1、小企业贷款的劣势产品品种数量少产品要素不灵活支付结算不便捷人员素质较弱考核机制缺乏第章邮储银行发展小企业贷款的策略树立发展指导思想建立组织保障体系构建专业化的组织架构实行业务流程标准化管理实施差异化风险管理策略建立绩效考核激励机制制定市场开发策略创新小企业贷款产品要素第章总结附录参考文献致谢刘甜中国邮政储蓄银行发展小企业贷款策略研究第第第第章章章章导论导论导论导论选题背景选题背景选题背景选题背景当前商业银行面临的金融市场正在发生深刻的变化，利率市场化改革不断推进，金融脱媒现象加快，资产支持类产品不断增加，使商业银行传统业务面临着较大的挑战，必须进行经营模式和增长方式的战略转型。中小企业是我国经济发展的重要支柱，推进和深化中小企业金融服务是商业银行实施战略转型的个重要，也是必然选择。实践证明，只要管理和风险控制到位，中小企业同样可以为银行。
2、强对各级机构和人员的考核力度，建立科学完整的绩效考核和激励办法，既要考核业务量指标，也要考核资产质量和收益指标。在收入分配上强调小企业信贷经理收入与其业务量效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，上不封顶。同时应注意避免激励不足或激励过度所带来危害，使客户经理自觉地将风险管理要求寓于贷前调查与风险定价之中。产品经理信贷经理人均管户以户左右为宜，累计贷款余额为万元左右。在考核过程中实行“双线考核”，即小企业贷款实现的收入和余额全部归营销的支行，纳入年度考核计划，同时对小企业信贷中心产品经理信贷经理进行虚拟考核。每月由分行小企业信贷中心将小企业贷款实现的收入和余额清分到支行，产品经理信贷经理绩效与实现收入质量进行挂钩。绩效考核依据相关制度执行，并结合费用向新业务发展倾斜原则要求，综合考虑收益风险相应指标，出台信贷业务绩效考核实施细则。加强小企业业。
3、况良好授信银行单的企业应积极支持四是根据媒体平台信息，对销售收入利润纳税情况在行业中排名靠前的企业应实施重点营销五是对具有良好社会形象，具有核心竞争力的小企业进行重点营销。三积极宣传小企业贷款业务，突出业务特点，提高市场知名度和美誉度。突出宣传邮储小企业贷款产品的“次授信两年有效次抵押循环使用”等优势，宣传银行能快速响应小企业贷款市场需求没有人情费用的特色宣传银行让客户变得简单的经营理念，宣传银行在小企业金融业务领域的产品和服务举措，提升社会形象。依托邮储银行是新生的银行，是定位于普通民生的银行进行媒体造势活动，宣传邮储银行履行社会使命，解决中小企业融资难的积极形象。是加强小企业金融服务品牌的传播力度。通过电视报纸电台等主流媒体，通过景观标志性刘甜中国邮政储蓄银行发展小企业贷款策略研究建筑物交通枢纽广告灯杆广告，通过产品推荐会品牌发布会。
4、存在相当数量的中小企业客户群，其企业主持有异地房产的情况较多，可以与他省接壤地区的支行对异地抵押物的市场需求进行调研，试图通过更快捷的方式加快推进。为有效控制行业风险和企业主软信息不足的信用风险，邮储可以探索通过集群化营销模式，在深刻理解客户运营模式的前提下，更好地控制信贷风险，拓展客户群。“条状”小企业集群化营销供应链供应链体系是个完整的产供销“链条”，我行应以手头现有授信小企业为出发点，将营销能量辐射至其链属上下游企业，充分挖掘客户资源，提升我行对于供应链融资的服务能力。“块状”小企业集群化营销园区市场各支行的前期调研显示，本地各区域存在这部分在区域上相对集中的小企业，它们成“块状”分布，如各级工业园区高科技园区各类专业市场。各支行可深度调研区域内经济区并初步取得成果，分支行层面共同探索针对性的授信方案，共同营销，通过与相关管理方开。
5、,政策环境研究框架与研究方法研究的不足之处第章小企业贷款概述小企业的相关概念小企业的划分标准小企业的特论导论导论选题背景选题背景选题背景选题背景当前商业银行面临的金融市场正在发生深刻的变化，利率市场化改革不断推进，金融脱媒现象加快，资产支持类产品不断增加，使商业银行传统业务面临着较大的挑战，必须进行经营模式和增长方式的战略转型。中小企业是我国经济发展的重要支柱，推进和深化中小企业金融服务是商业银行实施战略转型的个重要，也是必然选择。实践证明，只要管理和风险控制到位，中小企业同样可以为银行带来较好的收益，并能够减少对大企业的依赖，避免同业间的恶性竞争，实现可持续发展。目前，随着第章导论选题背景文献综述小企业存在的合理性小企业融资理论银行信贷配给理论外部政策环境研究框架与研究方法研究的不足之处第章小企业贷款概述小企业的相关概念小企业的划分标。
6、带来较好的收益，并能够减少对大企业的依赖，避免同业间的恶性竞争，实现可持续发展。目前，随着直接融资渠道逐步拓宽，大客户贡献度下降速度加快，银行盈利空间逐步缩小。方面银行同业目标市场趋同，激烈的竞争导致银行在与大客户谈判中处于弱势地位，贷款议价能力不强，中间业务收益水平降低。迫于竞争压力，各商业银行多数大客户的贷款利率水平在基准利率及以下，特别是垄断性大集团客户，实际执行利率大部分是基准利率下浮。另方面中小企业贡献度逐步上升，并日益成为商业银行发展的战略性目标。对于新兴的邮储银行而言，大企业客户贷款营销尚属初期，服务能力还明显不足，加上次领域竞争激烈，因此，不宜与其他国有银行直接正面竞争。而从自身实际出发，邮储银行的网点机构是最大的优势之，但是从财务成本核算来看，如果仅做大项目而缺少中小企业客户，就不能完全摊销由此产生的成本。因此邮储需要。
7、务信贷队伍建设，从管理和操作层面加强业务培训，实现专业化管理，打造支专业化的小企业从业人员队伍。各支行应选拨和推荐名以上从事授信工作人员作为专业从事小企业业务产品经理信贷经理，原则上应具有信贷专业知识和经验操作技能分析能力，有良好工作态度和责任心敬业精神道德品质。人力资源部在牢把进人关基础上，为小企业贷款中心配备名小企业贷款产品经理信贷经理额度。小企业业务专业培训采取总行分行培训相结合，理论和实践相结合，集中培训和常规培训相结合的方式。培训过程中强化对小企业贷款经营理念业务流程产品营销风险防范原则等多个方面的培训，重点是如何运用小企业最基本资料如水电费运输费税单员工人数等分析企业经营状况财务发展趋势抵押物价值基本判断等。并进行岗位技能考试，实行持证上岗制度。同时，大力强调“从实践中来到实践中去”的工作作风，产品经理信贷经理要深入了解市场。
8、准小企业的特点小企业在我国经济发展中的作用小企业贷款的相关概念小企业贷款的概念小企业贷款的特点海外银行小企业贷款的发展情况德国商业银行小企业贷款做法摩根大通银行小企业贷款业务做法国内银行小企业贷款的发展情况建设银行淡马锡镇江模式台商行伙伴银行理念第章邮储银行小企业贷款的发展现状中国邮政储蓄银行简介及发展定位中国邮政储蓄银行发展简介中国邮政储蓄银行发展定位中国邮政储蓄银行小企业贷款现状邮储银行发展小企业贷款的主客观原因邮储银行小企业贷款产品介绍小企业贷款业务整体发展情况邮储银行小企业贷款业务质量情况分析邮储银行小企业贷款信贷风险管理的现状邮储银行小企业贷款发展中存在的问题经营管理机制需调整缺乏针对小企业的制度和政策第章邮储银行发展小企业贷款的优劣势分析中国邮政储蓄银行发展小企业贷款的优势网络优势定位优势费用透明头寸充足中国邮政储蓄银行发展。
9、业客户的批量营销二是根据区域特点，重点支持和本地区能源石化钢铁汽车船舶制造航空航天基础设施建设等支柱产业有机结合而形成的“产业族群”中的龙头小企业三是关注现代物流生物医药信息电子港口物流现代服务业等新兴产业四是对与区域发展经济相结合市场定位明确的“特色小企业”，呈产业集群化以块状经济和优势行业为特色的小企业，按公司制规范运作有发展前途的股份制小企业，绩优外向出口导向型小企业实施信贷倾斜。二建立目标客户体系，邮储还应制定小企业客户营销指引和目标客户名单。是利用自身平台分析现有的公司存款类客户对银行的贡献度，形成目标客户名单。了解其信贷需求情况，并基于良好的合作关系，在利率定价上实行优惠，以此稳定客户群体二是大力推行主办行制度。对基本账户能开在邮储，能较好解决信息不对称风险的企业应予以大力支持三是对已在邮储信贷支持下出现强劲成长信号，履约情。
10、重新审视自己的市场定位，谋求新的业务增长基础。加上邮储年即在全国范围内成功开展了小额贷款业务，熟悉了小企业市场，积累了定的经验，因此，在此基础上拓展中小企业贷款业务应当成为邮储银行的战略选择。文献综述文献综述文献综述文献综述伴随着现代企业理论制度经济学及信息经济学的发展，小企业贷款理论得到了不断的丰富和完善。国内外对记载误导性陈述或重大疏漏的未对客户资料进行认真全面和准确核实的超越权限违反程序审批的未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的授信客户发生重大变化和突发事件，未及时实地调查的未根据预警信号及时采取必刘甜中国邮政储蓄银行发展小企业贷款策略研究要保全措施的故意隐瞒真实情况的不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息等情况应严格实施问责。建立绩效考核激励机制建立绩效考核激励机制建立绩效考核激励机制建立绩效考核激励机制邮储要加。
11、需求和产品特点，通过不断“学中干干中学”，积累小企业贷款业务经验，熟悉小企业贷款市场，提高小企业贷款风险防范能力。集中培训拟采取总行培训外聘专家培训和分行培训相结合的方式。培训过程中要直接走访小企业。通过深入了解小企业生产经营情况产品优势资金需刘甜中国邮政储蓄银行发展小企业贷款策略研究求和贷款中存在的困难的情况，拓宽对小企业发展的思路，减少对客户识别的盲目性和信贷风险。制定市场开发策略制定市场开发策略制定市场开发策略制定市场开发策略为明确营销方向，把控行业风险，提高营销针对性，分行支行要加强目标客户开发行业分析产业集群分析工作，有针对性的实施行业区域客户营销战略，实现批量营销。加强市场调研行业分析。是通过与政府金融办市经委市农委工商税务招商部门房管土管部门中小企业局工业园区管委会行业协会担保机构等有关机构深化合作，进行有效对接，实现小企。
12、记者座谈会银企对接会，通过与有关机构深化合作，来宣传邮储小企业贷款业务简洁快捷的特点，让更多目标客户了解邮储的小企业贷款业务品牌二是增强品牌的体验感。通过上乘的质量和服务奠定品牌价值，以客户为中心，以市场为导向敏锐把握市场机会，不断改进服务方式，努力提高服务效率，提高客户的满意度三是不断完整和丰富品牌内涵。通过服务手段的创新和产品创新，使小企业业务品牌得以丰富。创新小企业贷款产品要素创新小企业贷款产品要素创新小企业贷款产品要素创新小企业贷款产品要素法人担保增信为提升邮储产品的市场竞争力，特别是争取些优质小企业客户，可以提供第三方企业个人担保等增信方式的优质客户在其信用评级项下调高对应抵押率调整系数，即提高其贷款成数。需要注意的是，各支行要更谨慎地识别客户，深刻分析风险隐患，并应更严格地做好流程管理。启动异地抵押物担保调研各地临界区域周边。
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