响。另方面大量资金投向少数企业行业,使这类企业因轻易获得银行大量信贷资金产生投资高风险和行业冲动,定程度上将助长些行业和企业的非理性扩张,导致经济泡沫总行和级分行,总分行直贷规模不断扩大,基层银行的经营自主权基本丧失。多数基层行仅有少量小额质押贷款的权力,如工商银行建设银行中国银行级分行企业贷款无论额度大小,全部由总省行审批,市级分行负责贷前调查和相关材料申报工作,县支行只存不贷。财务金融论文银行信贷现状调查研究。信贷投向的集中。是向优势行业集中。调查统计,年阜新辖区各家商业银行新增贷款亿元业银行各项存款占比,地方金融机构各项存款占比。是商业银行存款由基层行向上级行集中。金融机构通过实行级准备金,以优厚的系统内上存利率,把基层行的资金逐级集中。辖区商业银行系统内级准备金的比例由不等,比例内上存资金利率多数高于法定存款准备金利率,最高的高出法定存款准备金利率个百分点。超比例上存资金利率更高,中国银行最高达到,高于年期存款利率个百分点,年行仅有少量小额质押贷款的权力,如工商银行建设银行中国银行级分行企业贷款无论额度大小,全部由总省行审批,市级分行负责贷前调查和相关材料申报工作,县支行只存不贷。财务金融论文银行信贷现状调查研究。信贷风险追究责任制制约了基层商业银行贷款的积极性。目前国有商业银行,包括地方法人金融机构都普遍实行了贷款风险责任追究制度,要求新发放的贷款要达到本金利息百财务金融论文银行信贷现状调查研究营状况。有利于银行防范金融风险。由于国家重点企业基本不存在倒闭风险,不易对银行造成较大金融风险,降低了风险隐患。信贷集中的不利影响。对策建议加强中央银行政策窗口指导。中央银行要充分发挥窗口指导作用,利用货币政策工具引导商业银行合理配臵和投放信贷资金,保证货币信贷政策的贯彻执行。是出台相应政策,引导国有商业银行总分行增加欠发达地区以及中小企业贷款比例行集中。金融机构通过实行级准备金,以优厚的系统内上存利率,把基层行的资金逐级集中。辖区商业银行系统内级准备金的比例由不等,比例内上存资金利率多数高于法定存款准备金利率,最高的高出法定存款准备金利率个百分点。超比例上存资金利率更高,中国银行最高达到,高于年期存款利率个百分点,年辖区县域新增存款亿元,占全市新增存款的,其中上存市行资金亿元,占新增存款的风险。由于商业银行信贷人员受知识水平和行业分析能力的限制,无法对大型企业的经营状况发展前景做出准确判断。基层行没有授信权,承担决策失误的责任较小,对风险的关注程度则较低上级行又难以及时准确地了解和掌握企业的各项变化情况,导致贷后风险增加。是财务风险。目前银行的经营收益主要来源于利息收入,贷款过度集中使得银行的经营效益在很大程度上受制于少数大企业的新增贷款投向级以上企业占,投向级企业占,投向级企业占,级以下的占。是向经济发达地区集中。由于国有商业银行资金基本上由总省行统集中使用,并实行‚重点行业重点地区重点客户和发展重点产品的重战略‛,致使信贷投放向经济发达地区集中。年,辽宁辖区沈阳大连鞍山市金融机构新增贷款占全省金融机构新增贷款的,从阜新辖区信贷投放情况看,近年来国有商业银行信权,承担决策失误的责任较小,对风险的关注程度则较低上级行又难以及时准确地了解和掌握企业的各项变化情况,导致贷后风险增加。是财务风险。目前银行的经营收益主要来源于利息收入,贷款过度集中使得银行的经营效益在很大程度上受制于少数大企业的经营状况。信贷投向的集中。是向优势行业集中。调查统计,年阜新辖区各家商业银行新增贷款亿元,其中电力煤碳等大优势行业户止对县域企业发放贷款,在县域的分支机构只存不贷,年县域金融机构新增贷款仅占全市新增贷款的。当前银行信贷集中的表现形式经营资金的集中。经营资金的集中主要表现在以下几方面。是存款向国有及股份制商业银行集中,地方性金融机构存款市场份额占比较小。调查显示,年末,辽宁辖区国有及股份制商业银行各项存款占比,地方金融机构各项存款占比。是商业银行存款由基层行向上级信贷的过度集中,导致货币政策传导不畅。方面由于实行级准备金,资金逐渐向上级行集中,削弱了基层行的放贷能力,对区域经济重要组成部分的中小企业的支持甚少,造成区域经济的资金供求失衡,对微观经济造成不利影响。另方面大量资金投向少数企业行业,使这类企业因轻易获得银行大量信贷资金产生投资高风险和行业冲动,定程度上将助长些行业和企业的非理性扩张,导致经济泡沫的后顾之忧。各级政府要积极协调引导和促进中小企业信用担保机构的筹建,建立有效的管理制度和运作机制,合理划分信用担保机构与金融机构承担风险比例,维护并促进担保机构的健康发展,切实解决中小企业贷款担保难的问题。是要推动企业债券级市场的发展,建立和健全企业股权债券柜台交易制度,实现企业投资主体的多元化,开辟多种形式的风险投资资金的筹资渠道。加强信用建设,。建立行业风险预警体系。商业银行应建立对信贷集中行业集中客户的授信风险预警线,定期进行集中客户授信风险分析和评级,重点了解集中客户所处的行业发展趋势实际经营能力等有关情况,研究制定对大企业的授信政策,防止信贷风险的出现。同时,要建立对企业预期市场供求价格变化预测等为主要依据的监测体系,建立信贷退出机制,及时主动退出无效或低效的信贷市场,有效规避风险。是存款向发达地区集中。年末,辽宁辖区沈阳大连鞍山等个发达城市金融机构存款占全省市金融机构存款总量的,阜新属于全省经济最落后地区,仅占。信贷管理权限的集中。随着国有商业银行改革的完成,集约化经营模式基本固定,国有商业银行普遍实行了集权式的信贷管理模式,贷款权和审批权逐步上收于总行和级分行,总分行直贷规模不断扩大,基层银行的经营自主权基本丧失。多数基止对县域企业发放贷款,在县域的分支机构只存不贷,年县域金融机构新增贷款仅占全市新增贷款的。当前银行信贷集中的表现形式经营资金的集中。经营资金的集中主要表现在以下几方面。是存款向国有及股份制商业银行集中,地方性金融机构存款市场份额占比较小。调查显示,年末,辽宁辖区国有及股份制商业银行各项存款占比,地方金融机构各项存款占比。是商业银行存款由基层行向上级营状况。有利于银行防范金融风险。由于国家重点企业基本不存在倒闭风险,不易对银行造成较大金融风险,降低了风险隐患。信贷集中的不利影响。对策建议加强中央银行政策窗口指导。中央银行要充分发挥窗口指导作用,利用货币政策工具引导商业银行合理配臵和投放信贷资金,保证货币信贷政策的贯彻执行。是出台相应政策,引导国有商业银行总分行增加欠发达地区以及中小企业贷款比例,使这类企业因轻易获得银行大量信贷资金产生投资高风险和行业冲动,定程度上将助长些行业和企业的非理性扩张,导致经济泡沫的形成,降低全社会的资金使用效率。形成商业银行风险隐患。是经营风险。信贷集中使得银行信贷客户固定,收入主要依赖于个别行业甚至个别企业,经营风险进步集中化,企业经营状况旦恶化或市场发生变化,银行经营的稳定性和效益性就会受到影响。是管理财务金融论文银行信贷现状调查研究完善金融生态环境。在市场经济条件下,各地区为长期保持吸引商业性资金投入的能力,应加快金融生态环境的完善。通过以上方式,把企业信誉政府信誉银行信誉有效结合,为商业银行的经营创造个良好运行环境有利于银行防范金融风险。由于国家重点企业基本不存在倒闭风险,不易对银行造成较大金融风险,降低了风险隐患。信贷集中的不利影响。财务金融论文银行信贷现状调查研营状况。有利于银行防范金融风险。由于国家重点企业基本不存在倒闭风险,不易对银行造成较大金融风险,降低了风险隐患。信贷集中的不利影响。对策建议加强中央银行政策窗口指导。中央银行要充分发挥窗口指导作用,利用货币政策工具引导商业银行合理配臵和投放信贷资金,保证货币信贷政策的贯彻执行。是出台相应政策,引导国有商业银行总分行增加欠发达地区以及中小企业贷款比例的风险。是完善信用审批操作流程。根据各地经济发展规模和基层行的经营管理水平,因地制宜,适当下放中小企业流动资金贷款审批权,减少中间环节。是完善业务考核奖惩机制。建立切实可行的激励与约束风险与收益相对应的激励机制,制定合理的奖惩办法,激励信贷人员的主观能动性。进步拓宽中小企业融资渠道。是大力促进信用担保机构的发展,解决中小企业担保难的问题,解除银行投高的企业集中。年辖区商业银行新增贷款投向级以上企业占,投向级企业占,投向级企业占,级以下的占。是向经济发达地区集中。由于国有商业银行资金基本上由总省行统集中使用,并实行‚重点行业重点地区重点客户和发展重点产品的重战略‛,致使信贷投放向经济发达地区集中。年,辽宁辖区沈阳大连鞍山市金融机构新增贷款占全省金融机构新增贷款的,从阜新辖区信贷投。完善商业银行信贷管理体制。是建立科学的授权授信管理体系。各商业银行应建立贷款分层决策管理体系,依据系统运行实际,对基层进行实绩分类和等级划分,对不同地区的分支行确定不同的贷款审批权限。在对所有的客户在评级的基础上,对每家客户包括中小企业给予相应的授信额度,在授信额度之内,由基层行审批发放贷款,既可增加对中小企业的有效信贷投入,也可减少信贷集中带来止对县域企业发放贷款,在县域的分支机构只存不贷,年县域金融机构新增贷款仅占全市新增贷款的。当前银行信贷集中的表现形式经营资金的集中。经营资金的集中主要表现在以下几方面。是存款向国有及股份制商业银行集中,地方性金融机构存款市场份额占比较小。调查显示,年末,辽宁辖区国有及股份制商业银行各项存款占比,地方金融机构各项存款占比。是商业银行存款由基层行向上级,增加对信誉优良具有发展潜力的中小企业的有效信贷投入。是适当增加对金融机构特别是中小金融机构的再贷款投入和再贴现额度。是要对商业银