（毕业论文）山西省农业保险发展现状与对策研究 ㊣ 精品文档 值得下载

西省第七个粮食总产逾百亿公斤的年份。

全省粮食生产夏秋两季均实现增产，其中，夏粮总产为亿公斤，比上年增长秋粮总产为亿公斤，比上年增长。

播种面积和单产的双向提高，以及高产作物玉米种植比重的上升，共同拉动了全年粮食总产的较大幅度增长。

据全省主要畜禽监测调查结果显示，年全省猪出栏万头，比上年同期增长羊出栏万只，比上年同期增长牛出栏万头，比上年同期增长禽出栏万只，比上年增长。

全省肉类总产量达到万吨，比上年增长牛奶产量万吨，同比增长禽蛋产量万吨，同比下降。

然而，受所处地理位置地形特点及气候条件影响，自然灾害随时威胁着山西省的农业生产。

种植业常年受旱面积占耕地面积的万亩左右，常年遭受冰雹暴雨洪水面积占耕地面积的万亩左右，常年受霜冻面积占耕地面积的万亩左右。

近年来，气候和生态环境的变化导致农作物病虫害呈加重趋势。

号病炭疽病羊痘破伤风布氏杆菌病等的流行使畜牧业受到严重的经济损失。

据统计，自然灾害每年给山西省造成几十亿元以上的经济损失，其中农民是最大的受害者，目前救灾主要靠民政救济财政的应急机制和社会捐助，从科学发展的角度上，农业保险无疑可使农民得到更多的补偿和保障，但山西省在这方面的缺位使得保险补偿和保障没有发挥应有的作用。

山西省农业保险发展现状山西省农业保险的开办由来已久，为了保证农业生产的恢复和农业快速发展中国人民保险山西分公司于年开办了农业保险，以五台县为试点的养殖业为开始打开了山西农业保险的大门。

此后又开始做种植业保险，包括四大类农作物，在山西省的市县都搞过农业保险，但是都没取得效益和很好的发展。

年，山西省年农业保险保费收入共只有万元。

山西保险监管局提供的资料显示，山西省从年开设农业保险业务至年，共实现保费收入万元，共付给农民赔款万元，简单赔付率为这远远超出了农业保险赔付率为的警戒线。

由于山西在推行农业保险的过程中出现了大量的问题，经营长期处于亏损状态，山西省农业保险曾度停止，作为农村保障体系重要组成部分的农业保险重要作用得不到发挥。

山西省农业保险与国内其他农业大省相比发展水平相对落后。

年，山西省粮食播种面积万亩，总产亿公斤，是历史上第四个总产超百亿公斤的丰收年。

其中，玉米种植面积达到万亩，总产亿公斤，面积和产量均创历史最高水平，分别占粮食总产和面积的和。

全省农民人均纯收入达元，比上年增加多元，增幅达。

然而年，养殖业保险承保奶牛余头，占实际养牛存栏数的全省种植业保险仅承保麦场火灾多万亩，占小麦种植面积的。

农业险保费收入万元，与山西省人民保险公司农业保险规模最大的年的万元保费相比，农业保险下滑严重，基本处于停滞状态。

农村经济发生了翻天覆地的变化，而农业保险险种规模上都严重萎缩，这与占全省人口总数的广大农民对自然灾害等各类风险的转移需求及不相称。

据内蒙古保监局数据显示，截至年月末，内蒙古政策性农险保费收入已超过亿元，种植业保险承保面积超过万亩，政策性农险财政补贴金额超过亿元。

自中国保监会开展政策性农业保险试点以来，黑龙江省保险业不断深化试点，扩大经营区域，拓展业务领域，逐步建立和完善现代农业保险体系，提高农业保障能力，提升保险业为农村经济和社会发展服务水平。

至年，黑龙江省实现农业保费收入亿元，承担风险保障亿元，累计支付赔款亿元。

目前黑龙江省确定的政策性农业保险险种中，种植业保险险种包括玉米大豆水稻和小麦养殖业保险险种包括能繁母猪保险和奶牛保险。

商业化模式自主推动的险种主要包括烤烟林木肉鸡等险种。

黑龙江省对政策性农业保险业务给予了保费补贴，分别由中央省县级按比例承担。

年以来，黑龙江保监局高度重视农业保险发展和监管问题，力争把农业保险打造成精品工程，把中央强农惠农政策落实到位。

断加强与政府有关部门的沟通和联系，参与制定政策性农业保险工作实施方案，明确了政策农业保险工作任务和工作要求。

实现政策性农业保险保费收入亿元，承担风险保障亿元。

其中种植业保险承担面积万亩，保费收入亿元奶牛保险承保万头，保费收入亿元能繁母猪保险承保万头，保费收入亿元。

年河南省农业保险品种扩大到玉米小麦水稻棉花能繁母猪奶牛和烟叶肉鸡，其中玉米能繁母猪和奶牛保险在全省范围内开展。

全省累计投入保险保费补贴亿元，完成种植业投保万亩养殖业投保万头，参保农户超过万户次，获得赔偿亿元。

从年至年种植业保险开办情况来看，只有中国人保山西分公司家在部分地市开办小麦收获期火灾保险林木火灾保险两个种植业险种，保费收入为万元，但是，三年赔款仅为万元。

从开办的商业性奶牛保险来看，保费收入和分别为万元万元万元，赔款分别为万元万元万元，简单赔付率分别为，三年累计赔付率为。

表年年主要农作物产量单位万吨粮食油料蔬菜棉花数据来源年山西统计年鉴如表所示，在农业播种面积基本不变甚至增加。

加强对农业保险营销员的业务技能培训是要保证农村营销员的培训时间，并增加高质量的培训。

般来说，农村市场具有浓郁的亲情文化，农村营销员要多融入了解农村文化。

二是提高营销员的工作态度，农村工作向来都不轻松，所以派选能吃苦耐劳工作态度积极的人员去做，于此同时适当提高农业保险营销员的报酬。

提供有关农业信息增加农民的预防风险意识和技能据统计每增加的防范风险措施，意外发生的概率会减少。

农民的道德风险极为严重，比如在有利的情况下可能有些家畜有病不治对传染病不采取预防措施。

所以，想农民传授些基本的风险防范意识和技能极为重要。

比如定期举办风险知识培训免费为农民提供天气信息等，对于降低农业保险的风险作用不容小视。

倡导产品创新，因地制宜，有针对性地开发新险种保险公司应该加深对农村市场的了解，深入调查研究当地农村发展现状，农民保险需求，可支配收入和缴费习惯，提出切合农村实际的保险供给对策，引导有效需求，采取差异化细分产品开发策略。

应结合农村地区实际，有针对性的改造现有产品，开发新产品，提供低保费适度保障广覆盖缴费灵活适合三农的产品。

划分风险区域，实施差异化费率。

根据定时期的气象数据和实际的损失程度把全省划分为多个不同风险区域，风险高的区域费率高，风险低的区域费率低。

积极开发新险种，寻找农村保险市场业务的新增长点，通过实地调研开发农民需求量大或者有潜在需求的险种。

据统计，年，山西省农民现金收入为元按增长幅度山西省为，位居中部六省第全国第五，比去年同期前移了位。

农村人口缺乏资金管理方法，在通货膨胀情况下持有大量现金无疑会造成现金损失，不加以利用也会造成资源浪费。

所以可以开发些安全系数高的投资性险种。

长期以来，广大农民养成了靠天吃饭的习惯，风险防范意识淡薄，对各种金融工具不了解，旦遭遇自然风险和市场风险束手无策只能忍受巨大损失。

农民的金融意识方面随着我国市场经济的深化和发展而逐渐增强，更重要的是另方面政府要有意地向农民宣传和培养风险防范意识，同时要让农民了解基本的农业风险处理方式如农业保险订单农业等等的运作原理，只有让农民了解了各种化解农业风险的方法和途径，才能有效地化解农业风险。

尽量简化保险合同和设计适中的保险费率保险公司可能习惯了城市保险业务中在和投保人玩文字游戏以从中推卸责任，但在农村市场应该去掉这种恶习，尽量简化保险合同，通俗易懂。

保险公司高保险费是影响业务拓展的重要原因之，虽然农村经济发展迅速，但些保险费还是出国农民的承受范围之内，再加上处于农险的开发阶段应该以开拓市场为主。

安盟牲畜死亡险率仅为而国内公司同类产品费率为。

除此之外，牲畜死亡险特殊的承保方式，也使农民实际获益很大。

安盟按照农民投保时的牲畜数和投保金额承保，收取保险费。

因不同牲畜的生长期不同般在个月以内，在年的保险期内，可以更换多个批次，总保险的牲畜远远超过初次投保数量，但安盟保险不对更换的批次增收保险费。

对低廉的保险费用使得越来越多的养殖户看好安盟保险，安盟在农村市场上的进军路线因与这些养殖户心心相印而由此延伸。

加强与政府相关部门农村基层干部联系试行强制险由于农业灾害具有伴生性和关联性如畜生传染病种植业的外部性，如果实行完全的自愿保险，这会产生两大问题，首先未参加农业保险的农户会在防灾防损中搭便车，不交费投保也能享受服务，必然影响投保者的积极性，比如保险公司统组织大面积消灭蝗虫无法排除免费享用者。

其次，更重要的是，从世界各国的实践来看，即使在有政府补贴的情况下，自愿投保率也不是太高，而农业保险只有积聚足够的风险单位和保险单位才能较好地降低风险和成本，进而使得整个农民群体农业以及社会的福利达到最大。

如日本和些发展中国家则对部分险种和保险对象立法实行强制保险。

强制险的开办会降低部分关联性伴生性灾害的发生，必定会降低农业保险的赔付率。

而这需要发挥政府的强制性作用，因为农民对政府的信任度比保险公司高，深入农村调研通过可行性分析在政府的引导下集体行参保。

此外，加强与林业畜牧等政府部门的联系可以得到些技术性的或些防灾措施对降低灾害发生也有重要作用。

结论当前，发展农业保险有多方面有利条件。

首先，农业结构稳步调整，农村经济稳步发展，农民收入稳步增加，必将推动农业保险的需求其次，三农政策的大力推进使农业保险发展得到些政策优惠，各级政府和社会各界对农业保险都非常关心和支持广大农民的保险意识不断提高，越来越多的农民希望通过农业保险来防范化解农业生产的风险。

农业劳动生产率的提高是国民经济其他部门赖以化的基础，是国民经济其他部门进步发展的基础。

农业的基础地位是否稳固，农村经济是否繁荣，具有极其重要的政治和社会意义。

随着现代化建设的发展和人民生活水平的提高，对农副产品需求的数量和质量越来越高，而我国现阶段农业生产条件比较落后，发展还很不稳定，农业基础地位相当薄弱。

农业不能适应人民生活改善和经济发展要求的矛盾日益突出。

实施农业保险对于稳定农业经济，推动第二产业和第三产业进步，进而带动全国经济实现可持续发展有着不可估量的作用。

因此，切实加强农业，全面发展和繁荣农村经济，保证粮棉油等基本农产品的稳定增长，保证农民收入有较快的增加，就成为紧迫而又艰巨的任务，农业保险的顺利开办和发展是农业健康快速发展的重要保证。

参考文献夏晚秋，侯方亮，李志敏山西省农村保险营销网点调查中国保险报，张贵全山西省农业保险发展的策略与途径山西财经大学学报金麟根，杨云聪，张聪我国农业保险问题及对策探讨广西农业科学山西省保