式仓单质押模式和保兑仓模式，两者最大的区别在于仓单质押业务先有货再有票，保兑仓业务先有票再有货。

通过研究发现，目前的物流金融研究基本是站在物流企业角度进行分析的，较少站在银行的角度进行研究，银行作为物流金融业务三方合作单位核心的方的，在物流金融业务发挥着巨大的作用，因此，很有必要站在银行角度对物流金融业务模式做个深入研究。

浙商银行融通仓业务流程如下所示图浙商银行融通仓业务流程图业务流程说明担保授信申请第三方物流公司向本行申请担保授信额度，期限年，指定被担保对象和最高担保额度。

如经销商的最高担保敞口为万元经销商的最高担保敞口为万元经销商的最高担保敞口为万元这些数字的累计相加可以超过第三方物流公司在本行的总担保授信额度。

由第三方物流公司的母公司或关联单位提供担保。

第三方物流公司及其关联公司与本行签订最高额保证合同，并出具董事会决议。

最高额保证合同约定同意为指定的经销商在定时间内所发生的系第三方物流公司的母公司或关联单位第三方物流公司浙商银行经销商经销商年开始，就陆续试行了动产质押仓单质押保兑仓等业务，成立了杭州华银物业仓储公司有多人，管理存货达亿元，年进步提出了物流银行概念。

年，深圳发展银行从公司业务战略转型的高度，推出供应链金融服务，并与中国对外贸易运输集团总公司中国物资储运总公司和中国远洋物流有限公司三大物