的高峰。那么发现农民及村镇企业对金融产品的核心需求，推出相应的服务产品，提升相应的服务水平就成了目前村镇银行亟需大力发展的方向。下面，针对村镇银行金融市场以及相应的金融产品创新，本文提出以下几点建议。对以种植业为主的农业项目重点支持产品随着农业生产水平的提高和机械化的推进，传统的生产经营模式已经开始制约生产效率的提升。近年来，国家也在探索农村土地使用权流转的变革之路，相对宽松的农村土地政策给私人大型农场的出现创造了条件。但从事种植业畜牧业养殖业的普通农民般是没有足够的经济实力来建设完善的大型农场，通过村镇银行来进行融资就成为了项必要的手段。针对这些地区性的农业项目，村镇银行可以退出相应的金融产品。利用本土优势，充分了解借款人的信用情况以及生产经营能力利用利率相对自由的政策优势，有针对性的给农户发放适额的贷款。如在云南地区，玉米种植较为普遍，但多为单农户零散种植，生产效率不高，如果有本身具有定资本是单纯靠财政拨款，有审批流程复杂款项到账慢等各方面的问题。向村镇银行贷款融资兴建基础设施项目就成为种更好的村镇银行相关农村医疗保险的服务将为解决这难题提供极大的帮助和支持。村镇银行通过建立医疗保险存款专户，以家庭或个人为单位开设，跟家庭或个人的基本储蓄账户相关联，在缴款日通过短信电话等形式通知用户扣费情况，这样既有利于提高村镇银行用户数量，也有助于医疗保险规的主发起人性质单，必须由现有的银行金融机构来充当，在实际经营中将会造成过分依赖主发起人，变相成为主发行的分支机构。同时拒绝了社会优质民间资本，降低其参股兴趣，从而形成“家独大”的寡头垄断局面。经营环境问题。由于农村的市场化程度和生产力水平不高，有限的收入水平决定了其消费水平。加之基础设施不健全，从而削弱了农村的流通水平。农民无法准确解读国家的各项惠农扶农的政策措施，风险意识不高，投资中容易盲目跟风，形成典型的羊群效应。贷款农户的信用法律意识淡薄，银行征信体系建设滞后，村民欠账不还的现象时有发生。当地行政部门为了时期的特殊需要，过分干预银行运作，使其成为政府的特别提款机，导致银行资不抵债，经营困难。另外，农民受制于整体文化水平不高，对金融没有概念，也不利于银行各项业务的开展。金融创新问题。当前，村镇银行仍拘泥于传统的储蓄存款和贷款业务等模式，金融产品同质化，其资金投向的开展规模较小，涉及范围狭窄，如代理保险及代收费业务国际贸易各种结算方式网上银行等新兴高科技业务均未开办。无论从贷款产品中间业务产品还是银行卡业务产品来看，均过于单独立，小额信用贷款体制不完善，对于农民的贷款需求以及日常生产生活需要，满足程度低，从而导致客源流失。同时由于安于现状固步自封的态度和过分强调客观原因，村镇银行创新意识不强，激励不足，不能积极主动地开发新产品。加之村镇银行实行主发起人制，容易使村镇银行对问题的贡献，如就业转移马太效应的分散农产品价格市场化平衡贫富差距等。这些项目还有待详细调查后给出相应的结论。总之，村镇银行的正确发展将会成为个新兴的朝阳产业，但在具体的实施过程中还需要不断的探索和完善。参考文献朱芳香胡黠国内外村镇银行贷款机制模式研究商界，张艺良布局县域经济银行巨头纷纷设立村镇银行证券日报，郑兰祥村镇银行发展初探商业时代，张志峰申琳村镇银行能否搞活农村金融人民日报，王莺莺我国村镇住宅建设金融支持体系研究北京交通大学，村镇银行初探及其金融产品创新摘要农村金融市场毫无疑问是个有着巨大资金需求的市场。如果不局限于生产经营活动，从各个方面来看，农民对于各项金融服务是有极大需求的。这成为我国村镇银行存在的基础和意义，我国村镇银行既背负着国家给予其服务“三农”支持农村经济发展的时代重任，又要兼顾自身的生存与发展。长期以来，金融服务直是制约农村经济发展的瓶颈，改善农村金融状况被提上日程，改革迫在眉睫。本文将从我国村镇银行的意义和现状分析入手，提出我国村镇银行金融产品创新的思路。关键词村镇银行金融产品创新建立村镇银行的意义我国的村镇银行，既背负着国家给予的服务“三农”支持农村经济发展的时代重任，又要兼顾自身的生存与发展，而我国农村金融市场以农户和乡镇企业为主要的资金需求主体。农村金融市场毫无疑问是个有着巨大资金需求的市场。简单来看，他对发起行的依赖性过强，这在定程度上也降低了村镇银行创新的可能性。另外，金融创新的优惠对象出现偏离，为了达到盈利目的，村镇银行考虑的对象往往以强势企业为主，而农村新兴小企场是全国四大渔场世界九大渔场之。市是我国首批对外开放的个沿海城市之，现辖如皋启东市县级，海安如东县，崇川港闸通州区和经济技术开发区，共有个乡镇。全市总面积平方公里，是江苏全省的十二分之，年年末全市户籍人口万人。初步核算，全年地区生产总值亿元，按可比价计算，比上年增长。分产业看，第产业增加值亿元，增长第二产业增加值亿元，增长第三产业增加值亿元，增长。人均地区生产总值元，按当年平均汇率折算达到美元。三次产业的比例调整为。财政收入占的比重为，比上年提高个百分点。市区居民消费价格总指数，即物价总水平比上年下降。其中，服务项目价格下降，消费品价格下降。八大类消费价格呈现“五降两升平”态势。全年提供就业岗位万个。新增转移农村劳动力万人。全市工商部门新登记私营企业万家，年末累计登记的私营企业达万家新登记私人企业注册资本亿元，年末累计注册资本亿元。全市工商部门新登记个体户万户，年末累计达万户。年末全市户籍人口万人，其中，市区包括通州区人口为万人。全市人口出生率，人口死亡率，人口自然增长率。城镇化率。自年市第污水处理厂建成投运以来，加大环保投入。政府坚持政府企业社会多元化投入环保基础设施建设，全市环保投入翻了番。目前，沿江地区已建和在建污水处理厂座，已建成投运了座城市污水处理厂，全市污水处理能力由年的万吨日迅速增加到万吨日，城市生活污水处理率增加了倍，有效缓解了对长江大海的水污染压力。目前在建城市污水处理厂座，设计日处理能力万吨。规划远期各污水处理厂还要扩建，随着污水处理厂规模的扩大，污水处理厂所产生的污泥量不断增加，现有填埋场已不可能容纳污水厂产生的污泥，污泥的出路问题愈加突出，亟待解决，因此市政府决定抓紧建设污泥处理工程，该工程接纳上述座污水处理厂污泥废物的无害化资源化减量化目标。固体废物环境保护措施工业固体废物无害化资源化措施工业尾矿加强尾矿资源的保护，合理开发，集中开采，提高资源利用率。依靠科技进步，提高开采回收率和选矿回收率，减少尾矿产生量。建设尾矿库，防止尾矿流失，探索尾矿库复耕的途径。工业炉渣继续采用传统有效的方法综合利用工业炉渣。并尽快实施在海港区建设炉渣砖厂的计划。粉煤灰拓宽粉煤灰综合利用途径。用电厂粉煤灰作建筑材料水泥添加剂复合肥填料生活垃圾制肥填料路基材料。煤矿石在建设改造电厂和大型锅炉过程中，推广循环流化床锅炉，燃烧劣质煤，充分利用煤矸石资源。危险固体废物放射性废物由生产单位妥善保管，措施施工期环境影响的环节措施工程环境影响的缓解措施劳动安全性设计中采取的安全和工业卫生防护措施电气安全设计防火等级防火措施节能节能的意义本工程节能的措施工程投资估算编制概况编制依据编制说明资金来源投资估算表财务分析营业收入估算成本费用估算流动资金估算利润和利润分配货款与偿还盈利能力分析偿债能力分析不确定性分析结论财务分析表工程效益分析环境效益社会效益和经济效益结论与建设结论建议前言在中国的版图上，处于沿海经济带与长江经济带型结构交汇点和长江三角洲洲头的城市只有两个，个是国际大都市的上海，另个就是与其衣带水处于长江北岸的。据江海之会扼南北之喉