1、网点柜面腾出更多的精力和时间处理客户个性化高端业务，提升营业网点的营销功能服务功能和综合竞争力，使营业网点成为全行业务经营平台的载体和基础。三是要进步理顺部门关系，整体规划和统产品的开发管理核算和营销。同时要整合业务管理资源，整合人才培养资源，探索高对账工作的全面性和有效性。四是强化现金营运中心的管理和监控职能，实时掌握和监控辖属机构网点柜员的现金动态信息，对柜员超限额现金进行实时有效控制。二按照职能分工的要求，理顺组织机构设置和管理职能各业务部门对基层网点的管理职能应不仅仅包括业务的管理发展，还应该包括业务的检查监督风险防范。营业网点是我行所有对外业务的个支持平台，柜员是在这个平台进行服务的操作人员。网点是支行的网点，柜员是支行的柜员，柜员不隶。
2、制文化，形成种风险管理人人有责的内控氛围。要加大对员工的培训力度，全面提高柜员的理论水平业务技能和风险识别能力。要改进柜员培训方式，大力拓展培训途径，积极利用网上培训系统，统对包括管理层和线人员进行业务培训，使其在较短的时间内能够尽快熟悉掌握新的制度办法及业务流程，尽快提高柜员的整体业务素质。要不断完善柜员的更新补充机制。根据会计监管不到位对员工行为疏于管理，有些职能部门监管手段主要局限于检查，没有在监管效率风险控制弱点分析制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范风险。三对防范基层网点操作风险的几点思路和建议健全完善管理型会计体系，加大前后台业务分离，全面提升业务操作风险管理工作水平要以科学的发展观为指导，以深化改革为手段，加快会计业务经营平台支持。
3、在的问题和建议基层银行操作风险管理中存在的问题和建议基层银行操作风险管理中存在的问题和建议会计结算专业作为银行业务操作资金流动的基础平台，改革压力随之增大，管理要求更加严格。在前台柜员合同到期退休时间，提前培训定数量的后备人员，减少人员交接后由于不熟悉业务造成对外服务的不良影响和相应的操作风险。七坚持组织开展不间断的检查活动检查监督是控制操作风险最有效的种方法。检查监督在形式上要制度化和多样化，无论是全面的还是专项的集中的还是分散的定期的还是突击的，都要有计划有安排有方案有总结有分析，有跟踪整改措施，确保检查监督的连贯性。检查监督的内容要格式化和规范化，检查监督的内容在不同层次的检查监督部门或人员中要尽量给予明确工作积极性，有效利用资源，提升网点。
4、属任何个专业。各级行在制度的制定执行检查上要加基层银行操作风险管理中存在的问题和建议划定范围和要点，避免检查监督的内容涉及面太泛太多太杂而形成走过场。检查监督的手段和方法既要注重科学和规律，也要体现灵活多样和有针对性，把检查监督过程中形成的经验教训心得技巧，进行总结提炼归纳整理，形成检查方法手册，供检查人员使用，提高业务素质和检查监督水平，从而增强检查监督的效果。同时要提高检查监督方法和手段的科技含量，形成以计算机监测和总会计会计主管和内控人员监督相结合的人机双控形式的风险实时控制网络，提高风险反应速度，增强预警能力。全文展人员培训要加大对员工合规经营意识风险意识和自我保护意识的教育，从思想经营理念全面风险管理职业道德和行为习惯上培育良好的风险控。
5、脱节的现象，管理层次多元化考核内容偏重业务，轻视风险管理，评价体系没有与网点发展个人成长相挂钩。三是管理人员思想认识存在偏差。些领导干部不能正确认识业务发展与内控管理的关系，缺乏内控意识和风险意识，只强调业务的开拓与发展，把主要精力用于本单位所承担的各项目标及，没有更好的与我行先进的系统衔接，大部分代理业务采用的是简单的柜台现金代理方式，我行系统的电子批量处理优势没有充分展现。如代发工资业务系统在处理上不够严密，对上传的文件只识别账号，不识别户名，容易造成串户现象代理保险业务，系统在设定代扣投保人保费程序时，未能有效限定扣划范围，出现从内部户或其他客户账户扣款现象，风险隐患很大。很多代理业务都要求纳入事后监督，但我行中间业务平台无法向事后监督部门。
6、务处理中心的业务集中步伐，不断扩大业务集中处理的范围，进步加大前后台机构人员的分离力度。积极探索和逐步实施将网点前台除现金汇票业务外，全部分离到后台业合互为补充协调发展的局面。是将营业网点所有能够集中处理的业务，都要通过标准化和流程再造，全面实现集中处理。二是要建立操作风险的集中管理体系，将事后监督职能前移，变为事中实时监督，利用现代信息技术对各项业务处理的全过程进行同步监控实时预警，形成识别计量缓释控制和处置风险的系统性操作链条，强化对操作风险的有效识别，提高监督效率和监督效果。三是切实做好银企对帐管理工作，实现对账工作的集约化和多元化运作，与所有开户企业签定账户管理协议，增强对账工作的约束力，增强银企基层银行操作风险管理中存在的问题和建议临时。
7、数支行的考核办法中，与办理单业务的网点实行同考核标准，面对众多与收入挂钩的考核指标，因其人员基数大，不仅包括前台具体核算的柜员，还包括管库员凭证管理员，银企对帐员等，所以人均收入必然降低，这样很多市地单网点的收入远高于综合网点，从而造成综合柜员收入低于单柜员，风险大的柜员收入低于风险小的柜员。加上实行核算体化改革后，我行没有建立相应的风险补偿机制，对综合柜员绝大部分行没务的业务主管，承担着大量的核算业务授权工作。由于网点人员较少，业务主管般只配两人，而且多为倒班，如果外出营销就无法授权。些网点负责人为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的些漏洞。些网点负。
8、计价绩效考核体系建立科学的风险津贴与业绩相结合的绩效考核机制，合理分配员工薪酬，可以将柜员的业绩分为柜面业绩柜面的联机交易为主的业务手工业绩营销项目特殊业务国际业务等以手工操作为主的业务质量业绩业务差错服务态度和被客户投诉等情况三个方面，按业务的复杂度和贡献度设定权重，计算柜员的业绩积分，对柜员的业绩进行全面考核。通过考核以岗定酬升岗升区，充分调动柜各部门之间协调，明确分工，形成统意见后向下安排。对些新兴业务，各牵头部门应该首先在相关部门之间沟通后，明确部门职责，避免出现管理真空，并应该提前或同步对所有相关部门和网点人员进行培训，确保网点办理新业务遇到疑难问题可以及时得到解决。三重新规划和引导基层网点的发展建设是要继续深化前台业务流程再造，加快业。
9、提供具体的代理业务流水，也无相关的监督资料。实际上根本无法做到有效全面的监督续，而对这些业务和产品在推广使用过程中的监督检查风险防范柜台服务客户反响等过问不多，这就把业务发展和风险防范割裂开来，形成业务大家做，风险家担的局面。些新兴业务在业务和核算管理上的归属也不够明确，导致有关文件制度的执行和落实不到位，对柜员的培训指导力度不足，基层网点出现问题无法及时得到解决。五是制度建设相对滞后，些操作系统存在漏洞。近年来，我行各项业务发展较快，特别是电子银行代理业务等发展迅猛，但管理核算制度建设却没有及时跟上，特别是对代理业务凭基层银行操作风险管理中存在的问题和建议的价值。如已经实行核算体化的营业部和综合网点，其办理的业务范围扩大，风险责任加大，但在大多。
10、综合竞争力。由于核算体化后会计结算专业是全行风险较为集中的专业，为稳定会计结算队伍，有效防范风险，对于重要岗位和案件多发部位的会计人员，建议根据其风险和责任，适当发放岗位津贴，以调动其工作积极性。各部门在向基层机构下达各项任务指标时，也应充分考虑和尊重各行实际，鼓励其向特色和专长业务方向发展，不应片面追求指标，诱发不正当竞争。在推出各种业务与产品时，坚持风险防范与业务发展相结合的原则，谁主管的业务谁负责风险防范，以发挥全行在风险防范上的务处理中心集中办理，最大限度地简化柜面业务操作流程，提高前台业务处理效率，降低前台操作风险。二是要依托全功能银行系统平台，不断完善扩大自助银行服务，加快发展网上银行，电话银行等离柜业务服务，有效地分流网点柜面业务，。
11、责人重任务指标轻核算管理，重既得利益轻案件防范，有的网点负责人甚至为了完成项任务指标，不惜以违反制度规定来迎取客户。三是未将风险管理纳入柜员网点考核体系，柜员的积极性受到影响间职能分工上存在些交叉，造成些风险隐患存在。主要表现在五个方面是支行会计核算管理机构设置不科学，部分职能弱化，些风险隐患未能及时发现和纠正。核算体化以后，会计核算风险日趋集中，但没有明确统的部门来承担日益繁重的会计核算管理任务，绝大部分支行包括基层物理网点的会计核算与风险控制职能是由支行营业部代理行使的，这种机构设置的缺陷，造成了部分管理职能弱化。方面，支行营业部作为级支行的对外营业网点，既承担着本网点的核算管理职能，又承担着支行所属分支机构的核算业务基层银行操作风险管理中存。
12、平台和管理平台的建立，加大前后台业务分离力度，提高管理效能，实现业务的集约化管理和风险的集中控制，形成三大平台有机整体联动作用，达到有效防范各种风险的目的。五加强对基层网点负责人的管理和监督我们应当辨证的看待市场营销与风险风范的关系，明确风险防范是业务顺利发展的前提和基础，随着核算体化的实施，网点的营业功能进步拓宽，网点市场营销的范围也进而增大，就更需要营业网点强化核算管理，加强内控建设。要全面实行在支行以下网点营业经理委派制，建立网点营业经理直接对二级分行或支行行长负责的体制，增强核算工作的独立性，有效地遏制基层网点负责人利用职权作案的现象。六有计划有重点地的业务管理模式，加强业务经营分析和考核，以高水准的管理促进基层行业务发展。四建立柜员服务。
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基层银行操作风险管理中存在的问题和建议